![Kolik stojí instalace komínové vložky?](/f/aa40fa0d9e6baa0f09b4d5ae5024918b.jpg?width=100&height=100)
A: Vaše obava je oprávněná a myslí na ni každý, kdo si platí jakékoli pojištění. Dokumenty o pojistné smlouvě nájemců, stejně jako jiné typy dokumentů o pojištění, mohou být vyplněny pojmy, o kterých byste si mysleli, že jim rozumí pouze pojišťovací profesionál. Ve skutečnosti by kategorie toho, co je z pojistky vyloučeno, měly být v pojistce jasně uvedeny, hned vedle definice pojištění nájemců (možná po některých těch matoucích termínech). Pojistné smlouvy nájemců jsou považovány za vylučovací smlouvy, takže pokud událost nebo typ škody není výslovně uveden jako něco, co není kryto, pak by mělo být standardně kryto. Aby pojistník skutečně porozuměl pojistné smlouvě nájemce, měl by si přečíst seznam výluk ve své smlouvě, aby věděl, které situace nebudou kryty. Každá zásada je mírně odlišná, ale téměř každá zásada má některé společné výjimky, jako jsou štěnice nebo povodňové škody.
co je pojištění nájemníků? Jak funguje pojištění nájemníků? Stejně jako ostatní pojistky, druh specializovaného pojištění, které vyžaduje pronájem domu, bytu nebo bytu, se kupuje za roční pojistné. Dokumenty o pojistné smlouvě budou identifikovat typ krytí a limity, dobu trvání smlouvy a podmínky, za kterých bude pojistná smlouva vyplácena. Pokud dojde k pojistné události, musí pojistník nejprve splnit svou spoluúčast, což je částka, kterou bude muset zaplatit z vlastní kapsy za opravy, než začne pojistné krytí platit. Spoluúčast je uvedena v dokumentu o zásadách, takže není žádné překvapení. Po splnění spoluúčasti pojištění pokryje náklady na opravu nebo výměnu poškozených nebo ztracených věcí až do výše pojistky.
reklama
Je důležité si uvědomit, že pojišťovací společnosti pronajímatele jsou podniky, nikoli charitativní organizace; existují proto, aby vytvářeli zisk a přitom skutečně pomáhali svým zákazníkům. Kvůli tomu počítají s tím, že ročně vydělají na pojistném více peněz, než zaplatí na škodách. Tato úvaha spočívá v tom, jak společnosti nastavují své sazby a limity pokrytí. Také hraje roli, jak se rozhodují, které události jsou pokryty a které ne. Události, které jsou omezeny na určité části země, jako jsou povodně nebo zemětřesení, jsou obvykle vyloučeny z důvodu ochrany společnosti. Pojistníci, kteří uplatňují nárok, mohou také muset prokázat, že kryté položky nebyly úmyslně ztraceny nebo poškozeny – pokud tomu tak je, pojištění nepokryje jejich opravu nebo výměnu.
Jak mohou nájemci minimalizovat pravděpodobnost, že bude pohledávka zamítnuta? Nejprve si budou chtít pečlivě přečíst dokumenty o zásadách, aby se ujistili, že rozumí výjimkám. Za druhé, měli by udělat kompletní, organizovaný domácí inventář. Toho lze dosáhnout pomocí aplikace, která katalogizuje domácí obsah a ukládá digitální kopie účtenek, nebo to lze provést jednoduše chůzí pomalu po domě při spouštění videa, přibližování sériových čísel tam, kde je to vhodné, a spárování se složkou souborů plnou příjmy. Čím více důkazů o vlastnictví a stavu může nájemce při podání žádosti poskytnout, tím je pravděpodobnější, že žádost bude schválena a částka náhrady bude maximalizována.
Záplavy způsobují mimořádně drahé škody, protože voda je plná bakterií a nečistot, jakmile se dostane do domu, a poškodí doslova vše, čeho se dotkne. Zemětřesení nejsou o moc lepší; katastrofální strukturální poškození může znamenat, že neexistuje žádná možnost opravy a pouze možnost budovu zcela zbourat a začít znovu. A stejně jako povodně, i zemětřesení způsobují škody na velkém počtu budov současně. Propady často zahrnují jak pohyb země, tak vodu, což vede k obrovským škodám a kolapsu. Tato tři nebezpečí však nejsou v celé zemi stejně pravděpodobná. Z větší části jsou omezeny na konkrétní oblasti, jako jsou záplavové oblasti FEMA, oblasti podél zlomových linií a oblasti s nestabilním skalním podložím. Většina pojišťoven pro vlastníky domů a pronajímatele proto tato rizika raději vylučuje, než aby navyšovala všechny sazby svých zákazníků, aby pokryla nebezpečí, která hrozí relativně málo. Některé krytí pro zemětřesení a ponory může být k dispozici jako „doplňkové“ krytí za příplatek v oblastech, kde jsou tato nebezpečí převládající a povodňové pojištění je k dispozici pro nájemníky, kteří žijí v samostatném nákupu z Národního programu povodňového pojištění záplavové oblasti. Kryje pojištění nájemců škody způsobené vodou? Může, ale obecně kryje pouze škody způsobené nehodami nebo prasknutím potrubí v domácnosti nebo vodou, která se dostane v důsledku poškození střechy. Zaplavení je samostatným typem poškození, a proto vyžaduje další krytí.
reklama
Z podobných důvodů je z většiny politik vyloučen také terorismus. Je to široký pojem, který se může vztahovat na velké nebo malé události a nelze jej předvídat, ale může způsobit poškození velké oblasti najednou.
Toto vyloučení mnohé nájemce vyděsí. Škody způsobené škůdci, jako jsou štěnice, termiti, myši a jiná havěť, jsou obvykle vyloučeno z pojistek nájemců. Myšlenka za tímto vyloučením spočívá v tom, že zamoření dostatečně velké na to, aby způsobilo rozsáhlé škody, existuje již nějakou dobu, což naznačuje selhání údržby. Nejedná se o plošné vyloučení; některé nároky mohou být schváleny na základě okolností, ale obecně je nejlepší přijmout preventivní opatření chránit osobní věci, pokud se nájemce domnívá, že je pravděpodobné, že jsou přítomni škůdci – a informovat pronajímatele ihned.
Spolubydlící sdílejí všechno – gauč, kuchyň, koupelnu – ale nemohou sdílet pojištění nájemníků. V případě nároku na řešení, která náhrada by se vztahovala na majetek kterého spolubydlícího je v bažině, pojišťovny nechtějí skákat. Některé společnosti povolí sdílenou pojistku, ale v takovém případě musí být v pojistce uvedeni oba nájemci a pojistka musí doprovázet podrobný seznam majetku. I tehdy je to obvykle nejlepší spolubydlící, aby si koupili vlastní pojištění pronájmu pokrytí, aby se předešlo sporům po katastrofě.
Mnoho lidí si neuvědomuje, že pojištění nájemců pokryje osobní majetek, který je odcizen nebo poškozen, i když se v době ztráty nenachází v pronajatém prostoru. Pokud je tedy batoh s notebookem odcizen z auta zaparkovaného v práci, pojištění nájemců pokryje náhradu odcizených věcí po splnění spoluúčasti. Auto však není kryto samo o sobě; jakákoliv škoda na voze nebo ztráta celého vozidla by byla kryta pojištěním vozidla.
reklama
Jedním z aspektů pojištění nájemců, díky kterému je dostupnější než pojištění majitelů domů, je to, že se vztahuje pouze na nájemce a majetek nájemce. Tam, kde pojištění vlastníka domu zahrnuje krytí konstrukce budovy, pozemku, atd spotřebiče a domácí systémy a obsah domu, nájemci za to všechno nenesou odpovědnost věci. To je důvod, proč pojištění odpovědnosti nájemců a pojištění osobního majetku nekryje škody na samotné konstrukci domu. Pronajímatelé si mohou zakoupit samostatné pojistky, které pokrývají ostatní součásti budovy, včetně konstrukce, zařízení a pozemky, ale pojištění pronajímatele se nebude vztahovat na osobní osoby jejich nájemců vlastnictví.
Plísně spadají do dvou kategorií, které jsou důvodem pro vyloučení z pojištění nájemců: je často způsobena problémem údržby a často je způsobena záplavami. Plíseň není obvykle způsobena náhlou událostí, protože časem narůstá a její sanace a oprava je poměrně nákladná. Z tohoto důvodu se na poškození plísní obvykle nevztahuje pojištění nájemců.
Mohou však nastat určité okolnosti, kdy jsou předměty poškozené plísní zakryty. Pokud je poškození plísní důsledkem kryté události, jako je prasklé potrubí nebo bouře, může pojistná smlouva nájemce pokrývat výměnu poškozených nebo zničených věcí. Nejlepší způsob, jak se nájemci vyhnout platbám z kapesného za výměnu věcí poškozených plísní, je nahlásit jakékoli netěsnosti nebo možné poškození vodou jejich pronajímateli, aby problém co nejdříve vyřešili, a tím zabránili vzniku plísní v prvním případě místo.
reklama
Domácí mazlíčci nepoškozují věci svého majitele úmyslně, ale škody, které způsobí, nejsou kryty pojištěním nájemce. Pokud pes žvýká nohy stolu nebo kočka poškrábe paže na gauči, majitelé zvířat to opraví z vlastní kapsy. Totéž platí pro koberce, které jsou znečištěné.
Stejně tak náhodné škody způsobené lidmi nejsou obecně považovány za kryté nebezpečí. Pokud někdo upustí těžký předmět a rozbije umyvadlo v koupelně, nebude to pokryto pojištěním nájemce a nájemník to pravděpodobně bude muset zaplatit nebo propadne kauci.
Pojistné smlouvy nájemců mají limity krytí, stejně jako všechna pojištění. Celkový výplatní limit bude uveden v pojistných dokumentech a v závislosti na pojišťovně může být omezen na pojistnou událost, na položku, na událost nebo na rok. Tato částka je obvykle dostatečně vysoká na zajištění základního krytí osobního majetku a pojištění odpovědnosti. Většina věcí nájemců však ano stojí více, než by mohli očekávat, takže dokončení inventáře před nákupem pojistky je dobrý nápad. Inventář může pomoci pojišťovacímu agentovi pomoci nájemcům určit, jaké krytí potřebují.
Existují určité situace, které budou téměř vždy vyžadovat dodatečné pokrytí. První je, pokud nájemce vlastní předměty vysoké hodnoty, jako jsou sběratelské předměty, hudební nástroje, starožitnosti předměty nebo nábytek, šperky a další předměty, jejichž náhradní hodnota by přesáhla běžné krytí omezit. Nájemní pojistky mají doplňkové krytí, nazývané potvrzení, které lze připojit k pojistce a zvýšit tak limity krytí pro konkrétní položky nebo kategorie položek. Druhou situací je, pokud nájemce vlastní malý podnik, který je provozován mimo nájemní jednotku. Na vybavení, které se používá speciálně pro podnikání, se nevztahuje běžná politika nájemců, ale jako potvrzení položky s vysokou hodnotou, většina společností má obchodní potvrzení, které lze přidat k politice, takže nájemce je plně pokrytý.
reklama
Babiččin prsten a tátovy kapesní hodinky mají obrovskou sentimentální hodnotu a nelze je nikdy nahradit, ale pokud nebyly oceněny, bude těžké určit jejich peněžní hodnotu v případě, že budou odcizeny nebo zničeno. Dokonce i elektronické položky, jako je počítačové vybavení nebo velká televize v obývacím pokoji, bude obtížné získat náhradu, pokud chybí účtenky nebo potvrzení o nákupu. Pečliví nájemníci si vedou kartotéku s účtenkami, hodnoceními a ideálně i fotografiemi svých velkých vstupenek, ale i pevnou kartotéku dokáže dlouhotrvající požár vyndat. Nejlepší plán je, že nájemce shromáždí dokumentaci při nákupu dražších předmětů (včetně nábytku) a účtenky buď naskenuje nebo vyfotí a nahraje je do cloudového souboru. U cenných předmětů, které již nemají dokumentaci, jako jsou dědictví, starší šperky nebo sbírky, mohou nájemci konzultovat s odborníky dokument o ocenění a udělat totéž s těmito informacemi. Při reklamaci mohou pomoci i fotografie modelu a výrobních čísel elektroniky. Dokumentace zefektivňuje proces reklamací a reklamace doprovázené pečlivou dokumentací vyvolávají méně otázek a problémů a je pravděpodobnější, že budou rychle vyplaceny.
Zdá se, že pojištění nájemníků má mnoho výjimek, ale to je opravdu jen proto, že jsou rozepsané; seznam věcí, které jsou pokryty, je mnohem delší. K čemu slouží pojištění nájemců? Požáry; vichřice; poškození deštěm, sněhem a krupobitím; údery blesku; prasklé trubky; výbuchy; vandalismus – tato nebezpečí jsou obvykle kryta a jsou nejpravděpodobnějšími příčinami významných finančních ztrát. Kryje pojištění nájemců krádež? Platí a také pokryje škody způsobené zloději, když jsou uvnitř bytu. I když si nájemce nemyslí, že obsah jeho bytu má velkou cenu, měl by si najít chvilku a spočítat, kolik by stála výměna věcí. Nájemci mohou nakupovat online a získat reálnou představu o ceně výměny svých věcí. Mnoho nájemníků může zjistit, že náklady na výměnu jejich osobních věcí po katastrofě nejsou částka, kterou ušetřili nebo kterou by byli ochotni vyměnit za kreditní kartu. Ve stresujících dnech po ztrátě osobního majetku by rozhodování o tom, co bude nájemce schopen nahradit a co ne, nemělo být součástí pozdvižení. Obvykle pojištění nájemců stojí malý zlomek částky, kterou by většina nájemců musela zaplatit za výměnu všeho, zvláště pokud nájemce nakupuje v okolí a požaduje od něj cenové nabídky nejlepší nájemné pojišťovny před výběrem politiky. Ať už to pronajímatel požaduje nebo ne, pojištění nájemců je pro nájemce nutností, aby ochránili svůj klid a peněženku.
reklama
Zveřejnění: BobVila.com se účastní programu Amazon Services LLC Associates Program, affiliate reklamy program navržený tak, aby poskytoval vydavatelům prostředky k vydělávání poplatků propojením s Amazon.com a přidruženými společnostmi stránky.