Foto: istockphoto.com
RV ejerskab kan være en givende oplevelse, der giver ejerne mulighed for at pakke sammen og tage ud på eventyr både nær og fjern. Mens nogle autocampere ejere bruger deres autocampere til lejlighedsvis at tage på campingture, omfavner andre fuldtids autocamperlivet. En ting, som alle autocampere har til fælles, er behovet for forsikringsdækning for at hjælpe med at beskytte deres økonomiske investering. Men hvor meget koster en autocamperforsikring, og hvor meget dækning har chauffører egentlig brug for?
Ifølge Progressiv, koster den gennemsnitlige RV-forsikring 848 USD om året. En kundes RV-forsikringssats vil være lavere, hvis de vælger kun at bære det minimumsbeløb af ansvarsforsikring, der kræves ved lov. De nøjagtige omkostninger afhænger af flere faktorer, som alle vil blive udforsket i denne vejledning sammen med forklaringer på de forskellige typer autocampere forsikringsdækning, årsagerne til, at autocampere har brug for forsikring, tips om at spare penge på dækning og spørgsmål til at stille en potentiel forsikring udbyder.
Foto: istockphoto.com
Som med enhver form for forsikring, er der flere faktorer, der går ind i beregningen af RV forsikring omkostninger. Når de køber autocamperdækning, vil chauffører gerne sikre sig, at de fuldt ud forstår de faktorer, der kan påvirke deres samlede dækningsomkostninger. Nogle af de vigtigste faktorer omfatter type, alder og tilstand af RV; antallet af kørte miles årligt; den valgte type og størrelse af dækning; forsikringstagerens geografiske placering, kørselsoversigt, skadehistorik og kreditscore; selvrisikoen på policen; refusionsmetoden; og ejerens rejseplaner.
Der er flere typer, eller klasser, af RV, og nogle kan koste mere at forsikre end andre. En klasse A autocamper er den største og dyreste at købe og forsikre. Disse autocampere har robuste (og tunge) rammer, der typisk er de samme som dem, der bruges til en bus eller en kommerciel lastbil. Klasse A autocampere har typisk plads nok til at otte personer kan sove og har ofte avanceret inventar og tilføjelser. Klasse B autocampere er ofte kendt under udtrykket "campingvogne" og kan sove op til fire personer. De har normalt kun de mest basale faciliteter, hvilket gør dem billigere at købe, drive og forsikre. Endelig er klasse C autocampere mellemstore autocampere, der generelt kan rumme op til seks personer og ofte har en soveplads over førerhuset.
Det koster typisk mindre at forsikre en ældre autocamper, end det gør at forsikre en nyere autocamper. På samme måde vil det være dyrere at forsikre en autocamper med adskillige tilpasninger, såsom dem, der har faciliteter som bedste RV madrasser og endda bedste RV kloak slanger. En nyere RV, der er i god stand, vil have en højere forsikringspræmie end en ældre og mere grundlæggende model, der viser tegn på slid. RV'er i dårlig stand, der kræver hyppig vedligeholdelse, kan dog være dyrere at forsikre, da de udgør en større risiko for, at ejeren vil fremsætte et krav.
Mens nogle mennesker bor i deres autocampere, bruger andre dem kun lejlighedsvis til familiecampingture. Mængden af forbrug, en autocamper får, vil også have en indvirkning på de gennemsnitlige omkostninger ved autocamperforsikring. Chauffører, der bruger deres autocamper sjældent, kan muligvis få billigere dækning, når de får et tilbud på autocampere, hvis de rapporterer det omtrentlige antal dage, de bruger deres autocamper om året. Men dem, der lever hele varevognslivet, skal muligvis købe yderligere dækning for at erstatte de dækningstyper, de har ville typisk få med en husejerforsikring (såsom personligt ansvar, medicinske betalinger og tabsvurdering dækning). Derudover vil en RV-ejer, der bor i deres køretøj på fuld tid, have højere grænser for personlig ejendomsdækning og vil derfor betale mere for denne type dækning.
Tilsvarende vil de, der samler flere kilometer på deres RV ved ofte at tage den med på lange vejture, sandsynligvis betale mere for RV forsikringsdækning end en RV ejer, der for det meste tager på lokale campingture og har relativt lav årlig kilometertal.
Når det kommer til autocamperforsikring, er der flere typer dækning, som chauffører kan vælge. Ansvarsforsikring er obligatorisk for ethvert køretøj, der vil blive kørt på en vej, og chauffører med en auto lån på deres RV vil sandsynligvis være forpligtet til at bære omfattende og kollisionsdækning på deres køretøj. Andre typer dækning omfatter uforsikret eller underforsikret bilist, medicinske betalinger, vejhjælp, ferieansvar og udskiftning af sikkerhedsglas. Hver type dækning er beskrevet mere detaljeret i et afsnit nedenfor.
Ud over den valgte dækningstype vil dækningsbeløbet have betydning for de samlede udgifter til autocamperforsikring. Det nødvendige beløb for ansvarsdækning varierer fra stat til stat, så det er vigtigt for en autocamper-ejer at tjekke med deres lokale afdeling for motorkøretøjer for at sikre, at de har tilstrækkelig dækning til at overholde staten lov. Jo højere dækningsgrænsen for ansvar og andre former for dækning er, jo højere præmie vil forsikringstageren sandsynligvis betale, men jo bedre beskyttet vil de være i tilfælde af en skade.
De nøjagtige omkostninger ved autocamperforsikring kan afhænge af forsikringstagerens geografiske placering. Omkostningerne kan variere afhængigt af staten og endda blandt postnumre i samme stat. Chauffører, der bor i områder med høj risiko for tyveri eller ekstremt vejr, vil sandsynligvis betale en højere præmie end dem, der bor i områder med lav risiko.
RV-ejere i længere tid kan muligvis få en lavere præmie på deres RV-forsikring, fordi de har vist, at de er i stand til at køre denne type køretøj. Nybegyndere kan betale mere, selvom de har kørt i mange år, simpelthen fordi det er en meget anderledes oplevelse at køre i en stor og besværlig autocamper end at køre en mellemstor sedan eller endda en fuld størrelse lastbil. Derudover vil RV-forsikringsselskaber tage hensyn til forsikringstagerens kørselsoversigt, når de prissætter en police. En chauffør med et rent register vil typisk betale mindre end en chauffør med en historie med bilulykker eller billetter på deres rekord.
RV-forsikringsudbydere vil også tjekke en chaufførs skadehistorik, når de bestemmer en policepræmie. Selvom forsikring er designet til at hjælpe med at betale for skader forårsaget af dækkede begivenheder, og chauffører vil bestemt nødt til at indgive et krav, når det er nødvendigt, for mange krav tyder på, at en chauffør er en højere risiko på vejen. Et forsikringsselskab er en virksomhed, og en skade koster forsikringsselskabet penge. Derfor væltes den omkostning over på chaufføren i form af højere præmier.
Selvom nogle stater (inklusive Californien, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Oregon, Utah og Washington) forbyder forsikringsselskaber fra at bruge en kundes kreditscore som en faktor, når de skal bestemme deres forsikringsomkostninger, har de fleste stater ingen sådan lov. I disse stater kan forsikringsudbyderen kontrollere kundens kredit, før de giver dem et forsikringstilbud. En kunde med en "god" eller "fremragende" kreditscore vil sandsynligvis betale mindre i RV-forsikringspræmier end en kunde med en "rimelig" eller "dårlig" kreditscore.
En forsikrings selvrisiko er den andel af en skade, som en forsikringstager er ansvarlig for at betale. Generelt gælder det, at jo højere selvrisiko, jo lavere forsikringspræmier og omvendt. Begge muligheder har deres fordele og ulemper, så kunderne vil nøje overveje det selvrisikobeløb, de er fortrolige med, før de tegner en campingvognsforsikring.
Der er aldrig selvrisiko for ansvarsdækning. Men andre typer dækning, såsom omfattende eller kollision, vil sandsynligvis komme med en selvrisiko. Hvis chaufføren har en selvrisiko på $500 på deres omfattende dækning og indgiver et krav på $2.000 for at reparere et haglskadet tag, vil forsikringsselskabet betale forsikringstageren $1.500.
Ved valg af autocamperforsikring kan kunderne have mulighed for at angive en refusionsmodel.
Hvis en autocamper-ejer planlægger at køre deres autocamper ud af landet, vil de gerne fortælle deres forsikringsudbyder det. Selvom nogle autocamperforsikringer dækker chauffører i Canada, vil de fleste ikke dække chauffører, hvis de tager på en campingtur til Mexico. Tegning af yderligere dækning for rejser til andre lande vil øge forsikringstagerens forsikringspræmier, men det vil være den ekstra udgift værd at vide, at deres dækning udvides, mens de rejser uden for USA stater.
Foto: istockphoto.com
Når du tegner en autocamperforsikring, skal chauffører forstå hvad campingvognsforsikringen dækker for at bestemme, hvilken type dækning de har brug for. Almindelige typer af RV forsikring omfatter ansvar, omfattende og kollision, men der er flere andre typer dækning, som autocamperejere måske vil overveje for at beskytte deres mere fuldstændigt investering.
Hvis autocamperen skal køres på vejen, vil ejeren ved lov være forpligtet til at have ansvarsdækning. Det nøjagtige dækningsbeløb afhænger af den stat, hvor forsikringstageren bor. Der er to typer ansvarsdækning for autocamperforsikring: ansvarsforsikring for personskade (BI) og ejendomsskadeansvarsforsikring (PD).
Det nøjagtige beløb for ansvarsforsikring, der kræves ved lov, varierer fra stat til stat, så autocamperejere vil gerne tjekke deres stats krav for at sikre, at de har tilstrækkelig dækning. Statens minimumskrav er ofte ret lave og vil næppe fuldt ud dække omkostningerne ved at udskifte et køretøj i tilfælde af, at en chauffør bliver fundet juridisk ansvarlig for at forårsage en ulykke. Derfor vil autocamperejere typisk ønske at tegne en police med en grænse, der er højere end det statslige krævede minimumsbeløb. Følgende er nogle eksempler på ansvarsforsikringskrav i flere stater.
Stat | Minimum BI-krav | Minimum PD-krav |
Californien | $15.000 pr. person/$30.000 pr. ulykke | $5.000 pr. ulykke |
Georgien | $25.000 pr. person/$50.000 pr. ulykke | $25.000 pr. ulykke |
Maine | $50.000 pr. person/$100.000 pr. ulykke | $25.000 pr. ulykke |
New Jersey | $25.000 pr. person/$50.000 pr. ulykke | $5.000 pr. ulykke |
Texas | $30.000 pr. person/$60.000 pr. ulykke | $25.000 pr. ulykke |
Utah | $25.000 pr. person/$65.000 pr. ulykke | $15.000 pr. ulykke |
Virginia | $30.000 pr. person/$60.000 pr. ulykke | $20.000 pr. ulykke |
Washington | $25.000 pr. person/$50.000 pr. ulykke | 10.000 USD pr. ulykke |
Omfattende dækning er designet til økonomisk at beskytte RV-ejeren mod omkostningerne ved at reparere skader forårsaget af hændelser som brand, hærværk eller vejr. For eksempel, hvis en autocamper er fanget i en kraftig haglstorm og opretholder et haglskadet tag som et resultat, vil omfattende dækning hjælpe med at betale for at reparere det. Omfattende RV forsikring kan også dække vandskade hvis det er forårsaget af en dækket begivenhed. Det er vigtigt at bemærke, at en omfattende dækning vil have en selvrisiko, som forsikringstageren skal betale som en del af skaden. Selvom omfattende dækning ikke er obligatorisk, vil långivere sandsynligvis kræve, at låntagere bærer den.
Kollisionsdækning hjælper med at betale for at reparere skader forårsaget af en kollision, uanset hvem der er skyld i. Det gælder ved sammenstød med andre køretøjer, samt sammenstød med genstande, såsom et træ eller en mur. Selvom kollisionsdækning ikke er påkrævet ved lov i nogen stat, vil det sandsynligvis være obligatorisk, hvis RV-ejeren har et eksisterende lån eller leasingkontrakt på deres køretøj. Hvis en forsikringstager fremsætter et krav under deres kollisionsdækning, skal de betale en del af erstatningsbeløbet i form af en selvrisiko. Det er vigtigt for autocamperejere at bemærke, at den fejlagtige chaufførs ansvarsforsikring betaler for reparationer, så hvis den anden chauffør er ansvarlig for en kollision er det bedre for autocamperens ejer at arbejde sammen med dem for at indgive et krav gennem deres forsikring for at undgå at betale en selvrisiko.
Under ideelle omstændigheder vil en chaufførs ansvarsdækning hjælpe med at betale for skade på ejendom og lægeudgifter til en tredjepart, hvis de er skyld i en ulykke. Men hvad nu hvis den chauffør ikke bærer ansvarsforsikring, eller de kun bærer det statskrævede minimum, som ofte ikke giver tilstrækkelig dækning? Selvom det er lovpligtigt for bilister at have en vis ansvarsdækning, er en undersøgelse fra 2022 af Insurance Information Institute (III) fandt, at 12,6 procent af chaufførerne var uforsikrede i 2019.
Uforsikret eller underforsikret bilistdækning er designet til at hjælpe med at beskytte autocamperejere, hvis de er involveret i en ulykke med en uforsikret (eller underforsikret) chauffør. Det kan også hjælpe med at dække udgifter, hvis den fejlagtige chaufførs ansvarsdækning ikke er tilstrækkelig til at betale for RV-ejerens ejendomsskade eller lægeudgifter. Dette er valgfri dækning, men det kan hjælpe med at beskytte autocamperejere, hvis de er involveret i en ulykke med en af disse 12,6 procent af uforsikrede chauffører.
MedPay er en anden valgfri type dækning, der kan hjælpe med at betale for forsikringstagerens lægeudgifter og deres passagerers udgifter, hvis de kommer til skade i en motorkøretøjsulykke. Selvom sygeforsikring kan hjælpe med at betale for disse udgifter, risikerer forsikringstagere at betale store lægeregninger op af lommen, hvis de har en høj selvrisiko eller kræver lægehjælp, der ikke er dækket af deres helbred plan. MedPay-dækning kan hjælpe med at udfylde hullet. Denne type dækning gælder, uanset hvem der er skyld i. Hvis en chauffør bruger denne dækning til at hjælpe med at betale deres lægeregninger, vil deres sygeforsikring være en sekundær form for dækning og vil først gælde, når dækningsgrænserne for bilforsikring har været udmattet.
PIP-dækning ligner MedPay, idet den kan hjælpe med at betale for chaufførens og passagerernes lægeudgifter, hvis de kommer til skade i en ulykke, uanset skyld. Men PIP-dækning kan også dække eventuel tabt løn, hvis skaden kræver, at chaufføren eller passagererne tager fri fra arbejde for at komme sig.
Nogle forsikringsselskaber tilbyder vejhjælp som en valgfri dækning. Dette hjælper med at beskytte autocamperejere, hvis deres køretøj går i stykker, mens de er på vejen. Vejhjælp dækker typisk ting som dækreparation, brændstoflevering, starthjælp, reparationer på stedet, bugsering og oplåsning af autocamperen, hvis føreren er låst ude.
Typiske RV-ansvarsforsikringer dækker ikke en RV, når den er parkeret, mens chaufføren er på ferie. Ferieansvarsforsikring hjælper med at udfylde hullet og hjælper med at beskytte autocamperens ejer, hvis køretøjet forårsager skade på ejendom eller skade på en tredjepart, mens det er parkeret på en campingplads.
Sikkerhedsglasudskiftningsdækning hjælper med at betale for at reparere eller udskifte en revnet eller ødelagt forrude. Dette er typisk ikke dækket af en autocamperforsikring og kan være en dyr egen reparation.
Der er mange ting ved at eje en autocamper, som nye ejere måske ikke er klar over, og de spekulerer måske på, om de overhovedet har brug for autocamperforsikring, især hvis de er forsigtige og defensive chauffører. Men selv de mest forsigtige bilister kan blive involveret i en ulykke, hvis en anden bilist ikke er opmærksom, eller hvis en hjort piler foran dem. Der er flere grunde til, at det er en god idé for ejere af autocampere at bære forsikringsdækning, herunder stats- eller långiverkrav, der dækker en lejebil og generel ro i sindet.
Alle amerikanske stater kræver, at chauffører forsikrer ethvert køretøj, der kører på offentlig vej, selvom den eneste type dækning, der kræves ved lov, er ansvarsdækning. Alle 50 stater og Washington, D.C. kræver, at ejere af autocampere bærer ejendomsskadeansvarsdækning, og alle stater undtagen Florida kræver også, at chauffører har en ansvarsforsikring for personskade. Undladelse af at bære den statslige minimumsforsikring kan resultere i licenssuspendering, bøder og gebyrer og endda potentiel fængselsstraf for gentagne lovovertrædere. RV-ejere kan tjekke med deres stats afdeling for motorkøretøjer for at finde ud af de juridiske minimumskrav til ansvarsforsikring.
Selvom omfattende og kollisionsforsikring ikke er påkrævet ved lov for autocampere, vil de fleste långivere kræve, at låntagere bærer denne type dækning, hvis de har et lån eller leasingkontrakt med dem. Dette beskytter långiverens investering og mindsker risikoen for, at de mister penge, hvis køretøjet lider skade fra en dækket begivenhed. RV-ejere vil gerne tjekke deres långivers krav for at bestemme, hvor høj en selvrisiko en forsikret låntager kan bære.
En chauffør, der vælger at leje en autocamper til en ferie frem for at købe en, skal have forsikringsdækning. Chaufføren er ansvarlig for autocamperen, mens den er i deres besiddelse, hvilket betyder, at de bliver nødt til at betale ud af lommen for enhver skade, der opstår i det tidsrum, hvis de ikke har forsikringsdækning. Chauffører vil gerne tjekke med deres bilforsikringsudbyder for at se, om deres nuværende bilpolitik også dækker deres lejede RV, eller de vil måske tjekke med deres kreditkortudbyder for at se, om køretøjet vil være dækket, hvis de brugte kreditkortet til at betale for leje. Hvis ikke, vil de gerne købe en korttidsforsikring for at sikre, at campingvognen er dækket under lejeperiode, enten hos egen forsikringsudbyder eller gennem det selskab, hvorfra de lejer RV.
Som enhver form for forsikringsdækning er RV-forsikring prisen værd, blot for den fred i sindet, den giver til RV-ejere. En autocamper er en dyr investering, og uden forsikring risikerer ejeren at miste mange penge, hvis de er involveret i en ulykke mens de er på vejen, eller hvis autocamperen får skader, mens den er parkeret som følge af en vejrrelateret begivenhed, tyveri eller vandalisme. At have dækning kan også hjælpe med at lette deres sind, at de kan bevise, at de er lovligt forsikret, hvis de tilfældigvis bliver trukket over af en retshåndhæver, mens de er på farten.
Foto: istockphoto.com
Selvom det er nødvendigt, er RV-forsikring en ekstra udgift for RV-ejere at absorbere for at beskytte deres aktiver. En måde at få en billig autocamperforsikring på er at vælge den minimumsdækning, som loven kræver; dette kan dog efterlade dig ubeskyttet. Følgende tips kan hjælpe med at sænke RV-forsikringspriserne.
Når du køber campingvognsforsikring, vil chauffører gerne stille nogle af følgende spørgsmål til deres liste over udbydere for at sikre, at de forstår præcis, hvad policen dækker. Følgende spørgsmål kan give en afklaring til autocamperejere, der leder efter en forsikringsudbyder.
Det kan virke skræmmende at købe en autocamperforsikring, især for autocamperejere, der ikke fuldt ud forstår, hvilken type eller mængde af dækning, de har brug for. Nedenfor er svarene på nogle almindelige spørgsmål om RV-forsikring for at hjælpe chauffører med bedre at forstå denne type dækning.
Svaret på dette spørgsmål afhænger af, hvilken type dækning forsikringstageren vælger. Ansvarsforsikring er lovpligtig og dækker tingskade eller skade på tredjemand, hvis forsikringstageren er ansvarlig for en ulykke. Omfattende dækning giver beskyttelse i tilfælde af brand, visse typer vejrskader, hærværk og tyveri, og kollisionsdækning giver beskyttelse til autocamperens ejer i tilfælde af en kollision med andre køretøjer eller stationære køretøjer genstande.
Ligesom bilforsikring varer autocamperforsikringer typisk enten 6 måneder eller 1 år, selvom forsikringens længde kan afhænge af, om ejeren bruger autocamperen på deltid eller fuld tid.
Den nemmeste måde for en forsikringstager at spare penge på forsikring til autocampere er at samle deres forsikringer, såsom biler, husejere eller lejere, med det samme forsikringsselskab. Nogle andre måder at spare på inkluderer at spørge forsikringsselskabet om rabatter, vælge en lavere dækningsgrænse, vælge en højere selvrisiko, tage et autocampersikkerhedskursus og shoppe rundt efter tilbud fra forskellige forsikringer udbydere.
Ansvarsforsikring er den eneste type dækning, der kræves ved lov, selvom långivere normalt vil kræve, at en ejer med en lejekontrakt eller et lån på deres autocamper også bærer omfattende og kollisionsdækning. Men der er yderligere dækninger, som autocamperejere også kan vælge, såsom uforsikret eller underforsikret bilistdækning, medicinske betalinger eller dækning af personskade, vejhjælp eller bugsering og arbejdskraftsdækning, ferieansvarsdækning og udskiftning af sikkerhedsglas dækning.
Ja den kan. En nyere RV vil sandsynligvis koste mere at forsikre end en ældre, blot fordi den ville koste mere at udskifte, hvis den samledes. Men ældre autocampere, der er i dårlig stand, kan have højere forsikringsomkostninger end ældre autocampere, der stadig er i anstændigt form, da der er en større chance for, at køretøjet bliver involveret i en hændelse og får forsikringstageren til at indgive en påstand.
Loven kræver, at ethvert motoriseret køretøj skal bære ansvarsforsikring, hvis det vil blive kørt på vejen, selvom det nøjagtige beløb og typen af ansvarsforsikring varierer fra stat til stat. Undladelse af at have en passende ansvarsforsikring kan føre til konsekvenser såsom licenssuspendering, bøder og sanktioner og endda potentiel fængselsstraf. Desuden vil en uforsikret chauffør, der er skyld i en ulykke, være forpligtet til at betale for reparationer af egen lomme. Campingvognsforsikring er ikke lovpligtig, da denne type køretøj ikke er motoriseret og ansvarsforsikringen for trækkekøretøjet bør dække en trailer - men forsikringstagere vil gerne tjekke med deres forsikringsselskab for at sikre, at dette er tilfældet.
Kilder: Progressiv, VærdiPingvin