Foto: istockphoto.com
Od široce otevřených pouští po písečné pláže na pobřeží Mexického zálivu, stát Texas nabízí řadu podnebí a geografických rysů. Navzdory vysokým teplotám však mnoha texaským domům hrozí záplavy. Majitelé domů na pobřeží by mohly čelit záplavám kvůli tropickým bouřím nebo hurikánům. Dokonce i domy ve vnitrozemí by mohly být ohroženy povodněmi způsobenými rozlitými řekami nebo bleskovými povodněmi v důsledku extrémního počasí.
Majitelé domů v Texasu v záplavových oblastech mohou pomoci chránit své domovy zakoupením pojištění proti povodním, ale mohou se obávat, kolik stojí pojištění proti povodním v Texasu. Typický rozsah sazeb pojištění proti povodním v Texasu je mezi 474 až 1 444 $ ročně, s průměrnou cenou asi 661 $. Přesné náklady na povodňové pojištění v Texasu se však budou lišit od jednoho domu k druhému. Cenu, kterou majitel domu zaplatí za pojištění proti povodním, může ovlivnit celá řada faktorů, od nadmořské výšky domu až po základní materiály. Tato příručka popisuje, jak se počítají náklady na pojištění proti povodním, jaké typy krytí nabízí nejlepší povodňové pojišťovnya způsoby, jak mohou majitelé domů v Texasu najít správné pojištění proti povodním pro své domovy.
Foto: istockphoto.com
The celostátní průměrné náklady na pojištění proti povodním je 771 USD ročně, zatímco průměrné roční náklady v Texasu jsou 661 USD. Přestože majitelé domů v Texasu obvykle platí méně, než je celostátní průměr, individuální náklady na pojištění proti povodním závisí na široké škále faktorů. Povodňové pojišťovny používají data z pojištěného domova k výpočtu pojistných sazeb, jako je nadmořská výška, umístění a dokonce i typ základů používaných v domě. Navíc typ krytí a spoluúčast, které si majitel domu vybere, ovlivňuje, co zaplatí za pojištění.
Přestože k záplavám může dojít téměř kdekoli, určité geografické oblasti a prvky zvyšují riziko záplav pro majitele domů. Federal Emergency Management Agency (FEMA) má na starosti řízení přírodních katastrof a vypracování hodnocení rizik pro budoucí katastrofy. Součástí povinností FEMA je monitorování a řízení hodnocení povodňových rizik v celé zemi. FEMA využívá geografické a historické údaje o povodních k vytváření rizikových zón a map rizik. Pojišťovny pak pomocí těchto map a rizikových zón určí, zda je dům vystaven vyššímu riziku záplav v důsledku umístění nebo počasí. Domy v oblastech s vyšším rizikem mají obvykle vyšší sazby pojištění proti povodním.
Například texaské pobřeží je obzvláště náchylné k záplavám v důsledku drsných povětrnostních podmínek způsobených hurikány a tropickými bouřemi z Mexického zálivu. Pobřeží Mexického zálivu však není jedinou oblastí s rizikem záplav v Texasu. Známá jako Flash Flood Alley, široký pás severního a středního Texasu pravidelně zažívá nepříznivé počasí, které může vést k bleskovým záplavám a rozsáhlým povodním. Pojištění domů v jedné z těchto oblastí může stát více než pojištění domů v zóně s nízkým rizikem.
Domy, které stojí na vyvýšeném místě, mívají nižší riziko záplav než ty, které sedí v nízko položených oblastech. Majitelé domů v Texasu, kteří staví nebo kupují domy na kopcích nebo jiných vyvýšených oblastech, by mohli získat nižší sazby protipovodňového pojištění než ti, kteří kupují domy v nižších nadmořských výškách.
Navíc blízkost domu k vodě by mohla ovlivnit cenu pojištění proti povodním. Dům, který se nachází blíže vodní ploše, jako je pobřeží Mexického zálivu nebo řeka, je obecně vystaven vyššímu riziku než dům, který je na míle daleko od nejbližšího zdroje vody. Čím větší je vzdálenost domu od vody, tím méně majitel domu obvykle zaplatí za povodňové pojištění.
Například pokud kupující zvažuje dvě různé nemovitosti – jednu na pobřeží a jednu mírně ve vnitrozemí a ve vyšší nadmořské výšce – pravděpodobně zjistí, že pojištění proti povodním stojí mnohem méně vlastnictví. Kupující bude muset zvážit svou touhu žít v pobřežním domě s výhledem na záliv s vyššími náklady na pojištění této nemovitosti.
Jedna věc majitelé domů možná neví o povodňovém pojištění spočívá v tom, že poloha domu hraje hlavní roli při určování nákladů na pojištění proti povodním. Některým městům a okresům v Texasu hrozí vyšší riziko záplav. Podle Texas ministerstvo pojištění, téměř každé větší město v Texasu je v oblasti s vysokým rizikem povodní.
Majitelé domů mohou získat lepší představu o nákladech na povodňovou pojistku ve svém městě nebo kraji, když se obrátí na povodňového pojišťovacího agenta, který jim poskytne cenovou nabídku. Nakupující z domova možná budou chtít kontaktovat agenta ještě předtím, než začnou hledat domov. Promluva s agenturou před nalezením domu by mohla pomoci kupujícím domů zúžit vyhledávání domů na místa s nižším rizikem povodní a obecně nižšími sazbami pojištění proti povodním.
Způsob, jakým je dům postaven, může ovlivnit výši pojištění majitele. Obecně platí, že pojištění novějších domů stojí méně než starší domy, protože novější domy jsou stavěny s ohledem na rizika povodní. V oblastech náchylných k záplavám mohou správné stavební materiály pomoci zabránit škodám způsobeným stojatými povodněmi nebo odolat kolapsu způsobenému proudící vodou. Například starší dům může být postaven s dřevěnými podpěrami v základech, které by mohly být náchylné k hnilobě. Novější dům však může mít zcela betonový základ a zahrnovat systém odvodnění suterénu, který pomáhá snížit riziko stojaté vody.
Majitelé domů v Texasu se staršími domy mohou chtít zvážit zlepšení protipovodňové odolnosti domu, aby snížili své náklady na pojištění proti povodním. Přidání odvodňovacích systémů, zvednutí domu a aktualizace stavebních materiálů na odolnost proti vodě by mohlo pomoci snížit náklady na pojištění.
Existuje několik typů povodňového pojištění. Majitel domu si může vybrat, jaké typy pokrytí dávají pro jeho domov největší smysl. Například krytí majetku budovy chrání fyzickou strukturu domu, zatímco krytí osobního majetku chrání věci majitele domu v případě povodní. Čím více krytí majitel domu přidá ke své politice, tím více obvykle zaplatí za povodňové pojištění. Podobně by majitel domu mohl snížit své náklady na pojištění proti povodni omezením typů krytí, které jeho pojistka zahrnuje.
Výše krytí, kterou si majitel domu v Texasu vybere, také obvykle ovlivní jejich náklady na pojištění proti povodním. Volba vyššího limitu krytí obecně zvyšuje náklady na pojištění, zatímco nižší limit krytí často snižuje náklady na pojistné. Majitel domu si například může vybrat mezi maximálním pokrytím majetku budovy dostupným prostřednictvím soukromých pojistitelů, což je 500 000 USD, nebo spodním limitem 250 000 USD. Vyšší limit pokrytí majetku budovy poskytne majiteli domu větší šanci na návratnost nákladů, pokud povodeň zničí dům, ale pravděpodobně zaplatí více za pokrytí. Na druhou stranu, krytí v hodnotě 250 000 dolarů by mohlo být levnější, ale majitel domu možná bude muset zaplatit z vlastní kapsy za opravy, pokud povodeň způsobí větší škody, než pokryje jejich pojistka.
Stejně jako limity pokrytí si majitelé domů mohou obecně vybrat svou odečitatelnou částku, obvykle ze sady možností. Spoluúčast na povodňovém pojištění funguje jako spoluúčast u jiných typů pojištění a je to částka, kterou musí pojistník zaplatit z vlastní kapsy, než se jeho pojistka spustí.
Vyšší spoluúčast znamená, že majitel domu musí zaplatit více z vlastní kapsy, pokud uplatní nárok v důsledku nějakého typu ztráty. Volba vyšší pojistné spoluúčasti však obvykle vede k nižšímu pojistnému. Na druhou stranu by majitel domu mohl zvolit nižší spoluúčast. To by mohlo zvýšit jejich pojistné sazby, ale nemuseli by platit tolik z kapsy na opravu škod po krytých povodních.
Majitel domu v Texasu může mít například na výběr mezi odpočitatelnou částkou 500 USD a odpočitatelnou částkou 2 000 USD. Spoluúčast 500 USD přichází s vyššími pojistnými sazbami než spoluúčast ve výši 2 000 USD. Pokud však povodeň poškodí jejich dům, majitel domu by musel zaplatit pouze 500 USD z pojistného plnění. Výběrem vyšší spoluúčasti ve výši 2 000 USD by majitel domu mohl snížit své sazby, ale při uplatnění nároku by musel z vlastní kapsy zaplatit čtyřikrát více.
Pojištění povodní v Texasu je obecně dostupné dvěma způsoby:
The NFIP je vládní program, který pomáhá lidem žijícím v záplavových oblastech a dalších oblastech náchylných k záplavám získat pokrytí jejich domovů. NFIP spolupracuje s vybranými pojišťovnami, aby nabídli pokrytí povodní v Texasu. Majitelé domů v Texasu si mohou vybrat povodňové pojištění prostřednictvím jednoho z těchto dopravců. FEMA a NFIP pak pojistku podpoří, aby pomohly snížit náklady a riziko pro pojišťovnu při pojištění domu s riziky povodní. Zásady NFIS mají obvykle 30denní čekací lhůtu, než vstoupí v platnost, a jsou dostupné pouze v určitých oblastech s vysokým rizikem povodní.
Majitelé domů v Texasu mohou mít také soukromé pojištění povodní. Na rozdíl od smluv NFIP nejsou soukromé povodňové pojištění podporovány vládou. Soukromé pokrytí povodní však může majitelům domů nabídnout více možností pokrytí než politika NFIS a mohlo by být levnější. Někteří majitelé domů také používají soukromou povodňovou politiku kromě krytí NFIP jako nadměrné krytí. Například majitel domu v Texasu s politikou NFIP, která má pokrytí 200 000 USD, se může rozhodnout získat soukromou politiku navíc ke své politice NFIP, aby zvýšilo své pokrytí.
Po kryté povodni pojišťovny obvykle vyplácejí pojistné události pomocí jednoho ze dvou typů krytí: skutečné peněžní hodnoty nebo krytí reprodukčních nákladů.
Zásady, které vyplácejí nároky pomocí skutečné peněžní hodnoty, používají odpisy k určení aktuální tržní hodnoty obydlí nebo osobního majetku majitele domu. To často snižuje množství peněz vyplacených majitelům domů v rámci nároku. Majitel domu s tímto typem pokrytí může například podat žádost o náhradu škody na velkém televizoru ve svém suterénu poté, co byl zničen povodní. Zcela nový stál televizor 1 000 USD, ale jeho hodnota odepisovaná je pouze 500 USD. Pojistník by tedy dostal za výměnu televizoru výplatu 500 USD (méně spoluúčasti). V takovém případě by si museli buď koupit model nižší kvality, nebo zaplatit z vlastní kapsy, aby získali nový televizor podobné velikosti a kvality.
Na druhé straně pojistka s krytím nákladů na výměnu nepoužívá při vyplácení nároků amortizaci. Zásady krytí nákladů na výměnu hradí náklady na přestavbu konstrukce nebo výměnu položek za srovnatelné položky za dnešní ceny. Majiteli domu se zničeným televizorem by pojišťovna zaplatila majiteli domu celkové náklady na výměnu televizoru za srovnatelný nový (bez spoluúčasti). Obecně platí, že krytí nákladů na výměnu je dražší než krytí skutečné peněžní hodnoty, ale poskytuje úplnější krytí.
Foto: istockphoto.com
Zatímco majitelé domů mohou udělat hodně připravit se na povodeň, dodatečné zabezpečení, které poskytuje pojistka proti povodním, může poskytnout majitelům domů jistotu, že budou moci po povodni znovu postavit. V Texasu si majitelé domů mohou vybrat z různých typů pokrytí povodní a možností politiky. V závislosti na tom, kde majitel domu získá svou politiku, zahrnují běžné možnosti pokrytí budovu, osobní majetek, ztrátu užívání, zamezení ztrátě a odstranění suti.
Jako jeden z nejběžnějších typů povodňového krytí nabízí většina povodňových pojišťoven v Texasu krytí nemovitostí. Část krytí majetku budovy v rámci povodňové pojistky pomáhá chránit fyzickou budovu majitele domu v případě škod v důsledku povodní. Tento kryje povodňové pojištění věci v domácnosti, jako jsou elektrické a vodovodní systémy, pece, hlavní spotřebiče jako ledničky a sporáky, trvalé skříně a základy. Pokrytí nemovitosti obecně nezahrnuje jiné stavby na pozemku, jako jsou bazény nebo septiky.
Většina majitelů domů, kteří si sjednají pojištění proti povodni, považuje krytí nemovitosti za nezbytnou součást protipovodňové ochrany. Pokrytí nemovitosti je však obvykle jedním z nejdražších typů pokrytí povodněmi kvůli vysokým limitům pokrytí nezbytným pro pomoc při obnově domu po povodni. Zásady NFIP zahrnují až 250 000 USD na pokrytí majetku budov a soukromé povodňové pojištění může mít ještě vyšší limity. Vyšší limit krytí ve většině případů znamená vyšší pojistné.
Majitelé domů v Texasu mohou také chtít zvážit krytí osobního majetku povodněmi kromě krytí budov. Pojištění osobního majetku je pojištění, které chrání majetek majitele domu v případě povodní. Pokud krytá povodeň poškodí interiér domu, pokrytí osobního majetku pomůže zaplatit opravu nebo výměnu položek, jako je nábytek, oblečení nebo malé kuchyňské spotřebiče, abychom jmenovali alespoň některé.
Limit krytí NFIP pro krytí osobního majetku je 100 000 USD a přichází se specifickými omezeními pro položky vysoké hodnoty, jako je výtvarné umění nebo sběratelské předměty. Obyvatelé Texasu, kteří chtějí vyšší limity pokrytí, mohou chtít zvážit soukromou politiku, která má často mnohem vyšší možnosti limitu pokrytí. Výběr pojistky s vyšším limitem krytí osobního majetku však pravděpodobně zvýší celkové náklady na pojištění.
Mnoho majitelů domů v Texasu se nemůže vrátit k životu ve svých domovech ihned po povodni. Ať už povodeň odplaví část nemovitosti nebo nechá na podlaze jen pár centimetrů vody, majitelé domů možná budou muset dočasně bydlet jinde. Pokrytí ztráty užívání pomáhá majiteli domu zaplatit dodatečné náklady na bydlení mimo svůj domov při úklidu po povodni.
Například majitel domu se možná bude muset dočasně vystěhovat ze svého zaplaveného domu, dokud jsou opravy dokončeny. Mohou najít krátkodobý pronájem nebo hotel, ale náklady na pobyt tam jsou o 1 000 USD měsíčně vyšší, než platí za hypotéku. Majitelé domů navíc zjišťují, že platí za jídlo mnohem více, než by normálně platili, protože jejich kuchyně je základní a potřebují častěji jíst v restauracích. Jejich krytí ztráty používání by mohlo pomoci pokrýt tyto výdaje, které jsou nad rámec jejich typických životních nákladů.
Majitelé domů v Texasu budou chtít poznamenat, že povodňové zásady NFIP nemají možnost ztráty pokrytí. Obyvatelé Texasu, kteří chtějí pojistku, která zahrnuje krytí ztráty používání, si pravděpodobně budou muset koupit pojistku od soukromé povodňové pojišťovny.
Používání preventivních nástrojů a metod zmírňování rizik ke snížení rizika povodňových škod je známé jako předcházení ztrátám při povodních. Majitelé domů s politikou NFIP se mohou kvalifikovat pro krytí zamezení ztrát, které jim pomůže snížit riziko povodňových škod v jejich domech.
Pokrytí předcházení ztrátám od NFIP zahrnuje až 1 000 USD na nákup zásob a zaplacení práce na ochranu domu před bezprostřední hrozbou povodní. Pokrytí zahrnuje položky, jako jsou pytle s pískem a výplňové materiály, stejně jako plastové fólie nebo řezivo. Pokrytí zamezení ztrát zahrnuje také náklady na vodní čerpadla, která pomáhají obyvatelům Texasu odvádět vodu z jejich domovů a zabraňují stojaté vodě. Pokrytí pomáhá platit náklady na profesionální práci, pokud si majitel domu najme profesionála, aby instaloval metody vyhýbání se. Pojistníci mohou také požadovat náhradu za svou vlastní práci ve výši národní minimální mzdy po dobu, kterou potřebují k zavedení metod zamezení ztrát, jako je skládání pytlů s pískem. Kromě toho krytí zamezení ztrát nabízí majitelům domů dodatečné krytí ve výši 1 000 USD na přesun osobních věcí nebo předmětů do bezpečných skladovacích prostor.
Některá pojistka proti povodním zahrnuje krytí pro odstraňování úlomků. Krytí na odstraňování úlomků pomáhá platit za odstranění úlomků po povodni, jako jsou rozbitá prkna, zničené koberce nebo zaplavené spotřebiče. Majitelé domů, kteří hledají pojištění proti povodním, mohou chtít kontaktovat povodňovou pojišťovnu, aby se dozvěděli více o možnostech pokrytí odstraňováním trosek.
Ne všechny zásady se budou týkat odstraňování trosek. Navíc přidání tohoto krytí pravděpodobně zvýší náklady na pojistné proti povodním pro majitele domů v Texasu.
Ačkoli pojištění domácnosti kryje určité druhy škod způsobených vodou, toto pokrytí obecně vylučuje škody způsobené povodněmi. Mnoho majitelů domů v Texasu přidává pojištění proti povodním, které pomáhá chránit jejich domovy, ale zákony Texasu nevyžadují pojištění proti povodním. To může způsobit, že se Texasané budou divit zda potřebují pojištění proti povodním vůbec.
Zatímco pojištění proti povodním v Texasu nemusí být vyžadováno zákonem, existují tři hlavní důvody, proč obyvatelé Texasu mohou chtít zvážit pokrytí povodněmi:
Když majitel domu koupí dům pomocí hypotéky, hypoteční věřitel investuje do nemovitosti. Věřitel bude hledat způsoby, jak snížit své riziko, včetně požadavku na dlužníky, aby si koupili určité typy pojištění na ochranu domova. Pro majitele domů v Texasu mohou tyto požadavky zahrnovat pojištění proti povodním. Pokud povodeň zničí dům a majitel domu nemá protipovodňové pojištění, bude muset pokrýt opravy sám – což nemusí být proveditelné. Dům s povodněmi ztrácí významnou hodnotu, a pokud majitel domu nesplácí hypotéku, věřitel nemusí být schopen získat zpět své náklady.
Stát Texas má mnoho vysoce rizikových záplavových zón, včetně podél pobřeží Mexického zálivu a v nízkých oblastech, kde jsou časté bleskové povodně. Mnoho hypotečních věřitelů v Texasu vyžaduje, aby si majitelé domů zakoupili jak běžné pojištění majitelů domů, tak pojištění proti povodním, aby ochránili domov před povodněmi.
I když věřitel nevyžaduje protipovodňovou pojistku, pro mnoho majitelů domů v Texasu (a nájemníků) může mít smysl ji mít. Obyvatelé Texasu jsou vyzýváni, aby pečlivě prozkoumali míru rizika záplav ve svém domě. Pokud se dům nachází v oblasti s vysokým rizikem záplav, může být dobrý způsob, jak ochránit dům a majetek obyvatele, pořídit si povodňové pojištění.
Pro obyvatele Texasu je také obvykle dobré pravidelně kontrolovat úroveň rizika povodní ve svém domě. Povodňová rizika se neustále mění v důsledku počasí a změn proudění vody. FEMA pomáhá majitelům domů udržovat aktuální informace o jejich používání při povodních Povodňové mapy FEMA a jejich ratingový systém Risk Rating 2.0. Systém Risk Rating 2.0 využívá kombinaci údajů o počasí a povodních stejně jako informace o domě – jako je typ základů a nadmořská výška – pro určení úrovně rizika Domov. Majitelé domů nebo nájemníci s domy v kategorii s vysokým rizikem mohou chtít zakoupit pojištění proti povodním.
Vzdálenost domu od vodní plochy může ovlivnit pravděpodobnost zaplavení domu. Domy v blízkosti vodní plochy, jako je řeka nebo pláž na pobřeží, jsou vystaveny vyššímu riziku záplav než vyvýšené domy, které jsou několik mil od jakýchkoli vodních zdrojů. Majitelé domů v Texasu, kteří žijí v blízkosti vodních zdrojů, zejména ti, kteří žijí v blízkosti pobřeží Mexického zálivu, mohou mít prospěch z pojištění proti povodním na ochranu svých domovů.
Foto: istockphoto.com
Město, okres a dokonce i nadmořská výška domu mohou změnit, kolik majitel domu zaplatí za pojištění proti povodním v Texasu. Přestože obyvatel Texasu nemůže změnit povodňové riziko svého domova, aniž by se přestěhoval do jiné oblasti, existují způsoby, jak majitelé domů a nájemníci ušetřit peníze na pojištění proti povodním.
Mnoho zákazníků s pojištěním považuje pojištění proti povodním za trochu matoucí, takže je důležité, aby se obyvatelé Texasu při hledání krytí ptali na otázky. Rozhovor s pojišťovacím agentem nebo zástupcem NFIP může majitelům domů v Texasu poskytnout lepší představu o tom, co je a co není kryto politikou. Navíc kladení otázek při nakupování povodňového pojištění může majitelům domu nebo nájemníkům pomoci porovnat pojistky, aby našli to pravé pro jejich domovy. Mezi běžné otázky, které by si obyvatelé Texasu mohli chtít položit sami sebe a jejich pojišťovací společnosti, patří následující.
Majitelé domů a nájemníci v Texasu mohou být vystaveni vyššímu riziku záplav než ti, kteří žijí v jiných státech – zejména ti, kteří žijí podél pobřeží. Lepší pochopení toho, jak funguje pojištění proti povodním, a vyžádání cenových nabídek od více dopravci mohou pomoci obyvatelům Texasu najít pokrytí, které potřebují k ochraně svých domovů v případě a zaplavit.
Průměrné roční náklady na povodňové pojištění v Texasu jsou 661 USD, s průměrným rozsahem 474 až 1 444 USD. Existuje několik faktorů, které ovlivňují cenu povodňového pojištění, včetně nadmořské výšky a umístění domu, takže přesné náklady se mohou u jednotlivých pojistníků lišit.
Pojištění povodní v Texasu obecně pokrývá fyzickou strukturu domu a osobní majetek pojistníka. Pokrytí stavební konstrukce obvykle zahrnuje základy, stěny, podlahy a hlavní domácí spotřebiče, jako je pec nebo ohřívač vody. Pokrytí obsahu nebo osobního majetku pomáhá pokrýt náklady na výměnu věcí pojistníka, pokud povodně poškodí předměty, jako je nábytek, oblečení nebo elektronika.
V závislosti na umístění domu a četnosti záplav by se ceny pojištění proti povodním mohly zvýšit. Obecně platí, že povodňové pojišťovny zakládají své ceny pojištění na posouzení rizikovosti nemovitosti. Pokud je riziko povodní na vzestupu, mohou se celkové ceny pojištění v oblasti zvýšit; například řeka běžící na vyšší kapacitu poté, co místní vláda odstraní přehradu. S větším průtokem vody mohou být domy podél řeky vystaveny vyššímu riziku záplav a ceny pojištění majitelů domů mohou stoupat.
Obyvatelé Texasu, kteří žijí ve vysoce rizikové záplavové zóně, mohou shledat pojištění proti povodním, které stojí za to – a jejich poskytovatelé hypoték jej mohou vyžadovat. I domy mimo rizikové zóny však mohou být po prudkých deštích náchylné k zaplavení. Ačkoli neexistují žádné zákony vyžadující pojištění proti povodním, texaské ministerstvo pojištění doporučuje téměř každému v Texasu, aby si zakoupil povodňové krytí.
NFIP poskytuje až 250 000 USD na pokrytí budov a 100 000 USD na pokrytí osobních nemovitostí pro rezidenční nemovitosti v Texasu. To však nemusí být dostatečné pokrytí pro ochranu domova v Texasu. Obyvatelé mohou mít nárok na vyšší limity krytí prostřednictvím soukromé povodňové pojišťovny.
Ano – stejně jako můžete nakupovat a porovnávat náklady na pojištění domácnosti, můžete nakupovat povodňové pojištění, abyste našli pojištění, které nejlépe vyhovuje vašim potřebám a rozpočtu. Nakupování je pro majitele domů a pronajímatele obecně nejjednodušší způsob, jak najít politiku, která má dostatečné pokrytí za dostupnou cenu. Zákazníci s pojištěním Texas obvykle najdou nejlepší nabídku pečlivým porovnáním podobných pojistek od více operátorů, včetně výběru pojistek, které mají podobné limity pokrytí a spoluúčast možnosti.
Majitelé domů a nájemníci v Texasu mohou snadno zkontrolovat povodňové riziko ve své oblasti Stavové profily FEMA Risk Rating 2.0. Tento zdroj poskytuje obyvatelům přístup k několika souborům dat, včetně hodnocení rizika podle PSČ a okresu. Zákazníci s pojištěním v Texasu mohou také vidět profil státu Texas FEMA podle metody Risk Rating 2.0.
Texas, který je největším státem v dolní 48, pokrývá velkou plochu. Navzdory své velikosti je velká část Texasu náchylná k záplavám. Podle texaského ministerstva pojištění jsou dvě z nejvýznamnějších záplavových oblastí v Flash Flood Alley (pokrývající centrální až severní Texas) a na pobřeží Mexického zálivu.
K záplavám v Texasu obvykle dochází v souvislosti s obdobím jarních a letních bouří – od dubna do září. Silné deště na jaře a začátkem léta mohou způsobit bleskové záplavy v mnoha oblastech Texasu. Pro ty, kteří žijí poblíž pobřeží, může sezóna hurikánů od léta do podzimu vést k silným dešťům a záplavám.
Houston je blízko pobřeží Mexického zálivu a hrozí mu nepříznivé počasí způsobené tropickými bouřemi a hurikány. Z tohoto důvodu může být pojištění proti povodním pro mnoho obyvatel Houstonu výhodné. Majitelé domů s hypotékou v Houstonu mohou být dokonce požádáni, aby si jako podmínku hypotéky koupili pojištění proti povodním. Doporučuje se, aby obyvatelé Houstonu prozkoumali riziko povodní ve svých domovech, aby získali lepší představu o tom, zda chtějí mít pojištění proti povodním.
Prameny: Policygenius, ValuePenguin, Forbes