شراء منزل هو أكبر صفقة مالية يقوم بها معظمنا على الإطلاق ، ويمكن للناس تجربة كل من النتائج الإيجابية والسلبية لعقود بعد ذلك. العامل الأكثر أهمية الذي يحدد ما إذا كان الشراء كان ناجحًا هو قيمة المنزل. بعد كل شيء ، سواء كان السعر 100000 دولار ، أو 1000000 دولار ، فإن دفع الكثير مقابل الملكية هو صفقة سيئة.
بالطبع ، يذهب الكثير من المشاعر لشراء منزل. يمكنك أن تحب مكانًا كثيرًا ، ويمكنك أن تشعر أنه يجب عليك امتلاكه بأي ثمن. ولكن بعد بضع سنوات من الرهن العقاري ، إذا فشل منزل أحلامك في النمو إلى السعر المبالغ فيه الذي دفعته ، فسيصبح هذا بمثابة وصفة لندم المشتري. لا يقتصر الأمر على قيمة المنزل - أو أقل - مما دفعته ، ولكنك تفقد المزايا المالية التي تأتي مع المنزل حقوق الملكية مثل إلغاء النفقات الإضافية لتأمين الرهن العقاري ، والقدرة على استخدام حقوق ملكية منزلك للاستفادة منها الإئتمان. لذا استمر في القراءة لمعرفة أهم النصائح لضمان حصولك على صفقة عادلة في سوق العقارات وتجنب دفع مبالغ زائدة لشراء منزل.
istockphoto.com
لا تزعج نفسك بالتسوق لشراء منزل قبل مراجعة وضعك المالي بدقة لمعرفة ما يمكنك تحمله. ما هي ميزانيتك الشهرية للإسكان؟ ما هي نسبة الدين إلى الدخل؟ ما هو المبلغ النقدي المتوفر لديك للدفعة الأولى؟ أفضل الصفقات متاحة لأولئك الذين وضعوا ما لا يقل عن 20 في المائة. يجب أن يكون أقل من 43 في المائة للموافقة على الرهن العقاري ، ولكن كلما كانت أقل ، كان ذلك أفضل. ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟ بالنسبة للرهن العقاري التقليدي ، يجب أن يكون 620 على الأقل ، ولكن أعلى من ذلك هو الأفضل.
يستخدم المقرضون وغيرهم من الخبراء الماليين قاعدة 28/36 في المائة لمساعدة العملاء على تحديد المبلغ الذي يمكنهم تحمله على المنزل. لا ينبغي إنفاق أكثر من 28 في المائة من الدخل الإجمالي على الإسكان ، ولا ينبغي أن يذهب أكثر من 36 في المائة إلى إجمالي ديون الأسرة. لذلك إذا كان دخلك 4000 دولار شهريًا ، فيجب ألا تتجاوز مدفوعات منزلك (بما في ذلك الضرائب والتأمين) 1120 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، أو 28 بالمائة. يجب ألا يتجاوز إجمالي ديون الأسرة ، بما في ذلك الإسكان والالتزامات الشهرية الأخرى مثل بطاقات الائتمان وقروض الطلاب ، 36 في المائة ، أو 1440 دولارًا.
istockphoto.com
يمكن أن يوفر لك الحصول على الرهن العقاري المناسب عشرات الآلاف من الدولارات على مدى فترة القرض. المال الذي تقترضه هو أصل المبلغ ، والسعر الذي تدفعه لاقتراض رأس المال هو الفائدة. على مدى عمر الرهن العقاري ، تدفع فائدة أكثر بكثير من مبلغ رأس المال الذي اقترضته في البداية. العاملان اللذان يؤثران على مقدار الفائدة التي تدفعها هما معدل الفائدة وطول القرض (ويعرف أيضًا باسم المدة). أنت تدفع أكثر بمعدلات أعلى ومدد أطول ، وتدفع أقل بمعدلات أقل وفترات أقصر.
يوفر البحث ببساطة عن مقرضي الرهن العقاري عبر الإنترنت نظرة ثاقبة لأنواع الرهن العقاري المختلفة. الرهون العقارية ذات السعر الثابت تتقاضى نفس النسبة المئوية على رأس المال المستحق طوال فترة القرض. معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARM) ترتفع وتنخفض مع تقلبات السوق. تتراوح الشروط من 15 إلى 30 سنة. الرهن العقاري الأكثر شيوعًا هو الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت لأنه يأتي مع دفعة شهرية أصغر ، ولكن المعدل أعلى من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. أدنى المعدلات وأقل فائدة ستدفعها هي على الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا.
istockphoto.com
بعد التعرف على الوضع الحالي لسوق الرهن العقاري ، خذ الوقت الكافي للحصول على موافقة مسبقة من أحد المقرضين ذوي السمعة الطيبة - ولا تخلط بين التأهيل المسبق والموافقة المسبقة. التأهيل المسبق هو ببساطة تقدير للمبلغ الذي قد تكون مؤهلاً له ، بناءً على المعلومات المالية التي تقدمها للمقرض. تنص الموافقة المسبقة على المبلغ المحدد الذي تمت الموافقة عليه من أجله ، وتتضمن عملية الحصول عليها التحقق من المعلومات المالية التي تقدمها وفحص الائتمان.
يضمن الحصول على الموافقة المسبقة أن المؤسسة ستكفل رهنًا عقاريًا لمبلغ محدد عندما تكون مستعدًا لتقديم عرض. قد يستغرق الحصول على الموافقة المسبقة عدة أشهر ، اعتمادًا على وضعك المالي والمؤسسة التي تعمل معها ومدى انشغال السوق.
متعلق ب: 9 أسباب قد لا تحصل على قرض عقاري
istockphoto.com
عندما يحين وقت بدء البحث عن منزل ، كوِّن فريقًا قويًا للمساعدة. جنبًا إلى جنب مع المُقرض الموثوق به ، فإن الخدمة المهنية الرئيسية الأخرى التي يجب عليك إشراكها هي وكيل المشتري لمساعدتك في العثور على العقارات المناسبة في المواقع المناسبة بالأسعار المناسبة. يمكن للوكيل المرخص الوصول إلى أحدث قوائم العقارات ، حتى قبل ظهورها على مواقع مثل Zillow و Trulia و Realtor. إنهم ينسقون العروض ويوجهونك بخبرة خلال عملية الشراء. سيساعدك وكيل المشتري في الحصول على قيمة عادلة لأنهم يفهمون ديناميكيات سوق العقارات المحلي. والأفضل من ذلك كله ، أن الخدمات الحاسمة لوكيل المشتري لا تكلفك شيئًا. تأتي أتعابهم من عمولة الوكيل ، والتي يدفعها البائع عند الإغلاق.
istockphoto.com
اعمل عن كثب مع وكيلك للعثور على العقارات التي تناسب معاييرك الشخصية. لذا حدد احتياجاتك ورغباتك مقدمًا. ما الذي تحتاجه تمامًا في منزل جديد؟ ما الذي تحب أن تحصل عليه ، ولكن يمكنك العيش بدونه إذا كان يجب عليك ذلك؟ إذا كنت لا تريد حوض سباحة ، على سبيل المثال ، فلا تهتم بالنظر إلى المنازل مرتفعة السعر التي تحتوي على واحد.
istockphoto.com
تختلف أسعار المنازل من جزء من مقاطعة أو مدينة أو منطقة مترو إلى أخرى. كل حي عبارة عن مناخ عقاري صغير. قياس الأسعار العادلة من خلال المقارنات داخل الحي. قائمة الأسعار مهمة إلى حد ما ، لكن أسعار البيع الفعلية لها أهمية أكبر. استخدم المبيعات الحديثة لثلاثة إلى أربعة منازل قابلة للمقارنة - الشركات - في المنطقة لتقييم القيمة العادلة. تعمق لمقارنة تفاصيل عن تلك المنازل بالمنزل الذي ترغب في شرائه. يمكن لوكيلك المساعدة في هذا.
متعلق ب: 10 تكتيكات للتفاوض بشأن العقارات يمكن أن تأتي بنتائج عكسية حقًا
istockphoto.com
قبل تقديم عرض ، اكتشف المزيد عن البائع والحي. اكتشف سبب بيع هذا المنزل - خاصةً إذا كان البائع متحمسًا لإجراء عملية بيع سريعة. إذا كان يجب على البائع الانتقال للعمل ، فلن يتم رفع أي علامات حمراء ، ولكن إذا كانت الأسرة تتحرك لتكون في منطقة تعليمية أفضل ، فقد تكون هذه مشكلة. هل هناك تدفق مفاجئ أو نزوح جماعي للسكان؟ لماذا ا؟ اقض بعض الوقت في التعرف على رسوم HOA ، ومشاريع الإسكان وبناء الطرق المعلقة ، ومعدلات الجريمة ، والمدرسة الجودة ومعدلات الضرائب وغير ذلك من قضايا جودة الحياة وتكلفة المعيشة التي ستؤثر على حياتك إذا انتقلت هناك. ابدأ بالتحقق من الموقع الرسمي للبلدية المحلية ، Moving.com, GreatSchools.org، ومواقع شبكات المجتمع مثل NextDoor.com.
istockphoto.com
باستخدام جميع المعلومات الموجودة تحت تصرفك ، بالتشاور مع وكيلك ، قم بتقديم عرض عادل. تجنب إغراء اللعب بالكرة المنخفضة ، حيث قد يقوم الآخرون بالمزايدة على نفس المنزل وستخسر. ضع في اعتبارك سعر الطلب ، وطول الوقت في السوق ، وحالة المنزل وميزاته المعروفة.
إذا تم طرح المنزل مؤخرًا في السوق بسعر مماثل لمبيعات الشركات الحديثة ، فقد يكون هذا سعرًا عادلًا لتقديمه. لكن المنزل الذي ظل في السوق لفترة أطول بكثير من الشركات ، مع عدم وجود تعديل حديث في الأسعار ، قد يذهب بسعر أقل من المطلوب. إذا كان هذا هو منزل أحلامك وكان السوق حارًا جدًا ، فقد يكون من المفيد تقديم المزيد.
istockphoto.com
كن مستعدًا للمغادرة في حالة ارتفاع العطاءات. غالبًا ما تنطلق حروب العطاءات بسبب العروض المنخفضة وأسواق الإسكان التنافسية. إذا وقعت في شرك ، فمن السهل الوقوع في فخ دفع مبالغ زائدة لمجرد أنك تريد الفوز. افهم السوق وكن مستعدًا لتقديم عرض ممتاز مقدمًا إذا كانت المنافسة شديدة.
متعلق ب: 10 أشياء يجب معرفتها قبل شراء منزل ممنوع
istockphoto.com
بدلاً من تقديم سعر أعلى ، تنافس في سوق البائعين من خلال إبراز عرضك بطرق أخرى. سيكون إعدادك المالي ومعرفتك باحتياجات البائع أمرًا أساسيًا. تقديم المزيد من الأموال الجادة (عادةً ما يكون من 1 إلى 3 بالمائة "وديعة تأمين" يتم تقديمها مع عرض يمثل جيدًا الإيمان) أو إغلاق أسرع (إذا تمت الموافقة مسبقًا على قرض عقاري ، فقد تتمكن من الإغلاق قبل أسبوع على الأقل من احتمال آخر مشتر). يمكنك أيضًا السماح للبائع بشغل العقار لمدة شهر إضافي بعد الإغلاق إذا كانت العائلة بحاجة إلى مزيد من الوقت للعثور على سكن. ابحث عن طرق تجعل البيع لك يبدو الخيار الأكثر ملاءمة لك.
istockphoto.com
عندما يقبل البائع عرضًا ، يأمر مقرض المشتري بتقييم العقار قبل التوقيع على القرض. إذا جاء التقييم أقل من العرض ، فقد يكون بمثابة كسر للصفقة. يمكن لطوارئ التقييم ، المدرجة في العرض ، الحفاظ على استمرار المحادثة. وتنص على أن تقييم المقرض يجب أن يأتي في حدود خمسة إلى 10 في المائة أقل من سعر البيع. ستبدأ حالة طوارئ التقييم في جولة من المفاوضات بين البائع والمشتري ، بناءً على التقييم السوقي العادل للمقرض.
istockphoto.com
آخر عضو رئيسي في فريق شراء منزلك هو مفتش منزل جيد. سيراجع هذا المحترف جميع جوانب الهيكل المادي للمنزل والأنظمة ، ويقدم تقريرًا واضحًا وموجزًا عن النتائج (ابدأ البحث عن واحد هنا). قم بتضمين حالة طوارئ تفتيش المنزل في العرض. مثل هذه الحالة الطارئة من شأنها أن تحررك من العقد دون عقوبة في حالة كشف التفتيش عن عيوب كبيرة في المنزل. يمكنك طلب ائتمان عند الإغلاق للحصول على نتائج أقل أهمية ، ثم تنسيق الإصلاحات مع المقاول الخاص بك بعد الانتقال.
istockphoto.com