istockphoto.com
Αγορά σπιτιού περιλαμβάνει πολλά κινούμενα μέρη και αυτά τα μέρη πρέπει να κινούνται συγχρονισμένα. Περιπλέκοντας ακόμη περισσότερο τα πράγματα, πολλοί αγοραστές ξοδεύουν τόσο πολύ χρόνο εστιάζοντας στο ίδιο το σπίτι που συχνά ξεχνούν ότι στην πραγματικότητα είναι η διαδικασία έγκρισης στεγαστικών δανείων που μπορεί να κάνει ή να σπάσει τη συμφωνία. Η απόρριψη στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι καταστροφική, αφήνοντάς σας με την πεποίθηση ότι αντιμετωπίσατε άδικα. Από την άλλη πλευρά, η απόκτηση υποθήκης που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά θα μπορούσε τελικά να οδηγήσει σε αποκλεισμό. Εάν μπείτε στη διαδικασία γνωρίζοντας όλα τα βήματα και τις πιθανές παγίδες, θα προχωρήσει πιο ομαλά και είναι πιο πιθανό να καταλήξετε με τη σωστή υποθήκη για εσάς. Ξεκινήστε να χτίζετε την υποθήκη σας με αυτά τα πέντε πράγματα που επιθυμεί να γνωρίζει ο ενυπόθηκος δανειστής σας.
istockphoto.com
Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, πρέπει να γνωρίζετε τον μαγικό αριθμό - το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - και πρέπει να το γνωρίζετε το συντομότερο δυνατό. Εάν δεν είναι καλό, θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να προσπαθήσετε να το βελτιώσετε. Σύμφωνα με Experian, τα πιστωτικά σκορ ορίζονται ως εξής:
800 - 850: Εξαιρετικό
740 - 799: Πολύ καλό
670 - 739: Καλό
580 - 669: Δίκαιη
300 - 579: Πολύ φτωχό
Το συγκεκριμένο σκορ μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον δανειστή, αλλά κατά γενικό κανόνα, οι δανειστές θέλουν δανειολήπτες με καλή πίστωση. Μια πολύ καλή ή εξαιρετική βαθμολογία μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερα επιτόκια και όρους. Ωστόσο, εάν δεν έχετε τουλάχιστον ένα δίκαιο πιστωτικό αποτέλεσμα, ενδέχεται να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια συμβατική υποθήκη και αν το κάνετε, τα επιτόκια σας θα μπορούσαν να είναι αστρονομικά.
"Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών - όπως η Visa, η Mastercard και η Discover - προσφέρουν δωρεάν υπηρεσίες, ώστε όλοι οι πελάτες τους να μπορούν να λάβουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα δωρεάν", λέει Μάικλ Μποροδίνσκι, VP/διευθυντής τοπικού υποκαταστήματος στο Caliber Home Loans στο Edison, New Jersey. "Επιπλέον, τα πιστωτικά πρακτορεία όπως το Experian προσφέρουν έναν πιο ολοκληρωμένο τρόπο εξέτασης της πιστωτικής ιστορίας και των τρεχουσών αποτελεσμάτων", λέει.
Διαφήμιση
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 9 λόγοι που μπορεί να μην πάρετε υποθήκη
Είτε είστε για πρώτη φορά αγοραστές είτε έχουν περάσει μερικά χρόνια από το τελευταίο κυνήγι σπιτιού, είναι καλύτερο να μην το κάνετε μόνοι σας. «Η συνεργασία με έναν επαγγελματία στεγαστικών δανείων θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε για ποιο ποσό του στεγαστικού δανείου πληροίτε τα κριτήρια, θα σας επιτρέψει να λάβετε μια τρέχουσα ανάγνωση των επιτοκίων υποθηκών κ.λπ.», λέει ο Μποροντίνσκι. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι αγοραστές υποθέτουν ότι χρειάζονται προκαταβολή 20 %, αλλά σύμφωνα με τον Borodinsky, ο ενυπόθηκος δανειστής σας γνωρίζει ότι υπάρχουν πολλά προγράμματα που επιτρέπουν πολύ χαμηλότερα ποσά προκαταβολής. «Επιπλέον, υπάρχουν διαθέσιμα προγράμματα βοήθειας προκαταβολής και τοπικές επιχορηγήσεις προκαταβολής που προσφέρονται σε ειδικευμένους αγοραστές, ανάλογα με την τοποθεσία. » Η συνεργασία με έναν επαγγελματία δανεισμού στεγαστικών δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να ανακαλύψετε δημιουργικούς τρόπους για να φτάσετε στην ιδιοκτησία του σπιτιού σας όνειρα.
istockphoto.com
Σως αναρωτιέστε γιατί προεπιλογή είναι τόσο σημαντικό όταν βρίσκεστε στη φάση «κοιτάζοντας τα σπίτια». «Αν και αυτό δεν φαίνεται να είναι μεγάλη υπόθεση, η έγκαιρη προεπιλογή γίνεται ακόμη πιο ουσιαστική στη σημερινή σφιχτή αγορά», εξηγεί η Andrina Valdes, COO της Ακρογωνιαίος δανεισμός για το σπίτι στο Χιούστον του Τέξας. Με το απόθεμα του σπιτιού αυτή τη στιγμή στο χαμηλό όλων των εποχών, λέει ότι υπάρχει πολύ μεγαλύτερος ανταγωνισμός αγοραστών. «Πρώτα απ 'όλα, η προεπιλογή για υποθήκη (η οποία μπορεί να γίνει online ή μέσω μιας εφαρμογής) μπορεί να πει εσείς ακριβώς πόσα σπίτια μπορείτε να αντέξετε για να μην χάνετε χρόνο κυνηγώντας σε λάθος τιμή υποστήριγμα."
Επίσης, η προεπιλογή σας κάνει πιο ελκυστικό για έναν πωλητή, ειδικά σε μια ανταγωνιστική αγορά. «Ένας προκαταρκτικός αγοραστής που μπαίνει σε μια κατάσταση πολλαπλών προσφορών μπορεί να φαίνεται πιο ελκυστικός για τον πωλητή επειδή το δάνειό του είναι λιγότερο πιθανό να πέσει και η πώληση είναι επίσης πιο πιθανό να κλείσει γρήγορα σε σύγκριση με έναν αγοραστή που δεν έχει ξεκινήσει ακόμη τη διαδικασία υποθήκης », δήλωσε ο Βαλντές λέει.
Διαφήμιση
Ένα άλλο πράγμα που θέλουν οι δανειστές στεγαστικών δανείων να το γνωρίζατε: Θα χρειαστείτε ασφάλεια σπιτιού πριν κλείσεις. «Ανεξάρτητα από το είδος του δανείου ή της ιδιοκτησίας που αγοράζετε, πολλοί αγοραστές είτε δεν γνωρίζουν είτε ξεχνούν να αγοράσουν ασφάλιση κατοικίας πριν από την ημερομηνία κλεισίματος», λέει η Loren Howard, ιδρυτής της Υποθήκες στελεχών Prime Plus στο Scottsdale της Αριζόνα. "Αυτό μπορεί πραγματικά να καθυστερήσει το κλείσιμο και να σας κοστίσει χρήματα και μπορείτε επίσης να χάσετε την περιουσία σας εάν δεν κλείσετε, οπότε είναι τόσο σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε ασφάλιση σπιτιού."
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Τι πρέπει να γνωρίζετε για την έγκαιρη εξόφληση της υποθήκης σας
istockphoto.com
Ενώ οι περισσότεροι αγοραστές δίνουν προσοχή στην προκαταβολή, η οποία μπορεί να μην είναι τόσο υψηλή όσο νομίζουν, τείνουν να παραβλέπουν το άλλο κόστος. «Οι περισσότεροι αγοραστές πρώτης κατοικίας μπορεί να μην γνωρίζουν ότι θα χρειαστούν επιπλέον για διάφορες πιθανές χρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων κλεισίματος, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, δυνητικά τέλη HOAκλπ », εξηγεί ο Βαλντές.
Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε αυτό το λάθος; Ζητήστε από τον υπεύθυνο δανείων σας μια λίστα με το τι ακριβώς μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε. «Ο δανειακός σας υπάλληλος θα πρέπει επίσης να είναι πρόθυμος να σας πει για κάποιες λύσεις που μπορεί να σας εξοικονομήσουν κάποια μετρητά, όπως να πάρετε το δικό σας κλείσιμο των εξόδων που καλύπτονται από έναν πωλητή, το οποίο μπορεί να είναι πιο πιθανό να συμβεί εάν ένας πωλητής θέλει να κλείσει τη συμφωνία γρήγορα », δήλωσε ο Valdes λέει. «Το κόστος κλεισίματος συνήθως κυμαίνεται από 2 έως 5 τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού και, επομένως, εάν ο πωλητής συμφωνήσει, αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πάνω από $ 3.000 ». Αλλά ανεξάρτητα από αυτό, πρέπει να γνωρίζετε και να είστε προετοιμασμένοι για όλα τα έξοδα που αναμένεται να πληρώσετε κλείσιμο.
Διαφήμιση
Αποκάλυψη: Το BobVila.com συμμετέχει στο πρόγραμμα Amazon Services LLC Associates Program, μια διαφήμιση θυγατρικών πρόγραμμα που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στους εκδότες ένα μέσο για να κερδίζουν τέλη συνδέοντας το Amazon.com και τα συνεργαζόμενα τοποθεσίες.