Φωτογραφία: istockphoto.com
ΕΝΑ: Όταν οι ιδιοκτήτες σπιτιού αγοράζουν ένα σπίτι σε μια περιοχή με υψηλά επίπεδα σεισμικής δραστηριότητας, είναι συνηθισμένο να ανησυχείτε για σεισμούς - ένας μεγάλος σεισμός θα μπορούσε να προκαλέσει καταστροφικές ζημιές σε ένα σπίτι. Ενώ ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού σε αυτές τις περιοχές επιλέγουν να προστατεύσουν τα σπίτια τους με ασφάλιση σεισμού, άλλοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να αναρωτηθούν, "Τι καλύπτει η ασφάλιση σεισμού;"
Γενικά, μια πολιτική για τους σεισμούς βοηθά στην πληρωμή ζημιών σε ένα σπίτι ή σε προσωπικά αντικείμενα του ιδιοκτήτη λόγω σεισμού. Οι πολιτικές ενδέχεται επίσης να καλύπτουν πρόσθετα έξοδα διαβίωσης, όπως το κόστος ενός ξενοδοχείου ή υπηρεσίας πλυντηρίου ο ιδιοκτήτης του σπιτιού πρέπει να μετακομίσει προσωρινά ενώ γίνονται επισκευές σε ένα σπίτι που έχει υποστεί ζημιά από ένα σεισμός.
Σύμφωνα με στοιχεία από το
Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης (FEMA), πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού που ζουν σε περιοχές με υψηλή δραστηριότητα σεισμού δεν έχουν ασφαλιστική κάλυψη για τους σεισμούς. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει το ποσοστό των κατοίκων σε πολλές πολιτείες που έχουν ισχύον ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού.κατάσταση | Κάτοικοι με ασφάλιση σεισμού |
Καλιφόρνια | 10 τοις εκατό |
Μισούρι | 11,4 τοις εκατό |
Βάσιγκτων | 11,3 τοις εκατό |
Η κάλυψη σεισμών βοηθά στην προστασία του σπιτιού και των αντικειμένων ενός ιδιοκτήτη σπιτιού από ζημιές που προκαλούνται από σεισμούς. Τα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού και ενοικιαστών συνήθως δεν καλύπτουν ζημιές από σεισμό. Αυτό σημαίνει ότι όσοι δεν έχουν ασφάλιση σεισμού θα απορριφθούν πιθανώς η αξίωσή τους εάν έχασαν το σπίτι ή τα υπάρχοντά τους από ζημιές από μεγάλο σεισμό.
Παράγοντες κόστους ασφάλισης σεισμού εμποδίζουν πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού και ενοικιαστές από την αγορά κάλυψης, με αποτέλεσμα να αναρωτιούνται: «Είναι σεισμός; αξίζει η ασφάλεια;» Ενώ η τιμή των ασφαλίστρων είναι υψηλή και οι εκπτώσεις συνήθως είναι ένα ποσοστό του ορίου συμβολαίου, οι ιδιοκτήτες κατοικιών και οι ενοικιαστές σε περιοχές με υψηλό κίνδυνο σεισμικής δραστηριότητας θα μπορούσαν ενδεχομένως να επωφεληθούν από την κάλυψη εάν ένας σεισμός καταστρέψει τα σπίτια τους ή υπάρχοντα.
Φωτογραφία: istockphoto.com
Η κάλυψη κατοικίας είναι ένα από τα πιο σημαντικά μέρη της ασφαλιστικής κάλυψης σεισμού. Όπως ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, το τμήμα κάλυψης κατοικίας ενός συμβολαίου σεισμού βοηθά στην πληρωμή για την επισκευή ή την ανοικοδόμηση ενός σπιτιού που έχει υποστεί ζημιά σε σεισμό. Η κάλυψη κατοικίας επεκτείνεται στη δομή του ίδιου του σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων τυχόν προσαρτημένων κατασκευών, όπως ένα προσαρτημένο γκαράζ ή κατάστρωμα.
Η πραγματική κάλυψη ποικίλλει από τη μια ασφαλιστική εταιρεία σεισμού στην άλλη. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών που ελπίζουν να αγοράσουν ένα συμβόλαιο για τους σεισμούς θα θέλουν να διαβάσουν προσεκτικά τους τύπους κάλυψης για τη συγκεκριμένη πολιτική που εξετάζουν. ο οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες σεισμού διευκολύνει τους ασφαλισμένους να κάνουν ερωτήσεις και κατανοούν πλήρως τι καλύπτεται και τι δεν καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να θέλουν πρόσθετη προστασία από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους για σεισμό. Για παράδειγμα, τυχόν ανεξάρτητες κατασκευές, όπως απομονωμένο γκαράζ, χώρος στάθμευσης αυτοκινήτων ή υπόστεγο κήπου, δεν θα καλύπτονται από το τμήμα κάλυψης κατοικίας ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου σεισμού.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να μιλήσουν με τον αντιπρόσωπο ασφάλισης σεισμού σχετικά με την προσθήκη κάλυψης ειδικά για αυτές τις μη συνδεδεμένες κατασκευές. Γνωστή ως κάλυψη "άλλες κατασκευές", αυτή η προσθήκη πολιτικής βοηθά στην προστασία ενός ακινήτου που έχει κτίρια που δεν συνδέονται με την κύρια κατοικία. Ωστόσο, η προσθήκη περισσότερων καλύψεων για πρόσθετες κατασκευές συνήθως σημαίνει ότι η συνολική τιμή των ασφαλίστρων έναντι σεισμού θα αυξηθεί επίσης.
Το πιο βασικό ασφάλιση σεισμού για ιδιοκτήτες σπιτιού περιλαμβάνει κάλυψη προσωπικής περιουσίας. Αυτή η προστασία βοηθά στην κάλυψη του κόστους επισκευής ή αντικατάστασης της ιδιοκτησίας ενός ιδιοκτήτη σπιτιού εάν έχει υποστεί ζημιά από σεισμό. Η κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας συνήθως καλύπτει μια σειρά αγαθών, όπως έπιπλα και ρούχα. Τα είδη υψηλής αξίας, ωστόσο, ενδέχεται να ξεφεύγουν από τα όρια κάλυψης και να απαιτούν πρόσθετη κάλυψη.
Οι ενοικιαστές σε περιοχές υψηλού κινδύνου για σεισμούς μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο ασφάλισης ενοικιαστών ή διαμερισμάτων έναντι σεισμού. Αυτή η ειδική κάλυψη σεισμού για τον ενοικιαστή μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή για την επισκευή ή την αντικατάσταση αντικειμένων που χάθηκαν από ζημιές από σεισμό. Ενώ η ασφάλιση του ιδιοκτήτη θα καλύψει την επισκευή οποιασδήποτε ζημιάς στη φυσική δομή ενοικίασης μετά από σεισμό, δεν θα προστατεύσει τα υπάρχοντα του ενοικιαστή. Η προσθήκη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ενοικιαστών για σεισμό θα μπορούσε να βοηθήσει στην προστασία του ενοικιαστή από το να μην μπορεί να αντικαταστήσει τα υπάρχοντά του μετά από σεισμό.
Πολλά από τα καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνουν κάλυψη απώλειας χρήσης στα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους για σεισμό. Η κάλυψη απώλειας χρήσης ή πρόσθετων εξόδων διαβίωσης βοηθά τους ιδιοκτήτες και τους ενοικιαστές να πληρώσουν για απροσδόκητα έξοδα διαβίωσης εάν δεν μπορούν να ζήσουν στο σπίτι τους μετά από σεισμό.
Εάν, για παράδειγμα, ένας σεισμός προκάλεσε σημαντικές ζημιές σε ένα σπίτι, ο ιδιοκτήτης του σπιτιού και η οικογένειά τους βρίσκονται προσωρινά σε ένα ξενοδοχείο. Η ασφαλιστική τους κάλυψη για σεισμό θα μπορούσε να βοηθήσει στην κάλυψη του κόστους του ξενοδοχείου και άλλων πρόσθετων εξόδων διαβίωσης. Τα συνήθως καλυπτόμενα έξοδα περιλαμβάνουν πρόσθετα έξοδα γευμάτων, μεταφοράς και προσωρινής στέγασης.
Η κάλυψη των πρόσθετων εξόδων διαβίωσης συνήθως πληρώνει μόνο για έξοδα πάνω από τα τυπικά έξοδα του ιδιοκτήτη.
Φωτογραφία: istockphoto.com
Ορισμένα παλαιότερα σπίτια μπορεί να έχουν κατασκευαστεί πριν από τη διάθεση νέων τεχνολογιών ή αντισεισμικών δομικών υλικών. Ένα παλιό σπίτι με ζημιές από σεισμό μπορεί να χρειαστεί να προσαρμοστεί στους σύγχρονους οικοδομικούς κώδικες όταν αποκατασταθεί η ζημιά από τον σεισμό. Αυτό μπορεί να επιβαρύνει σημαντικά τα οικονομικά του ιδιοκτήτη του σπιτιού, αλλά η ασφάλιση αναβάθμισης κώδικα δόμησης θα μπορούσε να βοηθήσει στην κάλυψη μέρους του κόστους της αναβάθμισης.
Η διαθεσιμότητα κάλυψης αναβάθμισης κώδικα δόμησης εξαρτάται συχνά από την τοποθεσία του σπιτιού. Για παράδειγμα, το καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια μπορεί να είναι πιο πιθανό να προσφέρει κάλυψη αναβάθμισης του οικοδομικού κώδικα από μια ασφαλιστική εταιρεία σεισμού σε μια περιοχή χαμηλού κινδύνου, όπως η ανώτερη Midwest.
Όπως και άλλες πρόσθετες επιλογές κάλυψης, η ασφάλιση αναβάθμισης κωδικού κτιρίου συνήθως σημαίνει ότι ο κάτοχος της ασφάλισης θα έχει αυξημένα ασφάλιστρα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που ενδιαφέρονται να προσθέσουν κάλυψη αναβάθμισης κώδικα δόμησης στο συμβόλαιό τους μπορεί να θέλουν να ψωνίσουν για την καλύτερη προσφορά ασφάλισης σεισμού από κορυφαίους μεταφορείς.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών και οι ενοικιαστές μπορεί να χρειαστεί να εξετάσουν ορισμένους τύπους εγκρίσεων ή πρόσθετων πολιτικών για την πλήρη προστασία του σπιτιού τους από ζημιές από σεισμό. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν γενικά να αναθεωρήσουν τα υπάρχοντα συμβόλαιά τους με τον ασφαλιστικό τους πράκτορα για να αποφασίσουν εάν χρειάζονται πρόσθετη κάλυψη για συγκεκριμένα είδη. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αγοράσουν πρόσθετη κάλυψη για είδη που δεν καλύπτονται από μια τυπική πολιτική για τους σεισμούς. Για παράδειγμα, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να μπορούν να προσθέσουν κάλυψη απομάκρυνσης συντριμμιών, προστασία για αποκολλημένες κατασκευές και κάλυψη αποκατάστασης γης για να σταθεροποιήσουν τη γη κάτω από ένα σπίτι μετά από σεισμό. Όπως οι περισσότερες πρόσθετες καλύψεις, αυτές οι πρόσθετες πολιτικές θα έχουν συνήθως ως αποτέλεσμα υψηλότερα ασφάλιστρα για τον ιδιοκτήτη του σπιτιού.
Επιπλέον, ορισμένα πολύτιμα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία πιθανότατα δεν θα καλύπτονται από τη βασική ασφάλιση σεισμού. Εάν ο κάτοχος της ασφάλισης έχει ακριβά κοσμήματα, αθλητικό εξοπλισμό, έργα τέχνης, συλλεκτικά αντικείμενα ή εξοπλισμό υπολογιστή, μπορεί να θελήσει να βγάλει έναν αναβάτη ή μια έγκριση για να βοηθήσει στην προστασία αυτών των αντικειμένων. Οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να συνεργαστούν με τον ασφαλιστικό τους πράκτορα για να καθορίσουν τον τύπο των εγκρίσεων που χρειάζονται για την πληρέστερη κάλυψη των προσωπικών τους αντικειμένων.
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού δεν παρέχει πάντα πλήρη κάλυψη για ζημιές από σεισμό. Ορισμένες κοινές εξαιρέσεις από την ασφάλιση σεισμού μπορεί να καλύπτονται από άλλα είδη ασφάλισης. Μερικά παραδείγματα εξαιρέσεων που μπορεί να καλύπτονται από διαφορετικό τύπο πολιτικής περιλαμβάνουν:
Οι πλημμύρες είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους ζημιών από σεισμό που συνήθως δεν καλύπτονται από μια πολιτική για τους σεισμούς. Ακόμη και όταν ένας σεισμός είναι η αιτία μιας πλημμύρας, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει γενικά να έχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πλημμύρας για να βοηθήσει να πληρώσει για την αποκατάσταση της ζημιάς. Η ασφάλιση πλημμύρας είναι ένας συγκεκριμένος τύπος κάλυψης που βοηθά τους ιδιοκτήτες σπιτιού να επισκευάσουν ή να ξαναχτίσουν τα σπίτια τους μετά από ζημιές από πλημμύρες. Όπως η ασφάλιση σεισμού, η ασφάλιση πλημμύρας έχει συνήθως πρόσθετα ασφάλιστρα ξεχωριστά από το τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενός ιδιοκτήτη σπιτιού.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια σεισμού έχουν συχνά υψηλά ασφάλιστρα και εκπτώσεις. Αυτό μπορεί να αφήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τους ενοικιαστές να αισθάνονται άβολα σχετικά με την αγορά κάλυψης. Όταν αποφασίζουν εάν χρειάζονται ασφαλιστική κάλυψη για τους σεισμούς, οι ιδιοκτήτες και οι ενοικιαστές θα θελήσουν να λάβουν υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:
Αυτοί οι παράγοντες μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τους ενοικιαστές να καθορίσουν αν ασφάλιση σεισμού προσφέρει την κάλυψη που χρειάζονται για να βοηθήσουν στην προστασία του σπιτιού και των αντικειμένων τους από ζημιές από σεισμό.