Foto: istock.com
Podnikatelský úvěr může být pro majitele firem důležitým finančním nástrojem. Tento typ financování poskytuje majitelům podniků dodatečný kapitál k zahájení, rozšíření nebo podpoře jejich podnikání. Možná pekař potřebuje finance na novou komerční pec, podnikatel chce rozjet svůj nový podnik nebo majitelé restaurací potřebují finanční prostředky na zřízení druhého místa – podnikatelský úvěr může pomoci poskytnout finanční prostředky potřebné k dosažení tohoto cíle cíle.
Financování mohou využít jak půjčovatelé podnikatelských úvěrů, tak zkušení majitelé firem. Žádost o podnikatelskou půjčku však může být pro mnoho majitelů podniků zdrcujícím procesem kvůli požadavkům na půjčky a možnostem půjček, kterými se možná budou muset prokousat. Malý návod může dlužníkům pomoci orientovat se v úvěrovém procesu a najít správný typ financování na podporu jejich obchodních cílů. Majitelé firem, kteří přemýšlí, jak získat podnikatelskou půjčku, mohou být potěšeni, když vědí, že potřebné finance mohou zajistit v několika krocích.
Než majitel firmy podnikne kroky k žádosti o podnikatelský úvěr, je důležité mít na paměti, že podnikatelský úvěr není nejlepší volbou pro každou situaci. Před podáním žádosti o půjčku je třeba zvážit několik faktorů, včetně nákladů, způsobilosti půjčky a ekonomických podmínek. Budou si například moci dovolit splácet své půjčky, zvláště když už je peněz málo? Pokud ne, půjčka nemusí být pro podnikání tou nejlepší volbou.
Podnikatelské úvěry pro začínající a zavedené podniky nejsou jedinou možností financování pro majitele firem, takže může stát za to prozkoumat i jiné zdroje financování. Úvěrová linka nebo obchodní kreditní karta by mohla být pro některé vlastníky lepší alternativou k podnikatelským půjčkám. Úvěrová linka i obchodní kreditní karta využívají revolvingový úvěr, který majitelům pomáhá pokrýt obchodní výdaje, aniž by jim najednou vznikl jednorázový dluh z úvěru. U revolvingového úvěru je dlužníkům schválen přístup k úvěru nebo výběr prostředků až do stanoveného limitu. Tyto možnosti mohou být vhodnější pro jednotlivce, kteří chtějí mít k dispozici další finanční prostředky podle potřeby – aby mohli platit například prodejcům – spíše než jednorázovou platbou.
Při zvažování nejlepšího způsobu, jak získat podnikatelský úvěr, je prvním krokem určit, jak budou tyto peníze použity. Pochopení účelu půjčky může majitelům firem pomoci najít správné podmínky financování pro jejich potřeby. Kromě toho jsou některé typy podnikatelských úvěrů nabízeny pro specifické výdaje. Například úvěry na komerční nemovitosti jsou poskytovány dlužníkům, kteří chtějí koupit, renovovat nebo dokonce postavit nemovitost na podporu podnikání. Majitelé firem mohou také najít specializované půjčky, které jim pomohou zaplatit faktury, koupit nové vybavení nebo pokrýt mzdové náklady v krátkodobém horizontu.
Foto: istock.com
Mezi běžné důvody, proč získat podnikatelský úvěr, patří:
Velkou součástí učení, jak získat půjčku pro malé firmy, je zjistit, kolik peněz si půjčit, aby vyhovovalo konkrétní potřebě nebo cíli. Majitelé firem, kteří si půjčují příliš mnoho, mohou skončit s měsíční splátkou, kterou si nemohou dovolit. Příliš malé půjčování by však mohlo vést k tomu, že podnik nebude mít potřebné finanční prostředky na pokrytí výdajů nebo investice do růstu.
Majitelé firem mohou odhadnout potřeby úvěru tím, že zváží použití úvěru. Například majitel butiku s oblečením se může chtít přestěhovat do větší maloobchodní prodejny. Pro výpočet svých úvěrových prostředků může majitel sečíst náklady na nový maloobchodní prostor, náklady na stěhování a ušlý příjem z uzavření kvůli stěhování.
Od nezajištěného podnikatelského úvěru na počáteční náklady až po financování zařízení pro těžké stroje, existuje mnoho typů podnikatelských úvěrů, které je třeba zvážit. S řadou dostupných možností financování může většina majitelů firem najít úvěrový program, který vyhovuje jejich jedinečným potřebám.
Foto: istock.com
Mnoho majitelů firem například financuje obchodní potřeby prostřednictvím půjčky Small Business Administration (SBA). SBA půjčky jsou nabízeny soukromými věřiteli, ale jsou garantovány federální vládou. Půjčky pro malé podniky podporované vládou poskytují věřitelům finanční ochranu, když poskytují půjčky malým podnikům. Pokud dlužník nesplácí svou půjčku, SBA vyplatí věřiteli garantovanou částku. Hlavní podnikatelský úvěr programu SBA, půjčka 7(a)., umožňuje kvalifikovaným firmám půjčit si až 5 milionů dolarů od soukromých věřitelů. SBA navíc v některých případech usnadňuje půjčování specializovaným skupinám, jako jsou podnikatelské půjčky pro ženy podnikatelky a majitelky firem.
Požadavky na podnikatelský úvěr se liší podle věřitele a typu úvěru. Většina věřitelů však stanoví minimální kreditní skóre, dobu v podnikání a požadavky na peněžní toky pro dlužníky, aby se kvalifikovali pro půjčku. Věřitelé obvykle sledují jak osobní kreditní skóre majitele firmy, tak kreditní skóre firmy. Pokud firma nemá kreditní skóre, může věřitel použít kreditní skóre vlastníka a osobní záruku. Osobní záruka dává věřiteli právo zabavit osobní majetek v případě nesplácení úvěru. Pokud například majitel firmy nesplatí půjčku, věřitel může zabavit jeho auto za podmínek osobní záruky.
Věřitelé mohou také vyžadovat, aby podniky složily zajištění půjčky. Stejně jako osobní záruka je kolaterál zástavou obchodního majetku, jako je inventář nebo vybavení, vlastníkem firmy. Pokud nesplácejí svůj úvěr, může věřitel prodat zajištění, aby pomohl pokrýt náklady na úvěr.
Foto: istock.com
Většina věřitelů chce v žádosti o podnikatelský úvěr vidět řadu finančních a obchodních informací. Ačkoli se požadavky mohou u jednotlivých věřitelů lišit, mezi běžné požadované dokumenty patří:
Majitelé firem, kteří chtějí snížit množství požadované dokumentace, mohou chtít zvážit podnikatelské půjčky bez dokumentů. Půjčky bez dokladu obvykle vyžadují od žadatele minimální finanční informace k zajištění půjčky, jako je výpis z obchodní banky. Pro dlužníky, kteří hledají možnosti financování bez kontroly kreditu, mohou být k dispozici podnikatelské půjčky, které vyžadují minimální finanční kontrolu, ale jsou relativně vzácné. Podnikatelské půjčky a možnosti financování, které nevyžadují kontrolu kreditu, však mají obecně vyšší úrokové sazby a kratší podmínky splácení než jiné typy půjček.
S jasným plánem úvěrových fondů a požadovanou částkou úvěru mohou majitelé firem začít nakupovat věřitele. Pro malé podniky je k dispozici široká škála poskytovatelů půjček, včetně tradičních bank, mikropůjček a online nebo alternativních poskytovatelů půjček. Tradiční banky mají tendenci nabízet konkurenční úrokové sazby a podmínky podnikatelských úvěrů, ale mohou mít také přísnější požadavky na způsobilost, které musí dlužníci splnit. Na druhé straně mohou mít online poskytovatelé půjček flexibilnější kritéria pro schvalování půjček, ale toto financování může přijít s méně žádoucími podmínkami. Z tohoto důvodu mohou majitelé podniků chtít prozkoumat nejlepší banku pro programy podnikatelských úvěrů a také alternativní věřitele, kteří by mohli vyhovět jejich potřebám.
Například vlastník malého podniku se špatnou úvěrovou bonitou nemusí mít nárok na půjčku od velkých bank, jako je Wells Fargo nebo Chase, a obchodní půjčky Bank of America mohou být mimo stůl. Ačkoli se někteří majitelé firem mohou domnívat, že financování je nemožné kvůli jejich špatnému úvěru, podnikatelské půjčky mohou být dostupné od určitých poskytovatelů online půjček.
Podle Chada Cohena, viceprezidenta pro přímý prodej ve společnosti věrohodně, poskytovatel půjček specializující se na podnikatelské úvěry, malé podniky nemusí mít vůbec nárok na půjčku u velké banky, pokud se teprve rozjíždějí. „Majitelé malých podniků jsou obtížnějším segmentem pro financování větších bankovních a úvěrových institucí,“ říká. „Větší finanční instituce obvykle hledají větší, zavedenější podniky se silnějšími obchodními a osobními úvěrovými profily, což [často není případ] menších podniků. Nalezení důvěryhodného brokera a věřitele ve fintech prostoru je obvykle skvělou volbou pro firmy [vlastníky, kteří] nemají zavedený profil, aby mohli vstoupit do své banky a zajistit si financování.“
Foto: istock.com
Jakmile majitel firmy najde věřitele a úvěrový produkt, který se mu líbí, je čas požádat o financování. Každý poskytovatel půjček má své vlastní požadavky na žádost, takže pro majitele firem může být dobré požádat poskytovatele půjček o jasné pokyny, jak požádat o podnikatelskou půjčku a jaké informace uvést. Například dlužníci mohou během procesu žádosti poskytnout své obchodní daňové identifikační číslo, roční čistý zisk a počet zaměstnanců.
Většina poskytovatelů půjček poskytuje informace o půjčkách pro malé podniky online, ale nemusí ve všech případech přijímat online žádosti. V závislosti na věřiteli může majitel firmy požádat osobně na pobočce banky nebo zaslat materiály k žádosti poštou. Mnoho věřitelů navíc vyžaduje rozhovor s majitelem firmy jako součást procesu žádosti. Pohovor se žádostí o půjčku může proběhnout osobně, telefonicky nebo prostřednictvím online videohovoru. V některých případech mohou věřitelé chtít vidět podrobný obchodní plán, zejména pokud je účelem půjčky zahájit nový podnikatelský záměr. Tento dokument může obsahovat průzkum trhu, demografické údaje zákazníků, obchodní cíle a očekávané harmonogramy růstu a ziskovosti.
Poté, co věřitel schválí žádost o úvěr, se doporučuje, aby si majitel firmy pečlivě prošel úvěrovou smlouvu. Přezkoumání podmínek půjčky před podpisem může majitelům firem pomoci vyhnout se pozdějším nepříjemným překvapením. Podmínky pro kontrolu smlouvy o půjčce zahrnují:
Kromě toho, že si sami projdou smlouvu o půjčce, mnoho majitelů firem nechá smlouvu přezkoumat třetí stranou. Obchodní právník nebo účetní obecně projde drobným písmem úvěrové smlouvy a nabídne majiteli firmy radu. To také dává majiteli firmy možnost klást otázky týkající se jejich smlouvy, než se zaváže k úvěru.
Rychlost, s jakou je půjčka financována, se liší v závislosti na řadě faktorů, včetně typu věřitele a výše půjčky. Online poskytovatelé půjček obvykle nabízejí nejrychlejší rychlosti financování, přičemž někteří majitelé firem obdrží prostředky do 24 hodin od schválení žádosti. Doporučuje se však, aby si dlužník promluvil se svým věřitelem, aby lépe porozuměl časovému plánu financování.
Foto: istock.com
Při čekání na úvěrové financování se majitel firmy může chtít podívat na pojištění podnikání. The náklady na pojištění podnikatelů je často cenově dostupný a poskytuje majiteli podniku dodatečnou finanční ochranu, aby mohl nadále splácet svůj úvěr, pokud kryté nebezpečí ovlivní podnik. Majiteli restaurace může pomoci například pojištění příjmů z podnikání (někdy nazývané pojištění přerušení provozu). nahradit ušlý příjem, pokud byla jejich restaurace poškozena požárem a musela být uzavřena na delší dobu opravy. The nejlepší pojišťovny pro malé podniky jako NEXT pojištění a Náprstek mohou být schopni pomoci majitelům podniků najít správnou výši krytí, které je ochrání před ztrátami, které by jinak mohly ohrozit jejich podnikání, pokud dojde k přerušení provozu během úvěrového období.
Cohen nabízí několik závěrečných připomínek, které musí majitelé firem zvážit, když zvažují své možnosti financování a žádají o podnikatelský úvěr. "Jsou tři body, které bych doporučil," říká. „Nejprve mějte na paměti, že na osobním a obchodním profilu záleží z hlediska možností, ke kterým máte přístup. Vždy pracovat na zlepšení vaší platební historie a dluhové situace vám může výrazně pomoci s procesem žádosti. Za druhé, buďte připraveni z hlediska dokumentace. Pro rychlý a efektivní proces financování je nejlepší mít k dispozici bankovní výpisy, dokumentaci o vlastnictví, daňová přiznání a další finanční dokumenty. Za třetí – a nechci to podceňovat – najděte si věřitele a makléře, kterému důvěřujete. [Prodej], jako každá jiná profese, má silné i podřadné herce. Najít někoho, kdo k vám bude upřímný, je nejlepší způsob, jak [získat správné zásady] pro každý firemní profil.“
Následující kroky mohou majitelům podniků pomoci získat půjčku na nový podnik nebo zajistit další finanční prostředky pro stávající podnik. Potenciální dlužníci mohou chtít vytvořit plán financování před podáním žádosti o podnikatelský úvěr. Vypracování plánu využití úvěrových prostředků a splacení úvěru může majitelům podniků pomoci maximalizovat výhody a vyhnout se dodatečným nákladům z nahromaděných úroků z úvěru.