Φωτογραφία: istock.com
ΕΝΑ: Η ιδιοκτησία ενός ενοικιαζόμενου ακινήτου είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που αποφασίζουν να νοικιάσουν τα ακίνητά τους μπορεί να αναρωτηθούν: «Χρειάζομαι ασφάλεια ιδιοκτήτη ή αρκεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού;» Γενικά, ένας ιδιοκτήτης θα χρειαστεί αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη για να καλύψετε το ενοικιαζόμενο ακίνητο, καθώς το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού δεν παρέχει τον ίδιο τύπο κάλυψης με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη.
Η κάλυψη του ιδιοκτήτη προστατεύει τον ιδιοκτήτη του ακινήτου εάν το σπίτι υποστεί ζημιά από μια λίστα επώνυμων κινδύνων. Μπορεί επίσης να παρέχει οικονομική προστασία εάν ο ιδιοκτήτης κριθεί νομικά υπεύθυνος σε ορισμένες περιπτώσεις.
Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού βοηθά στην προστασία των αντισυμβαλλομένων από απροσδόκητα έξοδα ως αποτέλεσμα ζημιάς στο σπίτι τους που προκαλείται από ένα καλυμμένο συμβάν. Για παράδειγμα, εάν μια ανεμοθύελλα χτυπήσει ένα κλαδί δέντρου στη στέγη ενός σπιτιού, δημιουργώντας μια τρύπα και προκαλώντας ζημιά στο περιεχόμενο του σπιτιού, Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού θα κάλυπτε συνήθως το κόστος επισκευής της ζημιάς, αντικατάστασης κατεστραμμένου περιεχομένου και το κόστος του καθαρισμού, μείον το αφαιρέσιμος. Εάν αυτό το ίδιο σενάριο συνέβαινε σε ένα ενοικιαζόμενο σπίτι, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη θα πλήρωνε για επισκευή οι ζημιές στο σπίτι, αλλά η προσωπική περιουσία του ενοικιαστή δεν θα καλύπτεται από τον ιδιοκτήτη πολιτική.
Φωτογραφία: istock.com
Πριν νοικιάσουν το ακίνητό τους, οι ιδιοκτήτες μπορεί να θέλουν να κοιτάξουν το καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών. Η σύγκριση των εισφορών ασφάλισης ενοικίασης του ιδιοκτήτη από διαφορετικούς μεταφορείς διευκολύνει έναν ιδιοκτήτη ενοικιαζόμενου ακινήτου να βρει τον καλύτερο συνδυασμό κάλυψης και οικονομικής τιμής.
Κατά τη σύγκριση ασφάλιση ιδιοκτήτη vs. ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, οι πελάτες θα δουν ότι και οι δύο τύποι συμβολαίων προσφέρουν κάλυψη κατοικίας για το ασφαλισμένο ακίνητο. Η κάλυψη κατοικίας ισχύει για τη φυσική δομή του ενοικιαζόμενου κτιρίου. Εάν το κτίριο υποστεί ζημιά από ένα καλυμμένο συμβάν, η ασφάλεια του ιδιοκτήτη βοηθά στην κάλυψη του κόστους των επισκευών.
Για παράδειγμα, εάν ένας σωλήνας σκάσει στο ενοικιαζόμενο σπίτι προκαλέσει πλημμύρα σε ένα από τα μπάνια και καταστρέψει τα πατώματα και τοίχους, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη γενικά βοηθά στην πληρωμή για τον καθαρισμό του νερού και την επισκευή των κατεστραμμένων δαπέδων και τοίχων.
Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών περιλαμβάνουν κάλυψη για άλλες δομές. Αυτή η προστασία επεκτείνει την κάλυψη της κατοικίας σε ανεξάρτητες κατασκευές στο ακίνητο, όπως υπόστεγο κήπου, φράχτη ή απομονωμένο γκαράζ.
Παρόμοια με τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη θα εξοφλήσει τις απαιτήσεις με έναν από τους δύο τρόπους: πραγματική αξία μετρητών ή κόστος αντικατάστασης.
Συχνά προτείνεται στους ιδιοκτήτες να επιλέγουν κάλυψη κόστους αντικατάστασης για τις μονάδες ενοικίασης τους. Ενώ η κάλυψη του κόστους αντικατάστασης συνήθως κοστίζει περισσότερο εκ των προτέρων, μπορεί να αποτρέψει έναν αντισυμβαλλόμενο από το να χρειαστεί να πληρώσει ένα σημαντικό ποσό εκτός αγοράς σε περίπτωση απαίτησης.
Για παράδειγμα, εάν μια πυρκαγιά καταστρέψει ένα παλαιότερο ενοικιαζόμενο ακίνητο, ένας ασφαλισμένος με πολιτική πραγματικής αξίας μετρητών θα λάβει μια πληρωμή απαίτησης που αντιπροσωπεύει τη μακροπρόθεσμη απόσβεση του σπιτιού. Εάν ο ιδιοκτήτης έχει κάλυψη κόστους αντικατάστασης σε αυτό το είδος σεναρίου, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει για την επισκευή ή την ανοικοδόμηση του σπιτιού στις σημερινές τιμές και η απόσβεση δεν θα ληφθεί υπόψη.
Φωτογραφία: istock.com
Πολλά συμβάντα που καλύπτονται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών θα μπορούσαν δυνητικά να προκαλέσουν τη μη κατοικήσιμη ενοικίαση. Για παράδειγμα, η ζημιά από πυρκαγιά και νερό μπορεί να απαιτήσει αρκετές εβδομάδες, μήνες ή περισσότερο για να μετριαστεί. Οι ενοικιαστές δεν μπορούν να ζήσουν στο ακίνητο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και ο ιδιοκτήτης δεν θα λάβει πληρωμές ενοικίου.
Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη μπορεί να προσφέρει κάλυψη εισοδήματος από απώλεια ενοικίων εάν το ακίνητο δεν είναι κατοικήσιμο λόγω καλυπτόμενων ζημιών. Ωστόσο, αυτή η κάλυψη περιορίζεται συνήθως σε περιπτώσεις όπου ένας ενοικιαστής πρέπει να εγκαταλείψει το ακίνητο. Υπάρχουν άλλοι τύποι κάλυψης που μπορεί να εξετάσει ο ιδιοκτήτης να αγοράσει, οι οποίοι μπορούν να παρέχουν προστασία εάν ένας ενοικιαστής καθυστερήσει τις πληρωμές του. Για το λόγο αυτό, οι ιδιοκτήτες θα θέλουν να ελέγξουν προσεκτικά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ιδιοκτήτη τους για να μάθουν τι καλύπτεται και τι δεν καλύπτεται όσον αφορά την ασφάλιση ενοικίου του ιδιοκτήτη.
Τα ατυχήματα είναι απρόβλεπτα και μερικές φορές αναπόφευκτα. Όταν ένας ιδιοκτήτης νοικιάζει το ακίνητό του σε έναν ενοικιαστή, μπορεί να θέλει να βεβαιωθεί ότι έχει την απαραίτητη ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης ενοικίασης σε περίπτωση υποχρεώσεων του ιδιοκτήτη. Αυτή η κάλυψη βοηθά στην προστασία του ιδιοκτήτη εάν τραυματιστεί κάποιος ενοικιαστής, επισκέπτης ή ακόμα και τρίτος εργολάβος στο ακίνητο. Εάν συμβεί ατύχημα, η ασφάλιση αστικής ευθύνης του ιδιοκτήτη μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη των ιατρικών εξόδων του τραυματία, και μπορεί επίσης να παρέχει οικονομική προστασία στον ιδιοκτήτη εάν ο ζημιωθείς αποφασίσει να επιδιώξει νομικά δράση.
Για παράδειγμα, εάν ένας ενοικιαστής σπάσει το πόδι του όταν βρίσκεται στο ακίνητο πέφτοντας μέσα από ένα σάπιο κατάστρωμα, η ασφάλεια αστικής ευθύνης του ιδιοκτήτη για ενοικίαση ακίνητα θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην πληρωμή των ιατρικών λογαριασμών του τραυματισμένου ενοικιαστή, καθώς και των εξόδων πιθανών αγωγών κατά του ιδιοκτήτη που σχετίζονται με ατύχημα.
Φωτογραφία: istock.com
Οι ιδιοκτήτες μπορούν γενικά να προσαρμόσουν την ασφάλιση του ιδιοκτήτη τους για να ταιριάζει στις προσωπικές τους ανάγκες. Πολλοί ιδιοκτήτες προσθέτουν επιπλέον κάλυψη για να προσαρμόσουν την πολιτική τους για μοναδικούς κινδύνους που αντιμετωπίζει η περιουσία τους. Για παράδειγμα, ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτήτη δεν καλύπτει ζημιές που σχετίζονται με πλημμύρες. Οι ιδιοκτήτες μπορούν να επιλέξουν να αγοράσουν πρόσθετη ασφάλιση πλημμύρας για το ενοικιαζόμενο ακίνητό τους, εάν το ακίνητο βρίσκεται σε περιοχή υψηλού κινδύνου για πλημμύρα.
Άλλες επιλογές κάλυψης για ιδιοκτήτες περιλαμβάνουν:
ο μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτήτη είναι γενικά υψηλότερο από το κόστος για την ασφάλιση του ακινήτου με ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Σε γενικές γραμμές, τα ενοικιαζόμενα ακίνητα είναι πιο πιθανό να υποστούν ζημιά από ό, τι ένα ιδιοκατοικημένο σπίτι, επειδή οι ενοικιαστές συχνά δεν αισθάνονται αίσθημα ιδιοκτησίας όταν νοικιάζουν ένα σπίτι. Αυτό μπορεί να τους οδηγήσει να παραλείψουν τη γενική συντήρηση ή να αφήσουν μικρά ζητήματα να εξελιχθούν σε μεγάλα προτού επικοινωνήσουν με τον ιδιοκτήτη τους.
Φωτογραφία: istock.com
Επιπλέον, το κόστος της ασφάλισης του ιδιοκτήτη μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το ακίνητο. Διάφοροι παράγοντες επηρεάζουν τον καθορισμό των ποσοστών ασφάλισης του ιδιοκτήτη, όπως:
Με την αύξηση των ιδιόκτητων ενοικιάσεων διακοπών, περισσότεροι ιδιοκτήτες κατοικιών νοικιάζουν τα εξοχικά τους ακίνητα ως βραχυπρόθεσμα ενοίκια. Αυτοί οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να εκπλαγούν όταν μάθουν ότι η ασφάλιση του ιδιοκτήτη συχνά κοστίζει περισσότερο για βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις παρά για μακροχρόνιες.
Με μια μακροχρόνια μίσθωση, όπου ο ίδιος ενοικιαστής μπορεί να νοικιάζει ένα ακίνητο για μήνες ή χρόνια, υπάρχει μικρότερος κίνδυνος. Ένας μακροχρόνιος ενοικιαστής θέλει συχνά το σπίτι του να παραμένει σε καλή κατάσταση. Αυτό καθιστά πιο πιθανό να επικοινωνήσουν με τον ιδιοκτήτη τους για θέματα συντήρησης ή ανησυχίες ιδιοκτησίας.
Οι βραχυχρόνιες ενοικιάσεις, όπως οι εβδομαδιαίες διακοπές, έχουν περισσότερους ενοικιαστές να έρχονται και να βγαίνουν σε σύντομο χρονικό διάστημα. Περισσότεροι ενοικιαστές σημαίνουν περισσότερες πιθανότητες για ζημιά στο ακίνητο. Επιπλέον, οι βραχυχρόνιοι ενοικιαστές συχνά δεν βρίσκονται στο ακίνητο για αρκετό καιρό για να παρατηρήσουν προβλήματα ή να τα αναφέρουν.
Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης που έχει ένα παραθαλάσσιο διαμέρισμα και το νοικιάζει σε βραχυπρόθεσμη βάση θα μπορούσε να έχει πολλές διαφορετικές οικογένειες να έρθουν στο ακίνητο κατά τη διάρκεια ενός μήνα. Δεδομένου ότι κάθε οικογένεια θα έμενε στο σπίτι μόνο για περίπου μια εβδομάδα, είναι πιθανό ότι καμία από αυτές δεν θα παρατηρούσε διαρροή κάτω από το νεροχύτη. Με την πάροδο του χρόνου, μια διαρροή θα μπορούσε να μετατραπεί σε καταστροφική βλάβη και να οδηγήσει σε ζημιά στο νερό, αλλά ο ιδιοκτήτης μπορεί να μην το ξέρει μέχρι να είναι πολύ αργά.
Δεν απαιτείται ασφάλιση ενοικιαστών βάσει νόμου, αλλά οι ιδιοκτήτες μπορούν να επιλέξουν να το απαιτήσουν για τους ενοικιαστές τους. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η απαίτηση ασφάλισης ενοικιαστών είναι μια καλή ιδέα τόσο για τον ιδιοκτήτη όσο και για τον ενοικιαστή.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους ενοικιαστές να λάβουν ασφάλιση ενοικιαστών για να προστατεύσουν τα υπάρχοντά τους. Η ασφάλιση ιδιοκτήτη προστατεύει μόνο τον ιδιοκτήτη. Η ασφάλεια των ενοικιαστών βοηθά στην προστασία του ενοικιαστή. Οι ενοικιαστές χρειάζονται γενικά τη δική τους πολιτική για να προστατεύουν τα υπάρχοντά τους όπως έπιπλα και ρούχα.
Επιπλέον, η απαίτηση ασφάλισης ενοικιαστών για τους ενοικιαστές μπορεί να είναι χρήσιμη για τους ιδιοκτήτες. Ένας ενοικιαστής που είναι πρόθυμος να αγοράσει ασφάλιση ενοικιαστών δείχνει ότι είναι πρόθυμος να συνεργαστεί με τον ιδιοκτήτη. Μπορεί επίσης να δείξει ευθύνη, που σημαίνει ότι ο ενοικιαστής μπορεί να φροντίσει καλύτερα το ακίνητο έναντι κάποιου που αρνείται να προστατεύσει τα υπάρχοντά του. Οι ιδιοκτήτες μπορούν να προτείνουν μία από τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ενοικιαστών, όπως π.χ Λεμονάδα, στους ενοικιαστές τους.