Foto: depositphotos.com
A: Přístup k penězům na projekty domů je jen jednou z výhod úvěru na bydlení. The nejlepší domácí půjčky umožnit majitelům domů půjčit si proti vlastnímu kapitálu, který mají ve svých domovech. Stejně jako u mnoha možností půjček to vyžaduje placení úroků a půjčku bude nutné splatit. Majitelé domů však mohou hotovost z tohoto typu půjčky použít téměř na cokoli, ať už jde o splacení jiných dluhů nebo neočekávané účty za lékařskou péči. Pokud však majitel domu nesplácí půjčku, může se jeho dům dostat do exekuce. Čtěte dále a zjistěte, zda je půjčka na bydlení vhodná právě pro vás.
Co je půjčka na bydlení? A jak funguje půjčka na bydlení
? Když si majitelé domů berou půjčku na vlastní bydlení, půjčují si z vlastního kapitálu, který mají ve svém domě. Vlastní kapitál je prostě rozdíl mezi tím, co se dluží na hypotéce, a hodnotou domu. Tento kapitál může pocházet z toho, že majitel domu pravidelně splácí hypotéku po delší dobu, nebo dokonce z toho, že hodnota domu v průběhu času narůstá. Majitel domu si může půjčit určitou částku peněz v jedné výplatě, aby mohl dělat, co si vybere. Majitel domu pak tuto částku splácí ve splátkách, obvykle měsíčně.Splátky úvěru na bydlení zahrnují částku vypůjčených peněz i úrok. Někdy se do půjčky ke splacení mohou zahrnout i další poplatky spojené se zpracováním půjčky.
reklama
Je také důležité mít na paměti, že mnoho poskytovatelů půjček neumožňuje nikomu, kdo má ve svém domě zabudováno méně než 20 procent vlastního kapitálu, aby si vzal úvěr na vlastní bydlení. Takže pokud má majitel domu méně než tuto částku vlastního kapitálu, možná bude muset počkat, aby se kvalifikoval pro tento typ úvěru.
Jednou z hlavních výhod hypotečního úvěru je to, že se na něj často snáze kvalifikuje než na jiné typy úvěrů. Jak fungují půjčky na bydlení? Úvěr je zajištěn zástavou nemovitosti. Díky tomu představuje pro věřitele menší riziko než jiné typy půjček, jako jsou osobní půjčky, které jsou nezajištěné. Protože však dům slouží jako zástava, nezaplacení úvěru by mohlo vést k exekuci domu. Více o tom bude popsáno níže.
Mnoho majitelů domů může také získat poměrně snadno přístup k úvěru na bydlení prostřednictvím stejného věřitele, který spravuje jejich hypotéku. Pro majitele domů však může být také důležité nakupovat u důvěryhodných poskytovatelů úvěrů, aby se ujistili, že dostávají nejlepší sazby a podmínky.
Foto: depositphotos.com
Obrovským lákadlem pro půjčky na bydlení je, že zajištěné peníze lze použít na cokoli. Je běžné používat peníze na potřebné opravy nebo doplňky v domě. Někteří lidé jej používají pro neočekávané účty za lékařskou péči, které by jinak vyžadovaly dražší osobní půjčky, nebo dokonce pro to, aby účty šly do cyklu vymáhání dluhů. Majitelé domů mohou peníze použít i na zaplacení školství. Dalším běžným využitím je splacení nebo konsolidace dluhu, například zbavení se dluhu na kreditní kartě s vysokým úrokem.
reklama
Půjčka na vlastní bydlení neobsahuje žádné podmínky týkající se toho, jak majitel domu používá peníze. Paušální částka v hotovosti se uloží a je na majiteli domu, aby se rozhodl, co s ní udělá.
Jedním z důvodů, proč je půjčka na vlastní bydlení tak oblíbená pro projekty na zlepšení domova, je to, že tato vylepšení domu by mohla ve skutečnosti zvýšit hodnotu domova. Pokud si majitel domu vezme půjčku například na dokončení svého sklepa, mohlo by to ve skutečnosti zvýšit hodnotu domu.
Je důležité si uvědomit, že ne všechna vylepšení domu mají přidanou hodnotu. Obecně platí, že vylepšení domu, která přidávají prostor nebo lépe využívají stávající prostor, mohou být dobrou návratností investice. Ale návratnost investice bude hodně záviset na umístění domu a stavu trhu s bydlením. Na trhu prodávajícího se může zrekonstruovaný dům prodat za mnohem více, než kdyby byl v původním stavu, ale v pokles trhu může majitel domu ve skutečnosti ztratit peníze prodejem svého domu, i když investoval peníze do zlepšení to.
Jednou z výhod úvěru na bydlení je, že mají tendenci mít pevné sazby po dobu trvání úvěru. Zatímco sjednání úvěru na vlastní bydlení může nést riziko exekuce kvůli použití domu jako zástavy, skutečnost, že úvěr má pevná sazba znamená, že splátka úvěru je stálá a předvídatelná a nezvýší se, pokud úrokové sazby vzrostou, což snižuje některé riziko.
reklama
Dále, domácí kapitálový úvěr sazby bývají lepší než sazby osobních půjček. Vzhledem k tomu, že věřitel použil dům jako zástavu, určí, že půjčka je méně riziková a často může poskytnout lepší úrokové sazby. Osobní půjčka může mít vyšší úrokové sazby, aby pokryla riziko nevyužití žádného typu zajištění.
Úvěry na bydlení lze obvykle splácet 5 až 20 let. Majitelé domů si mohou vybrat platební podmínky, které jim vyhovují. Pokud se rozhodnou, že chtějí nižší měsíční splátku po delší dobu, mohou často tuto touhu zapracovat do podmínek půjčky. Tuto možnost mají i majitelé domů, kteří chtějí půjčku splatit rychleji a vyhovuje jim vyšší měsíční splátka.
Je však důležité mít na paměti, že splátky úvěru budou připočteny k pravidelným měsíčním splátkám hypotéky. Z tohoto důvodu by majitelé domů měli pečlivě posoudit splátky úvěru, aby se ujistili, že se vejdou do jejich měsíčního rozpočtu nad rámec splátky hypotéky; jinak by mohli riskovat ztrátu domova.
Foto: depositphotos.com
Zákon o daňových úsecích a pracovních místech z roku 2017 pozastavil odpočet zaplacených úroků domácí kapitálové půjčky a úvěrové linky, s jedinou výjimkou. Pokud majitel domu použije peníze z úvěru na vlastní bydlení na „koupit, postavit nebo podstatně vylepšit“ svého domova, budou si pravděpodobně moci tento úrok odečíst z daňového přiznání. Pokud však majitel domu použije finanční prostředky z úvěru na bydlení na zaplacení nezaplacených lékařských účtů nebo na zaplacení školného pro dítě, úrok obecně nebude daňově uznatelný.
Je však důležité si uvědomit, že mohou platit i další omezení. Půjčka musí být například zajištěna primárním nebo sekundárním bydlištěm dlužníka. Majitelé domů mohou chtít spolupracovat s daňovým odborníkem, aby ověřili, co je daňově odečitatelné a co ne, pokud jde o jejich půjčku na vlastní bydlení, zejména proto, že se pravidla mohou změnit.
reklama
Jednou z nejdůležitějších věcí, které byste měli vědět o úvěru na vlastní bydlení, je to, že otevírá majitele domu dalšímu riziku uzavření trhu. Jak bylo uvedeno výše, dům se používá jako zástava při sjednávání úvěru na vlastní bydlení. Pokud majitel domu nemůže zaplatit částku úvěru, může to vést k tomu, že se dům dostane do stavu exekuce. Pokud k tomu dojde, majitel domu přijde nejen o svůj majetek, ale i o dům.
Proto je důležité plně vyhodnotit související riziko. Vzhledem k tomu, že částku úvěru platí majitelé domů nad rámec pravidelných splátek hypotéky, budou se splátky úvěru muset pohodlně vejít do měsíčního rozpočtu. Pokud měsíční příjem majitele domu nestačí na pokrytí hypotéky, splátky úvěru na bydlení a dalších fixních výdajů, neměli by si brát úvěr na bydlení.
Kromě toho, protože nezaplacení půjčky by mohlo vést ke ztrátě domova, majitelé domů možná nebudou chtít použít půjčku na bydlení na něco riskantního. Například použití výše úvěru na vlastní bydlení k zahájení podnikání je nebezpečným návrhem, protože v případě podnikání Pokud by selhal a majitel domu by nemohl splácet půjčku, mohli by skončit ztrátou svého domu i svého podnikání. Lepší variantou v tomto případě může být půjčka od Small Business Administration.
I když je důležité, aby majitel domu pohodlně používal svůj domov jako zástavu a mohl splácet úvěr plánované půjčky na bydlení zůstávají oblíbenou možností půjčky, protože majiteli domu okamžitě umožňují přístup k této jednorázové částce hotovost. Pokud se objeví velké náklady nebo majitel domu chce dokončit velký projekt domu, může být půjčka výhodným způsobem, jak získat přístup k vlastnímu kapitálu v domě.
reklama
Může to být také jeden z nejlevnějších způsobů, jak získat přístup k penězům z půjčky. Pamatujte, že úrokové sazby u úvěrů na bydlení bývají mnohem příznivější než u jiných typů úvěrů (jako jsou osobní půjčky). A majitel domu má technicky přístup ke svým vlastním penězům, ať už z peněz, které již zaplatil za hypotéku, nebo proto, že hodnota domu vzrostla. Dále může být úrok zaplacený z úvěru na bydlení daňově uznatelný a delší úvěrové podmínky mohou znamenat nižší a nejvíce přizpůsobitelné platby.
reklama
Zveřejnění: BobVila.com se účastní programu Amazon Services LLC Associates Program, affiliate reklamy program navržený tak, aby poskytoval vydavatelům prostředky k vydělávání poplatků propojením s Amazon.com a přidruženými společnostmi stránky.