الصورة: istockphoto.com
قد لا تكون حماية ممتلكاتك بعد إقفال الباب هي فكرتك الأولى عند توقيع عقد إيجار ، ولكن من المحتمل أن يكون كذلك. بصفتك مستأجرًا ، من المحتمل أن تكون ضحية للسرقة أو السطو مثل أي شخص يمتلك منزله ، إن لم يكن أكثر. ومن المحتمل أيضًا أن تفقد ممتلكاتك في حريق أو عاصفة. التأمين على المستأجرين هو وسيلة ميسورة التكلفة لحماية نفسك ماليًا في حالة تلف الأشياء التي تمتلكها أو تلفها في حدث مغطى. لكن من يبيع التأمين على المستأجرين؟ كيف تعرف ما الذي تبحث عنه؟ ما هي أفضل شركة تأمين على المستأجرين؟ إن العثور على إجابات لهذه الأسئلة قبل البدء في التسوق سيجعل العملية أكثر وضوحًا ويساعدك في العثور على تأمين للمستأجرين الذي يلبي احتياجاتك بشكل وثيق.
الصورة: istockphoto.com
تعمل التغطية التأمينية للمستأجرين بطريقة مماثلة للتأمين على أصحاب المنازل: سيدفع المستأجرون قسطًا سنويًا لشراء التغطية لفترة زمنية ، عادة ما تكون سنة. خلال تلك الفترة الزمنية ، إذا تعرضت ممتلكاتك أو شقتك للتلف بسبب حدث مغطى ، فستدفع مبلغًا قابلًا للخصم ، وبعد دفع المبلغ المقتطع ، ستغطي شركة التأمين الخاصة بك باقي تكلفة الإصلاح أو الاستبدال أغراض. على عكس تأمين أصحاب المنازل ، والذي يغطي كلا من المبنى والمحتويات ، فإن التأمين على الإيجار محدود للأشياء التي يملكها المستأجر ، لأن المبنى والأراضي من مسؤولية العقار صاحبة. قد لا تعتقد أنك بحاجة إلى تأمين المستأجرين ، خاصةً إذا كانت متعلقاتك تتكون في الغالب من أثاث قمت بجمعه بمرور الوقت وغير متطابق من منزل جدتك ، ولكن تكلفة استبدال الأثاث والملابس والكتب وأدوات المطبخ والبياضات والإلكترونيات يمكن أن تتزايد كثيرًا بسرعة؛ تقدر USAA أن ملف
متوسط المستأجر يمتلك ما يقرب من 20000 دولار من العناصر. بعد وقوع كارثة ، قد تجد نفسك في وضع لا يمكنك فيه إعادة حياتك إلى ما كانت عليه قبل وقوع الحادث. بالإضافة إلى ذلك ، قد تضطر إلى البقاء في مكان آخر أثناء إصلاح شقتك - سيظل الإيجار مستحقًا ، ولكن سيتعين عليك أيضًا أن تسكن مع صديق أو تدفع ثمن فندق. ستدفع معظم شركات التأمين الإيجاري نفقات المعيشة الخاصة بك إذا كان عليك مغادرة شقتك لإجراء إصلاحات. من خلال التأمين ، يمكن حماية المستأجرين من المشاكل المالية التي من شأنها أن تؤدي إلى تفاقم التوتر والقلق بعد حدث مرهق بالفعل.الإعلانات
يتضمن تأمين المستأجرين أيضًا بوليصة مسؤولية ، والتي يمكن أن تحميك ماليًا إذا تسببت ، على سبيل المثال ، في حدوث ضرر عرضي ممتلكات شخص آخر (بغض النظر عن مكان وجودك في ذلك الوقت) أو إذا أصيب شخص ما في شقتك ويقاضيك لتغطية تكاليف علاجهم نفقات. هذا ليس شيئًا يعتبره معظم المستأجرين - لا يدرك معظم الناس أنه أحد مكونات تأمين المستأجرين - ولكنه يمثل شبكة أمان رائعة.
بشكل عام ، ستغطي سياسة المالك فقط هيكل المبنى وربما أراضيه. هذا يعني أنك لن تكون مسؤولاً عن دفع تكاليف إصلاحات السقف أو الجدران أو الأساس أو أي جزء آخر من هيكل المبنى. من المحتمل ألا تكون ممتلكاتك الشخصية مغطاة بسياسة المالك ، لذا فإن الأمر متروك لك لتأمين ممتلكاتك. بالإضافة إلى ذلك ، لن تغطي سياسة المالك الضرر الناجم عن عطل في الجهاز أو النسخ الاحتياطية للمياه. إذا كان المالك يحمل أ ضمان المنزل، فمن غير المرجح أن تحدث تلك الأحداث المعينة ، لأنه يمكن تنفيذ أعمال الصيانة بسهولة أكبر من خلال الضمان. بغض النظر ، لن تغطي سياسة المالك ممتلكاتك ، لذلك سترغب في البدء في تقييم ما ومقدار التأمين عليك.
طريقة رائعة لتحقيق ذلك هي إجراء جرد لما تمتلكه. أولاً ، قم بعمل قائمة منظمة ؛ هناك العديد من البرامج والتطبيقات المتاحة للمساعدة ، ولكن يمكنك أيضًا التجول في شقتك وفصل المتعلقات في فئات مثل الإلكترونيات والبياضات والكتب والمقتنيات والأدوات والملابس والأثاث و الآخرين. اجمع أي إيصالات لديك ، خاصة بالنسبة للإلكترونيات والعناصر باهظة الثمن والمقتنيات أو الأعمال الفنية ، وقم بمسحها ضوئيًا أو التقاط صور لدعم أي مطالبة قد تحتاج في النهاية إلى تقديمها. قم بتخزين هذه القائمة ومجموعة الإيصالات في السحابة حيث يسهل التحديث والوصول إليها ، خاصةً في حالة تلف شقتك ولم يكن لديك إمكانية الوصول إليها. لمزيد من الدعم للمخزون الخاص بك ، يمكنك المشي ببطء عبر الشقة مع تشغيل مقطع فيديو لالتقاط ما هو على الرفوف والتحقق من حالة العناصر الخاصة بك. تخزين هذا مع مخزونك.
الإعلانات
سيسهل هذا المخزون اتخاذ القرارات بشأن مقدار التأمين الذي تحتاجه ودعم أي مطالبات قد تحتاج في النهاية إلى تقديمها.
الصورة: istockphoto.com
الآن بعد أن عرفت ما لديك ، حان الوقت للتفكير في نوع التغطية التي ستحتاج إليها. أولاً ، تعرف على ما يغطيه تأمين المستأجرين ؛ تتم تغطية متعلقاتك إذا كان الحدث الذي تعرضت للتلف فيه يعتبر حدثًا مغطى. يغطي تأمين الشقة الأضرار الناجمة عن الأحداث الطبيعية مثل العواصف والبرد والبرق والنار والدخان والثلج والصقيع والجليد والثوران البركاني ؛ الأضرار الناجمة عن الحوادث بما في ذلك المركبات والطائرات والانفجارات والأجسام المتساقطة ؛ الأعمال المتعمدة مثل السرقة والتخريب وأعمال الشغب ؛ وأضرار المياه والبخار من أعطال النظام داخل المبنى ، مثل أنظمة السباكة والرشاشات. لن يغطي تأمين المستأجرين ، مثل تأمين أصحاب المنازل ، الأضرار الناجمة عن الزلازل أو الفيضانات ؛ سيتعين عليك شراء تأمين ضد الفيضانات بشكل منفصل إذا كنت تعيش في منطقة عالية الخطورة.
سيغطي تأمين المستأجرين أيضًا الأحداث التي تحدث خارج إيجارك. يتم تغطية الأضرار التي تسببها عن طريق الخطأ في مكان آخر ، وكذلك متعلقاتك عند السفر ، في حالة فقدها أو سرقتها أو تلفها. إذا احتجت إلى الانتقال إلى مكان آخر أثناء إصلاح الشقة ، فسيتم تغطية هذه النفقات أيضًا. أخيرًا ، يغطي تأمين المستأجرين مسؤوليتك في حالة إصابة شخص آخر على الممتلكات الخاصة بك.
ولكن لكل بوالص التأمين حدودًا ، لذلك من المهم معرفة هذه الحدود حتى تتمكن من تحديد ما إذا كانت السياسة الأساسية كافية أم لا. قد لا يتم تغطية المجوهرات الراقية والمقتنيات باهظة الثمن والأعمال الفنية والإلكترونيات الحديثة بالكامل إذا كان حد وثيقتك أقل من قيمة العناصر.
باستخدام المخزون الخاص بك ، قم بإضافة قيمة الاستبدال لممتلكاتك. هذه هي نقطة البداية ، ولكن عندما تقرر مقدار التأمين على الممتلكات الذي ستحتاج إليه ، فهناك نقطة أخرى عامل يجب أخذه في الاعتبار: توفر السياسات المختلفة أنواعًا مختلفة من التعويض بعد التغطية حدث. توفر معظم شركات التأمين خيار تغطية القيمة النقدية الفعلية ، مما يعني أن شركة التأمين ستدفع لك قيمة ممتلكاتك اليوم. بمعنى آخر ، سيأخذون قيمة الشراء الأصلية ثم يطرحون نسبة مئوية بناءً على عمر العناصر وحالتها ويدفعون لك هذا المبلغ. سيساعدك هذا المبلغ بالتأكيد على استبدال العناصر الخاصة بك ، لكنه لن يعوضك بالكامل عن التكلفة الفعلية لاستبدال العناصر. لذلك ، ستحتاج إلى اختيار سياسة توفر تكلفة الاستبدال. تقدم بعض شركات التأمين هذا كسياسة قائمة بذاتها ، بينما تقدمه شركات أخرى كترقية من سياسة القيمة النقدية الفعلية. ستكلف سياسة القيمة النقدية الفعلية أقل مقدمًا ، ولكن قد تكون عالقًا بعد المطالبة بدون أموال كافية لتغطية استبدال العناصر الخاصة بك.
الإعلانات
بعد ذلك ، ستحتاج إلى تحديد العناصر التي ترغب في إضافة المزيد من التغطية لها. قد تتجاوز العناصر باهظة الثمن مثل المجوهرات والمقتنيات والإلكترونيات والآلات الموسيقية الحد القياسي التغطية ، لذلك قد ترغب في التفكير في إضافة موافقات إلى سياستك تزيد من حد التغطية لبعض أغراض. لتبرير هذه الزيادة ، ستحتاج إلى تقييم العناصر (حتى لو كان لديك الإيصالات الأصلية ؛ كنت تبحث عن قيمة الاستبدال).
ستحتاج أيضًا إلى النظر في المبلغ القابل للخصم. افحص أموالك وحدد المبلغ الذي يمكنك دفعه قبل بدء تغطية التأمين الخاصة بك. سيكون هذا عملاً متوازنًا ، وقد يكون مكانًا يمكنك إجراء تعديلات عليه لاحقًا ؛ سيؤدي الخصم الأعلى إلى قسط أقل ، بينما يعني الخصم الأقل أنك ستدفع المزيد مقدمًا.
الصورة: istockphoto.com
أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستأجرون هو عدم التسوق. لا تقدم كل شركة تأمين تأمين المستأجرين ، لذلك قد تضطر إلى البحث عن مجموعة جيدة من عروض أسعار التأمين على المستأجرين ، ولكن الأمر يستحق ذلك. هناك الكثير من الأجزاء المتحركة في سياسات المستأجرين - الكثير منها يصعب مقارنتها بالتساوي. ستكون حدود التغطية والخصومات والعناصر المحددة المغطاة مختلفة قليلاً ، لذا من المهم عدم القفز على عرض الأسعار الأول الذي تحصل عليه دون مقارنته بعدة عروض أسعار أخرى على الأقل. بالطبع ، ضع في اعتبارك شركات التأمين التي تعمل معها بالفعل ، واحصل على توصيات من الأصدقاء والجيران ووكلاء العقارات وغيرهم ، ولكن قم ببعض البحث بنفسك مع خدمات تصنيف التأمين والخدمات عبر الإنترنت التي تقيِّم خدمة العملاء وسهولة المطالبات معالجة. بعض مواقع قائمة الإيجار لديهم علاقات مع شركات التأمين أيضًا. قدم أكبر قدر ممكن من المعلومات المحددة حول التغطية التي تبحث عنها عند طلب عروض الأسعار. في النهاية ، سيوجهك مزيج من الأرقام والثقة التي لديك في الشركات التي قمت بالتحقيق فيها إلى الشركة الصحيحة.
الإعلانات
إذا كنت قد حددت العديد من الشركات التي تلبي عروض أسعارها احتياجاتك ، فلا يوجد سبب لعدم التقدم بطلب إلى العديد منها لتأكيد أنك تختار الشركة المناسبة. لا يوجد أفضل مكان واحد للحصول على تأمين المستأجرين - ستعتمد التكاليف والخدمات على وضعك الفريد. ستحتاج إلى ملء الطلبات بشكل كامل قدر الإمكان وأن تكون محددًا قدر الإمكان. ستسمح لك بعض الشركات بإكمال العملية بالكامل عبر الإنترنت ، ولكن إذا كانت لديك أسئلة أو طلبات محددة للحصول على موافقات أو تعديلات ، فمن الأفضل التحدث مع أحد الأشخاص. احتفظ بوثائقك في المتناول للعناصر التي ترغب في إضافة تغطية إضافية لها.
بمجرد الانتهاء من التطبيقات ، سيتم تقديمك مع وثائق السياسة. اقرأ هذه بتمعن ودقيق ، وتأكد من تدوين أي موافقات أو زيادة في التغطية أو تعديلات طلبتها. إذا لم تكن كذلك ، أو لديك أسئلة ، أو كنت تدرك أنك ترغب في زيادة أو تقليل التغطية أو التحمل ، تحدث مع أحد الممثلين حول إجراء التغيير وشاهد التغيير الذي تم تأكيده في وثائق السياسة من قبل التوقيع. هذا هو المكان الذي قد تتمكن فيه من إجراء بعض التعديلات على التكلفة الإجمالية وتحقيق التوازن بين حدود التحمل والعلاوة والتغطية مقابل بعضها البعض لتعديل التكاليف.
قبل التوقيع ، اسأل عن الخصومات المحتملة الأخرى. إذا كنت تحمل أنت أو أحد أفراد أسرتك بوليصة أخرى مع شركة التأمين ، فقد تتمكن الشركة من تقليل نسبة مئوية أو اثنين. قد يكون لدى أفراد الجيش أو موظفي الدولة خصومات متاحة لهم أيضًا. لكن الأشياء الأبسط يمكن أن تخصم أيضًا من قسطك ؛ دائمًا ما يمثل التأمين خطرًا ماليًا على شركة التأمين ، وترغب الشركات في تقليل مخاطرها. تقديم دليل على تحسين نظام إخماد الحرائق وأجهزة كشف الدخان والرشاشات ، حتى لو لم يكن لديك سيطرة عند تركيبها ، يمكن أن تقلل من تكلفة التأمين لأنها تقلل من احتمالية تلف إيجارك حريق. يعمل نفس المنطق ل انظمة حمايةوأقفال deadbolt وكاميرات جرس الباب. ليس هناك ضرر من السؤال عن الخصومات الإضافية ، والسؤال يمكن أن يوفر لك المال.
الإعلانات
بدون تأمين ، تتعرض الوحدات المؤجرة لمخاطر مالية كبيرة - وهي مخاطرة قد لا يتمكن المستأجرون من تحملها. سيساعدك اتخاذ خطوات لتحديد مقدار التغطية ونوع التغطية التي تحتاجها اخترت الشركة المناسبة والسياسة الصحيحة لخلق شعور بالأمان في حالة وجود حالة طوارئ.
الإعلانات
الإفصاح: تشارك BobVila.com في برنامج Amazon Services LLC Associates ، وهو إعلان تابع برنامج مصمم لتوفير وسيلة للناشرين لكسب الرسوم من خلال الارتباط بموقع Amazon.com والشركات التابعة المواقع.