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EIN: Der Zugang zu Geld für Eigenheimprojekte ist nur einer der Vorteile eines Eigenheimdarlehens. Das beste Eigenheimdarlehen Eigenheimbesitzern ermöglichen, gegen das Eigenkapital, das sie in ihren Häusern haben, Kredite aufzunehmen. Wie bei vielen Kreditoptionen müssen dafür Zinsen gezahlt werden, und das Darlehen muss zurückgezahlt werden. Hausbesitzer können das Geld aus dieser Art von Darlehen jedoch für fast alles verwenden, sei es zur Begleichung anderer Schulden oder unerwarteter Arztrechnungen. Wenn ein Hausbesitzer jedoch mit dem Darlehen in Verzug gerät, könnte sein Haus in die Zwangsvollstreckung gehen. Lesen Sie weiter, um zu sehen, ob ein Eigenheimdarlehen das Richtige für Sie ist.
Was ist ein Eigenheimdarlehen? Und wie funktioniert ein home-equity-darlehen? Wenn Hauseigentümer ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, leihen sie sich das Eigenkapital, das sie in ihrem Haus haben. Eigenheimkapital ist einfach die Differenz zwischen dem, was auf die Hypothek geschuldet wird, und dem Wert des Eigenheims. Dieses Eigenkapital könnte von Hausbesitzern stammen, die über einen längeren Zeitraum regelmäßige Hypothekenzahlungen leisten, oder sogar von der Wertsteigerung des Hauses im Laufe der Zeit. Der Hausbesitzer kann sich einen bestimmten Geldbetrag in einer Auszahlungszahlung leihen, um damit zu tun, was er will. Diesen Betrag zahlt der Hausbesitzer dann in Raten zurück, meist monatlich.
Die Zahlungen für ein Home-Equity-Darlehen beinhalten den geliehenen Geldbetrag sowie die Zinsen. Manchmal können auch zusätzliche Gebühren im Zusammenhang mit der Bearbeitung des Darlehens in das zurückzuzahlende Darlehen einfließen.
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Es ist auch wichtig zu bedenken, dass viele Kreditgeber niemandem, der weniger als 20 Prozent Eigenkapital in sein Haus eingebaut hat, erlauben, ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen. Wenn also ein Hausbesitzer weniger als diesen Betrag an Eigenheimkapital hat, muss er möglicherweise warten, um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren.
Einer der Hauptvorteile eines Home-Equity-Darlehens besteht darin, dass es oft einfacher ist, sich dafür zu qualifizieren als für andere Arten von Darlehen. Wie funktionieren Eigenheimdarlehen? Das Darlehen wird mit dem Haus als Sicherheit besichert. Das macht es für Kreditgeber zu einem geringeren Risiko als andere Arten von Krediten, wie z. B. Privatkredite, die unbesichert sind. Da das Haus jedoch als Sicherheit verwendet wird, könnte die Nichtzahlung des Darlehens das Haus in die Zwangsvollstreckung treiben. Mehr dazu wird weiter unten behandelt.
Viele Hausbesitzer können auch ganz einfach über denselben Kreditgeber, der ihre Hypothek abwickelt, auf ein Eigenheimdarlehen zugreifen. Für Hausbesitzer kann es jedoch auch wichtig sein, sich bei glaubwürdigen Kreditgebern umzusehen, um sicherzustellen, dass sie die besten Zinsen und Konditionen erhalten.
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Ein großer Vorteil von Home-Equity-Darlehen besteht darin, dass das gesicherte Geld für alles verwendet werden kann. Es ist üblich, das Geld für notwendige Reparaturen oder Ergänzungen des Hauses zu verwenden. Einige Leute verwenden es für unerwartete Arztrechnungen, die sonst teurere Privatkredite erfordern würden, oder sogar dafür, dass die Rechnungen in einen Inkassozyklus gehen. Hausbesitzer können mit dem Geld sogar Bildung bezahlen. Eine weitere häufige Verwendung ist die Tilgung oder Konsolidierung von Schulden, z. B. um hochverzinsliche Kreditkartenschulden loszuwerden.
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Ein Home-Equity-Darlehen ist nicht an Bedingungen geknüpft, wie ein Hausbesitzer das Geld verwendet. Die Bargeldpauschale wird eingezahlt, und es liegt an dem Hausbesitzer, zu entscheiden, was damit zu tun ist.
Einer der Gründe, warum ein Home-Equity-Darlehen für Heimwerkerprojekte so beliebt ist, ist, dass diese Heimwerkerarbeiten den Wert des Hauses tatsächlich steigern könnten. Wenn ein Hausbesitzer zum Beispiel einen Eigenheimkredit aufnimmt, um seinen Keller fertigzustellen, dann könnte das den Wert des Hauses tatsächlich steigern.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Heimwerkerarbeiten einen Mehrwert bringen. Im Allgemeinen können Heimwerkerarbeiten, die Platz schaffen oder vorhandenen Platz besser nutzen, eine gute Kapitalrendite sein. Aber ein Großteil der Rendite hängt von der Lage des Hauses und der Lage des Wohnungsmarktes ab. Auf einem Verkäufermarkt kann ein renoviertes Haus für viel mehr verkauft werden, als wenn es in seinem ursprünglichen Zustand wäre, aber in Bei einem Marktabschwung kann ein Hausbesitzer tatsächlich Geld verlieren, wenn er sein Haus verkauft, selbst wenn er Geld in die Verbesserung investiert hat es.
Einer der Vorteile eines Home-Equity-Darlehens besteht darin, dass sie in der Regel feste Zinsen für die Laufzeit des Darlehens haben. Während die Aufnahme eines Home-Equity-Darlehens das Risiko einer Zwangsvollstreckung aufgrund der Verwendung des Eigenheims als Sicherheit tragen kann, ist die Tatsache, dass das Darlehen a fester Zinssatz bedeutet, dass die Darlehenszahlung stabil und vorhersehbar ist und sich nicht erhöht, wenn die Zinssätze steigen, was einige der Zinsen verringert Risiko.
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Weiter, Eigenheimdarlehen Die Zinsen sind in der Regel besser als die Raten für Privatkredite. Da der Kreditgeber das Haus als Sicherheit verwendet hat, stellt er fest, dass das Darlehen weniger riskant ist und kann oft bessere Zinssätze gewähren. Ein Privatkredit kann höhere Zinssätze haben, um das Risiko abzudecken, keine Art von Sicherheiten zu verwenden.
Home-Equity-Darlehen können in der Regel zwischen 5 und 20 Jahren zurückgezahlt werden. Hausbesitzer können Zahlungsbedingungen auswählen, die für sie funktionieren. Wenn sie sich entscheiden, dass sie über einen längeren Zeitraum eine geringere monatliche Zahlung wünschen, können sie diesen Wunsch oft in die Kreditbedingungen einfließen lassen. Hausbesitzer, die den Kredit schneller abbezahlen möchten und mit einer höheren monatlichen Rate zufrieden sind, haben ebenfalls diese Option.
Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass die Darlehenszahlungen zusätzlich zu den regulären monatlichen Hypothekenzahlungen erfolgen. Aus diesem Grund sollten Hausbesitzer die Darlehenszahlungen sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass sie zusätzlich zur Hypothekenzahlung in ihr monatliches Budget passen; Andernfalls könnten sie riskieren, ihr Zuhause zu verlieren.
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Mit dem Tax Cuts and Jobs Act von 2017 wurde der Abzug für gezahlte Zinsen ausgesetzt Eigenheimdarlehen und Kreditlinien, mit einer Ausnahme. Wenn der Hausbesitzer das Geld aus einem Eigenheimkredit verwendet, um „kaufen, bauen oder wesentlich verbessern” ihr Haus, können sie diese Zinsen wahrscheinlich von ihrer Steuererklärung abziehen. Verwendet der Hausbesitzer die Mittel aus dem Eigenheimdarlehen jedoch zur Begleichung ausstehender Arztrechnungen oder zur Bezahlung der Studiengebühren eines Kindes, sind die Zinsen in der Regel nicht steuerlich absetzbar.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass andere Einschränkungen gelten können. Beispielsweise muss das Darlehen am Haupt- oder Nebenwohnsitz des Kreditnehmers besichert sein. Hausbesitzer möchten möglicherweise mit einem Steuerberater zusammenarbeiten, um zu überprüfen, was steuerlich absetzbar ist und was nicht, da es sich auf ihr Eigenheimdarlehen bezieht, zumal sich die Regeln ändern können.
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Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über ein Home-Equity-Darlehen wissen sollten, ist, dass es den Hausbesitzer einem weiteren Risiko der Zwangsvollstreckung aussetzt. Wie oben erwähnt, dient das Eigenheim als Sicherheit bei der Aufnahme des Eigenheimdarlehens. Wenn der Hausbesitzer den Kreditbetrag nicht bezahlen kann, kann dies dazu führen, dass das Haus in einen Zustand der Zwangsvollstreckung übergeht. In diesem Fall verliert der Hausbesitzer nicht nur sein Eigenkapital, sondern auch sein Haus.
Daher ist es wichtig, das damit verbundene Risiko vollständig einzuschätzen. Da der Darlehensbetrag von Hausbesitzern zusätzlich zu den regulären Hypothekenzahlungen gezahlt wird, müssen die Darlehenszahlungen bequem in das monatliche Budget passen. Wenn das monatliche Einkommen des Hausbesitzers nicht ausreicht, um die Hypothek, die Zahlung des Eigenheimkredits und andere Fixkosten zu decken, sollten sie keinen Eigenheimkredit aufnehmen.
Da die Nichtzahlung des Darlehens zum Verlust des Eigenheims führen könnte, möchten Hausbesitzer ein Eigenheimdarlehen möglicherweise nicht für etwas Riskantes verwenden. Beispielsweise ist die Verwendung des Home-Equity-Darlehensbetrags zur Gründung eines Unternehmens eine gefährliche Angelegenheit, da dies der Fall ist scheitern würden und der Hausbesitzer die Kreditzahlungen nicht leisten könnte, könnten sie am Ende sowohl ihr Haus als auch ihr Haus verlieren Geschäft. Eine bessere Option in diesem Fall kann ein Darlehen von der Small Business Administration sein.
Während es für den Hausbesitzer wichtig ist, sein Haus als Sicherheit zu verwenden und in der Lage zu sein, die Darlehenszahlung zu leisten Geplante Eigenheimdarlehen bleiben eine beliebte Darlehensoption, da sie einem Hausbesitzer sofort den Zugriff auf diese Pauschale ermöglichen Kasse. Wenn große Ausgaben anfallen oder ein Hausbesitzer ein großes Hausprojekt abschließen möchte, kann das Darlehen eine vorteilhafte Möglichkeit sein, um auf Eigenkapital im Haus zuzugreifen.
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Es kann auch eine der kostengünstigsten Möglichkeiten sein, auf Kreditgeld zuzugreifen. Denken Sie daran, dass die Zinssätze für Eigenheimkredite in der Regel viel günstiger sind als die für andere Arten von Krediten (z. B. Privatkredite). Und ein Hausbesitzer greift technisch gesehen auf sein eigenes Geld zu, sei es aus dem Geld, das er bereits für die Hypothek bezahlt hat, oder weil der Wert des Hauses gestiegen ist. Darüber hinaus können die für ein Eigenheimdarlehen gezahlten Zinsen steuerlich absetzbar sein, und längere Darlehenslaufzeiten können niedrigere und am besten anpassbare Zahlungen bedeuten.
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