Οι οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν μια ποικιλία υπηρεσιών που κυμαίνονται από το να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο (με κόστος μεταξύ αυτών $ 500 και $ 2.500 ή περισσότερα, ανάλογα με την πολυπλοκότητα) σε μικρότερα θέματα, όπως η δημιουργία ενός παιδικού ταμείου κολλεγίων (για τόσο λίγα $150). Εάν ένας σύμβουλος διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας, το οποίο περιλαμβάνει πράγματα όπως η επένδυση των χρημάτων σας σε μετοχές και ομόλογα, μπορεί να χρεώσει έως και το 2 τοις εκατό του ποσού που επενδύει για εσάς.
istockphoto.com
Ένας ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να σας εγκρίνει εκ των προτέρων για ένα στεγαστικό δάνειο με βάση το τρέχον εισόδημα και το χρέος, αλλά ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το ποσό του εισοδήματός σας είναι εφικτό να ξοδεύετε για πληρωμή υποθήκης και πόσο μεγάλη προκαταβολή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, ενώ έχετε ακόμα αρκετά για ταμείο έκτακτης ανάγκης και λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας συστήσει να ξοδέψετε λίγο λιγότερο σε ένα σπίτι, ώστε να μην ζείτε από μισθό σε μισθό.
Σχετίζεται με: 10 (κύρια) έξοδα για τα οποία πρέπει να είναι προετοιμασμένος κάθε ιδιοκτήτης σπιτιού
istockphoto.com
Αμέσως μετά την αγορά ενός σπιτιού, τα ζευγάρια συχνά σκέφτονται τη δημιουργία οικογένειας - μια καλή στιγμή για να συνομιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ταμείο για τη μελλοντική σχολική εκπαίδευση του παιδιού. Ο σύμβουλος διαφημίσεων θα σας ενημερώσει επίσης πόσο μπορείτε να πληρώνετε ετησίως για ρούχα, τρόφιμα, σχολικά τέλη και άλλα έξοδα που σχετίζονται με παιδιά.
istockphoto.com
Είστε έτοιμοι να προχωρήσετε από το σπίτι σας, τώρα που έχετε κάποια ίδια κεφάλαια; Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα προκαταβολή θα προσφέρετε για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, εάν η προκαταβολή σας είναι τουλάχιστον 20 τοις εκατό του ποσού του δανείου, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ιδιωτικά ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία καλύπτει περίπου το 1 τοις εκατό του ποσού του δανείου, ή $ 1.000 για κάθε $ 100.000, ετησίως. Ο σύμβουλος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο είδος δανείου θα είναι πιο επωφελές, ένα δάνειο 10, 15 ή 30 ετών.
istockphoto.com
Αφού μεγαλώσουν και φύγουν τα παιδιά, οι άδειοι φωλιάδες συχνά αισθάνονται ότι ένα μεγάλο ερειπωμένο σπίτι είναι πάρα πολύ για να φροντίσει κανείς. Μέχρι αυτή τη στιγμή, η υποθήκη πληρώνεται συχνά και οι ιδιοκτήτες σπιτιού εξοικονομούν χιλιάδες δολάρια ετησίως σε ασφάλιση, φόρους ιδιοκτησίας και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, μειώνοντας σε μικρότερο σπίτι. Ένας σύμβουλος μπορεί να αξιολογήσει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε τον καλύτερο τρόπο επένδυσης οποιουδήποτε κέρδους από την πώληση του σπιτιού σας.
Σχετίζεται με: 12 κρυφά έξοδα που συνδέονται με την πώληση ενός σπιτιού
istockphoto.com
Εάν λάβετε μια κληρονομιά όταν κάποιος αγαπημένος σας περάσει, μπορεί να μην είστε στην καλύτερη κατάσταση πάρτε τις σωστές αποφάσεις σχετικά με τα χρήματα, τις μετοχές, τα ομόλογα, τα ακίνητα ή ακόμα και το έργο τέχνης που έχετε έρθει σε. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο την κληρονομιά σας, δείχνοντάς σας αν πρέπει να επενδύσετε τα χρήματα, να κρατήσετε ή να πουλήστε περιουσιακά στοιχεία (όπως σπίτια και αυτοκίνητα) και ίσως βρείτε έναν τρόπο με τον οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα μέρος των χρημάτων για να ταξιδέψετε ή να ακολουθήσετε κάποια άλλη καθυστέρηση επιθυμία.
istockphoto.com
Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν κατάφεραν να αποθηκεύσουν ένα μεγάλο αυγό φωλιάς ή να επενδύσουν με σύνεση, η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι μια τρομακτική πρόταση. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να αναρωτιέστε αν είναι ο τρόπος να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη - η οποία θα σας επέτρεπε να μείνετε στο σπίτι σας ενώ η τράπεζα σας πληρώνει. Αλλά οι αντίστροφες υποθήκες δεν είναι ιδανικές για όλους. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αξιολογήσει τα περιουσιακά σας στοιχεία και τις ανάγκες σας και στη συνέχεια να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν αυτός ο τύπος δανείου είναι κατάλληλος για εσάς ή αν θα ήταν καλύτερα να πουλήσετε το τρέχον σπίτι σας και να μειώσετε.
Σχετίζεται με: 10 σημάδια ότι πληρώνετε πάρα πολύ για την υποθήκη σας
istockphoto.com
Η επένδυση σε ορεινή καμπίνα ή παραθαλάσσιο σπίτι είναι ένα όνειρο για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού που λατρεύουν να φεύγουν από την πόλη τα Σαββατοκύριακα. Αλλά πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε μετρητά για την υποχώρησή σας, αφού οι δανειστές σπάνια δανείζονται για εξοχικές κατοικίες. Αυτό μπορεί να σημαίνει εκκαθάριση άλλων περιουσιακών στοιχείων για να βρείτε τα χρήματα και ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τον πιο έξυπνο τρόπο για να το κάνετε.
istockphoto.com
Με την αυξανόμενη τιμή της νέας κατασκευής, ίσως αναρωτηθείτε αν είναι λογικό να δημιουργήσετε μια προσθήκη στο υπάρχον σπίτι σας αντί να πουλήσετε και να μετακομίσετε σε ένα μεγαλύτερο μέρος. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόση απόδοση επένδυσης (ROI) θα λάβετε εάν πουλήσετε, και επίσης να σας βοηθήσει να μάθετε πώς να χρηματοδοτήσετε μια προσθήκη. Θα μάθετε αν θα έχετε πολλά χρήματα για να προσθέσετε ή να πουλήσετε και να απομακρυνθείτε.
istockphoto.com
Η ιδιοκτησία ενοικιαζόμενου ακινήτου μπορεί να είναι μια μεγάλη επένδυση, αλλά προτού υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή για να αγοράσετε ένα σπίτι, διώροφη ή πολυκατοικία, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό επαγγελματία. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα πιθανά κέρδη θα έχετε μετά την καταβολή της υποθήκης, το κόστος επισκευής και λογαριασμοί κοινής ωφέλειας (που ονομάζεται "ανώτατο επιτόκιο") και μπορεί επίσης να σας πει πόσο θα εκτιμήσει το ακίνητο με την πάροδο του χρόνου.
Σχετίζεται με: 10 πράγματα που δεν πρέπει ποτέ να κάνετε σε ένα σπίτι ενοικίασης
istockphoto.com
Συνιστάται πάντα να επικοινωνείτε με έναν δικηγόρο κατά την κατάρτιση της διαθήκης, αλλά είναι επίσης μια καλή στιγμή για συνομιλία ένας οικονομικός σύμβουλος που μπορεί να αναλύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία και να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον καλύτερο τρόπο εκταμίευσης μετά από εσάς πέρασμα. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα συνεργαστεί στενά με τον πληρεξούσιο δικηγόρο σας για να δημιουργήσει καταπιστευματικούς λογαριασμούς και λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Εάν διαθέτετε χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, ο σύμβουλος θα παραμείνει ενεργός στην επένδυση των χρημάτων σας για να διασφαλίσει ότι οι κληρονόμοι σας θα κληρονομήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο.
istockphoto.com