![5 أشياء تفعلها مع... الأواني المكسورة](/f/f1ffb4de834305615bb14a39b8189eab.jpg?width=100&height=100)
الصورة: istock.com
أ: "هل يغطي تأمين أصحاب المنازل الأسوار؟" هو سؤال شائع إذا كنت قد أنفقت للتو الكثير من المال لبناء سياج. والخبر السار هو أنه قد يكون لديك بالفعل تغطية لسياجك من خلال جزء "الهياكل الأخرى" من بوليصة التأمين على مالكي المنازل. تم تصميم تغطية الهياكل الأخرى ل تغطية المرائب المنفصلةأو حظائر الحدائق أو الأسوار أو أي هيكل منفصل آخر في ممتلكات صاحب المنزل. ومع ذلك ، فإن تغطية "الهياكل الأخرى" لها حدود ، وعادةً ما تستبعد نفس المخاطر التي لا يغطيها تأمين مالكي المنازل. في هذه الحالات ، قد تضطر إلى تغطية التكلفة الكاملة لإصلاح السياج من جيبك.
سياسات من أفضل تأمين على المنازل الشركات (مثل Allstate أو عصير الليمون) المساعدة في حماية أصحاب المنازل من العبء المالي لإصلاح أو إعادة بناء منازلهم أو استبدال ممتلكاتهم في حالة تلفها أو تدميرها بسبب حدث مغطى. ستشمل العديد من السياسات تغطية الهياكل المنفصلة وكذلك المسكن الرئيسي.
تم تصميم تغطية "الهياكل الأخرى" لتغطية الهياكل المنفصلة في الممتلكات ، مثل المرآب المنفصل أو سياج المنزل ، من الأحداث المغطاة مثل أضرار الحريق أو الضرر الناجم عن العواصف. بعد العثور على أفضل شركة سياج ودفع المبالغ المرتفعة في كثير من الأحيان تكلفة تركيب السياج، سيرغب أصحاب المنازل في التحقق من بوليصة التأمين على مالكي منازلهم للتأكد من أنها تشمل تغطية "الهياكل الأخرى". تتضمن معظم السياسات أسوارًا في تغطية "الهياكل الأخرى" ، ولكن من الجيد لأصحاب المنازل التحقق مرة أخرى.
تمامًا مثلما تساعد تغطية المسكن في دفع تكاليف إصلاح الهيكل الرئيسي للمنزل ، "الهياكل الأخرى" تساعد التغطية على دفع إصلاح أو إعادة بناء الهياكل مثل الأسوار وحظائر الحدائق بعد تغطيتها حادثة. عادةً ما يتم تضمين التغطية لبعض أحداث الطقس الطبيعية ، مثل العواصف والرياح تغطية حرائق الغابات. لذا فإن أصحاب المنازل الذين يتساءلون "هل السياج المنفجر مغطى بتأمين مالكي المنازل؟" سوف يسعدني معرفة أن الإجابة هي عادة نعم.
الصورة: istock.com
لا تقتصر تغطية "الهياكل الأخرى" على الحوادث المتعلقة بالطقس. عادة ما يتم تغطية الأضرار الناجمة عن الأحداث غير الطبيعية ، مثل التخريب. على سبيل المثال ، إذا قام دخيل بتشويه وإتلاف سياج لمنزل ، فإن بوليصة التأمين على المنزل سوف تفعل ذلك من المحتمل أن تغطي الضرر ، على الرغم من أن المبلغ المقتطع قد ينتهي به الأمر إلى أن يكون أعلى من تكلفة إصلاح ضرر.
لا تشمل التغطية كل المخاطر ، فعادة ما تتضمن سياسات التأمين على أصحاب المنازل استثناءات محددة للتغطية. اثنان من الاستبعادات الأكثر شيوعًا هما لأضرار الفيضانات والزلازل ، وعادة ما يحتاج صاحب المنزل الذي يريد تغطية لهذه المخاطر إلى اتخاذ سياسات إضافية.
بالإضافة إلى استثناءات التغطية ، فإن تغطية "الهياكل الأخرى" لها حد لمقدار ما ستدفعه للمطالبة. في معظم الحالات ، يكون هذا الحد هو 10 بالمائة من حد تغطية المسكن. على سبيل المثال ، إذا كان لدى المنزل حد تغطية مسكن قدره 400000 دولار ، يمكن أن يتلقى صاحب المنزل ما يصل إلى 40000 دولار لتغطية المباني الأخرى.
بالنسبة للعديد من مالكي المنازل ، فإن الحصول على 10 في المائة من حدود تغطية مسكنهم لتغطية "الهياكل الأخرى" كافٍ لتغطية الأسوار وأي هياكل أخرى منفصلة متضررة. ومع ذلك ، قد يرغب أصحاب المنازل الذين لديهم أسوار باهظة الثمن ، مثل السياج الحجري المزخرف أو سياج العاصفة المتخصص ، أو أولئك الذين لديهم العديد من السقائف الكبيرة ، في مراعاة احتياجات التغطية الخاصة بهم. في حالة وقوع حادث يتسبب في خسارة كاملة ، فمن المحتمل أن تكلف إعادة بناء هذه الهياكل الأكثر تكلفة أكثر مما يتم تغطيتها.
من ناحية أخرى ، قد يجد أصحاب المنازل الذين لديهم خيارات سياج أقل تكلفة ، مثل سياج الأشجار حول أشجار الفاكهة أو الحديقة ، تكلفة إصلاح أسوارهم أقل من جيوبهم. تطلب جميع شركات التأمين على أصحاب المنازل من أصحاب المنازل دفع مبلغ مخصوم قبل دفع المطالبة. الخصم هو حصة المطالبة التي يتحملها صاحب المنزل. على سبيل المثال ، إذا كانت المطالبة بمبلغ 4000 دولار وكان المبلغ المقتطع 500 دولار ، فسوف تدفع شركة التأمين 3500 دولار وسيدفع حامل الوثيقة 500 دولار. إذا كان المبلغ المقتطع أكثر من تكلفة إصلاح السياج ، فإن تقديم مطالبة تأمين على أصحاب المنازل لا يستحق التكلفة.
الصورة: istock.com
على سبيل المثال ، إذا سقطت شجرة على سياج خشبي أساسي وتسببت في ضرر بقيمة 300 دولار ، فلن يكون الأمر يستحق وقت صاحب المنزل لتقديم مطالبة إذا كانت قيمة التحمل 500 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن يؤدي تقديم مطالبة في هذه الحالة إلى رفع قسط البوليصة في وقت التجديد. هذا يعني أن تخطي مطالبة يمكن أن يساعد أيضًا أصحاب المنازل دفع أقل للتأمين على أصحاب المنازل على المدى البعيد.
تطلب شركات التأمين على أصحاب المنازل عادةً من حاملي وثائق التأمين إبقاء منازلهم في حالة معقولة من الإصلاح من خلال البقاء على رأس أعمال الصيانة الروتينية. إذا اكتشفت شركة التأمين أن صاحب المنزل لا يقوم بصيانة منزله ، فمن المرجح أن ينكر المطالبة. ينطبق هذا أيضًا على الهياكل المنفصلة مثل الأسوار - من المحتمل ألا توافق شركات التأمين على أصحاب المنازل على المطالبة بسياج تالف إذا تبين أنه كان في حالة سيئة قبل الخسارة.
على سبيل المثال ، السياج الخشبي المتعفن بسبب التلف الناتج عن الرطوبة والذي يعاني من أضرار إضافية أثناء عاصفة رياح من غير المحتمل أن يتم تغطيتها من قبل تأمين أصحاب المنازل لأنه من المتوقع أن يحافظ صاحب المنزل على السياج في حالة جيدة. ستعتبر شركة التأمين أن صاحب المنزل مهمل لعدم إصلاح الضرر عند حدوثه لأول مرة ومن المحتمل أن ينكر أي مطالبات أدت إلى مزيد من الضرر بالسياج. يمكن لأصحاب المنازل تقليل مخاطر رفض المطالبة بسبب الإهمال من خلال إجراء صيانة دورية لأسوارهم. يمكن أن يساعد استخدام الطلاء أو البقع كغطاء سياج خشبي أو غطاء سياج خارجي ، على سبيل المثال ، في منع الرطوبة في مادة السياج. وبالمثل ، قد يرغب أصحاب المنازل في استبدال الأسوار القديمة بمواد جديدة للمساعدة في منع إهلاك السياج.
يغطي تأمين مالكي المنازل للسياج الأضرار الناجمة عن سقوط الشجرة ، حتى لو لم تكن الشجرة مصدرها ملكية صاحب المنزل. إذا سقطت شجرة أحد الجيران على سياج حامل الوثيقة وتسببت في أضرار ، فقد يغطي التأمين على مالكي منازل الجار التكلفة.
الصورة: istock.com
ومع ذلك ، يتم تشجيع مالكي المنازل بشكل عام على تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بهم إذا سقطت شجرة أحد الجيران على سياجهم. بعد أن يقدم صاحب المنزل مطالبة ، قد تنظر شركة التأمين الخاصة بمالك المنزل إلى الجار شركة التأمين للتعويض ، وهي عملية تسمى الحلول ، اعتمادًا على سبب الشجرة هبوط. قد يغطي تأمين مالكي المنازل أيضًا تكلفة إزالة الشجرة المتساقطة والحطام.
إذا لاحظ صاحب المنزل أن شجرة الجار تبدو مريضة أو تالفة ، وبالتالي فهي معرضة لخطر أكبر للسقوط على السياج ، فقد يرغبون في التحدث مع جارهم حول المشكلة. قد يعطي هذا الجار فرصة لقطع أطرافه المحتضرة أو إزالة شجرة ميتة قبل أن تصبح خطرًا على سياج صاحب المنزل.
في حين أن أصحاب المنازل قد لا يتوقعون اصطدام سيارة بسياجهم ، فإن الحوادث تقع. سواء كان السبب هو الطرق الزلقة أو السائقين المخمورين ، يمكن للسيارات أن تصطدم بسهولة بالأسوار التي تقع بالقرب من الطرق. ومع ذلك ، قد يتساءل أصحاب المنازل كيف يفترض بهم تقديم مطالبة تأمين إذا اصطدمت سيارة بسياجهم.
في كثير من الحالات ، سيغطي جزء مسؤولية السائق في بوليصة التأمين على سيارتهم تكلفة إصلاح الأضرار التي لحقت بالسياج. تساعد تغطية المسؤولية في دفع تعويض الضرر الذي يكون السائق مسؤولاً عن التسبب فيه ، بما في ذلك الضرر الذي يلحق بممتلكات شخص آخر وأي إصابات. نظرًا لأن السائق الذي يصطدم بسياج مالك المنزل يلحق الضرر بممتلكات شخص آخر ، فقد يتم تحميله المسؤولية عن الأضرار.
إذا لم يكن لدى السائق تأمين أو إذا كان تأمينه لا يغطي التكلفة ، فيمكن لمالك المنزل عادةً تقديم مطالبة إلى التأمين على مالكي المنازل. ومع ذلك ، من المحتمل أيضًا أن يضطر صاحب المنزل إلى دفع المبلغ المقتطع إذا قدم مطالبة إلى التأمين الخاص ، والذي لن يكون كذلك إذا تم التعامل مع المطالبة من خلال تأمين السائق.
عادةً ما تغطي سياسات التأمين على أصحاب المنازل الأضرار الناجمة عن بعض الأحداث المتعلقة بالطقس. على سبيل المثال ، تأمين أصحاب المنازل عادةً ما يغطي أضرار الإعصار للهياكل ، بما في ذلك الأسوار. ومع ذلك ، فإن بعض الكوارث الطبيعية مستثناة على وجه التحديد من جميع وثائق التأمين على مالكي المنازل تقريبًا. وهذا يشمل عمومًا الأضرار التي تسببها الفيضانات والزلازل.
الصورة: istock.com
يمكن أن تتسبب الفيضانات والزلازل في حدوث أضرار جسيمة للمباني - من تأسيس المنزل إلى السياج على الممتلكات. تحمي شركات التأمين على أصحاب المنازل مصالحها من خلال استبعاد هذه الكوارث الطبيعية من التأمين الأساسي على أصحاب المنازل.
ومع ذلك ، فإن مالكي المنازل المعرضين لخطر الفيضانات أو الزلازل ليسوا محظوظين. يمكنهم شراء تأمين منفصل ضد الفيضانات أو بوالص تأمين ضد الزلازل لحماية منازلهم والمنشآت الأخرى.
تعتبر الآفات التي يمكن أن تلحق الضرر بالأسوار ، مثل النمل الأبيض ، بشكل عام من قبل شركات التأمين مشكلة تتعلق بصيانة المنزل. تتوقع شركات التأمين أن يراقب أصحاب المنازل علامات النمل الأبيض والآفات الأخرى كجزء من الصيانة المستمرة للمنازل والسياج. إذا تم العثور على الآفات ، فعادة ما تقع على عاتق صاحب المنزل مسؤولية معالجة المشكلة في أسرع وقت ممكن.
إذا فات صاحب المنزل علامات أضرار الآفات في السياج ، فمن المحتمل أن تنكر شركة التأمين على مالكي المنازل أي مطالبات تتعلق بأضرار السياج. على سبيل المثال ، تسقط شجرة على سياج ويقوم صاحب المنزل بتقديم مطالبة. عندما يأتي مسؤول التأمين لفحص الضرر ، فإنهم يجدون علامات تلف النمل الأبيض في السياج المتساقط. في هذه الحالة ، من المرجح أن تنكر شركة التأمين هذه المطالبة.
إذا وجد صاحب المنزل ضررًا في السياج ويعتقد أنه قد يكون مشمولاً بتأمين مالكي المنازل ، فإن الخطوة الأولى هي أن يقوموا بتوثيق الضرر. يتضمن هذا بشكل عام التقاط الصور. يوصى بأن يلتقط أصحاب المنازل صورًا للضرر ومسرح الحادث قبل القيام بأي تنظيف أو إصلاح. إذا قام صاحب المنزل بإزالة الحطام أو إجراء إصلاحات على السياج ، فقد يبطل مطالبة التأمين الخاصة به.
الصورة: istock.com
على سبيل المثال ، قد يقرر صاحب المنزل قطع شجرة بعد سقوطها على سياجهم وإزالة الأطراف من ممتلكاتهم قبل تقديم مطالبة التأمين. قد يتم رفض مطالبتهم لأن صاحب المنزل أزال أدلة الحادث.
قد تطلب شركات التأمين أيضًا من أصحاب المنازل الحصول على تقدير للإصلاح قبل دفع المطالبة. يساعد هذا شركة التأمين والمكلفين في تحديد تكلفة إصلاح السياج. هذه أيضًا طريقة جيدة لمالك المنزل لتحديد ما إذا كان من المفيد تقديم مطالبة أو الاهتمام بالإصلاحات بأنفسهم.