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Ein Geschäftskredit kann für Unternehmer ein wichtiges Finanzinstrument sein. Diese Art der Finanzierung stellt Unternehmern zusätzliches Kapital zur Verfügung, um ihr Unternehmen zu gründen, zu erweitern oder zu unterstützen. Vielleicht braucht ein Bäcker eine Finanzierung für einen neuen kommerziellen Ofen, ein Unternehmer möchte sein neues Unternehmen auf den Weg bringen, oder... Restaurantbesitzer benötigen Geld, um einen zweiten Standort zu errichten – ein Geschäftskredit kann dabei helfen, die dafür benötigten Mittel bereitzustellen Ziele.
Sowohl Erstkreditnehmer als auch erfahrene Unternehmer können von einer Finanzierung profitieren. Allerdings kann die Beantragung eines Geschäftskredits für viele Geschäftsinhaber aufgrund der Kreditanforderungen und Kreditoptionen, die sie möglicherweise durchstehen müssen, ein überwältigender Prozess sein. Eine kleine Anleitung kann Kreditnehmern dabei helfen, sich im Kreditprozess zurechtzufinden und die richtige Finanzierungsart zur Unterstützung ihrer Geschäftsziele zu finden. Tatsächlich könnten sich Unternehmer, die sich fragen, wie sie an einen Geschäftskredit kommen, freuen, dass sie sich in nur wenigen Schritten die benötigte Finanzierung sichern können.
Bevor ein Geschäftsinhaber die Schritte unternimmt, um einen Geschäftskredit zu beantragen, ist es wichtig zu bedenken, dass ein Geschäftskredit nicht für jede Situation die beste Option ist. Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter Kosten, Kreditwürdigkeit und wirtschaftliche Bedingungen. Werden sie beispielsweise in der Lage sein, ihre Kreditzahlungen zu leisten, insbesondere wenn das Geld bereits knapp ist? Wenn nicht, ist ein Kredit möglicherweise nicht die beste Option für das Unternehmen.
Unternehmenskredite für Start-ups und etablierte Unternehmen sind nicht die einzige Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer, daher kann es sich lohnen, auch andere Finanzierungsquellen zu erkunden. Ein Rahmenkredit oder eine Geschäftskreditkarte könnten für einige Eigentümer eine bessere Alternative zu Geschäftskrediten sein. Sowohl eine Kreditlinie als auch eine Geschäftskreditkarte nutzen revolvierende Kredite, um Eigentümern dabei zu helfen, ihre Geschäftsausgaben zu decken, ohne eine pauschale Kreditschuld auf einmal zu machen. Bei revolvierenden Krediten haben Kreditnehmer die Möglichkeit, bis zu einem festgelegten Limit Kredite aufzunehmen oder Gelder abzuheben. Diese Optionen können für Einzelpersonen vorzuziehen sein, die bei Bedarf über zusätzliche Mittel verfügen möchten – um beispielsweise Lieferanten bezahlen zu können – und nicht über eine Pauschalzahlung.
Bei der Überlegung, wie man am besten einen Geschäftskredit erhält, muss zunächst festgelegt werden, wofür das Geld verwendet wird. Das Verständnis des Zwecks des Darlehens kann Unternehmern dabei helfen, die richtigen Finanzierungsbedingungen für ihre Bedürfnisse zu finden. Darüber hinaus werden einige Arten von Geschäftskrediten für bestimmte Ausgaben angeboten. Gewerbeimmobilienkredite werden beispielsweise an Kreditnehmer vergeben, die Immobilien kaufen, renovieren oder sogar bauen möchten, um ein Unternehmen zu unterstützen. Geschäftsinhaber finden möglicherweise auch spezielle Kredite, um kurzfristig Rechnungen zu bezahlen, neue Ausrüstung zu kaufen oder Lohnkosten zu decken.
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Häufige Gründe für die Aufnahme eines Geschäftskredits sind:
Ein großer Teil des Lernens, wie man einen Kleinunternehmenskredit erhält, besteht darin, herauszufinden, wie viel Geld man leihen muss, um einem bestimmten Bedarf oder Ziel gerecht zu werden. Unternehmer, die sich zu viel leihen, müssen am Ende möglicherweise eine monatliche Rate zahlen, die sie sich nicht leisten können. Eine zu geringe Kreditaufnahme könnte jedoch dazu führen, dass ein Unternehmen nicht über die nötigen Mittel verfügt, um Ausgaben zu decken oder in Wachstum zu investieren.
Unternehmer können den Kreditbedarf abschätzen, indem sie die Verwendung des Kredits berücksichtigen. Beispielsweise möchte der Inhaber einer Bekleidungsboutique möglicherweise in einen größeren Einzelhandelsstandort umziehen. Zur Berechnung seiner Darlehenssumme kann der Eigentümer die Kosten für die neue Verkaufsfläche, die Umzugskosten und die durch die Schließung des Umzugs entgangenen Einnahmen addieren.
Von einem ungesicherten Geschäftskredit für Gründungskosten bis hin zur Ausrüstungsfinanzierung für schwere Maschinen gibt es viele Arten von Geschäftskrediten, die in Betracht gezogen werden sollten. Bei der Vielfalt der verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten können die meisten Unternehmer ein Kreditprogramm finden, das ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
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Beispielsweise finanzieren viele Unternehmer den geschäftlichen Bedarf über ein Small Business Administration (SBA)-Darlehen. SBA-Darlehen werden von privaten Kreditgebern angeboten, aber vom Bund garantiert. Von der Regierung besicherte Kredite für Kleinunternehmen bieten Kreditgebern finanziellen Schutz, wenn sie Kredite an Kleinunternehmen vergeben. Wenn der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, zahlt die SBA dem Kreditgeber einen garantierten Betrag. Der wichtigste Geschäftskredit des SBA-Programms, ein 7(a)-Darlehenermöglicht qualifizierten Unternehmen, bis zu 5 Millionen US-Dollar von privaten Kreditgebern zu leihen. Darüber hinaus erleichtert die SBA in einigen Fällen die Kreditvergabe an spezialisierte Gruppen, beispielsweise Geschäftskredite für Unternehmerinnen und Geschäftsinhaberinnen.
Die Anforderungen an Geschäftskredite variieren je nach Kreditgeber und Kreditart. Die meisten Kreditgeber legen jedoch Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, die Geschäftslaufzeit und den Cashflow fest, damit Kreditnehmer sich für einen Kredit qualifizieren. Kreditgeber prüfen in der Regel sowohl die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers als auch die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Wenn ein Unternehmen keine Kreditwürdigkeit hat, kann der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Eigentümers und eine persönliche Garantie heranziehen. Eine persönliche Bürgschaft gibt dem Kreditgeber das Recht, im Falle eines Kreditausfalls persönliche Vermögenswerte zu pfänden. Wenn beispielsweise ein Geschäftsinhaber mit seinem Kredit in Verzug gerät, könnte der Kreditgeber sein Auto im Rahmen der persönlichen Bürgschaft beschlagnahmen.
Kreditgeber können von Unternehmen auch die Stellung von Sicherheiten für einen Kredit verlangen. Wie bei einer persönlichen Bürgschaft handelt es sich bei einer Sicherheit um eine Verpfändung von Unternehmensvermögenswerten wie Inventar oder Ausrüstung durch den Geschäftsinhaber. Wenn sie mit ihrem Kredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten verkaufen, um zur Deckung der Kreditkosten beizutragen.
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Die meisten Kreditgeber möchten in einem Geschäftskreditantrag eine Reihe von Finanz- und Geschäftsinformationen sehen. Obwohl die Anforderungen von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein können, umfassen die häufigsten erforderlichen Dokumente:
Unternehmer, die den Umfang der erforderlichen Dokumentation reduzieren möchten, sollten möglicherweise Geschäftskredite ohne Dokumente in Betracht ziehen. Für No-Doc-Kredite sind in der Regel nur minimale Finanzinformationen des Antragstellers erforderlich, um einen Kredit zu sichern, beispielsweise ein Geschäftskontoauszug. Für Kreditnehmer, die nach Finanzierungsmöglichkeiten ohne Bonitätsprüfung suchen, stehen möglicherweise Geschäftskredite zur Verfügung, die nur eine minimale finanzielle Prüfung erfordern, diese sind jedoch relativ selten. Allerdings haben No-Doc-Geschäftskredite und Finanzierungsmöglichkeiten, die keine Bonitätsprüfung erfordern, in der Regel höhere Zinssätze und kürzere Rückzahlungsfristen als andere Kreditarten.
Mit einem klaren Plan für die Kreditfinanzierung und einem gewünschten Kreditbetrag können Unternehmer mit der Suche nach Kreditgebern beginnen. Für kleine Unternehmen steht eine breite Palette an Kreditgebern zur Verfügung, darunter traditionelle Banken, Mikrokreditgeber sowie Online- oder alternative Kreditgeber. Herkömmliche Banken bieten in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen für Geschäftskredite an, haben aber möglicherweise auch strengere Zulassungsvoraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Andererseits haben Online-Kreditgeber möglicherweise flexiblere Kriterien für die Kreditgenehmigung, die Finanzierung ist jedoch möglicherweise mit weniger wünschenswerten Konditionen verbunden. Aus diesem Grund möchten Geschäftsinhaber möglicherweise nach der besten Bank für Geschäftskreditprogramme sowie nach alternativen Kreditgebern suchen, die ihren Anforderungen entsprechen könnten.
Beispielsweise könnte ein Kleinunternehmer mit schlechter Bonität keinen Anspruch auf einen Kredit bei großen Banken wie Wells Fargo oder Chase haben, und Geschäftskredite der Bank of America könnten vom Tisch sein. Obwohl einige Geschäftsinhaber möglicherweise der Meinung sind, dass eine Finanzierung aufgrund ihrer schlechten Bonität unmöglich ist, sind bei bestimmten Online-Kreditgebern möglicherweise Geschäftskredite verfügbar.
Laut Chad Cohen, Vizepräsident für Direktvertrieb bei Glaubwürdig, einem auf Geschäftskredite spezialisierten Kreditgeber, qualifizieren sich kleine Unternehmen möglicherweise überhaupt nicht für einen Kredit bei einer großen Bank, wenn sie gerade erst am Anfang stehen. „Kleinunternehmer sind für größere Bank- und Kreditinstitute ein schwieriger zu finanzierendes Segment“, sagt er. „Größere Finanzierungsinstitute suchen in der Regel nach größeren, etablierteren Unternehmen mit einem stärkeren geschäftlichen und persönlichen Kreditprofil, was bei kleineren Unternehmen oft nicht der Fall ist.“ Die Suche nach einem vertrauenswürdigen Makler und Kreditgeber im Fintech-Bereich ist in der Regel eine großartige Option für Unternehmen [Eigentümer, denen] das etablierte Profil fehlt, um zu ihrer Bank zu gehen und sich eine Finanzierung zu sichern.“
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Sobald ein Geschäftsinhaber einen Kreditgeber und ein Kreditprodukt gefunden hat, das ihm gefällt, ist es an der Zeit, eine Finanzierung zu beantragen. Da jeder Kreditgeber seine eigenen Antragsanforderungen hat, kann es für Geschäftsinhaber sinnvoll sein, die Kreditgeber um klare Anweisungen zur Beantragung eines Geschäftskredits und die darin enthaltenen Informationen zu bitten. Beispielsweise müssen Kreditnehmer während des Antragsverfahrens möglicherweise ihre Gewerbesteuer-Identifikationsnummer, ihren Jahresüberschuss und die Anzahl der Mitarbeiter angeben.
Die meisten Kreditgeber stellen Kreditinformationen für Kleinunternehmen online zur Verfügung, akzeptieren jedoch möglicherweise nicht in allen Fällen Online-Anträge. Je nach Kreditgeber muss der Geschäftsinhaber den Antrag möglicherweise persönlich in einer Bankfiliale stellen oder die Antragsunterlagen per Post einreichen. Darüber hinaus verlangen viele Kreditgeber im Rahmen des Antragsprozesses ein Gespräch mit dem Geschäftsinhaber. Das Kreditantragsgespräch kann persönlich, telefonisch oder per Online-Videoanruf stattfinden. In einigen Fällen möchten Kreditgeber möglicherweise einen detaillierten Geschäftsplan sehen, insbesondere wenn der Zweck des Darlehens darin besteht, ein neues Geschäftsvorhaben zu starten. Dieses Dokument kann Marktforschung, Kundendemografie, Geschäftsziele und voraussichtliche Zeitpläne für Wachstum und Rentabilität enthalten.
Nachdem ein Kreditgeber einen Kreditantrag genehmigt hat, wird empfohlen, dass der Geschäftsinhaber den Kreditvertrag sorgfältig durchgeht. Die Überprüfung der Kreditbedingungen vor der Unterzeichnung kann Unternehmern helfen, spätere unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Zu den Bedingungen für die Überprüfung eines Kreditvertrags gehören:
Viele Unternehmer prüfen den Kreditvertrag nicht nur selbst, sondern beauftragen auch Dritte mit der Prüfung des Vertrags. Ein Wirtschaftsanwalt oder Buchhalter wird in der Regel das Kleingedruckte eines Kreditvertrags durchgehen und den Geschäftsinhaber beraten. Dies gibt dem Geschäftsinhaber auch die Möglichkeit, Fragen zu seiner Vereinbarung zu stellen, bevor er den Kredit aufnimmt.
Die Geschwindigkeit, mit der ein Kredit finanziert wird, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der Art des Kreditgebers und der Kredithöhe. In der Regel bieten Online-Kreditgeber die schnellsten Finanzierungsgeschwindigkeiten, wobei einige Geschäftsinhaber die Mittel innerhalb von 24 Stunden nach der Antragsgenehmigung erhalten. Es wird jedoch empfohlen, dass ein Kreditnehmer mit seinem Kreditgeber spricht, um den Finanzierungszeitplan besser zu verstehen.
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Während ein Unternehmer auf eine Kreditfinanzierung wartet, möchte er sich möglicherweise mit einer Unternehmensversicherung befassen. Der Kosten einer Unternehmensversicherung ist oft erschwinglich und bietet dem Geschäftsinhaber zusätzlichen finanziellen Schutz, damit er seinen Kredit weiter zurückzahlen kann, wenn eine versicherte Gefahr das Unternehmen beeinträchtigt. Beispielsweise könnte eine Betriebseinkommensversicherung (manchmal auch Betriebsunterbrechungsversicherung genannt) einem Restaurantbesitzer helfen Ersatz für entgangenes Einkommen, wenn ihr Restaurant durch einen Brand beschädigt wurde und für längere Zeit geschlossen werden musste Instandsetzung. Der Die besten Versicherungsgesellschaften für Kleinunternehmen wie zum Beispiel NEXT Versicherung Und Fingerhut kann Geschäftsinhabern möglicherweise dabei helfen, die richtige Deckungssumme zu finden, um sie vor Verlusten zu schützen, die andernfalls ihr Unternehmen gefährden könnten, wenn der Betrieb während der Kreditlaufzeit unterbrochen wird.
Cohen gibt Unternehmern noch ein paar letzte Hinweise, die sie berücksichtigen sollten, wenn sie ihre Finanzierungsoptionen abwägen und einen Geschäftskredit beantragen. „Es gibt drei Punkte, die ich empfehlen würde“, sagt er. „Bitte denken Sie zunächst daran, dass das persönliche und geschäftliche Profil für die Optionen, auf die Sie Zugriff haben, von Bedeutung ist. Wenn Sie stets daran arbeiten, Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Schuldensituation zu verbessern, kann dies Ihnen im Bewerbungsprozess sehr hilfreich sein. Zweitens: Seien Sie aus dokumentarischer Sicht vorbereitet. Für einen schnellen und effizienten Finanzierungsprozess ist es am besten, Kontoauszüge, Eigentumsdokumente, Steuererklärungen und andere Finanzdokumente bereitzuhalten. Drittens – und ich möchte nicht unterschätzen – finden Sie einen Kreditgeber und Makler, dem Sie vertrauen. [Vertrieb] hat, wie jeder andere Beruf auch, sowohl starke als auch unterdurchschnittliche Akteure. Jemanden zu finden, der ehrlich zu Ihnen ist, ist der beste Weg, für jedes Unternehmensprofil [die richtige Police zu erhalten].“
Das Befolgen dieser Schritte kann Geschäftsinhabern dabei helfen, einen Kredit für ein neues Unternehmen zu erhalten oder zusätzliche Mittel für ein bestehendes Unternehmen zu sichern. Potenzielle Kreditnehmer möchten möglicherweise einen Finanzierungsplan erstellen, bevor sie einen Geschäftskreditantrag einreichen. Die Entwicklung eines Plans zur Nutzung der Kreditmittel und zur Rückzahlung des Kredits kann Unternehmern dabei helfen, den Nutzen zu maximieren und zusätzliche Kosten durch aufgelaufene Kreditzinsen zu vermeiden.