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Eine modernisierte Küche kann die gesamte Atmosphäre eines Zuhauses von langweilig und veraltet in elegant und modern verwandeln. Aber egal, ob eine Küche eine einfache Modernisierung der Geräte oder eine komplette Renovierung benötigt, ein Küchenumbau ist in der Regel nicht billig. Wenn sich Hausbesitzer Ideen für den Küchenumbau ausdenken, ist es wichtig zu überlegen, wie sie diese Projekte bezahlen werden.
Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für den Küchenumbau, die Hausbesitzern dabei helfen können, ihre Umbauprojekte zu finanzieren, darunter Heimwerkerdarlehen und Eigenheimkreditlinien. Einige Hausbesitzer haben möglicherweise sogar Anspruch auf staatlich geförderte Darlehensprogramme. Bevor Hausbesitzer sich an Bauunternehmer und Küchenrenovierer wenden, um Angebote für Heimwerkerprojekte einzuholen, sollten sie mehr erfahren Informieren Sie sich über die verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten für den Küchenumbau, damit sie alle vergleichen und ein Darlehen oder eine Kreditlinie auswählen können, die für sie am besten geeignet ist ihnen.
Hausbesitzer, die einen Kredit oder eine Kreditlinie zur Finanzierung ihrer Renovierungsarbeiten in Betracht ziehen, möchten möglicherweise die potenziellen Kosten für die Finanzierung ihres Umbauprojekts berechnen. Darüber hinaus beinhalten viele Kreditprogramme weitere Gebühren zur Deckung der Verwaltungskosten für den Kreditgeber. Die mit einem Kredit verbundenen Zinsen und Gebühren könnten die Finanzierung auf lange Sicht zu einer teureren Option machen, als wenn man Geld von einem Giro- oder Sparkonto abhebt und für diesen Zweck verwendet. Wenn Hausbesitzer jedoch nicht über die nötigen Mittel verfügen, um einen Küchenumbau zu finanzieren – oder ihre Ersparnisse lieber nicht für ein Renovierungsprojekt nutzen möchten – kann eine Finanzierung sehr sinnvoll sein.
Zusätzlich zu den Kreditkosten wird Hausbesitzern empfohlen, auch die zusätzlichen Schulden zu berücksichtigen, die durch die Aufnahme eines Darlehens entstehen Heimwerkerdarlehen. Kreditnehmer müssen den Kredit in monatlichen Raten zurückzahlen und möchten sich möglicherweise fragen, ob sie es sich leisten können die zusätzlichen Kosten eines Umbaudarlehens zusätzlich zu ihren anderen monatlichen Ausgaben, wie z. B. Hypothekenzahlung und Nebenkosten Rechnungen.
Der Durchschnitt Kosten für den Umbau einer Küche beträgt 26.240 US-Dollar, der Preis kann jedoch zwischen etwa 14.000 US-Dollar und 40.500 US-Dollar liegen. Die genauen Kosten hängen von mehreren Faktoren ab, unter anderem vom Umfang des Projekts und der Größe der Küche. Zum Beispiel der Durchschnitt Kosten für den Umbau einer kleinen Küche beträgt 12.750 US-Dollar – viel weniger als der Landesdurchschnitt für alle Küchenumbauarbeiten.
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Hausbesitzer sollten berechnen, wie viel Geld sie leihen müssen, bevor sie einen Baufinanzierungskredit aufnehmen. Sie können damit beginnen, einige davon zu kontaktieren Die besten Küchenumbauunternehmen wie zum Beispiel Granit- und TREND-Transformationen um Angebote für ihren Umbau einzuholen. Mit diesen Angeboten können Hausbesitzer eine gute Vorstellung davon bekommen, wie teuer ihr Küchenumbauprojekt sein wird und wie viel Geld sie zur Deckung ihrer Kosten leihen müssen. Möglicherweise stellen sie fest, dass ihre Ideen für eine Küchenrenovierung zu ehrgeizig sind und zurückgefahren werden müssen, auch wenn die Finanzierung dazu beiträgt, sie zu finanzieren.
Für viele Heimwerkerdarlehen gelten Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (Debt-to-Income, DTI). Ebenso kann es für Kredite, die auf dem Eigenkapital eines Eigenheims basieren, erforderlich sein, dass ein Eigenheimbesitzer einen bestimmten Betrag seines Hypothekensaldos zurückgezahlt hat, um sich zu qualifizieren. Bevor Kreditnehmer einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen, sollten sie die Mindestvoraussetzungen prüfen, um zu sehen, wie ihr Kreditprofil im Vergleich abschneidet. Wer die Mindestanforderungen erfüllt, kann sich zwar für einen Kredit qualifizieren, muss jedoch möglicherweise höhere Zinssätze zahlen, wenn er eine relativ niedrige Kreditwürdigkeit oder eine hohe DTI-Quote hat.
Hausbesitzer, die sich nicht dafür qualifizieren Die besten Heimwerkerkredite und andere Finanzierungsarten möchten möglicherweise ihre Umbaupläne überdenken. Es kann sinnvoller sein, mehrere kleine Küchenrenovierungsideen in Betracht zu ziehen, die sich über einen längeren Zeitraum erstrecken, als eine einzige große Renovierung. Das Streichen von Schränken, das Auswechseln von Schubladengriffen und das Anbringen einer Rückwand können zum Beispiel alles kostengünstige Küchenumbauprojekte sein, die dennoch dazu beitragen, eine veraltete Küche aufzupeppen. Die Bewältigung kleinerer Projekte kann Hausbesitzern Zeit geben, ihre finanziellen Verhältnisse zu verbessern – Schulden abzubezahlen, Sie bauen Eigenkapital auf und verbessern ihre Kreditwürdigkeit – damit sie später Anspruch auf günstigere Finanzierungskonditionen haben Linie.
Unter Eigenheimkapital versteht man den finanziellen Anteil des Hausbesitzers an seiner Immobilie – mit anderen Worten, wie viel von seinem Haus er tatsächlich besitzt. Wenn ein Haus mit einer Hypothek finanziert wird, wird das Eigentum zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer aufgeteilt. Leistet der Kreditnehmer eine Anzahlung in Höhe von 20 Prozent, verfügt er zunächst über 20 Prozent Eigenkapital an seinem Haus und gewinnt mit jeder Hypothekenzahlung mehr Eigenkapital hinzu. Das Eigenheimkapital lässt sich berechnen, indem man das Eigentum an der Immobilie vom Wert des Eigenheims abzieht. Zum Beispiel hätte jemand, der ein Haus im Wert von 500.000 US-Dollar hat und 300.000 US-Dollar Restschuld an seiner Hypothek hat, 200.000 US-Dollar an Eigenkapital in seinem Haus. Hausbesitzer mit ausreichend Eigenkapital können diesen Wert durch Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) erschließen.
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Eigenheimkredite nutzen das Eigenkapital eines Eigenheims als Sicherheit für einen Kapitalkredit. Der Hausbesitzer nutzt die Kreditmittel, um den Küchenumbau zu bezahlen, und zahlt den Kredit dann in monatlichen Raten zurück. HELOCs hingegen funktionieren eher wie eine Kreditkarte. Bei einem HELOC erhält der Hausbesitzer eine Kreditlinie, die auf dem Eigenkapital seines Hauses basiert. Sie können sich vom Rahmenkredit so viel leihen, wie sie benötigen, bis zu ihrem Kreditlimit. Wie bei einer Kreditkarte kann der Hausbesitzer den Restbetrag seines HELOC zurückzahlen und bei Bedarf mehr Geld leihen – wiederum bis zur Höhe des Kreditlimits.
Eine weitere Möglichkeit für Hausbesitzer, von ihrem Eigenheimkapital zu profitieren, ist eine Cash-out-Refinanzierung. Bei einer Cash-out-Refinanzierung handelt es sich im Wesentlichen um eine neue Hypothek auf das Haus mit einem größeren Kreditbetrag. Der Kreditgeber gewährt dem Kreditnehmer ein Darlehen für den Restbetrag zuzüglich einer Pauschalzahlung auf das Eigenkapital, das er auszahlen möchte. Kreditgeber verlangen in der Regel von Kreditnehmern, dass sie bei einer Cash-Out-Refinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital in ihrem Haus halten. Das bedeutet, dass ein Hausbesitzer mit einem Eigenkapital von 100.000 US-Dollar potenziell bis zu 80.000 US-Dollar durch eine Cash-out-Refinanzierung leihen könnte.
Der Vorteil der Cash-out-Refinanzierung besteht darin, dass Hausbesitzer auf Geld zurückgreifen können, das sie bereits durch Hypothekenzahlungen in ihr Haus gesteckt haben. Allerdings müssen Hausbesitzer ihre Hypothek umfinanzieren, und wenn sie bereits über günstige Kreditkonditionen wie einen niedrigen Zinssatz verfügen, könnte die Umfinanzierung auf lange Sicht höhere Kosten verursachen. Wie bei jeder Hypothekenrefinanzierung müssen Kreditnehmer Kreditgebergebühren und andere Abschlusskosten zahlen, die ihre Gesamtkosten erhöhen. Vor diesem Hintergrund kann eine Cash-Out-Refinanzierung für diejenigen am sinnvollsten sein, die eine Refinanzierung ihrer Hypothek in Betracht ziehen würden, selbst wenn sie kein Heimwerkerprojekt in Arbeit hätten.
Eine Küchenrenovierung kann eines von mehreren Renovierungsprojekten sein, die ein Hauskäufer beim Kauf einer Renovierung in Angriff nehmen möchte. Die Federal Housing Administration (FHA) hat das 203(k)-Reha-Darlehensprogramm ins Leben gerufen, um Hauskäufern dabei zu helfen, die hohen Kosten für Renovierungen in diesen Szenarien zu decken. Dieses Programm ermöglicht es qualifizierten Kreditnehmern, eine Immobilie mit Renovierungsarbeiten zu erwerben und sowohl den Kaufpreis als auch die Renovierungskosten in einer Hypothek zusammenzufassen.
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FHA 203(k)-Reha-Darlehen werden von privaten Kreditgebern angeboten und von der Bundesregierung unterstützt. Kreditnehmer, die ein 203(k)-Darlehen in Anspruch nehmen möchten, müssen bestimmte Qualifikationsanforderungen erfüllen, darunter Mindestkreditwerte und maximale DTI-Verhältnisse. Darüber hinaus muss die Immobilie der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein und die Renovierungsarbeiten müssen von einem lizenzierten Auftragnehmer durchgeführt werden.
Fannie Mae HomeStyle ist eine weitere Art von Darlehensprogramm, mit dem Hausbesitzer den Kauf und die Renovierung einer Immobilie in einer Hypothek finanzieren können. Die Federal National Mortgage Association – allgemein bekannt als Fannie Mae – ist eine staatlich geförderte Einrichtung, die 1938 gegründet wurde, um den Zugang zu bezahlbarem Wohnraum zu verbessern. Wie die FHA vergibt Fannie Mae Hypotheken nicht direkt, daher müssen sich Kreditnehmer wahrscheinlich an Kreditgeber wenden, die HomeStyle-Darlehen anbieten. Während Reha-Darlehen gemäß FHA 203(k) nur für den Kauf und die Renovierung eines Hauptwohnsitzes verwendet werden können, ermöglichen HomeStyle-Darlehen Kreditnehmern, die Mittel für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder ein Zweitwohnsitz zu verwenden.
Darüber hinaus bietet das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) ein staatlich gefördertes Kreditprogramm für Hausrenovierungen an. Der Abschnitt 504 Hausreparaturprogramm hilft Hausbesitzern mit niedrigem Einkommen, Finanzierungen für die Reparatur, Verbesserung und Modernisierung ihrer Häuser zu erhalten. Für das Programm gelten strenge Zulassungsvoraussetzungen, einschließlich sehr niedriger Einkommensgrenzen, da es Finanzierungsmöglichkeiten für diejenigen bereitstellen soll, die keinen Anspruch auf andere Hausrenovierungskredite haben.
Traditionelle Baukredite helfen Hausbesitzern, die Kosten für den Bau eines Hauses von Grund auf zu decken. Baukreditgeber können jedoch auch Renovierungskredite für Hausumbauten und andere Projekte anbieten. Im Interesse der Sorgfaltspflicht kann es für Hausbesitzer sinnvoll sein, sich an die zu wenden Die besten Kreditgeber für Baufinanzierungen um mehr über die Finanzierungsmöglichkeiten für den Küchenumbau zu erfahren. Wie bei jedem Kreditprodukt wird Kreditnehmern empfohlen, die Zinssätze, Kreditbedingungen und Gebühren verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, um die besten verfügbaren Konditionen zu erhalten.
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Bei vielen Finanzierungsmöglichkeiten für den Küchenumbau handelt es sich um besicherte Kredite, das heißt, sie erfordern Sicherheiten, und in vielen Fällen dient das Haus selbst als Sicherheit. Kreditgeber können niedrigere Zinssätze für besicherte Kredite anbieten, da das Risiko geringer ist. Allerdings ist diese Art der Finanzierung nicht in jeder Situation sinnvoll. Ein Hausbesitzer möchte seine Hypothek möglicherweise nicht refinanzieren oder verfügt möglicherweise nicht über das Eigenkapital, um sich für ein HELOC- oder Eigenheimdarlehen zu qualifizieren. Darüber hinaus haben einige Hausbesitzer und Hauskäufer keinen Anspruch auf staatlich geförderte Darlehensprogramme für die Hausrenovierung.
Wenn ein Hausbesitzer nicht das richtige besicherte Darlehensprodukt für die Finanzierung eines Küchenumbaus findet, sollte er vielleicht einen Privatkredit in Betracht ziehen. Viele Kreditgeber bieten Privatkredite mit kreditnehmerfreundlichen Anforderungen an Kreditwürdigkeit und DTI-Verhältnisse an. Privatkredite haben jedoch höhere Zinssätze als Eigenkapitalkredite, da häufig keine Sicherheiten erforderlich sind.
Unter den richtigen Umständen kann es für Hausbesitzer lohnenswert sein, einen Küchenumbau mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Allerdings kann die Belastung einer Kreditkarte mit Hausrenovierungsprojekten riskant sein, wenn Karteninhaber nicht bereit sind, ihre Kreditkartenrechnung so schnell wie möglich zu begleichen. Kreditkarten haben im Allgemeinen deutlich höhere Zinssätze als andere Finanzierungsarten, und bei großen Umbauprojekten können sich die Zinsen schnell summieren.
Hausbesitzer, die kleinere Projekte finanzieren möchten, sollten jedoch möglicherweise Kreditkarten als Option in Betracht ziehen. Viele Kreditkartenunternehmen bieten großzügige Einführungskonditionen für Neukunden an – etwa eine 0-Prozent-Finanzierung für einen begrenzten Zeitraum. Ein Hausbesitzer, der sich für diese Bedingungen qualifiziert und seinen Restbetrag vor Ablauf des Angebots abbezahlt, könnte sein Projekt ohne zusätzliche Kosten finanzieren.
Sobald sich ein Hausbesitzer für die Art und Höhe der Finanzierung seines Projekts entschieden hat, kann er mit dem Kreditgebervergleich beginnen. Die Art des Kredits, für den sie sich entscheiden, bestimmt wahrscheinlich, welche Kreditgeber sie vergleichen möchten. Hausbesitzer, die beispielsweise planen, eine Home-Equity-Kreditlinie zu eröffnen, sollten ihre Suche auf Folgendes eingrenzen beste HELOC-Kreditgeber. In der Zwischenzeit werden sich diejenigen, die ihr Eigenheimkapital nutzen möchten, um eine Pauschalzahlung zu erhalten, wahrscheinlich an Kreditgeber wenden, die dies anbieten beste Eigenheimkredite oder Auszahlungs-Refinanzierungsoptionen.
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Hausbesitzern wird empfohlen, unabhängig von der gewählten Finanzierungsart mehrere Kreditgeber zu kontaktieren. Wenn Sie von mehreren Kreditgebern Angebote für Kreditkonditionen einholen, haben Hausbesitzer die besten Chancen, eine Finanzierung zu finden, die sowohl ihren Bedürfnissen als auch ihrem Budget entspricht.
Abhängig von der Art der Finanzierung kann es sein, dass die Kreditmittel innerhalb weniger Tage eintreffen oder dass der Zugriff mehrere Wochen in Anspruch nimmt. Im Allgemeinen ermöglichen Finanzierungsmöglichkeiten wie Kreditkarten und HELOCs Hausbesitzern einen schnellen Zugang zu Geldern. Bei Hypothekenrefinanzierungen und staatlich abgesicherten Krediten hingegen dauert die Bearbeitung und Verteilung der Mittel in der Regel länger.
Für Hausbesitzer ist es auch eine gute Idee, mit ihrem Kreditgeber zu besprechen, wie sie die Mittel erhalten. In den meisten Fällen zahlt der Kreditgeber dem Kreditnehmer eine Pauschalzahlung. Einige Darlehensarten können jedoch direkt an Küchenumbauunternehmen gezahlt werden. Beispielsweise wird bei vielen staatlich geförderten Darlehen für den Küchenumbau der lizenzierte Auftragnehmer bezahlt, der den Umbau nach Abschluss der Arbeiten durchführt.
Sobald diese Mittel verfügbar sind, können Kreditnehmer Angebote und Projekte planen Profis für den Küchenumbau und bauen Sie die Küche, die sie sich schon immer gewünscht haben. Hausbesitzern wird empfohlen, bei der Auswahl einer Kreditart sorgfältig abzuwägen, wie viel Geld sie benötigen. Wer beispielsweise ein 2.000-Dollar-Projekt finanzieren möchte, wird seine Hypothek wahrscheinlich nicht refinanzieren wollen mit Cash-out-Refinanzierungsbedingungen, da die Abschlusskosten höher sein könnten als die Kosten der Umgestaltung Projekt. Ebenso möchte jemand, der ein großes Renovierungsprojekt hat, wahrscheinlich darauf verzichten, Zehntausende Dollar auf eine Kreditkarte zu laden, um hohe Zinszahlungen zu vermeiden. Durch sorgfältiges Abwägen der Vor- und Nachteile jedes verfügbaren Darlehens oder jeder verfügbaren Kreditlinie können Hausbesitzer die richtige Finanzierungsart für ihr Küchenumbauprojekt finden.