الصورة: Depositphotos.com
كثير من الناس يعرفون ذلك تأمين لأصحاب المنازل يوفر حماية مالية مهمة للممتلكات التي يمتلكونها من خلال الحماية من الأضرار الناجمة عن الكوارث مثل الطقس والنار والتخريب. بالنسبة لأصحاب العقارات الذين يؤجرون جزءًا من ممتلكاتهم أو جميعها ، فإن التأمين على أصحاب المنازل لا يكفي ؛ تعني حدود التغطية التأمينية لأصحاب المنازل أنه في حالة وقوع كارثة على عقار مؤجر ، يمكن ترك المالك يتحمل مسؤولية مالية كبيرة وبدون تغطية. يحتاج أصحاب العقارات هؤلاء إلى تأمين إيجار الممتلكات ، والذي يتم تسويقه كتأمين للمالك أو تأمين على الممتلكات الاستثمارية. التأمين على المالك مشابه لتأمين أصحاب المنازل على العقارات المؤجرة ، ولكن مع بعض الاختلافات المهمة. تغطي هذه السياسات هيكل المبنى والمباني الخارجية المرتبطة به ويمكن أن توفر خسارة في تغطية الإيجار إذا كان العقار غير صالح للسكن بسبب خطر مغطى. يمكن أن يوفر أيضًا تغطية المسؤولية للمالك في حالة إصابة المستأجرين في العقار وكان المالك مسؤولاً. الملاك الذين يتساءلون "هل أحتاج إلى تأمين المالك؟" يجب أن تعلم أن الجواب ربما يكون نعم ، مثل الدفع من الجيب للإصلاحات بعد وقوع كارثة يمكن أن يقوض الوضع المالي لأعمالهم و رزق. ومع ذلك ، فإن تأمين المالك ليس موجهًا نحو حماية محتويات المبنى ، وهذا هو سبب أهمية فهم نوع التأمين المناسب لموقفك.
يهدف التأمين على أصحاب المنازل إلى حماية استثمارات مالكي المنازل الذين يعيشون في منازلهم (وإلى حد ما ، المقرضون). ونتيجة لذلك ، تكون التغطية واسعة النطاق: سياسات التأمين على أصحاب المنازل هي عقود استبعاد ، مما يعني أنها ستغطي تقريبًا أي شيء لا تستبعده السياسة على وجه التحديد. تشمل الأحداث أو الأخطار المغطاة الحرائق ؛ الأضرار الناجمة عن ضربات الرياح والثلج والمطر والبرق ؛ انفجارات الاقتحام والتخريب ؛ الحوادث. والأضرار الناجمة عن المياه نتيجة انفجار الأنابيب أو غيرها من الأحداث المفاجئة والعرضية. لن يغطي تأمين مالكي المنازل أضرار الفيضانات أو الأضرار التي تسببها الزلازل ، ولا يغطي بشكل عام أي ممتلكات ليست جزءًا من سكن حامل الوثيقة.
الإعلانات
من ناحية أخرى ، لا يتطلب تأمين المالك أن يكون حامل الوثيقة مقيمًا في العقار المغطى (قد يعيش المالك في المبنى أيضًا ولكنه سيحتاج بعد ذلك إلى سياسة منفصلة لتغطية نفقاتهم الشخصية خاصية). قد يمتلك المالك عدة عقارات ويغطي كل منها بوثيقة منفصلة. تم تصميم تأمين المالك خصيصًا لتلبية احتياجات أصحاب العقارات المستأجرة ، لذلك فهو يركز على عناصر العقار التي يمتلكها المؤجر وسيكون مسؤولاً عن إصلاحها أو استبدالها بعد أ حدث مغطى. تتشابه الأحداث والاستثناءات المغطاة مع تلك الخاصة بوثيقة التأمين على أصحاب المنازل ، مع إضافة تغطية لإصلاح الأضرار العرضية التي يسببها المستأجرون.
الصورة: Depositphotos.com
التغطية الهيكلية أساسية لكلا النوعين من التأمين. إذا وقع فرع على المبنى خلال حدث مغطى مثل العاصفة ، فمن المحتمل أن يغطي كل من أصحاب المنازل والتأمين على المالك تكلفة إصلاح الضرر. عادةً ما يتم أيضًا تغطية النوافذ التي تتكسر أثناء عاصفة البرد أو الجدران التي دمرتها النيران. هذا يحمي استثمار مالك العقار ؛ إذا تضرر الهيكل بشدة أو دمره حريق ، فستحتاج المكونات الهيكلية إلى إعادة بنائها واستبدالها ، الأمر الذي يمكن أن يكون مصروفًا كارثيًا على المالك. هذا هو السبب في أن معظم المقرضين يطلبون من مالكي المنازل الحفاظ على بوليصة التأمين على أصحاب المنازل والأفراد الذين يشترون العقارات المؤجرة للحفاظ على التأمين على المالك.
أصحاب المنازل يمتلكون منازلهم وكل شيء فيها. كثير من الناس التقليل من التكلفة استبدال العناصر التالفة - قد يعتقدون ذلك لأن الأثاث تم شراؤه منذ سنوات غير مكلفة وأن ممتلكاتهم ليست فاخرة ، فلا يوجد تهديد حقيقي في حالة تلف العناصر أو دمرت. لكن هذا غير واقعي. تم شراء العناصر الموجودة في منازل معظم الأشخاص تدريجيًا ، وفي بعض الأحيان باستخدام الأموال التي تم توفيرها لفترة طويلة من الزمن. إن إعادة شراء جميع العناصر في المنزل بعد وقوع الكارثة سيكون مكلفًا للغاية ، لذا فإن أصحاب المنازل يوفر التأمين تغطية لسداد جزء أو كل تكاليف إعادة تأثيث المنزل بعد حادثة.
الإعلانات
لا يمتلك الملاك الممتلكات الشخصية الموجودة داخل الوحدات التي يستأجرونها. سيكون الدفع مقابل تغطية تلك الأشياء الشخصية أمرًا معقدًا ومكلفًا للغاية. لذلك ، التأمين على المالك لا تشمل الممتلكات الشخصية في تغطيتها. بدلاً من ذلك ، تقتصر التغطية على الهيكل ، والذي يشمل المبنى نفسه ، جنبًا إلى جنب مع ورق الحائط ، والسجاد والأرضيات المثبتة بشكل دائم ، والخزائن. المتعلقات الشخصية للمستأجرين هي مسؤولية المستأجرين ، ولهذا السبب يطلب العديد من الملاك أن يحمل المستأجرون تأمين المستأجرين لتجنب الالتباس حول حدود مسؤولية المالك. ومع ذلك ، إذا اختار المالك تزويد الوحدة بالعناصر التي يمتلكونها شخصيًا أو الاحتفاظ بمعدات تنسيق الحدائق في المرآب هذا مخصص للاستخدام في العقار ، ويمكن إضافة هذه العناصر إلى سياسة المالك مقابل رسوم إضافية ، كما هو الحال بالنسبة للأجهزة الرئيسية في وحدة.
عادةً ما يوفر كل من تأمين مالكي المنازل وتأمين المالك تغطية للوقت الذي يكون فيه العقار غير قابل للعيش بسبب الإصلاح أو إعادة البناء ، لكن نوع التغطية يختلف قليلاً. غالبًا ما يقدم تأمين مالكي المنازل تغطية ضد فقدان الاستخدام ، والتي تدفع تكاليف المعيشة المؤقتة مثل السكن ووجبات الطعام بالخارج إذا كان الضرر الجسيم الناجم عن خطر مغطى يتطلب من صاحب المنزل المغادرة أثناء وجوده تم الاصلاح. التغطية التأمينية للمالك ليست موجهة نحو حماية سكان المبنى - تصميمه لحماية المالك - لذلك بدلاً من الدفع لتغطية نفقات المعيشة ، سيغطي تأمين المالك بشكل عام الإيجار المفقود إذا تطلبت إصلاحات أو أضرار جسيمة من المستأجر الانتقال لفترة زمن. يساعد هذا على حماية المالك من عدم قدرته على سداد أقساط الرهن العقاري أو المرافق خلال وقت يكون فيه الدخل منخفضًا. أيضًا ، ستغطي بعض سياسات المالك الإيجار عندما لا يدفع المستأجرون. تختلف تغطية فقدان الاستخدام وخسارة الإيجار باختلاف شركة التأمين وتفاصيل البوليصة. يُعتبر هذا أحيانًا تغطية إضافية تأتي بتكلفة إضافية ، وفي أحيان أخرى يتم تضمينها في السياسة الأساسية. يمكن لحملة الوثائق التحقق لمعرفة التغطية المضمنة في أفضل بوالص التأمين على المنازل أو بوالص التأمين على المالك من خلال قراءة التفاصيل الدقيقة وطلب الكثير من وكيل التأمين أسئلة حول تغطيتهم للتأكد من أنهم اختاروا أفضل شركة تأمين وسياسة لهم يحتاج.
الإعلانات
الصورة: Depositphotos.com
ينزلق حامل البريد على الجليد ويكسر ساقه - ويقاضي تكلفة العلاج الطبي. صديق يساعد في المطبخ ويحرق نفسه بشدة على الموقد ويحتاج إلى الذهاب إلى غرفة الطوارئ. يمكن أن تتساقط القمامة بعيدًا أثناء عاصفة رياح وتؤثر على سيارة الجار. كل هذه النفقات تندرج تحت فئة المسؤولية الشخصية ، وعادة ما يتم تضمينها في كل من أصحاب المنازل والتأمين على المالك.
يحمي هذا النوع من التغطية حامل الوثيقة من رسوم النفقات الطبية للإصابات التي تحدث للضيوف أثناء تواجدهم في ملكية حامل الوثيقة أو إصلاح الأضرار. عادةً ما يكون لتغطية المسؤولية الشخصية حدًا ، وقد يختار حامل الوثيقة إضافة أو ترقية حدود التغطية بناءً على المخاطر التي تمثلها الممتلكات أو احتمالية وقوع حوادث. على سبيل المثال ، يجب أن تدرك المسكن مع حوض سباحة أو الترامبولين في الفناء أن الإصابات أكثر شيوعًا عند استخدامها ، لذلك قد يكون من الحكمة تغطية إضافية.
بينما يغطي تأمين مالكي المنازل الممتلكات الشخصية ، فإن تأمين المالك لا يغطيها ، مما يترك الممتلكات الشخصية للمستأجرين في خطر في حالة حدوث خسارة. أفضل تأمين على المستأجرين، أو تأمين إيجار المنزل ، مصمم لسد هذه الفجوة. لا يغطي هيكل المبنى ، لكنه يغطي الأغراض الشخصية للمستأجرين ، ونفقات المعيشة إذا اضطروا إلى الخروج مؤقتًا أثناء الإصلاحات ، وتغطية المسؤولية. العديد من الملاك تتطلب أن يحمل المستأجرين تأمينًا على المستأجرين، لذلك من الشائع أن ترى هذا الشرط مكتوبًا في عقد الإيجار. يوضح هذا من هو المسؤول عن أية نفقات بعد حدث مغطى - سيغطي تأمين المالك الهيكل والممتلكات ، وسيغطي تأمين المستأجرين ممتلكات المستأجرين الشخصية والمعيشة المؤقتة نفقات. حتى عندما لا يتطلب عقد الإيجار من المستأجرين تحمل التأمين ، فمن الجيد القيام بذلك ؛ مثل مالكي المنازل ، فإن معظم المستأجرين يقللون إلى حد كبير من قيمة ممتلكاتهم الشخصية وسيجدون أنفسهم مضطرين لتحمل استبدال كل شيء بعد حريق أو عاصفة مدمرة.
الإعلانات
الإفصاح: تشارك BobVila.com في برنامج Amazon Services LLC Associates ، وهو إعلان تابع برنامج مصمم لتوفير وسيلة للناشرين لكسب الرسوم من خلال الارتباط بموقع Amazon.com والشركات التابعة المواقع.