Φωτογραφία: depozitphotos.com
Όταν μια καταιγίδα χτυπά το σπίτι σας, η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού επιβαρύνει το κόστος των επισκευών στη δομή και την αντικατάσταση των κατεστραμμένων αντικειμένων. Η ασφάλεια ενοικιαστών καλύπτει την προσωπική περιουσία όσων βρίσκονται σε ενοικιαζόμενες μονάδες σε περίπτωση πυρκαγιάς, ζημιάς από ανέμους, κλοπής και άλλων καλυπτόμενων συμβάντων. Αλλά οι ιδιοκτήτες αντιμετωπίζουν μια διαφορετική πρόκληση: τα κτίριά τους είναι κατασκευές που μπορούν να καταστραφούν από τα ίδια γεγονότα όπως όλα άλλες κατασκευές, αλλά όταν είναι κατεστραμμένες, οι ιδιοκτήτες θα χάσουν εισόδημα ενώ οι επισκευές είναι δυνητικά ακριβές Ολοκληρώθηκε. Οι ιδιοκτήτες έχουν επίσης πρόσθετες ανησυχίες, όπως το κόστος μετακίνησης στο κτίριο για επείγουσες επισκευές και το έλλειμμα εισοδήματος σε περίπτωση που ένας ενοικιαστής δεν είναι σε θέση να πληρώσει ενοίκιο. Το να είσαι ιδιοκτήτης συνεπάγεται σημαντικό οικονομικό κίνδυνο. Δεδομένου ότι η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει μόνο τις ιδιοκατοικούμενες μονάδες, υπάρχει μεγάλο κενό στο οικονομικό δίχτυ ασφαλείας του ιδιοκτήτη. Η ασφάλιση ιδιοκτήτη καλύπτει πολλά από τα ίδια στοιχεία με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και καλύπτει επίσης αυτό το κενό. Πόσο κοστίζει όμως η ασφάλιση του ιδιοκτήτη; Η απλή απάντηση είναι ότι το μέσο κόστος σε εθνικό επίπεδο είναι 1.288 $ ετησίως. Η πραγματική απάντηση είναι λίγο πιο περίπλοκη.
Φωτογραφία: depozitphotos.com
Η ασφάλιση ιδιοκτήτη λειτουργεί με την ίδια αρχή με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού: Σε περίπτωση που συμβεί ένα γεγονός που καλύπτεται από το συμβόλαιο, Η ασφάλιση θα καλύψει το κόστος επισκευής και αντικατάστασης των υλικών που έχουν υποστεί ζημιά σε περίπτωση που η έκπτωση έχει ολοκληρωθεί επί πληρωμή. Το εύρος των καλυπτόμενων εκδηλώσεων είναι κάπως μεγαλύτερο από αυτό που καλύπτει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού. Φυσικές καταστροφές (εκτός από πλημμύρες), πυρκαγιές, δυσλειτουργίες ηλεκτρικού ρεύματος και φυσικού αερίου, βανδαλισμοί και ενοικιαστές που επιλέγουν να βλάψουν την ιδιοκτησία είναι όλα γεγονότα που εμπίπτουν στην προστασία της πολιτικής. Εκτός από την κάλυψη της δομής του κτιρίου, η κάλυψη του ιδιοκτήτη περιλαμβάνει ορισμένα προσωπικά αντικείμενα που ο ιδιοκτήτης αποθηκεύει στο ακίνητο για επαγγελματική χρήση: χλοοκοπτικά και χιονοστιβάδες χρησιμοποιείται αποκλειστικά για συντήρηση ακινήτων, κάμερες ασφαλείας που χρησιμοποιούνται για την προστασία του ακινήτου και προσωπικά έπιπλα εάν οι μονάδες ενοικιάζονται ήδη επιπλωμένες. Παρόμοια με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, η ασφάλιση ιδιοκτητών παρέχει κάλυψη ευθύνης. Εάν κάποιος τραυματιστεί στο ακίνητο και ο ιδιοκτήτης κριθεί υπεύθυνος, η ασφάλεια του ιδιοκτήτη θα καλύψει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών και τυχόν νομικά έξοδα που προκύπτουν.
Διαφήμιση
Εάν είστε ιδιοκτήτης, έχετε πλήρη επίγνωση του τεντωμένου σκοινιού ότι ο προϋπολογισμός μπορεί να βασίζεται στην υπόθεση των έγκαιρων πληρωμών από τους ενοικιαστές σας. Όταν οι ενοικιαστές πρέπει να απομακρυνθούν προσωρινά ενώ γίνονται οι επισκευές μετά από μια καλυμμένη εκδήλωση, οι ιδιοκτήτες δεν μπορούν να εισπράξουν ενοίκιο, κάτι που θα μπορούσε να είναι οικονομικά καταστροφικό. Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη παρέχει κάλυψη του χαμένου εισοδήματος από ενοίκια κατά τις χρονικές περιόδους που οι ενοικιαστές δεν μπορούν να κατοικήσουν στο ακίνητο.
Η ασφάλιση ιδιοκτήτη δεν παρέχει κάλυψη για ζημιές που προκαλούνται από πλημμύρες, αλλά μπορεί να προστεθεί εμπορική ασφάλιση πλημμύρας που προσφέρεται ιδιωτικά ή από το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας. Άλλες πρόσθετες επιλογές αποκλειστικά για ιδιοκτήτες περιλαμβάνουν ασφάλιση εγγυημένου εισοδήματος, η οποία θα παρέχει εισόδημα στον ιδιοκτήτη εάν ο ενοικιαστής δεν πληρώνει το ενοίκιο του, κάλυψη έκτακτης ανάγκης για να αποζημιώσει τους ιδιοκτήτες για το χρόνο και τον κόπο του ταξιδιού στις μονάδες για επείγουσες επισκευές και κάλυψη δαπανών κατασκευής, η οποία πληρώνει για την κατασκευή που είναι απαραίτητη για την προσαρμογή των κτιρίων μετά από επισκευή. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε κάλυψη αποζημίωσης εργαζομένων εάν έχετε υπαλλήλους που εργάζονται στα ακίνητά σας. Αυτές οι πρόσθετες εγκρίσεις πολιτικής θα κοστίσουν επιπλέον, αλλά θα μπορούσαν ενδεχομένως να εξοικονομήσουν ένα σημαντικό ποσό στους ιδιοκτήτες. Επίσης δεν καλύπτεται; Η προσωπική περιουσία των ενοικιαστών. Σκεφτείτε να απαιτήσετε από τους ενοικιαστές σας να φέρουν τα δικά τους ενοικιαστές ασφαλιστήρια συμβόλαια ώστε να προστατεύονται σε περίπτωση καλυμμένης απώλειας και να τους αποτρέψετε από το να σας μηνύσουν προσωπικά για την απώλεια της περιουσίας τους.
Φωτογραφία: depozitphotos.com
Τι κοστίζει η ασφάλιση ενοικίασης ακινήτων σε σύγκριση με την κανονική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού; Γενικά, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη κοστίζει περίπου 15 τοις εκατό περισσότερο από την παραδοσιακή ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Αυτό μπορεί να φαίνεται απότομο στην αρχή, αλλά έχετε κατά νου ότι η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει την κατοικία και το περιεχόμενο, μαζί με κάλυψη προσωπικής ευθύνης για τους κατοίκους και ιατρική κάλυψη για επισκέπτες εάν τραυματιστούν ενώ βρίσκεστε στο σπίτι σας Σπίτι. Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη περιλαμβάνει επίσης κάλυψη για απώλεια εισοδήματος όταν το ενοίκιο δεν μπορεί να πληρωθεί, μαζί με την ευθύνη κάλυψη για τον ιδιοκτήτη εάν ένας ενοικιαστής ή ο επισκέπτης του υποβάλει αξίωση τραυματισμού ή ευθύνης έναντι του σπιτονοικοκύρης. Εάν είστε ιδιοκτήτης που προσπαθεί να τα βγάλει πέρα με την κανονική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να μην έχετε κάλυψη εάν έχετε αξίωση. Ανάλογα με την προαιρετική κάλυψη που προσθέτετε, η διαφορά μπορεί να φτάσει έως και 25 τοις εκατό περισσότερο από το κόστος της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού.
Διαφήμιση
Αρχικά, θα πρέπει να σκεφτείτε τον αριθμό και τον τύπο των μονάδων που διαθέτετε. Ψάχνετε για ασφάλιση ενοικίασης σπιτιού; Ασφάλιση για μια μικρή πολυκατοικία; Κάλυψη για μια σειρά από μονάδες συγκυριαρχίας; Το αρχικό κόστος για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη θα εξαρτηθεί από το πόσες μονάδες σκοπεύετε να ασφαλίσετε. Το στυλ πληρωμής που θα επιλέξετε θα επηρεάσει επίσης το κόστος σας. Πολλές πολιτικές προσφέρουν κάλυψη πραγματικής αξίας σε μετρητά, πράγμα που σημαίνει ότι μετά από μια καταστροφή, θα αποζημιωθείτε με βάση το κόστος ανακατασκευής ή επισκευής με το σημερινό κόστος μείον τις αποσβέσεις. Η κάλυψη του κόστους αντικατάστασης θα κοστίσει περισσότερο στην αρχή, αλλά θα σας αποζημιώσει το πλήρες τρέχον κόστος επισκευής και ανακατασκευή, ώστε να μπορείτε να επαναφέρετε το κτίριό σας στην προηγούμενη κατάσταση χωρίς να πληρώσετε περισσότερα από την τσέπη σας.
Το κόστος ασφάλισης του ιδιοκτήτη ποικίλλει ανά περιοχή. Γιατί; Το κόστος των υλικών και της εργασίας για την εκτέλεση επισκευών ποικίλλει ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας. Επιπλέον, διαφορετικές περιοχές αντιμετωπίζουν συγκεκριμένες προκλήσεις που μπορεί να οδηγήσουν σε αξιώσεις: Άτομα που ζουν σε μέρη όπου είναι πιθανή μεγάλης κλίμακας ζημιά από καταιγίδες θα υποβάλουν περισσότερες αξιώσεις ταυτόχρονα, αυξάνοντας το ασφάλιστρό τους ποσοστά. Ωστόσο, μετά τις περιφερειακές διαφορές, τα ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη βασίζονται στο μέγεθος και την ηλικία των καλυπτόμενων κτίρια, τους κινδύνους με βάση τις ανέσεις και το περιβάλλον στα κτίρια και τις επιλογές που κάνετε κάλυψη.
Φωτογραφία: depozitphotos.com
Η ασφάλιση ιδιοκτήτη διατίθεται σε τρεις βαθμούς ή τύπους. Αυτές οι βασικές πολιτικές αναφέρονται ως πολιτικές κατοικίας και είναι αριθμημένες. Αυτό καθιστά ευκολότερο να αποφασίσετε τι είδους πολιτική χρειάζεστε και να αναλύσετε τις δομές κόστους. Οι διακρίσεις βασίζονται στα είδη των εκδηλώσεων που καλύπτονται.
Το DP-1 είναι η πιο βασική διαθέσιμη μορφή κάλυψης και είναι η λιγότερο δαπανηρή. Αυτά τα συμβόλαια είναι ασφάλιση κινδύνου με όνομα - το συμβόλαιο ονομάζει συγκεκριμένα τα συμβάντα που καλύπτονται και είναι μια συγκριτικά περιορισμένη λίστα. Οι καλυμμένοι κίνδυνοι συνήθως περιλαμβάνουν πυρκαγιά και κεραυνούς, εκρήξεις, ζημιές από άνεμο και χαλάζι, ταραχές και εμφύλιες αναταραχές, ζημιές από καπνό και βανδαλισμός—αλλά επειδή αυτές οι πολιτικές περιορίζονται στους κινδύνους που αναφέρονται, ελέγξτε προσεκτικά την πολιτική πριν υπογράψετε, ώστε να είστε σαφείς σχετικά με το τι περιλαμβάνει στο δικό σου. Τις περισσότερες φορές, οι πολιτικές DP-1 πληρώνουν την πραγματική αξία σε μετρητά, αν και ορισμένα μπορεί να προσφέρουν μια επιλογή αναβάθμισης σε αξία αντικατάστασης.
Διαφήμιση
Οι πολιτικές DP-2 είναι επίσης πολιτικές Named Risk, αλλά περιλαμβάνουν περισσότερους κινδύνους από τις πολιτικές DP-1. Κοινές συμπεριλήψεις είναι οι κίνδυνοι που αναφέρονται στις πολιτικές DP-1, καθώς και πράγματα όπως ζημιές από διάρρηξη, ζημιές από χιόνι και πάγο, νερό ζημιές από σκάσιμο σωλήνων ή συσκευών, παγωμένους σωλήνες, ηλεκτρική βλάβη, καταρρεύσεις και ρωγμές ή διόγκωση τοίχων και θεμέλια. Οι πολιτικές DP-2 είναι επίσης πιθανό να περιλαμβάνουν απώλεια κάλυψης εισοδήματος από ενοίκια. Και πάλι, είναι σημαντικό να ελέγξετε τη συγκεκριμένη πολιτική σας για να δείτε τι αναφέρεται. οτιδήποτε δεν περιλαμβάνεται συγκεκριμένα δεν θα καλύπτεται. Επιπλέον, οι πολιτικές DP-2 ενδέχεται να μην καλύπτουν ζημιές εάν η μονάδα είναι κενή για μεγάλο χρονικό διάστημα, επειδή η κενή θέση υποδηλώνει απουσία τακτικής συντήρησης. Οι πολιτικές DP-2 συνήθως πληρώνουν το κόστος αντικατάστασης.
Αυτό είναι το πιο ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη. Αντί να καλύπτει μόνο τους κινδύνους που αναφέρονται, η κάλυψη DP-3 περιλαμβάνει όλους τους κινδύνους εκτός από τις εξαιρέσεις που αναφέρονται συγκεκριμένα. Συνήθεις αποκλεισμοί είναι οι απώλειες λόγω σεισμών, ζημιών από πλημμύρες, παραμέλησης, πολέμου, σκόπιμων ενεργειών και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μούχλας. Γενικά θεωρείται ως η καλύτερη προστασία από απώλεια για τους ιδιοκτήτες, οι πολιτικές DP-3 συνήθως πληρώνουν το κόστος αντικατάστασης.
Φωτογραφία: depozitphotos.com
Ανάλογα με το πόσες μονάδες ενοικίασης πρέπει να ασφαλίσετε, το κόστος της ασφάλισης του ιδιοκτήτη μπορεί να είναι σημαντικό. Ωστόσο, είναι μια σημαντική διασφάλιση της επένδυσης και του βιοπορισμού σας σε περίπτωση καταστροφής. Αυτό σημαίνει ότι θα θέλετε να αναζητήσετε όσο το δυνατόν περισσότερους τρόπους για να εξοικονομήσετε τα ασφάλιστρά σας. Υπάρχουν πολλές επιλογές εξοικονόμησης κόστους που πρέπει να εξετάσετε.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι πολύπλοκα έγγραφα, επομένως είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι αγοράζετε. Επειδή τόσα πολλά εξαρτώνται από το αν καλύπτεται ή όχι ένα καταστροφικό γεγονός, είναι ιδιαίτερα είναι σημαντικό να είστε σαφείς σχετικά με το τι καλύπτεται ή αποκλείεται, ώστε να μην εκπλαγείτε μετά ένα γεγονός. Κάντε ερωτήσεις στον αντιπρόσωπό σας—πολλές—και σημειώστε τις απαντήσεις, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τις πολιτικές πιο εύκολα.
Διαφήμιση
Ως ιδιοκτήτης, έχετε κάνει μια σημαντική οικονομική επένδυση στην επιχείρησή σας. Έχετε επίσης επενδύσει χρόνο: να ζητήσετε καλούς ενοικιαστές, να κάνετε αναβαθμίσεις και επισκευές και να κάνετε τις διάφορες εργασίες που χειρίζεται ένας καλός ιδιοκτήτης, τα οποία μετρούν για την επένδυσή σας. Με άλλα λόγια, έχετε επενδύσει πάρα πολλά για να χάσετε την περιουσία σας σε μια καταστροφή. Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη θα σας προστατεύσει. Αλλά υπάρχουν τόσες πολλές γωνίες που πρέπει να λάβετε υπόψη καθώς αρχίζετε να διερευνάτε τις επιλογές σας. Αυτές είναι μερικές από τις ερωτήσεις που τίθενται πιο συχνά, μαζί με τις απαντήσεις τους, για να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε.
Το μέσο εθνικό κόστος ασφάλισης ιδιοκτήτη είναι 1.288 $ ετησίως, οπότε αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Αλλά πολλά εξαρτώνται από το πόσες μονάδες έχετε, το μέγεθος και την κατάστασή τους και άλλα στοιχεία. Μέχρι να προσδιορίσετε ένα συγκεκριμένο συμβόλαιο, μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν υπολογιστή υπολογισμού κόστους ασφάλισης ιδιοκτήτη στο διαδίκτυο για να σας βοηθήσει να λάβετε μια καλύτερη εκτίμηση του τι να περιμένετε, ώστε να ξεκινήσετε τον προϋπολογισμό.
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι. Πρώτον, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη παρέχει ένα πολύ ευρύτερο φάσμα προστασίας από τους ιδιοκτήτες σπιτιού ή ασφάλιση ενοικιαστών. Καλύπτει τη δομή και πιθανώς ορισμένα περιεχόμενα του κτιρίου, μαζί με άλλες κατασκευές του ακινήτου. Αλλά καλύπτει επίσης την προσωπική σας περιουσία που είναι αποθηκευμένη στις εγκαταστάσεις, εάν χρησιμοποιείται για συντήρηση, κόστος ασφάλισης αστικής ευθύνης του ιδιοκτήτη, απώλεια εισοδήματος από ενοίκια, κόστος κατασκευής, επιπλέον κόστος για την προσαρμογή του κτιρίου μετά από επισκευή και ένα σωρό άλλες πιθανές απώλειες. Η πληρωμή είναι πολύ μεγαλύτερη με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη από ό, τι με άλλα είδη ασφάλισης, απλώς και μόνο επειδή υπάρχουν περισσότερες ζημιές που πρέπει να γίνουν.
Διαφήμιση
Επιπλέον, τα στατιστικά στοιχεία λειτουργούν εναντίον σας. Κάθε χρόνο υποβάλλονται περισσότερες αξιώσεις για ενοικιαζόμενα ακίνητα παρά για ακίνητα που ανήκουν σε κατοίκους. Γιατί; Οι ενοικιαστές γενικά δεν αισθάνονται την αίσθηση της ιδιοκτησίας των μονάδων τους και είναι λιγότερο πιθανό να πραγματοποιήσουν βασική συντήρηση και μπορεί να αφήσουν τα μικρά προβλήματα να εξελιχθούν σε μεγάλα. Τα ενοικιαζόμενα ακίνητα διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο βανδαλισμού. Και οι αξιώσεις που υποβάλλονται για ενοικιαζόμενα ακίνητα τείνουν να είναι αξιώσεις υψηλότερης αξίας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι επιχειρήσεις που υπάρχουν για να αποφέρουν κέρδος, επομένως οι πελάτες υψηλότερου κινδύνου θα χρεώνονται με υψηλότερους κινδύνους και δυστυχώς, η ασφάλιση ιδιοκτητών εμπίπτει σε αυτήν την κατηγορία.
Είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης. Η ασφάλιση κτιρίου ιδιοκτήτη είναι μια δαπάνη που σχετίζεται άμεσα με την επιχείρηση, επομένως ναι—μπορείτε να αφαιρέσετε το κόστος των ασφαλίστρων από τους φόρους σας.
Μπορεί. Εάν το παράθυρο έσπασε εσκεμμένα, του ενοικιαστή ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να καλύψει την επισκευή. Και αν το παράθυρο έσπασε ως αποτέλεσμα παραμελημένης συντήρησης (ένα πνιγμένο ξύλινο πλαίσιο διογκώθηκε έως ότου η πίεση έσπασε το τζάμι), τότε μπορεί να μην έχετε τύχη. Αλλά η τυχαία θραύση ή θραύση κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας θα καλύπτεται κανονικά μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης.
Ζητήστε εκπτώσεις—πραγματικά! Επικοινωνήστε με τους οργανισμούς στους οποίους ανήκετε, ρωτήστε πιθανούς ασφαλιστές για πολλαπλές εκπτώσεις συμβολαίων ακινήτων ή πολλαπλές εκπτώσεις συμβολαίου και δείτε εάν μπορείτε να συνδυάσετε τη δική σας ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και ασφάλιση αυτοκινήτου με την ασφάλεια του ιδιοκτήτη σας. Αυξήστε τα χαρακτηριστικά ασφαλείας στις ιδιοκτησίες σας και αυξήστε την έκπτωση - και τα δύο συχνά θα μειώσουν το κόστος πριμοδότησης.
Διαφήμιση
Αποκάλυψη: Το BobVila.com συμμετέχει στο Πρόγραμμα Συνεργατών της Amazon Services LLC, μια διαφήμιση θυγατρικών πρόγραμμα που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει ένα μέσο για τους εκδότες να κερδίζουν αμοιβές μέσω σύνδεσης στο Amazon.com και σε συνδεδεμένες εταιρείες τοποθεσίες.