Die meisten Hausratversicherungen werden in der Anfangsphase des Eigenheimkaufs abgehakt und sind nicht viel noch einmal durchgesehen, bis sie gebraucht werden, zum Beispiel nach einem Einbruch oder einem heftigen Sturm Schaden. Aber warten Sie nicht bis zu dem Tag, an dem Sie es aufrufen müssen, um zu erfahren, was Ihre Richtlinie ist nicht Startseite. Eine Reihe von Verbindlichkeiten – von Trampolinen bis hin zu bestimmten Schädlingen und von Außer-Haus-Geschäften bis hin zu bestimmten Hunderassen – sind möglicherweise nicht enthalten. Also, bevor Sie rumpelt Überprüfen Sie im schlimmsten Fall Ihre Richtlinie, um sicherzustellen, dass Sie für die folgenden Szenarien geschützt sind.
Sparen Sie Zeit und Geld bei Ihrer Hausratversicherung
mit Empfehlungen von versierten Käufern.
Foto: fotosearch.com
In der Regel deckt die Hausratversicherung nur geringfügige Schäden an Arbeitsgeräten zu Hause ab, bis zu einer Verlustgrenze von 2.500 USD für Geschäftseigentum wie Computer. Für diejenigen, die große Lagerbestände in ihren Räumlichkeiten aufbewahren, würde eine so geringe Auszahlung aller Wahrscheinlichkeit nach die Kosten für den Ersatz jedoch nicht decken. So für
Geschäfte bei Ihnen zu Hause– ganz zu schweigen von der Haftung für potenzielle Rechtsstreitigkeiten – es ist ratsam, eine separate Geschäftsversicherung abzuschließen.Wenn Sie, wie viele Hausbesitzer, fälschlicherweise glauben, dass Ihre Hausratversicherung Ihr Eigentum für Hochwasserschäden, du bist nicht allein. Die meisten Leute sind überrascht zu erfahren, dass Überschwemmungen von fast jeder Standard-Hausbesitzerpolice ausgeschlossen sind. Diejenigen, die Schutz wünschen, müssen sich über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm der Bundesregierung bewerben, das von der FEMA betrieben wird.
Sintflutartige Regenfälle können zu Abwasserstaus in Ihren Abflüssen führen und Keller, was einen Schaden in Höhe von mehreren Tausend Dollar anrichtet. Die meisten Kanalsicherungen sind jedoch weder durch eine Standardpolice noch durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt. Die gute Nachricht: Sie können möglicherweise einen separaten Fahrer zum Schutz erwerben.
Wenn Ihr derzeitiger Versicherer keinen solchen Fahrer anbietet, sollten Sie sich nach einer anderen Deckung umsehen. Experten raten Hausbesitzern in der Regel, ihren Versicherungsbedarf und ihre Deckung alle zwei oder drei Jahre neu zu bewerten. Sammeln und vergleichen Sie Angebote von mehreren Unternehmen und berücksichtigen Sie dabei ausschließlich Online-Anbieter sowie traditionelle Versicherer. Denken Sie auch daran, dass die Prämienkosten nicht alles sind. Auch Kundenbewertungen sind wertvoll. Clearsurance kann in dieser Hinsicht eine Ressource sein, da sie State-by-State-Angebote bietet Rankings der Versicherungsgesellschaften die auf Kundenfeedback basieren.
Foto: fotosearch.com
Nach Angaben des Insurance Information Institute machten Hundebisse und andere hundebedingte Verletzungen mehr als 500 US-Dollar aus Mio. ausbezahlte Haftpflichtschäden in der Wohngebäudeversicherung, das sind mehr als ein Drittel aller Wohngebäudeversicherungen Behauptungen. Während die meisten durch Haustiere verursachten Verletzungen durch eine Hausratversicherung abgedeckt sind, schließen einige Policen solche aus, die durch bestimmte „Hochrisikorassen“ wie Deutsche Schäferhunde oder Pitbulls verursacht werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Agenten, um sicherzustellen, dass die Rasse Ihres Hundes Ihre Deckung nicht beeinträchtigt.
Werbung
Laut der National Pest Management Association verursachen Termiten in den Vereinigten Staaten jedes Jahr schätzungsweise 5 Milliarden US-Dollar Schaden – von denen keiner durch eine Hausratversicherung abgedeckt ist. Während Sie manchmal etwas wie Termitenschutz durch einen Schädlingsbeseitigungsdienst erhalten können, sind Sie viel besser dran, Maßnahmen zu ergreifen, um das Problem zu verhindern. Schneiden Sie Bäume zurück, halten Sie Ihr Dach in gutem Zustand und vermeiden Sie Eisdämme, die durch Schneeansammlungen verursacht werden, um zu verhindern, dass diese Schädlinge in Ihr Eigentum eindringen. Wenn Ihr Haus anfällig für Termiten ist, planen Sie eine regelmäßige Inspektion mit einem Schädlingsspezialisten.
Foto: fotosearch.com
Erwägen einen Umbau dieses Jahr? Es ist fast unmöglich, Ansprüche aus Ihrer Hausratversicherung wegen fehlerhafter, unzureichender oder mangelhafter Verarbeitung, Materialien oder Wartung geltend zu machen. Das heißt, wenn Sie planen, einen Auftragnehmer zu beauftragen, ist es wichtig zu bestätigen, dass er für Verbindlichkeiten lizenziert ist. Fordern Sie eine physische oder digitale Kopie der Versicherungsbescheinigung eines Auftragnehmers von seiner Versicherungsgesellschaft an. Für den Fall, dass ein Auftragnehmer etwas tut, das jemanden verletzt oder Ihr Haus beschädigt, haftet er dafür –nicht Sie. Vielleicht möchten Sie auch in zusätzliche Deckung investieren, z. B. in eine „Bauherrenrisikopolice“ (auch Bau“-Richtlinie), um die Räumlichkeiten während des Bauprozesses vor Schäden wie Wind, Regen und. zu schützen sogar Diebstahl.
Lassen Sie dies eine Lektion sein: Verstauen Sie kein großes Geld unter Ihrer Matratze oder zwischen Couchkissen. Eine Standard-Hausratversicherung bietet sehr begrenzte Deckung für verlorenes Papiergeld, in der Regel auf 200 US-Dollar begrenzt (obwohl die Deckungssumme von der einzelnen Versicherungsgesellschaft und der spezifischen Police abhängt). Bargeld wird oft in die gleiche Kategorie wie Sammlerstücke, Münzen, Medaillen und Banknoten als "persönliches Eigentum" eingeordnet, mit einer Gesamtobergrenze in einer Standardrichtlinie für Hausbesitzer. Sofern in der Police nicht ausdrücklich anders angegeben, erwarten Sie keine Erstattung für verlorene Rechnungen bei einem Einbruch.
Werbung
Foto: fotosearch.com
Während man bei neun von zehn im Boden von einem Sprungbrett springen könnte Schwimmbecken Vor etwa 15 Jahren sind diese Boards heute eine viel weniger beliebte Ergänzung – und das aus gutem Grund. Je nach Police können aufgrund dieser „High-Risk“-Pool-Merkmale die Prämien deutlich steigen oder Haftpflichtansprüche abgelehnt werden. Solche Geräte können sogar ein Haus von der Deckung ganz ausschließen. Wägen Sie die Risiken gegen die Belohnungen ab, bevor Sie über die Planke gehen.
Während Kinder Trampoline als Knaller für den Garten betrachten, bezeichnen die meisten Versicherungsgesellschaften sie als Haftpflicht. Die U.S. Consumer Product Safety Commission gibt an, dass jedes Jahr fast 92.000 Notaufnahmen auf Trampolin-bedingte Unfälle entfallen. Einige Hausratversicherungen decken Trampoline überhaupt nicht ab, was bedeutet, dass Sie, Ihre Kinder, oder Kinder aus der Nachbarschaft auf dem Trampolin verletzt werden, haftet Ihre Versicherung nicht für die Anspruch. Das Hinzufügen eines Trampolins kann sogar dazu führen, dass Ihre aktuelle Police nicht verlängert wird. Bevor Sie ein Trampolin oder ein anderes „Hochrisiko“ kaufen oder installieren Spielplatz Ausrüstung, sollten Sie das Kleingedruckte in Ihrer Police lesen.
Sparen Sie Zeit und Geld bei Ihrer Hausratversicherung
mit Empfehlungen von versierten Käufern.
Offenlegung: BobVila.com nimmt am Amazon Services LLC Associates Program teil, einer Affiliate-Werbung Programm, das Publishern die Möglichkeit bietet, Gebühren zu verdienen, indem sie auf Amazon.com und verbundene Unternehmen verlinken Websites.