Finanční poradci nabízejí celou řadu služeb, od pomoci s vytvořením dlouhodobého finančního plánu (za cenu mezi 500 USD a 2 500 USD nebo více, v závislosti na složitosti) na menší problémy, jako je zřízení dětského vysokoškolského fondu (již od $150). Pokud poradce spravuje vaše investiční portfolio, které zahrnuje například investování vašich peněz do akcií a dluhopisů, může vám účtovat až 2 procenta z částky, kterou za vás investuje.
istockphoto.com
Hypoteční věřitel vám může předem schválit půjčku na bydlení na základě aktuálního příjmu a dluhu, ale finanční poradce vám pomůže určit, jaká část vašeho příjmu je možné utratit za splátku hypotéky a jak velkou zálohu si můžete dovolit, a přitom máte dost na nouzový fond a spořicí účet. Poradce vám může doporučit, abyste za dům utratili o něco méně, abyste nežili od výplaty k výplatě.
Příbuzný: 10 (hlavních) nákladů, na které musí být každý majitel domu připraven
istockphoto.com
Krátce po koupi domu páry často přemýšlejí o založení rodiny - je to skvělý čas na rozhovor s finančním poradcem, který vám může pomoci založit fond pro vysokoškolské vzdělávání budoucího dítěte. Advisor vám také sdělí, kolik můžete očekávat, že ročně zaplatíte za oblečení, jídlo, školné a další náklady související s dětmi.
istockphoto.com
Jste připraveni vyrazit ze svého startovacího domova, když už máte nějaký vlastní kapitál? Finanční poradce vám může pomoci rozhodnout, jakou částku zálohy nabídnout za účelem maximalizace úspor. Pokud je vaše záloha například alespoň 20 procent z částky půjčky, nebudete muset platit soukromě pojištění hypotéky, které běží přibližně 1 procento z částky úvěru, nebo 1 000 $ za každých 100 000 $, každoročně. Poradce vám také může pomoci rozhodnout, který typ půjčky bude výhodnější, půjčka na 10, 15 nebo 30 let.
istockphoto.com
Poté, co děti vyrostou a zmizí, mají prázdné hnízdiče často pocit, že o velký toulavý dům je příliš péče. Do této doby je hypotéka často splacena a majitelé domů mohou ušetřit tisíce dolarů ročně na pojištění, daní z nemovitostí a účtech za energie snížením velikosti na menší dům. Poradce může posoudit vaše úspory na penzi a další aktiva, aby vám pomohl rozhodnout se, jak nejlépe investovat jakýkoli zisk z prodeje vašeho domu.
Příbuzný: 12 skrytých nákladů spojených s prodejem domu
istockphoto.com
Pokud obdržíte dědictví, když pomine milovaný člověk, možná nejste v nejlepším rozpoložení činit správná rozhodnutí o penězích, akciích, dluhopisech, nemovitostech nebo dokonce o uměleckých dílech, ke kterým jste přišli do. Finanční poradce vám může pomoci porozumět tomu, jak ze svého dědictví vytěžit maximum, a ukázat vám, zda byste měli peníze investovat, ponechat si nebo prodávat aktiva (jako jsou domy a auta) a možná vymyslet způsob, jak můžete část peněz použít na cestování nebo pronásledování nějakého jiného dlouho zpožděného touha.
istockphoto.com
Pro majitele domů, kteří nebyli schopni zachránit značné hnízdo nebo rozumně investovat, může být odchod do důchodu děsivou nabídkou. V takovém případě by vás mohlo zajímat, zda je cestou zpětná hypotéka - která vám umožní zůstat doma, dokud vám banka zaplatí -. Reverzní hypotéky však nejsou ideální pro každého. Finanční poradce může posoudit váš majetek a vaše potřeby a poté vám pomůže rozhodnout, zda je tento typ půjčky pro vás to pravé, nebo zda byste lépe prodali svůj současný dům a snížili jeho velikost.
Příbuzný: 10 známek toho, že za hypotéku platíte příliš mnoho
istockphoto.com
Investice do horské chaty nebo plážového domu je snem mnoha majitelů domů, kteří se rádi o víkendu dostanou mimo město. Ale pravděpodobně budete muset za ústup zaplatit hotovost, protože věřitelé jen zřídka poskytují půjčky na prázdninové domy. To může znamenat likvidaci dalších aktiv, aby přišly peníze, a finanční poradce vám může pomoci zjistit nejchytřejší způsob, jak to udělat.
istockphoto.com
Při stoupající ceně novostaveb si možná říkáte, jestli má smysl stavět přístavbu na vašem stávajícím domě, než prodávat a stěhovat se na větší místo. Finanční poradce vám může pomoci určit, jakou návratnost investic (ROI) získáte, když prodáte, a také vám pomůže zjistit, jak financovat přírůstek. Zjistíte, zda budete mít peníze dopředu na přidání nebo prodej a odstěhujete se.
istockphoto.com
Vlastnit pronajatou nemovitost může být skvělá investice, ale než se podepíšete na tečkované čáře a koupíte dům, mezonet nebo bytový dům, poraďte se s finančním profesionálem. Poradce vám může pomoci zjistit, jaký zisk pravděpodobně získáte po zaplacení hypotéky, nákladech na opravu a účty za energie (nazývané „maximální sazba“) a také vám mohou sdělit, jak moc nemovitost v průběhu času pravděpodobně zhodnotí.
Příbuzný: 10 věcí, které byste v nájemním domě nikdy neměli dělat
istockphoto.com
Při sepisování závěti se vždy doporučuje kontaktovat právního zástupce, ale je to také skvělý čas na rozhovor finanční poradce, který dokáže analyzovat vaše aktiva a pomůže vám určit nejlepší způsob, jak je po vás vyplatit složit. Finanční poradce bude úzce spolupracovat s vaším právním zástupcem na zřízení svěřeneckých a penzijních účtů. Pokud máte investiční portfolio, poradce také zůstane aktivní při investování vašich peněz, aby zajistil, že vaši dědicové zdědí co nejvíce.
istockphoto.com