يقدم المستشارون الماليون مجموعة متنوعة من الخدمات التي تتراوح من مساعدتك في إنشاء خطة مالية طويلة الأجل (بتكلفة تتراوح بين 500 دولار و 2500 دولار أو أكثر ، حسب درجة التعقيد) للقضايا الأصغر ، مثل إنشاء صندوق الكلية للطفل (مقابل مبلغ ضئيل مثل $150). إذا كان المستشار يدير محفظتك الاستثمارية ، والتي تتضمن أشياء مثل استثمار أموالك في الأسهم والسندات ، فقد يتقاضى ما يصل إلى 2 في المائة من المبلغ الذي يستثمره من أجلك.
istockphoto.com
يمكن لمقرض الرهن العقاري أن يوافق مسبقًا على قرض سكني بناءً على الدخل الحالي والديون ، ولكن يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد مقدار دخلك من الممكن إنفاقه على دفعة الرهن العقاري ومقدار الدفعة الأولى التي يمكنك تحملها ، بينما لا يزال لديك ما يكفي لصندوق الطوارئ وحساب التوفير. قد يوصيك أحد المستشارين بأن تنفق أقل قليلاً على المنزل حتى لا تعيش من راتبك إلى الراتب.
متعلق ب: 10 (رئيسي) تكاليف يحتاج كل صاحب منزل إلى الاستعداد لها
istockphoto.com
بعد فترة وجيزة من شراء منزل ، غالبًا ما يفكر الأزواج في تكوين أسرة - وهو وقت رائع للدردشة مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في إنشاء صندوق للتعليم الجامعي لطفل المستقبل. سيتيح لك Ad Advisor أيضًا معرفة المبلغ الذي يمكن أن تتوقع دفعه سنويًا مقابل الملابس والطعام والرسوم المدرسية والتكاليف الأخرى المتعلقة بالأطفال.
istockphoto.com
هل أنت مستعد للانتقال من منزلك المبتدئ ، الآن بعد أن حصلت على بعض الأسهم؟ يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد مقدار الدفعة الأولى التي يجب تقديمها لزيادة المدخرات. على سبيل المثال ، إذا كانت الدفعة الأولى لا تقل عن 20 في المائة من مبلغ القرض ، فلن تضطر إلى الدفع بشكل خاص تأمين الرهن العقاري ، والذي يدير ما يقرب من 1 في المائة من مبلغ القرض ، أو 1000 دولار لكل 100 ألف دولار ، سنويا. يمكن أن يساعدك المستشار أيضًا في تحديد نوع القرض الذي سيكون أكثر فائدة ، قرضًا لمدة 10 أو 15 أو 30 عامًا.
istockphoto.com
بعد أن يكبر الأطفال ويذهبون ، غالبًا ما يشعر المتسكعون الفارغون أن المنزل المتجول الكبير أكثر من اللازم. بحلول هذا الوقت ، غالبًا ما يتم دفع الرهن العقاري ويمكن لأصحاب المنازل توفير آلاف الدولارات سنويًا في التأمين وضرائب الممتلكات وفواتير الخدمات عن طريق تقليص حجم المنزل إلى منزل أصغر. يمكن للمستشار تقييم مدخرات التقاعد الخاصة بك والأصول الأخرى لمساعدتك في تحديد أفضل السبل لاستثمار أي ربح من بيع منزلك.
متعلق ب: 12 التكاليف الخفية التي تأتي مع بيع المنزل
istockphoto.com
إذا تلقيت ميراثًا عند وفاة أحد أفراد أسرتك ، فقد لا تكون في أفضل حالة ذهنية اتخاذ القرارات الصحيحة بشأن المال أو الأسهم أو السندات أو العقارات أو حتى الأعمال الفنية التي أتيت إليها إلى. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في فهم كيفية تحقيق أقصى استفادة من ميراثك ، ويوضح لك ما إذا كان يجب عليك استثمار الأموال أو الاحتفاظ بها أو بيع الأصول (مثل المنازل والسيارات) ، وربما اكتشف طريقة يمكنك من خلالها استخدام جزء من المال للسفر أو متابعة بعض الأشياء الأخرى التي تأخرت طويلاً رغبة.
istockphoto.com
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لم يتمكنوا من توفير قدر كبير من الأموال أو الاستثمار بحكمة ، يمكن أن يكون التقاعد اقتراحًا مخيفًا. في هذه الحالة ، قد تتساءل عما إذا كان الرهن العقاري العكسي - الذي سيسمح لك بالبقاء في منزلك بينما يدفع لك البنك - هو السبيل للذهاب. لكن الرهون العقارية العكسية ليست مثالية للجميع. يمكن للمستشار المالي تقييم أصولك واحتياجاتك ، ومن ثم مساعدتك في تحديد ما إذا كان هذا النوع من القروض مناسبًا لك ، أو ما إذا كان من الأفضل لك بيع منزلك الحالي وتقليص حجمه.
متعلق ب: 10 علامات تدل على أنك تدفع الكثير مقابل الرهن العقاري الخاص بك
istockphoto.com
الاستثمار في كابينة جبلية أو منزل على الشاطئ هو حلم العديد من مالكي المنازل الذين يحبون الخروج من المدينة في عطلات نهاية الأسبوع. ولكن سيتعين عليك على الأرجح دفع مبالغ نقدية مقابل عطلتك ، نظرًا لأن المقرضين نادرًا ما يقدمون قروضًا لمنازل العطلات. قد يعني ذلك تصفية الأصول الأخرى للحصول على المال ، ويمكن أن يساعدك المستشار المالي في اكتشاف أذكى طريقة للقيام بذلك.
istockphoto.com
مع ارتفاع سعر البناء الجديد ، قد تتساءل عما إذا كان من المنطقي بناء إضافة على منزلك الحالي بدلاً من البيع والانتقال إلى مكان أكبر. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد مقدار عائد الاستثمار (ROI) الذي ستحصل عليه في حالة البيع ، كما يساعدك أيضًا في معرفة كيفية تمويل إضافة. ستعرف ما إذا كنت ستحقق المال في المستقبل للإضافة أو البيع والابتعاد.
istockphoto.com
يمكن أن يكون امتلاك عقار للإيجار استثمارًا كبيرًا ، ولكن قبل تسجيل الدخول على الخط المنقط لشراء منزل أو دوبلكس أو مبنى سكني ، استشر خبيرًا ماليًا. يمكن أن يساعدك المستشار في تحديد مقدار الربح الذي من المحتمل أن تحققه بعد دفع الرهن العقاري وتكاليف الإصلاح و فواتير الخدمات العامة (تسمى "معدل الحد الأقصى") ويمكن أن تخبرك أيضًا بمدى احتمالية ارتفاع قيمة العقار بمرور الوقت.
متعلق ب: 10 أشياء يجب ألا تفعلها أبدًا في منزل مستأجر
istockphoto.com
يُنصح دائمًا بالاتصال بمحامٍ عند كتابة وصية ، ولكن هذا أيضًا وقت رائع للدردشة معه مستشار مالي يمكنه تحليل أصولك ومساعدتك في تحديد أفضل طريقة لصرفها بعدك يمر. سيعمل المستشار المالي بشكل وثيق مع محاميك لإنشاء حسابات ائتمانية وتقاعد. إذا كان لديك محفظة استثمارية ، فسيظل المستشار نشطًا أيضًا في استثمار أموالك لضمان أن يرث ورثتك قدر الإمكان.
istockphoto.com