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A: Los trámites hipotecarios y de cierre pueden resultar confusos en un buen día, ¡y los términos que son similares o intercambiables no ayudan! Como ha leído, la mayoría de las compañías hipotecarias enumeran el seguro para propietarios de viviendas como un requisito para desembolsar el préstamo. Pero, entonces, ¿qué es el seguro contra riesgos? El seguro contra riesgos es un componente del seguro de su hogar que se incluye en el término general más amplio del seguro para propietarios de viviendas, por lo que se compara el seguro contra riesgos con el seguro contra riesgos. el seguro de hogar no funciona realmente. El seguro para propietarios de viviendas es una póliza más amplia que incluye la cobertura del edificio, las dependencias, la propiedad y el riesgo de responsabilidad y, a veces, también incluye cobertura contra inundaciones o huracanes. El seguro contra riesgos cubre específicamente el edificio principal de la casa contra desastres naturales o provocados por el hombre. Su compañía hipotecaria eligió ser más específica: siempre que se cubra la estructura de la vivienda, que es su garantía para el préstamo, no les preocupa si su responsabilidad es o no cubierto. Es por eso que solo han especificado que debe comprar un seguro contra riesgos.
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Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas son diversas: existe una cobertura básica de las estructuras, el terreno y la propiedad personal contra tormentas, incendios, robos y otros elementos que causan daños. Los titulares de pólizas pueden agregar cláusulas adicionales para una cobertura adicional de joyas, antigüedades, obras de arte o musicales. instrumentos, y pueden agregar cobertura de responsabilidad que los proteja de acciones legales en el caso de una lesión en su propiedad. Es una cobertura de amplio alcance. El seguro contra riesgos es la parte específica de la póliza para propietarios de viviendas que cubre la estructura de su hogar y los edificios adjuntos o cercanos, como los garajes. Por lo general, no está disponible para compra por separado, por lo que si ya tiene un seguro para propietarios de vivienda, tiene un seguro contra riesgos.
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En la definición del seguro contra riesgos se incluyen los daños causados por fuego y humo, explosiones, rayos, granizo y tormentas de viento, vandalismo, robo y erupción volcánica, junto con daños que resultan de vehículos, aviones o disturbios. Muchas políticas de riesgo también incluirán daños por agua que resultan de la rotura de tuberías y daños causados por el exceso de peso de la nieve, la congelación y la caída de objetos. Su cobertura estará sujeta al deducible mencionado en su contrato y, posteriormente, los gastos serán cubiertos por la póliza hasta cualquier límite.
Muy específicamente, el seguro contra riesgos no cubre la propiedad personal, daño al patio, o responsabilidad personal, ni cubre sus gastos de manutención si necesita estar fuera de la casa durante las reparaciones. Entonces, si alguien irrumpe en su casa, roba cosas, destroza su propiedad y pinta con spray las paredes, el seguro de riesgos cubrirá el daño en el punto de robo, el spray pintura y cualquier otro elemento estructural que se haya roto o dañado, pero el sofá roto, la alfombra arruinada y los bienes robados dependen de usted, a menos que su póliza para propietarios de vivienda los cubra. Accidentes en el trampolín de tu patio trasero, ya sea propio o de un vecino, tampoco estará cubierto.
Además, el seguro contra riesgos generalmente excluye los daños causados por fallas de mantenimiento por parte del propietario. Su póliza especificará lo que no está cubierto; la mayoría de las pólizas de riesgo cubren todo excepto las exclusiones enumeradas, así que estudielas detenidamente antes de seleccionar una póliza para saber si necesita comparar precios para una opción de póliza diferente.
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El seguro contra inundaciones es una línea de cobertura separada en casi todas las pólizas para propietarios de viviendas, y también está separado del seguro contra riesgos. Debido a que las inundaciones están localizadas y causan daños tan terriblemente extensos (¡y costosos!), Es generalmente no incluido en pólizas de seguro de riesgo o para propietarios de viviendas a menos que se agregue como una cláusula adicional de póliza (y no todas las compañías lo ofrecen). Los costos del seguro contra inundaciones varían según si su casa se encuentra o no en una llanura aluvial y si se inunda con frecuencia, por lo que el costo de las pólizas es demasiado variable para incluirlo en una póliza estándar. Este problema también existe para otros desastres naturales: los terremotos, deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra a menudo también se excluyen de las políticas de amenazas donde es más probable que ocurran. ocurra, la explicación es que si espera que ocurra uno de estos desastres, es bastante probable que sea costoso y, por lo tanto, requerirá cobertura. Las infestaciones de plagas y los daños por moho también son exclusiones frecuentes de las pólizas de seguro contra riesgos.
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Su prestamista necesita que su casa se mantenga en buenas condiciones, porque la venta de esa casa es lo que recuperará su inversión en caso de que usted no cumpla con sus pagos. Exigir prueba de seguro contra riesgos en un documento de cierre de hipoteca es estándar, independientemente de si el documento dice riesgo o propietarios de viviendas, porque entonces el prestamista sabe que la propiedad está protegida contra la devaluación financiera en caso de una desastre. Dependiendo de la ubicación de su casa, su prestamista puede solicitarle que verifique qué está excluido de la póliza de riesgos, y pueden requerir un seguro adicional (como protección contra inundaciones o terremotos) además de la política básica sobre peligros.
El seguro contra riesgos hipotecarios es imprescindible, en parte porque es muy probable que su prestamista lo requiera, pero también porque protege su inversión. Si bien puede parecer un gasto adicional en un momento en el que hay muchos gastos, es mejor obtener la póliza más protectora posible. Usted está arriesgando mucho financieramente cuando compra una casa, y una tormenta, incendio o allanamiento imprevisto puede costar miles y miles de dólares en reparaciones. Las exclusiones a veces pueden parecer injustas o frustrantes si su casa se daña en un evento excluido, pero en general, la red de seguridad que amenaza el seguro es bienvenido, y los nuevos propietarios pueden descansar más fácilmente sabiendo que su futuro financiero no se ve amenazado por todos los inviernos tormenta.
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