Снимка: istockphotos.com
A: Това звучи като близък разговор! Дори ако този клон на дървото е кацнал върху гаража ви и е причинил щети, застраховката на собствениците ви вероятно щеше да покрие разходите за ремонт - ако приемем, че гаражът е прикрепен към къщата ви. Стандартната застрахователна полица на собствениците на жилища обикновено обхваща структурата и съдържанието на прилежащите гаражи, покривайки същите опасности, описани в полица на собствениците на жилища, като пожар, бури и кражба.
Може да се чудите „Ами ако имам самостоятелен гараж? Тогава гаражът ми покрит ли е от застраховка на собственици?“ Това е мястото, където ограниченията на покритието могат да станат малко по-мрачни. В много случаи застраховката на собствениците на жилища ще покрие свободно стоящите гаражи и тяхното съдържание, но не за пълната им стойност. Всъщност застрахователните полици често осигуряват само малка част от общата сума на покритие за самостоятелни гаражи. Има няколко други изключения, които притежателите на полици също трябва да имат предвид, за да са сигурни, че гаражът и всичко, което се съхранява в него, ще бъдат правилно застраховани, ако най-лошото се случи.
Застрахователните полици могат да бъдат много сложни и гъсто написани, оставяйки някои притежатели на полици да се чудят „Покрит ли е гаражът от застраховката на собствениците на жилища?“ По принцип застрахователната полица на собствениците на жилища трябва също така да застрахова гаража и неговите съдържание. Същите опасности, които са обхванати от политика за собственици на жилища вероятно ще се отнася и за гараж и съдържанието му. Имайки предвид това, кое от следните ще бъде покрито от застрахователната полица на собствениците на жилища, ако засегне вашия гараж: пожар, градушка, водни щети, или кражба? Вероятно ще бъдете застраховани за всеки от тези инциденти със стандартна политика за собственици на жилища, с някои ограничения за щети от вода. Въпреки че застраховката на собствениците на жилища обикновено покрива както прикрепените, така и самостоятелните гаражи, само прикрепените структури ще бъдат застраховани за пълната им стойност.
Реклама
Гаражните врати също ли се покриват от застраховката на собствениците на жилища? Политиките на собствениците на жилища третират гаражните врати като част от структурата на самия гараж, така че те често покриват всички щети, които могат да възникнат. Например, застраховката на собствениците на жилища обикновено покрива разходите за ремонт на гаражна врата, след като приспадането е изпълнено, ако някой се върне в нея с кола.
Застраховката на собствениците на жилища често съдържа отделни покрития за обработка на различни видове вещи и активи. Покритието за жилище покрива самия дом, покритието „други структури“ застрахова други сгради в имота, покритието за отговорност защитава собствениците на жилища от правна отговорност, а покритието на личната собственост застрахова собствениците на жилища вещи. В зависимост от конструкцията на гаража и естеството на опасността, застрахователен иск може да попадне във всяко от тези покрития.
Политиките на собствениците на жилища често включват и покритие за загуба на употреба, което възстановява разходите на притежателите на полици в случай, че имотът стане необитаем поради покрита опасност. Например застраховката на собствениците на жилища може да плати на притежателите на полици да останат в хотел, докато се извършват ремонти на дома им, след като покрито събитие, като например буря, повреди къщата им. Но загубата на употреба покрива ли се от застраховката на собствениците на жилища, когато се отнася за вашия гараж? В някои случаи застраховката може да плати таксите за паркиране или транспортните разходи, ако не можете да паркирате колата си в гаража след покрито събитие. Добра идея е да прегледате всички тези покрития поотделно, за да видите какво точно е покрито и за колко.
Снимка: istockphotos.com
Всеки прилежен собственик на жилище вероятно ще иска да знае какво е покрито от застраховката на собствениците на жилища, особено по отношение на гаража. The най-добрите застрахователни полици за собственици на жилища покрива голямо разнообразие от опасности, които могат да причинят щети на имуществото на човек и неговите вещи, и това покритие вероятно ще се разпростре и върху гаража. Ако избухне пожар и унищожи инструменти, сезонни декорации или други предмети, съхранявани в гараж, тогава застраховката трябва да плати за замяната им. Той също така ще осигури покритие в случай, че цялата конструкция изгори или е структурно компрометирана от покрита опасност. Щетите от дим също често се покриват от застраховката на собствениците на жилища.
Реклама
Много опасности, свързани с времето, които са изброени в политиката на собствениците на жилища, ще се прилагат и за гаража. Градушка, мълния, лед и сняг често се считат за покрити събития в стандартните застрахователни планове за собственици на жилища. Застраховката на собствениците на жилища покрива ли и гаражни врати? В много случаи, да, гаражната врата също ще бъде застрахована в случай, че бъде разрушена или повредена. Покритието трябва да обхваща и щети, причинени от притежателя на полицата, така че собствениците на жилища да могат да предявят застрахователен иск, ако върнат колата си във вратата на гаража, въпреки че приспадането ще бъде приложено и собственикът на жилището може да види увеличение на ставката в резултат на подаване на претенция.
Политиките на собствениците на жилища не се ограничават само до щети. Застрахованите често се чудят „Застраховката на собственици покрива ли кражба от гаража?“ В зависимост от точните условия на застрахователната полица, гаражите вероятно ще бъдат покрити за случаи на кражба. Например, ако крадец или крадец проникне в гараж и открадне велосипед, съхраняван вътре, тогава застраховката на собствениците на жилища трябва да помогне за покриване на разходите за подмяна.
Застраховката на собствениците на жилища има своите ограничения. Основната застрахователна полица на собствениците на жилища обикновено изключва покритие за природни бедствия, включително земетресения или наводнения, и притежателите на полици, които живеят в региони, където ураганите са чести, може да подлежат на отделно приспадане за щети, свързани с ураган. Всеки, който живее в заливна низина, вероятно ще трябва да закупи най-добрата застраховка срещу наводнения политика за тях при покупка на жилище. The най-добрата застраховка срещу земетресение покритието може да бъде закупено като самостоятелна полица или като одобрение към застрахователна полица на собствениците на жилища в райони, предразположени към земетресения, като Западното крайбрежие, но собствениците на жилища може да искат да проверят отново дали тези политики също покриват гаража им.
Реклама
Застраховката срещу урагани всъщност не съществува като самостоятелен застрахователен продукт. Вместо това застрахователните компании се занимават с индивидуалните опасности, причинени от урагани, като силни ветрове и наводнения. Може да се наложи собствениците на жилища да обединят няколко застрахователни полици, за да покрият изцяло къщата, гаража и вещите си в случай на ураган.
Щети от термити и отстраняването на вредители са две други често срещани изключения в политиките на собствениците на жилища. Гаражите могат да бъдат също толкова, ако не и по-вероятно да бъдат заразени, както всяка друга част от имота, особено ако собствениците на жилища използват гаража си за съхранение на храна, която може да привлече вредители. Не очаквайте застрахователна компания да плати за унищожител или да поправи повредена дървесина, ако в гараж има термити, мравки, мишки или други вредители.
Снимка: istockphotos.com
Управляването на бизнес от гаража може да бъде чудесен начин за амбициозните предприемачи да стартират своите бизнес начинания, без да плащат допълнителни пари за режийни разходи. Въпреки това всички свързани с бизнеса артикули, съхранявани в гаража, няма да бъдат покрити от типична застрахователна полица за собственици на жилища.
Самото пространство може да не е застраховано, ако се използва за бизнес цели, като извършване на лека механична работа или извеждане на детска градина за кучета от гаража. Притежателите на полици вероятно ще трябва да закупят отделна бизнес застрахователна полица, за да покрият напълно своите вещи и имущество в тези сценарии.
Изграждането на гараж играе голяма роля при определянето на това колко покритие е включено в застрахователната полица на собствениците на жилища. Въпреки че застраховката на собствениците на жилища обикновено покрива всяка структура, разположена върху имота, самостоятелните сгради се третират по различен начин от самия дом. Тъй като прикрепените гаражи са разширения на дома, а не отделни структури, те обикновено попадат в жилищното покритие. Покритието на жилището, известно още като застраховка срещу опасност, защитава дома в случай, че бъде повреден или унищожен. Ипотечните компании обикновено изискват от купувачите на жилища да закупят достатъчно застраховка за опасност, за да платят за пълно възстановяване на къщата. Ако към имота има прикрепен гараж, тогава гаражът на притежателя на полица вероятно ще бъде покрит за всяка опасност, която е включена в застраховката на собствениците на жилища.
Реклама
Застраховката на собствениците на жилища покрива ли и самостоятелни гаражи? Най-вероятно, но застрахователните компании обикновено предприемат различен подход за застраховане на тези видове структури. Самостоятелните гаражи могат да бъдат покрити като част от стандартна застрахователна полица за опасност под покритие „други структури“. Това покритие обхваща самостоятелни гаражи, навеси за инструменти, беседки, огради и всякакви други свободностоящи конструкции в имота. Покритието за „други структури“ обикновено е ограничено до 10 процента от покритието на жилището по застрахователна полица на собствениците на жилища, така че е добра идея е да прочетете внимателно застрахователната полица и да помолите доставчика да изясни какви са лимитите на покритие за самостоятелен гараж.
Застрахователните компании ще определят свои собствени правила и условия по отношение на покритието за „други структури“, но те обикновено предлагат много по-малко покритие за самостоятелни гаражи в сравнение с прикрепените гаражи. В много случаи отделни структури са застраховани само до 10 процента от общия лимит на покритие, но точната цифра ще зависи от доставчика. Например, притежател на полица със застрахователна полица за собственици на жилища на стойност $400 000 може да може да претендира максимум $40 000 за повреден самостоятелен гараж или неговото съдържание.
В допълнение, застрахователните компании може да не осигурят пълна заместваща стойност за откраднати или повредени артикули, които са се амортизирали с течение на времето. Много вещи, съхранявани в гараж, като велосипеди, уреди за упражнения и електрически инструменти, могат да загубят стойността си, ако не се поддържат правилно. Поради това е важно за собственика на жилището да обмисли закупуване на покритие на разходите за подмяна, което застрахова вещите за тяхната пълна възстановителна стойност, за разлика от покритието на действителната парична стойност, което застрахова вещите за тяхната амортизирана стойност само.
Снимка: istockphotos.com
Въпреки че застраховката на собствениците на жилища като цяло покрива съдържанието на гаража, има едно забележително изключение: автомобили. Всяко превозно средство, паркирано в гараж, като кола, камион или мотоциклет, няма да бъде застраховано по полица за собственици на жилища. Автомобилната застраховка обаче трябва да покрива всички щети, които тези превозни средства могат да понесат, докато са паркирани или съхранявани в имота, но се консултирайте с доставчика на застраховка, за да сте сигурни.
Реклама
Като се има предвид това, застраховката на собствениците на жилища обикновено покрива всички вещи в колата. Например, ако крадец се промъкне в гараж, счупи прозореца на паркирана кола и открадне лаптоп от задната седалка, политиката за собствениците на жилища вероятно ще плати за подмяна на лаптопа (без приспадането), но няма да покрие разходите за ремонт на счупения прозорец.
Това разграничение може да направи застрахователния иск „затворен в гаражна врата“ сложен за собствениците на жилища. Вратата е застрахована чрез полицата на собствениците на жилища, но колата е покрита от автомобилната застраховка. Притежателите на полици може да се наложи да подадат два отделни иска чрез своите собственици на жилища и автомобилна застраховка, за да възстановят щетите, понесени на колата и вратата на гаража.
Лимитите на застрахователната полица на собствениците на жилища определят максималната сума, която притежателите на полици могат да получат, ако подадат иск за покрито събитие. Но това не означава непременно, че собствениците на жилища ще могат да поискат пълната стойност на притежанията, които са били повредени, докато са били съхранявани в гараж. Застрахователните полици може да ограничат покритието за определени артикули, като бижута, произведения на изкуството, антики и дори стикове за голф или друго спортно оборудване. Това е още една причина да проверите дребния шрифт на полицата или да се свържете с представител, за да потвърдите подробностите на застрахователния план.
Въпреки тези ограничения, добра идея е да включите съдържанието на гаража, когато пазарувате за застраховка на собствениците на жилища. Собствениците на жилища могат да пренебрегнат гаражите - по-специално самостоятелните гаражи - когато обмислят какво се покрива от застраховката на собствениците на жилища и определят колко покритие им трябва. Като такива, те може да не осигурят достатъчно висок лимит на покритие, за да застраховат всичките си активи.
След като прегледаха застрахователната полица на собствениците на жилища и описаха съдържанието на гаража, собствениците на жилища могат да стигнат до заключението, че настоящата им полица не предлага пълния размер на необходимото покритие. Ако случаят е такъв, притежателите на полици могат да се свържат със своята застрахователна компания и да видят какво би струвало добавянето на повече покритие към съществуващата полица. В противен случай може да е добре да помислите пазаруване за застраховка на собствениците на жилища което включва правилните лимити за искове, покритие и условия за обстоятелствата на собственика на жилището. Може да си струва времето на собственика да разгледа няколко оферти и да види дали има друг план, който е по-подходящ за дома, гаража и вещите им.
Реклама
Разкриване: BobVila.com участва в програмата Amazon Services LLC Associates Program, партньорска реклама програма, предназначена да осигури средства за издателите да печелят такси чрез свързване към Amazon.com и свързаните с тях сайтове.