![Automatisering til Smart Home](/f/66219e6382ba90d65dd9de0bb0778688.jpg?1367442787?width=100&height=100)
Foto: istock.com
EN: At bo i et område med naturbrande kan gøre boligejere nervøse. Naturbrande bevæger sig hurtigt, og blot en lille ændring af vinden kan sende en naturbrand ind i et kvarter og forårsage skader på boliger. For husejere i brandudsatte områder, spørgsmålet "Dækker husejerforsikringen naturbrande?" kommer op hver brandsæson. Den gode nyhed er, at husejerforsikringen dækker typisk brande- inklusive naturbrande.
Nogle forsikringsselskaber udvider dog ikke naturbranddækning i visse geografiske områder. Husejere kan reducere deres chancer for et afvist krav om naturbrand ved at samarbejde med bedste husforsikringsselskaber synes godt om Allstate og læser omhyggeligt deres politikker.
Standard husejerforsikringer omfatter generelt dækning for brandskader. I de fleste tilfælde omfatter dette
forsikring mod naturbrande og deres resulterende skade. Husejere i geografiske områder, der er udsat for naturbrande, kan dog finde det sværere at få en police med en naturbrandforsikring.Så længe forsikringen omfatter naturbranddækning, kan husejeren normalt indgive et krav om skader forårsaget af naturbrande. Dækningen strækker sig generelt til andre strukturer på ejendommen såvel som boligejerens personlige ejendele.
Lejere kan også undre sig: "Dækker lejers forsikring skovbrande som husejerforsikring?" EN lejerforsikring dækker ikke boligens struktur - det er udlejers forsikring til. De fleste lejerforsikringer dækker dog omkostningerne (med fradrag af selvrisikoen) for at reparere eller erstatte en lejers personlige ejendele, hvis de bliver beskadiget af naturbrande.
Foto: istock.com
Boligdækning er en af de vigtigste dele af en standard husejerforsikring politik. Denne dækning hjælper med at betale for at reparere eller genopbygge strukturen i et hjem efter skader fra en overdækket fare, såsom en naturbrand. Hvis en naturbrand får en væg til at kollapse i et hjem, for eksempel, skal forsikringen betale for at dække reparationerne.
En husejerforsikrings boligdækning dækker også eventuelle strukturer knyttet til det primære boligareal, med fradrag af selvrisikoen. For eksempel beskytter dækningen dæk eller en tilknyttet garage mod omkostningerne ved naturbrandskader.
Boligdækningsgrænsen på en forsikring refererer generelt til det maksimale beløb, forsikringsselskabet vil betale for at genopbygge et hjem. Men en naturkatastrofe som en naturbrand kan øge byggeomkostningerne i et område, da flere husejere forsøger at genopbygge på samme tid. Højere byggeomkostninger i et område, der er blevet ramt af en naturbrand, kan betyde, at en boligejers dækningsgrænse er for lav til at dække de faktiske omkostninger ved reparation eller genopbygning efter en naturbrand.
Foto: istock.com
Hvis byggeomkostninger efter en naturbrand sætter en boligejer over deres dækningsgrænse, kan de blive nødt til at dække oppustede reparationsomkostninger på egen hånd. Husejere kan sænke chancen for ikke at have nok dækning gennem en af to tilføjelser til en husejerforsikring - udvidet genanskaffelsespris eller garanteret genanskaffelsesomkostningsdækning.
Udvidet erstatningsdækning giver en vis procentdel af yderligere boligdækning. Lad os sige, at en husejerforsikringsgrænse er $500.000. Husejeren tilføjer udvidet erstatningsomkostningsdækning på 25 procent, hvilket betyder, at forsikringen vil dække op til $125.000 mere eller $625.000. Udvidet erstatningsdækning er ofte et sikkerhedsnet for boligejere, hvis naturbrandskader i området midlertidigt øger byggeomkostningerne.
Garanteret dækning af erstatningsomkostninger giver boligejere endnu mere beskyttelse end udvidede erstatningsomkostninger. Med garanteret genanskaffelsesomkostningsdækning genopføres boligen uanset de aktuelle materialer.
Mange husejere har yderligere strukturer på deres ejendom. Haveskure, fritliggende garager og endda nedgravede pools kan lide skade i en naturbrand. Husejerforsikringer hjælper også med at beskytte disse strukturer gennem andre strukturers dækning.
Grænsen for andre strukturers dækning er normalt en procentdel af policens boligdækningsgrænse. For eksempel har en boligejer en boligdækningsgrænse på $300.000, og de andre strukturers dækning er 10 procent af boligdækningsgrænsen. Hvis en naturbrand beskadiger husejerens fritliggende garage, kan politikken betale op til $30.000 for at hjælpe med at reparere eller genopbygge den beskadigede struktur.
Husejere med dyre udhuse vil gerne overveje andre strukturers dækningsgrænser, når indkøb af en husforsikring. For eksempel er $30.000 muligvis ikke nok til at erstatte en fritliggende garage lavet af førsteklasses byggematerialer. I så fald vil boligejeren måske se, om de kan øge deres dækning for andre strukturer på deres ejendom.
Foto: istock.com
Naturbrande forårsager ofte skade på meget mere end et hjems struktur. Tingene inde i hjemmet kan endda have mere personlig værdi for en boligejer end selve bygningen. Den personlige ejendomsdækningsdel af en standard husejerforsikring dækker husejerens ejendele.
Dækning af personlig ejendom omfatter næsten alt, der tilhører en boligejer, såsom møbler, tøj og elektronik. De fleste policer sætter dækningsgrænsen til omkring 50 til 75 procent af policens boligdækning. Hvis en politik har en boligdækningsgrænse på $ 300.000 og en grænse på 50 procent personlig ejendom, kan policen betale op til $ 150.000 for at reparere eller erstatte husejerens personlige ejendele.
Visse kategorier af ejendele har yderligere dækningsgrænser. Kunst eller dyre smykker kan for eksempel kræve yderligere dækning for at dække de høje omkostninger ved udskiftning. Husejere med sådanne genstande vil gerne tale med deres forsikringsagent for at bestemme, hvilken yderligere dækning de har brug for deres værdifulde personlige ejendele for at sikre, at visse personlige ejendele af høj værdi er tilstrækkeligt dækket.
Foto: istock.com
Naturbrandskader på huse gør dem ofte ubeboelige. Alvorlige brandskader kan forårsage farlige forhold, såsom skader på vægstøtter. I tilfælde af naturbrand skal boligejere ofte flytte midlertidigt. Husejerforsikringer med yderligere leveomkostningsdækning hjælper med at reducere omkostningerne ved at flytte.
Yderligere leveomkostningsdækning - også kaldet brugstabsdækning - refunderer boligejere for visse leveomkostninger, hvis de ikke kan bo i deres hjem. Dette inkluderer normalt omkostningerne til et hotel eller lejebolig såvel som restaurant- eller dagligvareregninger. Brugstabsdækning kan også godtgøre husejere for udgifter såsom transport eller tøjvask.
Det er vigtigt at bemærke, at dækning af brugstab betaler for de ekstra omkostninger ved at bo, som en husejer kan stå over for at bo uden for deres hjem. Det dækker ikke de normale leveomkostninger. For eksempel kan en fordrevet husejer typisk bruge $100 om ugen på dagligvarer, men deres omkostninger er steget op til $200 på at bo uden for deres hjem. Deres dækning for tab af brug kan betale for de ekstra $100 pr. uge i leveomkostninger, men det ville ikke dække de fulde omkostninger.
Mange husejere er overraskede over at høre, at de kan kvalificere sig til et ekstra leveomkostningskrav, selvom en naturbrand ikke når deres hjem. Hvis lokale myndigheder kræver evakuering, kan husejere muligvis indgive et krav om naturbrand.
Ligesom andre former for dækning er yderligere leveomkostningsdækning normalt en procentdel af policens samlede boligdækningsgrænse. For eksempel har en boligejer med en boligdækningsgrænse på 500.000 $ en grænse på 25 procent for ekstra leveomkostninger. Hvis de får besked på at evakuere, kan de modtage op til 125.000 $ i yderligere leveomkostningsdækning, efter at selvrisikoen er opfyldt.
De fleste husejerforsikringer lader forsikringstagere øge deres ekstra leveomkostningsdækning mod et ekstra gebyr. Dette kan være gavnligt for boligejere i områder med høje leveomkostninger. Hvis en naturbrand forårsager betydelig skade på deres hjem og fortrænger dem i flere måneder, kan den øgede dækning hjælpe med at dække højere leveomkostninger.
Foto: istock.com
Mange husejere sætter en stor ære i græsplænen og landskabsplejen omkring deres hjem. Professionel landskabspleje kan være dyrt, hvilket gør et komplet landskabsdesign til en stor investering. Hvis en naturbrand kommer igennem og skader landskabet, kan omkostningerne ved udskiftning potentielt være tusindvis af dollars.
Ligesom andre strukturer dækning tilbyder de fleste husejere forsikringer forsikring til landskabspleje. Dette omfatter normalt træer, buske og buske på ejendommen.
Dækningsgrænserne varierer dog mellem politikkerne. Grænsen er generelt en procentdel af den samlede boligdækningsgrænse, men mange forsikringer sætter yderligere grænser for specifikke varer. For eksempel kan en politik have grænser for individuelle planter, hvilket betyder, at policen ikke betaler over et bestemt beløb for hver plante, der skal udskiftes.
Naturbrande kan skade boliger, selvom ilden aldrig når frem til ejendommen. Røg fra naturbrande kan forårsage skader miles væk fra de faktiske flammer. Tyk, stillestående røg fra en naturbrand kan gøre et hus ubeboeligt, ødelægge tøj og møbler eller beskadige vægge og tæpper. Husejere, der beskæftiger sig med røg fra en naturbrand i nærheden, kan muligvis indgive et krav om naturbrand til deres husejerforsikringsselskab.
Mange husejerforsikringer dækker skader fra naturbrandrøg ud over skader fra naturbrande. For eksempel, hvis røg fra en naturbrand i nærheden beskadiger tæppet i et hjem, kan husejeren indgive et krav om brandrøg til deres forsikringsselskab. Forsikringsselskabet kan betale for at få et røgbegrænsningsfirma til at rense eller udskifte gulvtæpper, efter at selvrisikoen er opfyldt.
Foto: istock.com
Brandbeskyttelsesklasser kategoriserer lokale områder efter lokale brandbeskyttelsestjenesters evne til at reagere på en brand. Denne klassificeringsproces hjælper husejerforsikringsselskaber med at bestemme risikoniveauet for et bestemt hjem. En bolig i en by med en høj brandbeskyttelsesklasse er mere beskyttet end en bolig i et område med en lav brandbeskyttelsesklasse.
Generelt gælder det, at jo højere risiko for brandskader er, jo højere er en boligejerpræmie. For eksempel et hjem ned, der har en brandhane foran ejendommen og ligger lige nede af vejen fra en brandstation er mere beskyttet end et hjem i et landområde, der er miles fra den nærmeste brand station. Husejeren i nærheden af brandstationen kan betale mindre for husejerforsikring end husejeren på landet.
Forsikringsselskaber vurderer brandbeskyttelsesklasser fra 1 til 10, hvor 1 er den mest beskyttede. Mange faktorer påvirker klassebedømmelsen, herunder antallet af tilgængelige brandbiler, mængden af tilgængeligt vand i minuttet og brandmandens responstid.
Husejerforsikringsselskaber bruger risikoen for tab til at bestemme udgifter til husforsikring. Boliger i regioner med en højere risiko for naturbrandskade, såsom tørre, ørkenområder i det vestlige USA, er mindre attraktive udsigter for forsikringsselskaber. Derfor afbøder forsikringsselskaber den potentielle risiko ved at opkræve husejere højere præmier.
En af de vigtigste ting en boligejer vil overveje hvornår shopping efter et hjem i et naturbrandudsat område er deres adgang til en overkommelig husejerforsikring. I områder med alvorlig brandrisiko kan det være svært at finde nogen naturbranddækning, da nogle forsikringsselskaber udelukker naturbranddækning i disse områder. Nogle driver simpelthen ikke forretning i områder med naturbrandrisiko.
Foto: istock.com
Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Planer hjælper husejere, der bor i områder med en øget risiko for naturkatastrofer, såsom naturbrande, med at få forsikringsdækning. Disse planer er generelt en sidste udvej, når en husejer ikke kan finde en traditionel husejerforsikring. Husejere kvalificerer sig muligvis ikke til FAIR-planer, før et bestemt antal private forsikringsselskaber nægter deres forsikringsansøgninger.
Dækning fra FAIR Plans har en tendens til at være mindre omfattende end fra private forsikringsselskaber. For eksempel har FAIR-planer normalt lavere dækningsgrænser end private policer. Præmierne for FAIR-planer er generelt højere end for traditionel forsikringsdækning. Dette betyder, at husejeren muligvis skal betale mere for mindre dækning end med en traditionel politik.
En anden mulighed for husejere, der ikke kan finde en traditionel husejerforsikring på grund af naturbrandrisiko, er at kontakte et selvrisiko- og overskudsforsikringsselskab (E&S). Selvrisiko- og overskudsforsikringsselskaber har specialiseret sig i at forsikre ejendomme med højere risici, end de fleste traditionelle forsikringsselskaber vil tage. For eksempel kan et E&S-forsikringsselskab være mere villig til at forsikre en bolig i et område med betydelig naturbrandrisiko.
Da E&S forsikringsselskaber påtager sig mere risiko, opkræver de generelt mere i præmier. Mens en husejer kan finde naturbranddækning gennem et E&S-forsikringsselskab, kan de forvente at betale en meget højere præmie, end de ville for en traditionel husejerforsikring.
Foto: istock.com
Husejere med ejendomme af høj værdi kan have svært ved at sikre sig nok forsikringsdækning - også selvom de ikke bor i et naturbrand udsat område. Højværdiboliger i naturbrandzoner kan dog føles umulige for husejere at forsikre. Mange husejere med boliger til en værdi af 1 million dollars eller mere vælger forsikringer fra forsikringsselskaber, der specialiserer sig i ejendomme af høj værdi. Disse selskaber er kendt som premier forsikringsselskaber.
Fordelene ved en førsteklasses husejerforsikring går ofte ud over den grundlæggende husejerforsikringsdækning. Premierpolitikker for husejere i naturbrandområder kan omfatte tjenester til beskyttelse af naturbrande i hjemmet. Disse private beskyttelsestjenester omfatter tjenester som rådgivning om brandbekæmpelse eller aktiv naturbrandbeskyttelse ved hjælp af private brandmænd.
Husejere, der bor i en naturbrand-udsat region, må acceptere, at en naturbrand kan beskadige eller ødelægge deres hjem. Af den grund opfordres boligejerne til det beskytte deres ejendom mod naturbrande ved at tage visse forholdsregler. Hvis en husejer ikke tager skridt til at afbøde brandrisikoen, kan dette få et forsikringsselskab til at afvise et krav om naturbrand på grund af husejerens uagtsomhed.
Det anbefales, at husejere i naturbrandudsatte områder bruger ikke-brændbare materialer i deres hjem, såsom flammesikkert sidespor og tagdækning. De vil også gerne fjerne brændbart affald fra området omkring hjemmet; for eksempel fjernelse af døde planterester som tørre fyrrenåle eller børste. Brug af tørke- og brandbestandige planter og landskabspleje kan også være med til at reducere risikoen for naturbrandskader.