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Mit seinen weiten, wunderschönen Küstenstränden ist New Jersey ein begehrter Ort zum Bau von Ferienhäusern und -häusern Wochenendausflüge, und seine Industrie und die Nähe zu touristischen Zielen machen es zu einem attraktiven und bequemen Ort live. Der lange Küstenstreifen sowie kilometerlange Flüsse und Süßwasserseen bedeuten jedoch, dass New Jersey ist ein Bundesstaat, in dem Überschwemmungen ein weit verbreitetes Naturphänomen sind und wahrscheinlicher sind als in anderen Bundesstaaten Zustände. Berücksichtigt werden alle sechs Küstenbezirke von New Jersey, Gebiete an der Grenze zum Delaware River und eine Reihe anderer tief gelegener Gebiete Gebiete mit hohem Überschwemmungsrisiko. Daher verlangt die Regierung des Bundesstaates New Jersey zwar nicht, dass Grundstückseigentümer eine Überschwemmungsversicherung abschließen, dies ist jedoch dringend erforderlich empfohlen. Auch aufgrund der hohen Überschwemmungswahrscheinlichkeit können die durchschnittlichen Kosten für eine Überschwemmungsversicherung in New Jersey recht hoch sein. Versicherer gehen davon aus, dass es nach einem schweren Sturm zu mehreren Großschäden kommen wird, und die Tarife spiegeln dieses Risiko wider. Aber wie viel kostet eine Hochwasserversicherung in New Jersey?
Immobilieneigentümer in New Jersey können damit rechnen, durchschnittlich 1.001 US-Dollar pro Jahr für eine Hochwasserversicherung zu zahlen, wobei die Preise typischerweise zwischen 572 und 2.049 US-Dollar pro Jahr liegen. Es gibt jedoch viele Faktoren, die den Gesamtpreis einer Hochwasserversicherung beeinflussen, und es gibt Maßnahmen, die Versicherungskunden ergreifen können, um ihre Kosten zu senken.
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Aufgrund des abwechslungsreichen Geländes von New Jersey variieren die Art der Überschwemmung und das Risikoniveau erheblich, und mit diesem Risikoniveau gehen auch unterschiedliche Versicherungskosten einher. Die Federal Emergency Management Agency (FEMA) ist für die Bewertung des Überschwemmungsrisikos im ganzen Land verantwortlich. Die FEMA hat ihr Risikobewertungssystem im Jahr 2021 neu gestaltet, um von weitreichenden Risikozuweisungen zu wechseln objektspezifische Beurteilungen basierend auf der Lage, Struktur und anderen Merkmalen eines individuelles Gebäude. Das Programm mit dem Namen Risk Rating 2.0 funktioniert im Wesentlichen als Kostenrechner für die Hochwasserversicherung für jedes einzelne Gebäude. Es berücksichtigt alle diese Faktoren und unterstützt Hochwasserversicherungsanbieter bei der Festlegung der Zinssätze, ähnlich wie ein Kredit-Score Kreditgebern bei der Bestimmung der Zinssätze hilft. Die Karten der FEMA können von Versicherungsanbietern problemlos in Tarifkarten für Hochwasserversicherungen übersetzt werden, sodass Kunden leichter erkennen können, wo ihre Immobilie hingehört.
Die FEMA verfügt über ein seit langem bestehendes System zur Einstufung von Hochwasserrisikozonen: Zonen mit der Bezeichnung A oder V gelten als hoch In den mit B oder Risiko. Gebiete in den Zonen A oder V haben die höchste Risikoeinstufung, während die Raten in den Zonen B oder X niedriger sind und Gebiete in den Zonen C aufgrund des geringeren Überschwemmungsrisikos die niedrigsten Raten aufweisen. Das Hochwasserrisiko ändert sich im Laufe der Zeit, da sich durch den Klimawandel und die Nachbarschaftsentwicklung Winkel und Richtung des Wasserabflusses ändern Für Grundstückseigentümer ist es wichtig, ihr Risiko regelmäßig zu überprüfen, indem sie ihre Adresse in das My Flood Zone-Tool der FEMA eingeben und lernen, wie das geht Benutze die Karten von Überschwemmungsgebieten.
Jeder, der während eines Hurrikans eine Nachrichtensendung gesehen hat, hat Häuser gesehen, die auf Stelzen über dem Wasser zu stehen scheinen. Während sie in den Videos, in denen Häuser gezeigt werden, die von starken Winden und windgetriebenem Regen heimgesucht werden, unsicher wirken, könnten diese Grundstückseigentümer sie übernommen haben Sie haben einen von der FEMA genehmigten Schritt unternommen, um ihre Häuser über das darunter tobende Hochwasser zu erheben, und haben dadurch möglicherweise ihre Versicherungsprämie gegen Überschwemmungen gesenkt. Barrieren wie Türen sind dem Hochwasser egal – ganz gleich, ob es träge oder strömend ist, das Hochwasser drückt und sickert direkt durch Türrahmen und in ein Haus hinein. Je höher also eine Tür über dem Boden liegt, desto geringer ist das Hochwasserrisiko für ein Haus und desto niedriger ist der Hochwasserversicherungssatz.
Die FEMA definiert ein erhöhtes Gebäude als ein Gebäude, das keinen Keller hat und dessen erstes Stockwerk durch Pfosten, Pfeiler, Pfähle, Säulen oder bestimmte Arten von Grundmauern erhöht ist. In der Vergangenheit hat die FEMA Höhenzertifikate für Gebäude ausgestellt, die diese Kriterien erfüllten; Hausbesitzer könnten diese Höhenbescheinigungen den Versicherern beim Abschluss einer Überschwemmungsversicherung vorlegen, um das Überschwemmungsrisiko und damit den Preis der Police zu ermitteln. Seit der Einführung von Risk Rating 2.0 sind diese Zertifikate nicht mehr erforderlich, die Standards werden jedoch weiterhin als Leitfaden für Neubauten in Hochrisikogebieten verwendet. Daher hilft die Vorlage einer Erhebungsbescheinigung (falls vorhanden) einem Hausbesitzer oft immer noch dabei, einen niedrigeren Tarif zu sichern. Häuser, die nicht erhöht sind und voll unterkellert sind, werden wahrscheinlich höhere Tarife haben.
Während Wasser keine Grenzen auf Karten kennt, gibt es in New Jersey besonders abgegrenzte Gebiete, die für Hausbesitzer ein höheres Hochwasserrisiko darstellen. Die Küstenbezirke sind dem höchsten Überschwemmungsrisiko ausgesetzt, und New Jersey wurde im letzten Jahrzehnt von mehreren heftigen Hurrikanen heimgesucht oder heimgesucht. Da in diesen Bezirken wahrscheinlich das höchste Zerstörungsrisiko besteht, kann die Versicherung von Immobilien in diesen Gebieten höhere Kosten verursachen.
Um Gemeinden zu ermutigen, Maßnahmen zu ergreifen, um ihr Eigentum zu schützen, es sicherer vor Überschwemmungen zu machen und ihr Gesamtrisiko zu verringern, hat die FEMA ein Programm namens Community Rating System (CRS) ins Leben gerufen. Durch dieses Programm versuchen die Regierung und die Gemeinschaft als Ganzes aktiv, die Wahrscheinlichkeit von Überschwemmungsschäden durch Bewältigung zu verringern Überschwemmungsgebiete, der Erwerb überschwemmungsgefährdeter Grundstücke für andere Zwecke als den Bau von Bauwerken und die Ergreifung von Maßnahmen zur Schadensminderung bestehender Grundstücke Gebäude. Menschen, die in CRS-Gemeinden leben, erhalten einen Rabatt auf ihre Hochwasserversicherungstarife.
Der Kosten einer Hochwasserversicherung hängt zum Teil vom Risiko ab, und da die Konstruktion und die Eigenschaften eines Gebäudes das potenzielle Schadensniveau bei einer Überschwemmung beeinflussen, wirken sich diese Eigenschaften auch auf die Versicherungsprämien aus. Bei älteren Gebäuden ist die Versicherung wahrscheinlich teurer. Dies liegt daran, dass sie nicht nach den aktuellen Vorschriften gebaut wurden und Details wie handgefertigte Fräsarbeiten und Putz deutlich teurer in der Reparatur und Restaurierung sind als moderne Wandplatten. Feste Randfundamente werden bei einer Überschwemmung eher beschädigt oder zerstört, da das Wasser nirgendwo hinfließen kann.
Pfeilerfundamente und Massivfundamente mit eingebauten Überschwemmungsöffnungen hingegen ermöglichen den Wasserabfluss darunter hindurch, was bedeutet, dass Wasser erst dann in das Gebäude eindringen kann, wenn es viel höher geklettert ist. Daher werden Gebäude mit solchen Fundamenten wahrscheinlich einen niedrigeren Versicherungssatz erhalten. Sobald das Wasser über das Fundament gestiegen ist, dringt es in das Haus ein und beginnt noch mehr Schaden anzurichten, also erhöhen Sie die ersten Stockwerke, wo das Wasser ist Wasser, das nicht einfach den Vorgarten anschwemmen und direkt in den ersten Stock des Gebäudes gelangen kann, kostet in der Regel weniger als die Versicherung im Erdgeschoss Böden.
Ein weiteres wichtiges Merkmal, das die Versicherungskosten in die Höhe treiben kann, ist die Lage der Versorgungseinrichtungen und Maschinen im Gebäude. Wenn sich die Knotenpunkte der Elektro-, Sanitär- und HVAC-Systeme im Keller befinden, besteht ein höheres Risiko, dass sie durch Hochwasser zerstört werden erfordert den Austausch nicht nur der Maschinen, sondern ganzer Systeme – manchmal sogar, wenn nur wenige Zentimeter Wasser eingedrungen sind Keller. Durch die Platzierung der Maschinen und Versorgungsknotenpunkte auf höher gelegenen Etagen können die Kosten für die Hochwasserversicherung gesenkt werden.
Die Hochwasserversicherung kann zwei grundlegende Arten der Deckung umfassen: Die eine deckt die Struktur des Gebäudes und seiner Systeme ab (sogenannter Hochwasserschutz). (Gebäudeeigentumsversicherung) und eine andere deckt die Möbel und Gegenstände im Gebäude ab (sogenanntes persönliches Eigentum). Abdeckung). Es gibt verschiedene Arten von Zusatzversicherungen, wie z. B. Nutzungsausfall, Schmutzbeseitigung und Schadenvermeidung, von denen einige nur bei privaten Versicherern erhältlich sind. Die gewählten Versicherungsarten wirken sich auf die Kosten der Versicherung gegen Überschwemmungen aus. Bei Überschwemmungen führt der Versicherungsschutz nur einer Versicherungsart zu einer niedrigeren Prämie, könnte aber durchaus sein Sollte es zu einer Überschwemmung kommen und ein Teil des Grundstücks zerstört werden, kann dies zu erheblichen Selbstbeteiligungskosten führen unversichert.
Die Tarife steigen mit steigenden Deckungsgrenzen, sodass Kunden die Kosten auch kontrollieren können, indem sie eine niedrigere Gesamtdeckungssumme wählen, also die maximale Auszahlung der Versicherungsgesellschaft pro Ereignis oder pro Laufzeit. Allerdings kann dies für den Kunden ein Glücksspiel sein. Wenn Sie zu Beginn der Police für eine geringere Deckung zahlen, um sich einen niedrigeren Tarif zu sichern, kann dies nach hinten losgehen Bei schwerem Hochwasser, wenn die Schadenshöhe die Versicherungssumme deutlich übersteigt Abdeckung.
Wie bei vielen anderen Versicherungen gibt es auch bei der Hochwasserversicherung einen Selbstbehalt. Dies ist der Geldbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft von der Gesamtauszahlung eines Hochwasserversicherungsanspruchs einbehält. Die Wahl eines niedrigeren Selbstbehalts kann bedeuten, dass Sie im Voraus mehr bezahlen müssen, könnte aber auch zu einer höheren Auszahlung führen, wenn der Versicherungsnehmer einen Anspruch auf eine Überschwemmungsversicherung geltend machen muss. In der Zwischenzeit wird die Wahl eines höheren Selbstbehalts wahrscheinlich die Versicherungsprämien des Versicherungsnehmers senken, aber das ist der Fall Dies bedeutet auch, dass von der Auszahlung, die sie möglicherweise für eine zukünftige Versicherung erhalten, mehr Geld einbehalten wird beanspruchen.
Die Hausratversicherung schließt die Überschwemmungsdeckung zum Teil aus, weil Überschwemmungen an fast jedem Haus und Gebäude in einem – manchmal weitläufigen – Gebiet, das von einer Überschwemmung betroffen ist, wirklich katastrophale Schäden anrichten können. Hausbesitzerversicherungen erkannten, dass sie diese Zahlungen leisten und im Geschäft bleiben mussten Die Prämien würden in die Höhe schießen und sie würden Kunden verlieren, weshalb viele private Unternehmen keine Überschwemmungen anbieten Abdeckung. Da die FEMA erkannte, dass Grundstückseigentümer durch die Kosten für den Wiederaufbau nach einer Überschwemmung ruiniert würden, führte sie das National Flood Insurance Program (NFIP) ein. NFIP-Policen umfassen nur die Gebäudeeigentumsversicherung und die persönliche Eigentumsversicherung, und die maximale Deckungssumme beträgt 250.000 US-Dollar. Trotz dieser Einschränkungen ermöglicht die NFIP-Hochwasserversicherung jedem, der in einer teilnehmenden Gemeinde wohnt, Zugang zu einem preisgünstigen Hochwasserversicherungsschutz. Die NFIP bietet auch ein kostengünstiges Programm für diejenigen an, die in Gebieten mit geringerem Risiko leben Bevorzugte Risikorichtlinie.
Nicht alle Gemeinden beteiligen sich an der NFIP. In diesem Fall können Hausbesitzer eine Versicherung nur über ein privates Unternehmen abschließen. Außerdem bietet die NFIP keine zusätzliche Deckung für Nutzungsausfall, Verlustvermeidung und andere Formen des Hochwasserschutzes. Einige Immobilieneigentümer haben möglicherweise das Gefühl, dass sie mehr Versicherungsschutz benötigen als die von der NFIP angebotene maximale Hochwasserversicherung in Höhe von 250.000 US-Dollar. In solchen Fällen können Hausbesitzer in New Jersey wählen, ob sie ihre gesamte Hochwasserversicherung über einen privaten Versicherer abschließen möchten, oder sie können sich dafür entscheiden, ihre eigene Versicherung abzuschließen Sie können die Primärpolice über die NFIP abschließen und die Police durch eine zusätzliche Privatpolice ergänzen, um die Deckungsgrenze zu erhöhen oder verschiedene Deckungsarten hinzuzufügen.
Während die Tarife für NFIP-Policen von der FEMA festgelegt werden, unabhängig davon, bei welchem Unternehmen die Police angeboten wird, ist es egal, bei welchem Unternehmen man kauft Ein privater Versicherer verlangt von Hausbesitzern die gleiche Sorgfaltspflicht wie bei jeder anderen Versicherung Politik. Kunden möchten nach Unternehmen suchen, die Hochwasserschutz anbieten. Fordern Sie bei mehreren Unternehmen ein Angebot für eine Hochwasserversicherung an. Vergleichen Sie dann Tarife, Selbstbehalte und Deckungssummen, bevor Sie eine geeignete Police auswählen. Indem Sie sich die Zeit nehmen, einige davon zu recherchieren Beste Hochwasserversicherungsgesellschaften, können Hausbesitzer in New Jersey möglicherweise die richtige Absicherung für ihre spezifischen Bedürfnisse finden.
Versicherer bieten bei ihren Hochwasserversicherungen zwei Auszahlungsarten an. Für Hausbesitzer ist es wichtig, den Unterschied zu verstehen, da er sich sowohl auf die Höhe der Auszahlung eines Schadensfalls als auch auf die Gesamtkosten einer Versicherungspolice auswirken kann.
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Die richtige Kombination aus Versicherungsschutz gegen Überschwemmungen ist so einzigartig wie die vielen Häuser, die es schützt. Für Hausbesitzer gibt es unterschiedliche Versicherungsarten und -niveaus, die sich auf die Kosten ihrer Hochwasserversicherung auswirken können. Die Art des in der Hochwasserversicherung enthaltenen Versicherungsschutzes bestimmt, welche Gegenstände oder Bauwerke der Versicherungsnehmer im Rahmen der Versicherungsbedingungen auf Erstattung fordern kann. Kunden müssen sicherstellen, dass die Art ihrer Versicherung den Risiken für ihr Eigentum entspricht. Daher ist es wichtig, die Versicherungsunterlagen vor und nach dem Kauf sorgfältig zu lesen Richtlinie – während des Anspruchseinreichungsprozesses ist nicht der richtige Zeitpunkt, um festzustellen, dass es nennenswerte Lücken in einem gibt Versicherungsschutz der Police.
Der Gebäudeeigentumsschutz umfasst insbesondere die strukturellen Elemente eines Gebäudes und fest daran befestigte Einbauten. Beginnend mit dem eigentlichen Bauwerk umfasst die Gebäudegrundstücksdeckung Fundamente, Mauern, Treppen und Gebäudeanker. Darüber hinaus umfasst die Gebäudeeigentumsversicherung einige fest installierte Dekorationsgegenstände, zu denen Teppichböden, Jalousien, Bücherregale und Täfelungen gehören können.
Schließlich deckt die Gebäudeeigentumsversicherung Schäden an Systemen des gesamten Hauses ab – Elektro-, Sanitär- und HVAC-Systeme. zum Beispiel – sowie Geräte, die Teil dieser Systeme sind, fest installierte Geräte und Brennstoff Panzer. Ausdrücklich von der Gebäudeeigentumsdeckung ausgeschlossen sind Gartengegenstände wie Terrassen, Terrassen, Pools und Landschaftsgestaltung; Dies liegt daran, dass sie nicht Teil der festen Struktur des Gebäudes sind. Allerdings sind freistehende Garagen in der Regel überdacht, da sie ein separates Gebäude auf dem Grundstück darstellen.
Es ist wichtig zu beachten, dass in den Policen zur Gebäudeeigentumsversicherung häufig alles aufgeführt ist, was vorhanden ist durch die Police abgedeckt – wenn ein Artikel, ein Gerät oder eine Strukturkomponente nicht aufgeführt ist, ist dies normalerweise nicht der Fall bedeckt. Viele ärgerliche Ablehnungen von Ansprüchen auf die Gebäudeeigentumsversicherung erfolgen, weil ein Kunde davon ausgegangen ist, dass etwas versichert ist – vielleicht, weil … Der Artikel war durch einen früheren Plan abgedeckt – und es wurde vor der Katastrophe nicht überprüft, ob er durch die aktuelle Police abgedeckt war geschlagen. Während des Schadensersatzprozesses kochen die Emotionen hoch, weil jeder unter emotionaler und finanzieller Belastung steht Für Hausbesitzer lohnt es sich, sich die Zeit zu nehmen, die Versicherungsunterlagen genau zu lesen, lange bevor die Versicherung abgeschlossen werden muss gebraucht.
Die persönliche Eigentumsversicherung schützt das Eigentum des Hausbesitzers und nicht die Struktur des Hauses selbst. Persönliche Gegenstände, einschließlich Kleidung, Möbel, Elektronik und Küchenartikel, sind in der Regel durch die meisten Versicherungen für persönliches Eigentum abgedeckt (abzüglich der Selbstbeteiligung). Dekorationsgegenstände und Geräte, die bewegt werden können, wie etwa Vorleger oder Teppiche, Vorhänge, Waschmaschinen und Trockner (diese sind (nicht als permanente Installation betrachtet), und Fenster- oder tragbare Klimaanlagen sind häufig in dieser Art von Klimaanlagen enthalten Abdeckung.
Wenn Hausbesitzer darüber nachdenken, was durch eine private Sachversicherung geschützt ist, ist es wichtig zu beachten, dass fast alle Hochwasserversicherungen Gegenstände ausschließen, die in einem Keller gelagert wurden. Keller sind der erste Teil eines Hauses, der von Hochwasser überschwemmt wird, daher gehen Versicherer davon aus, dass dies wertvoll ist Besitztümer werden in einem höher gelegenen, sichereren Bereich in Gebieten mit höherem Überschwemmungsrisiko gelagert und gelten nicht für Gegenstände, die unter der Erde gelagert werden Ebene. Darüber hinaus sind Gegenstände wie Bargeld und Rechtsdokumente von den meisten Privatbesitzversicherungen nicht abgedeckt.
Wenn ein Haus durch Hochwasser schwer beschädigt oder zerstört wird, müssen die Bewohner möglicherweise für kurze oder längere Zeit umziehen, während das Gebäude gereinigt, repariert oder wieder aufgebaut wird. Die Nutzungsausfallversicherung, die auch als zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten bezeichnet wird, trägt dazu bei, die unerwarteten Kosten zu decken, die mit dem Wohnen in provisorischen Unterkünften während Reparaturen verbunden sind. Diese Deckung kann Kosten umfassen für:
Das Hauptaugenmerk der FEMA liegt auf der Sanierung von Häusern und Unternehmen, daher bietet die NFIP keine Deckung bei Nutzungsausfall. Private Hochwasserversicherungsgesellschaften bieten diese Option häufig entweder als eigenständige Police zur Ergänzung einer NFIP-Police oder als Teil einer umfassenden privaten Hochwasserversicherung an.
Für diejenigen, die in Gebieten mit hohem Überschwemmungsrisiko leben, können bestimmte Maßnahmen ergriffen werden, um das Gesamtrisiko einer Überschwemmung eines Grundstücks zu verringern. Einige dieser Schritte umfassen dauerhafte Änderungen an der Struktur des Hauses, während es sich bei anderen um vorübergehende Maßnahmen handelt, die ergriffen werden, wenn eine Überschwemmung das Gebiet bedroht. Sie alle sind mit Kosten verbunden, die laut NFIP für Kunden, die die Vorsichtsmaßnahmen am dringendsten benötigen, möglicherweise unerschwinglich sind. Die NFIP bietet eine Deckung von bis zu 1.000 US-Dollar, um die Kosten für den Schutz des Eigentums zu decken, sowie 1.000 US-Dollar für zusätzliche Kosten die Kosten für den Umzug von Eigentum an einen sichereren Ort für diejenigen, die über eine Standard-Hochwasserversicherung verfügen NFIP. Der Versicherungsschutz kann auf folgende Vorsichtsmaßnahmen angewendet werden:
Andere Ausgaben können ebenfalls in Frage kommen, wobei einige Einschränkungen zu berücksichtigen sind. Diese Deckung ist jedoch ein gutgläubiger Versuch der NFIP, Versicherungsnehmern dabei zu helfen, Maßnahmen zu ergreifen und die Reparaturkosten nach einer Überschwemmung zu senken.
Entwurzelte Bäume, Kinderspielzeug, der Inhalt eines umgestürzten Müllcontainers, der Inhalt der Garage des Nachbarn sowie jede Menge Müll und Schlamm können sich auf einem Grundstück anhäufen, nachdem das Hochwasser zurückgegangen ist. Es ist schwierig, überhaupt zu wissen, wo man mit dem Aufräumen beginnen soll, und ohne professionelle Schutzausrüstung ist die Handhabung der Trümmer möglicherweise nicht sicher. So wie viele Hausratversicherungen die Beseitigung von Trümmern nach einem Tornado übernehmen, bieten auch viele private Hochwasserversicherer die Beseitigung von Trümmern an Der Versicherungsschutz ermöglicht es den Kunden, ein geeignetes Unternehmen mit dem Abtransport und der Entsorgung des Mülls zu beauftragen oder einen Müllcontainer zu mieten, um die Arbeit zu erleichtern managen. Die NFIP bietet diese Art der Deckung jedoch nicht an.
New Jersey verlangt von Grundstückseigentümern keinen Abschluss einer Hochwasserversicherung. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Bewohner keine Hochwasserversicherung benötigen; Der Staat hat sich einfach dafür entschieden, seinen Bewohnern die Entscheidung über diese Art der Absicherung selbst zu überlassen. Es gibt jedoch Situationen, in denen eine Versicherung erforderlich sein kann – oder zumindest dringend empfohlen wird.
Mit jeder Hypothek, die auf ein Haus verlängert wird, geht der Kreditgeber ein Risiko ein – der Kreditgeber geht davon aus, dass der Kreditnehmer auf der Grundlage seiner Kriterien seine Hypothek wahrscheinlich ohne Unterbrechung zurückzahlen wird. Geschieht dies nicht, kann der Kreditgeber das Haus zurücknehmen und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen. Im Falle einer schweren Überschwemmung kann es sein, dass ein Kreditgeber kein rentables Gebäude mehr hat, das er zurückgewinnen und verkaufen könnte. Die Verpflichtung von Kreditnehmern in Gebieten mit mittlerem bis hohem Überschwemmungsrisiko, eine Überschwemmungsversicherung abzuschließen, ist für Kreditgeber eine Möglichkeit, ihre Investitionen zu schützen. Hypothekengeber verlangen von Kreditnehmern häufig den Abschluss einer Hausratversicherung, und die Forderung nach einer Überschwemmungsversicherung ist lediglich eine Erweiterung derselben Theorie für gefährdete Immobilien Die Hausratversicherung deckt nur Wasserschäden ab unter bestimmten Umständen.
Auch wenn es keinen Hypothekengeber gibt, der eine Versicherung verlangt, sollten Hausbesitzer in New Jersey die Überschwemmungsdeckung nicht übersehen oder beiseite schieben, als müssten sie sich später darum kümmern. New Jersey ist ein ziemlich tief gelegener Küstenstaat, der von Flüssen und Seen durchzogen ist. Jedes Grundstück im Bundesstaat könnte einem angemessenen Überschwemmungsrisiko ausgesetzt sein, sei es aufgrund eines starken Hurrikans erfuhr ein paar Meilen entfernt eine unerwartete Richtungsänderung oder einen heftigen Regenguss, der plötzlich die Grenzen eines überschritt Fluss. Überschwemmungen können dazu führen, dass ein Haus aus dem Fundament gerät oder durch die Haustür bricht und in kurzer Zeit große Mengen an Eigentum zerstört. Darüber hinaus ist eine Immobilie qualifiziert, wenn sie während einer früheren Überschwemmung jemals Katastrophenhilfe des Bundes erhalten hat als hohes Risiko, und der Grundstückseigentümer muss über eine Überschwemmungsversicherung verfügen, um für jede zukünftige Bundeskatastrophe in Frage zu kommen Hilfe.
Ein wesentliches Element der Risikobewertung 2.0 ist die Nähe eines Gebäudes zum Rand einer Wasserquelle. Frühere Überschwemmungsgebietsgrenzen waren allgemeiner und identifizierten Stadtteile mit hohem oder geringem Risiko. Die neuere Bewertung berücksichtigt, wie weit Wasser reisen müsste, um in ein Haus zu gelangen. New Jersey hat eine riesige Küste, die von kleinen Cottages und luxuriösen Strandhäusern gesäumt wird, mit dicht gedrängten Stadtvierteln, die sich von der Küste weg nach hinten erstrecken. Wenn der Ozean ins Landesinnere gelangt, fungieren diese Straßen als Leitungen und bieten dem Wasser Wege mit minimalem Widerstand, um immer weiter ins Landesinnere zu gelangen. Eine Meile landeinwärts scheint eine sichere Entfernung zu sein, bis das Wasser vor der Haustür ankommt. Die Risikoeinstufung 2.0 gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Gefahr sein könnte, aber ob sich die Immobilie in einer Strandgemeinde befindet – oder befindet nahe genug, dass die Bewohner nur einen Teil des Tages mit dem Auto zum Strand fahren können – eine Überschwemmungsversicherung ist wahrscheinlich eine Option haben müssen. Kosten für die Sanierung von Wasserschäden Da sich die Kosten schnell summieren können, sollten Eigentümer von Immobilien, bei denen das Risiko einer leichten Überschwemmung besteht, möglicherweise über den Abschluss einer Versicherung nachdenken.
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Prävention ist ein guter erster Schritt, um bei der Hochwasserversicherung Geld zu sparen. Je mehr Vorbereitungen ein Hausbesitzer trifft, um sein Haus zu sichern, desto sicherer ist es vor Überschwemmungen und desto größer ist der Rabatt, den ein Versicherer gewähren kann.
Jedes Haus ist anders und jedes Hochwasserrisiko hat einen etwas anderen Aspekt. Darüber hinaus hat jeder Kunde eine andere Risikotoleranz. Ein sachkundiger NFIP-Agent oder privater Hochwasserversicherungsanbieter sollte in der Lage sein, die folgenden Fragen zu beantworten, um einem Käufer bei der Auswahl des richtigen Versicherungsschutzes für eine bestimmte Situation zu helfen:
Die Gefahr einer Überschwemmung kann beängstigend sein: Überschwemmungen passieren schnell und sind gefährlich. Wenn Hausbesitzer in New Jersey wissen, dass eine Überschwemmungsversicherung abgeschlossen ist, lange bevor sie benötigt wird, können sie beruhigt sein, dass sie im schlimmsten Fall finanziell abgesichert sind. Die Suche nach der richtigen Richtlinie kann jedoch entmutigend sein, daher kann es wichtig sein, einige der häufigsten Probleme anzusprechen Fragen, die Hausbesitzer zur Hochwasserversicherung haben – was deckt beispielsweise die Hochwasserversicherung ab – helfen Ihnen dabei, diese zu erhalten gestartet.
Der Bundesstaat New Jersey verlangt keine Hochwasserversicherung, obwohl diese in den meisten Gebieten dringend empfohlen wird. Hausbesitzer können es sein erforderlich, um eine Überschwemmungsversicherung abzuschließen ihre Hypothekengeber abhängig vom Überschwemmungsrisiko der Immobilie. Darüber hinaus muss jedes Haus, das nach einer Überschwemmung zuvor Bundeshilfe erhalten hat, anschließend über eine Hochwasserversicherung verfügen, damit der Hausbesitzer Anspruch auf weitere Bundeshilfe hat.
Q. Deckt die Hochwasserversicherung Hurrikane ab?
Versicherungsschutz gegen Überschwemmungen Die durch Hurrikane verursachten Wasserschäden, also Überschwemmungen, Wasseransammlungen und Regenschäden, werden alle durch die Hochwasserversicherung abgedeckt. Wind- und Baumschäden werden wahrscheinlich separat von den üblichen Hausratversicherungen abgedeckt. Es kann sich lohnen, sich bei einigen davon zu erkundigen besten Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften in New Jersey um zu sehen, welche Sachschäden bei einer Überschwemmung abgedeckt sind.
Die NFIP-Versicherung kann auf neue Eigentümer übertragen werden, wenn ein Haus verkauft wird, und dafür gibt es einen guten Grund: Übertragung Policen lösen nicht die standardmäßige 30-tägige Wartezeit aus, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird – der Versicherungsschutz bleibt bestehen kontinuierlich. Daher bietet ein Haus, das bereits über eine Hochwasserversicherung verfügt, einen großen Anreiz für Käufer. Dies geschieht jedoch nicht automatisch. Für die Übertragung ist ein Prozess erforderlich, da der neue Eigentümer möglicherweise einen anderen Selbstbehalt oder eine andere Deckungssumme festlegen möchte. Einige müssen die Überweisung möglicherweise auch über ein Treuhandkonto vornehmen, wenn der neue Hypothekengeber die Zahlung per Treuhandkonto vorzieht, um sicherzustellen, dass die Deckung wirksam bleibt. Eine Übertragung einer privaten Hochwasserversicherung ist jedoch nicht möglich.