الصورة: istockphoto.com
أ: مجرد النظر إلى صور الأضرار الناجمة عن الإعصار يمكن أن يدفع المستأجرين في المناطق المعرضة للإعصار للوصول إلى هواتفهم للاتصال بشركة التأمين الخاصة بهم والسؤال: "هل يغطي تأمين المستأجرين الإعصار ضرر؟" يمكن للإعصار أن يدمر مبنى بأكمله وكل ما فيه، لذلك فمن الطبيعي أن يتساءل المستأجرون عما إذا كان بإمكانهم تأمين ممتلكاتهم الشخصية في حالة حدوث مثل هذا الإعصار كارثة.
والخبر السار هو أن تأمين المستأجرين يغطي عمومًا أضرار الإعصار. هناك بعض الاستثناءات، ولكن تأمين المستأجرين سيغطي عمومًا ممتلكات المستأجر حتى حدود البوليصة. بالإضافة إلى ذلك، قد يتمكن المستأجرون في كثير من الأحيان من الوصول إلى تغطية فقدان الاستخدام، مما يساعد على دفع تكاليف المعيشة الإضافية التكاليف إذا كان على حامل البوليصة إخلاء إيجاره لفترة من الوقت بينما يتم إصلاح الأضرار الناجمة عن الإعصار.
الصورة: istockphoto.com
عندما تنطلق صفارات الإنذار للإعصار، مما يشير إلى هبوط محتمل في المنطقة، فإن آخر شيء يدور في ذهن المستأجر هو بوليصة تأمين المستأجرين وما يغطيه. لهذا السبب، من الجيد أن يقوم المستأجرون بمراجعة شركة التأمين الخاصة بهم بشأن شروط التغطية الخاصة بهم قبل وقوع الإعصار - أو أي كارثة أخرى. على الرغم من عدم وجود تأمين مستقل ضد الإعصار، إلا أن معظمهم تغطي وثائق التأمين المستأجرين أضرار الرياح كجزء من تغطيتها القياسية، والتي تشمل الأضرار الناجمة عن الأعاصير. يعتمد مقدار التغطية المضمنة على الحدود التي يختارها المستأجر عند شراء وثيقته.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن هناك استثناءات للتغطية التأمينية لأضرار الإعصار. بشكل عام، من الضروري لكل مستأجر غير مرتبط يعيش في نفس الوحدة المؤجرة أن يحصل على بوليصة تأمين خاصة به على المستأجرين. سيتم تغطية جميع العائلات التي تتشارك في الإيجار بموجب سياسة واحدة، على الرغم من أنه من الجيد التأكد من أن حدود السياسة توفر تغطية كافية لجميع أفراد الأسرة. على سبيل المثال، إذا كان اثنان من زملاء السكن غير المرتبطين يتشاركان في شقة، فسيحتاج كل شخص إلى شراء بوليصة تأمين خاصة به لحماية ممتلكاته من أضرار الإعصار.
قد يعلم المستأجرون الذين اشتروا تأمينًا للمستأجرين ضد أضرار الأعاصير أن هذه السياسات غالبًا ما تتضمن تغطية العواصف كجزء من شروطهم القياسية. عادةً ما تتم تغطية أضرار الإعصار أيضًا بموجب سياسة الحماية من العواصف الريحية. تشمل تغطية العواصف بوجه عام الرياح الفعلية الناتجة عن العاصفة - مثل الإعصار نفسه - بالإضافة إلى الأضرار الإضافية المرتبطة بالعواصف القوية. قد ينجم هذا الضرر الإضافي عن مخاطر مثل المطر والبرد، والتي عادة ما تصاحب الإعصار. تعد الحماية من أضرار الإعصار مجرد أحد الأسباب العديدة التي قد يرغب المستأجرون في أخذها بعين الاعتبار الحصول على تأمين المستأجرين.
على سبيل المثال، إذا مزقت الرياح الناتجة عن الإعصار سقف منزل مستأجر، فقد يدمر المطر المصاحب الأثاث وكل شيء بداخله. يمكن للمستأجر بعد ذلك تقديم مطالبة تأمين ضد الإعصار لاستبدال ممتلكاته التالفة.
تأمين المستأجرين يحمي فقط الممتلكات الشخصية لحامل البوليصة. أي ضرر يلحق بالمبنى المستأجر نفسه لا تغطيه سياسة المستأجر. ومع ذلك، هذا لا يعني أن المستأجر في مأزق لإصلاح أضرار الإعصار التي لحقت بشقته أو منزله المستأجر. لا يغطي تأمين المستأجر الأضرار التي لحقت بالمبنى بعد الإعصار لأن ذلك يعتبر مسؤولية المالك، ويجب أن يغطي تأمين المالك أي ضرر يلحق بالمبنى نفسه.
بعد أن يدمر الإعصار مبنى المستأجر، سيحتاج المالك إلى تقديم مطالبة تأمينية لإصلاح أي ضرر. على الرغم من أن المستأجر لن يتحمل أي تكاليف لإصلاح المبنى، إلا أن الضرر الكبير قد يعني ذلك يتعين عليك إخلاء المبنى أثناء إجراء الإصلاحات، مما قد يؤدي إلى زيادة مؤقتة في تكاليف البناء معيشة. إذا كان هذا مصدر قلق للمستأجرين، فقد يرغبون في أخذه في الاعتبار مقدار التأمين الذي سيحتاجه المستأجرون في حالة ترك الإعصار ممتلكاتهم المستأجرة غير صالحة للسكن لفترة طويلة من الزمن.
الصورة: istockphoto.com
تقدم العديد من وثائق التأمين فائدة إضافية للمستأجرين للمساعدة في دفع نفقات المعيشة الإضافية إذا كانت الوحدة المستأجرة الخاصة بهم غير صالحة للسكن بعد الخسارة المغطاة. نفقات المعيشة الإضافية، أو فقدان الاستخدام، التغطية هي نوع من الحماية التي تساعد على دفع ثمن المضاف تكاليف المعيشة إذا اضطر المستأجر إلى مغادرة منزله بسبب الأضرار الناجمة عن إعصار أو أي شيء آخر مغطى خطر.
يعد فقدان تغطية الاستخدام سببًا كبيرًا التأمين على المستأجرين يستحق كل هذا العناء لكثير من الناس. على سبيل المثال، إذا تسبب إعصار في أضرار جسيمة لهيكل مبنى سكني، فقد يحتاج المستأجر إلى الانتقال إلى فندق للإقامة الممتدة لعدة أشهر حتى يتم إصلاح الضرر. وهذا يؤدي إلى زيادة تكاليف السكن والغذاء ونفقات المعيشة الأخرى. إذا كانت بوليصة تأمين المستأجر تتضمن تغطية فقدان الاستخدام، فيمكن أن تساعد في دفع تكاليف المعيشة الإضافية للوضع المؤقت للمستأجر.
لدى العديد من المستأجرين أشياء لا يمكنهم الاحتفاظ بها داخل وحدة الإيجار الخاصة بهم، مثل الدراجة التي يستخدمونها للتنقل أو عربة قد يستخدمونها لالتقاط البقالة. لتوفير المساحة، يمكنهم تخزين هذه العناصر في منطقة مشتركة أو حتى خارج المبنى - على سبيل المثال، مقيدة بسياج المبنى، أو موضوعة داخل فناء المبنى. والخبر السار هو أن التغطية التأمينية للإعصار تمتد غالبًا لتغطية هذه العناصر، طالما أنها محفوظة في العقار. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن الخصم سينطبق على هذه العناصر المغطاة بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية الموجودة داخل المنزل.
بشكل عام، تتطلب معظم وثائق التأمين أن تكون الممتلكات المتضررة في مباني العقار المستأجر للتأهل للتغطية. على سبيل المثال، من المرجح أن يتم تغطية معدات التخييم المخزنة تحت شرفة منزل مستأجر إذا تسبب الإعصار في حدوث ضرر لأنه لا يزال موجودًا في العقار. إذا كانت المعدات في وحدة تخزين في موقع مختلف، فمن الممكن أن تظل مغطاة، على الرغم من أن العناصر الموجودة في وحدة التخزين يتم تغطيتها عادةً بنسبة مئوية معينة من البوليصة حدود. يتم تشجيع المستأجرين على التحقق مرة أخرى من سياساتهم لمعرفة مكان تطبيق التغطية حتى يتمكنوا من تجنب رفض المطالبة.
تتضمن بعض وثائق تأمين المستأجرين تغطية للأغذية الفاسدة أو غيرها من السلع القابلة للتلف إذا كانت الخسارة ناجمة عن انقطاع التيار الكهربائي المغطى. ومع ذلك، فإن العديد من السياسات لا تتضمن انقطاع التيار الكهربائي وحده كخطر مغطى. يمكن أن يحدث انقطاع التيار الكهربائي لأسباب عديدة، لذلك تطلب شركات التأمين عمومًا وجود دليل على الأضرار المادية التي لحقت بالمنزل لتغطية الأطعمة الفاسدة الناتجة عن انقطاع التيار الكهربائي.
على سبيل المثال، إذا مر إعصار عبر بلدة وتسبب في انقطاع التيار الكهربائي بشكل كبير، فقد يقوم اثنان من المستأجرين في مباني مختلفة بتقديم مطالبات بالتعويض عن الطعام الفاسد. ومع ذلك، لم يتمكن المستأجر "أ" من العثور على أي علامات للأضرار المادية التي لحقت بشقته بسبب الإعصار، في حين قام المستأجر "ب" بتوثيق الأضرار الكبيرة التي لحقت بجانب منزله. من المحتمل ألا تغطي شركة تأمين المستأجرين مطالبة المستأجر "أ" بالأطعمة الفاسدة في هذا السيناريو، ولكنها قد تغطي مطالبة المستأجر "ب" لأن وحدتهم المستأجرة تعرضت لأضرار مادية.
الصورة: istockphoto.com
قد يرغب المستأجرون الذين لديهم سيارات أو دراجات نارية في ملاحظة أن التغطية التأمينية للمستأجرين لا تمتد إلى المركبات. تتطلب السيارات والمركبات الأخرى (مثل عربة سكن متنقلة أو قارب كبير) عمومًا تغطية تأمينية خاصة بها للحماية من الإعصار. تعمل التغطية الشاملة كتأمين على السيارة ضد أضرار الإعصار. يحمي هذا النوع من التأمين السيارة من معظم أنواع الأضرار غير الناجمة عن الاصطدام، مثل الحريق أو سقوط الأشجار أو البرد، بالإضافة إلى السرقة والتخريب، من بين خسائر أخرى. قد يرغب المستأجرون الذين يرغبون في التأكد من أنهم يتمتعون بالحماية الكاملة ضد أضرار الإعصار في التحقق من شروط التأمين على السيارات الخاصة بهم للتأكد من أن سيارتهم سيتم تغطيتها في حالة حدوث إعصار.
قد لا ترتبط مياه الفيضانات بالأعاصير بنفس الدرجة التي ترتبط بها بالأعاصير، ولكن نفس العواصف التي تؤدي إلى الأعاصير يمكن أن تنتج أيضًا أمطارًا غزيرة، ونتيجة لذلك، تشكل تهديدًا الفيضانات. تأمين المستأجرين لا يغطي مياه الفيضانات، على الرغم من. إذا غمرت المياه أحد المباني أثناء إعصار - نتيجة لهطول الأمطار الغزيرة، على سبيل المثال - فلن يدفع تأمين المستأجرين تعويضًا عن الممتلكات الشخصية التي تضررت بسبب مياه الفيضانات. قد يرغب المستأجرون الذين يعيشون في منطقة يمكن أن تتعرض للفيضانات في التفكير في شراء تأمين ضد الفيضانات لاستكمال تأمين المستأجرين.
يعد تأمين المستأجرين عمومًا أحد أكثر أنواع التغطية التأمينية المتاحة بأسعار معقولة. ومع ذلك، بالضبط تكلفة تأمين المستأجرين يعتمد ذلك على عدد من العوامل مثل مقدار التغطية التي يختارها حامل البوليصة، وموقع العقار المستأجر، وأي موافقات مختارة، والمخاطر المتصورة للأخطار المغطاة.
قد يرغب المستأجرون في التسوق للعثور على القدر المناسب من التغطية بالسعر المناسب. قد تقدم شركات التأمين مستويات مختلفة من الحماية ضد أضرار الإعصار، لذلك قد يكون من الجيد مقارنة الخيارات المتعددة. على سبيل المثال، لا تتضمن جميع السياسات تغطية تكاليف الاستبدال كجزء من شروطها القياسية، وبالتالي المستأجرين قد يرغب من يريد هذه الحماية في سؤال وكيل التأمين الخاص به عما هو متضمن وما لم يتم تضمينه في تأمينه سياسة. إذا لم يتمكن مزود التأمين الحالي من تلبية احتياجاتهم، فقد يرغب المستأجرون في التفكير في النظر في أحد هذه الخدمات أفضل شركات التأمين على المستأجرين (مثل عصير الليمون, مزرعة الدولة، أو التأمين العائلي الأمريكي) لمعرفة التغطية المتاحة — لأضرار الإعصار والمخاطر الأخرى. مع وجود التغطية المناسبة، لن يحتاج المستأجرون إلى القلق كثيرًا بشأن دفع تكاليف أي ضرر محتمل لممتلكاتهم الشخصية في المرة التالية التي يتم فيها إصدار تحذير من الإعصار.