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La mayoría de la gente ha oído hablar de los seguros para propietarios de viviendas, inquilinos y contra inundaciones, pero el seguro contra terremotos es un tipo de cobertura menos conocido. Si bien el seguro contra terremotos puede no ser necesario para un propietario o inquilino que vive en el Medio Oeste, donde el riesgo de un terremoto es bajo, puede ayudar a proteger a los asegurados en áreas de alto riesgo, como la costa oeste, de la agitación financiera que sigue a un daño terremoto.
¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos? En promedio, el seguro contra terremotos cuesta entre $800 y $5,000 por año a nivel nacional. Las primas suelen ser más altas que el costo promedio en áreas con actividad sísmica regular, como California, y más bajas en áreas que normalmente no ven terremotos, como Ohio. El costo exacto de la cobertura depende de varios factores, todos los cuales se analizan en esta guía de costos. La guía también explicará los diferentes tipos de cobertura, ofrecerá algunas formas de ahorro para los asegurados y abordará algunas preguntas frecuentes sobre el seguro contra terremotos.
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Como con cualquier tipo de cobertura de seguro, el costo exacto del seguro para terremotos puede depender de muchos factores. Algunos de los principales factores incluyen el nivel de riesgo en la ubicación geográfica del cliente, el tipo y cantidad de cobertura elegida y la estructura del hogar, aunque hay muchos otros factores que también pueden afectar la costo.
¿Es caro el seguro contra terremotos? En términos generales, cuanto mayor sea el riesgo de terremoto en el área del titular de la póliza, mayor será el costo de la cobertura del seguro contra terremotos. Esto se debe a que los propietarios e inquilinos que viven en áreas que tienen actividad sísmica frecuente tienen más probabilidades de presentar un reclamo en su póliza de seguro contra terremotos que aquellos que viven en áreas de bajo riesgo. Esto hace que sea más costoso para la compañía de seguros cubrir a los asegurados en áreas de alto riesgo, por lo que cobran una tarifa más alta para ayudar a compensar el costo más alto de la cobertura.
En general, la Sociedad Geológica de los Estados Unidos (USGS, por sus siglas en inglés) considera que las casas en California, Washington, Oregón, Nevada, Alaska y Hawái tienen un mayor riesgo de sufrir daños por terremotos que otras áreas. Sin embargo, los terremotos también pueden ocurrir en otros estados. Los clientes pueden consultar la sitio web de USGS para determinar el riesgo exacto en su área.
Hay cuatro tipos de cobertura que un asegurado puede seleccionar al contratar una póliza de seguro contra terremotos: vivienda, otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso. Un propietario de vivienda que contrata una póliza de seguro contra terremotos probablemente querrá asegurarse de que cubierto para los cuatro, mientras que un arrendatario deberá mirar solo la propiedad personal y la pérdida de uso cobertura. Cada tipo de cobertura se explica con más detalle en una sección posterior, pero las siguientes son algunas explicaciones básicas de los diferentes tipos de cobertura.
Al contratar una póliza de seguro contra terremotos, los clientes pueden elegir la cantidad de cobertura que necesitan. En general, querrán asegurarse de tener suficiente cobertura de vivienda para pagar la reconstrucción de la casa si es necesario. nivelado y suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar sus pertenencias si son destruidas por un terremoto actividad.
Por lo general, una casa grande ubicada en un área costosa, como una ciudad, necesitará más cobertura que una casa pequeña en un área rural menos costosa. Del mismo modo, un titular de póliza con muchas pertenencias de alta calidad querrá tener más cobertura de propiedad personal que un titular de póliza con pertenencias mínimas y de bajo costo. Cuanto mayor sea el monto de la cobertura, más probable será que el titular de la póliza pague la cobertura del seguro contra terremotos.
El costo exacto de la cobertura del seguro contra terremotos puede depender de la compañía de seguros. Un propietario o arrendatario puede encontrar que obtiene cotizaciones muy diferentes de diferentes aseguradoras, por lo que es importante obtener varias cotizaciones y compararlas para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades del cliente y presupuesto. El mejor seguro de hogar las empresas pueden proporcionar cotizaciones en línea, aunque es posible que los clientes deban llamar o visitar a un agente para obtener una cotización específica para la cobertura contra terremotos.
Las casas que están construidas con ciertos materiales tienen un mayor riesgo de daños por terremotos. Por ejemplo, es probable que una casa construida con piedra o ladrillo sufra daños mayores que una construida con madera u hormigón. Además, una casa con una losa de concreto vieja o que se está desmoronando probablemente tendrá peores resultados en un terremoto que una con cimientos de concreto reforzado. Como resultado, los materiales de construcción de la casa afectarán los costos del seguro contra terremotos.
Hay numerosos tipos de cimientos sobre los que se puede construir una casa, y el tipo de cimiento puede afectar la capacidad de la casa para resistir un terremoto. Por ejemplo, una base elevada significa que la casa tiene más elasticidad, lo que le permitiría moverse durante un evento sísmico y sufrir menos daños que una casa construida sobre un sótano o una losa de concreto. Los titulares de pólizas cuyas casas están construidas sobre cimientos elevados probablemente pagarán menos por el seguro contra terremotos.
En áreas donde los terremotos son comunes, a menudo existen códigos de construcción sísmicos específicos. Sin embargo, las casas que se construyeron antes de que se introdujeran estos códigos a menudo no se reacondicionan para que puedan soportar mejor la actividad sísmica. Si una casa antigua no está atornillada a sus cimientos o no se han instalado refuerzos en las paredes del sótano, por ejemplo, un seguro la compañía puede cobrar una prima mucho más alta o, en algunos casos, rechazar la cobertura por completo a menos que el propietario pueda mejorar su casa código.
El tipo de suelo sobre el que está construida la casa también puede afectar el costo exacto del seguro contra terremotos. Una superficie de roca o arcilla es más rígida que una superficie de suelo más arenoso. Si una casa está construida sobre una superficie rígida, carecerá de elasticidad cuando ocurra un terremoto y, por lo tanto, será más propensa a sufrir daños. Sin embargo, es más probable que una casa construida sobre una superficie arenosa salga de un terremoto con daños menores debido a su elasticidad. Los precios de la cobertura contra terremotos reflejarán estas diferencias en los tipos de suelo.
El titular de una póliza puede obtener un endoso contra terremotos agregado a su póliza de seguro actual para propietarios o inquilinos. Esta puede ser una opción más económica para los titulares de pólizas con un presupuesto limitado, aunque un endoso generalmente no ofrecerá tanta cobertura como una póliza de seguro independiente.
Si un titular de póliza prefiere contratar una póliza de seguro contra terremotos independiente, es probable que tenga una cobertura más completa si un terremoto golpea su hogar, pero esa cobertura puede tener un costo más alto.
Al igual que las pólizas de seguro de propietarios e inquilinos, una póliza de seguro contra terremotos tiene un deducible que refleja la parte de un reclamo aprobado que el titular de la póliza deberá pagar. Algunos deducibles de seguros se fijan en una cierta cantidad de dólares, pero un deducible de seguro contra terremotos es normalmente fijado en un cierto porcentaje del monto de la cobertura, generalmente entre el 5 por ciento y el 25 por ciento. Si un titular de póliza presenta reclamos bajo la parte de vivienda y propiedad personal de su cobertura, es probable que deba pagar dos deducibles separados.
Si un titular de póliza elige un deducible bajo, recibirá más dinero de su aseguradora cuando presente un reclamo después de un terremoto. Sin embargo, ese deducible bajo significa que la prima del titular de la póliza será más alta. Elegir un deducible alto, por otro lado, significa pagar una prima anual más baja pero recibir un pago más bajo cuando se presenta un reclamo. se aprueba; esto, a su vez, significa que el titular de la póliza deberá pagar más dinero de su bolsillo en caso de terremoto daño.
Los titulares de pólizas pueden considerar el siguiente ejemplo de un reclamo de $200,000 al elegir la cantidad deducible adecuada para su póliza de seguro contra terremotos.
Monto deducible | Responsabilidad del asegurador | Responsabilidad del titular de la póliza |
5 por ciento | $190,000 | $10,000 |
10 por ciento | $180,000 | $20,000 |
15 por ciento | $170,000 | $30,000 |
20 por ciento | $160,000 | $40,000 |
25 por ciento | $150,000 | $50,000 |
Si bien un deducible alto y una prima baja pueden ser una perspectiva tentadora, los asegurados querrán tener en cuenta su situación financiera al decidir sobre un deducible. Elegir un deducible del 25 por ciento les ahorrará dinero en primas, pero si no tienen una cuarta parte del monto del reclamo en ahorros, es posible que no puedan reconstruir completamente su hogar o reemplazar sus pertenencias después de que un terremoto cause daños importantes. daño.
El costo del seguro contra terremotos puede variar según la ubicación del titular de la póliza. Por ejemplo, el riesgo de que un terremoto golpee a Wisconsin es muy bajo, por lo que una póliza contra terremotos en ese estado probablemente costaría mucho menos que el rango promedio de $800 a $5,000. Sin embargo, hay varias fallas en la costa oeste, incluida la famosa falla de San Andrés, que aumentan el riesgo de daños graves por la actividad sísmica en estas áreas; como resultado, el seguro contra terremotos costará más.
Incluso dentro del mismo estado, el costo de la cobertura puede variar drásticamente. Los clientes pueden considerar las siguientes tarifas de cobertura de seguro contra terremotos en varias ciudades de California como referencia.
ciudad de california | Tarifa anual por $1,000 de cobertura |
Ciudad Yuba | $2.47 |
San Diego | $2.90 |
Napa | $3.06 |
santa Bárbara | $3.31 |
Oeste de Hollywood | $3.37 |
Playa Larga | $4.11 |
San Francisco (Nob Hill) | $4.58 |
Caléxico | $5.82 |
alameda | $6.47 |
Usando estas cifras, una póliza con $500,000 de cobertura en Yuba City costaría $1,235 anuales, mientras que una póliza con la misma cobertura en Alameda costaría $3,235. Alameda está ubicada en el área de la Bahía de San Francisco, donde el riesgo de un terremoto es alto, mientras que Yuba City está ubicada tierra adentro, al norte de Sacramento, y tiene un menor riesgo de daños severos. Los residentes de California pueden obtener una póliza de seguro contra terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA) y la Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en California puede ofrecer endosos de terremoto.
Al comprar una póliza de seguro contra terremotos, los clientes querrán preguntarle a su aseguradora sobre los descuentos disponibles que podrían reducir sus primas. Los titulares de pólizas que están agregando un endoso contra terremotos a su póliza de seguro de propietario de vivienda pueden aprovechar uno de los mejores paquetes de seguros de hogar y auto para reducir el costo total del seguro y hacer que la cobertura contra terremotos sea más asequible. Además, algunas aseguradoras pueden ofrecer descuentos para casas construidas sobre una losa o con un sótano reforzado, ya que es más probable que estas estructuras aguanten durante un terremoto.
Las pólizas provistas por la Autoridad de Terremotos de California (CEA) también ofrecen descuentos para hogares que son reacondicionados para terremotos: el descuento oscila entre el 10 y el 25 por ciento según la antigüedad de la vivienda y el tipo de cimiento que tenga construido sobre. El CEA estima que cuesta entre $ 3,000 y $ 7,000 para la modernización contra terremotos, según el nivel de trabajo necesario.
El seguro contra terremotos está diseñado para proteger a los propietarios e inquilinos si su hogar sufre daños por un terremoto. evento, pero hay varios tipos diferentes de cobertura que pueden o no ser necesarios para cada asegurado. Los principales tipos de cobertura de seguro contra terremotos incluyen vivienda, otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso. Los detalles a continuación muestran qué cubre cada tipo de seguro y quién es elegible para la cobertura.
Vivienda | Otras estructuras | Propiedad personal | Perdida de uso |
Cubre la casa principal y las estructuras adjuntas, como garajes y terrazas. | Cubre estructuras separadas como cobertizos y vallas. | Cubre artículos personales en el hogar, como ropa y aparatos electrónicos. | Cubre gastos de subsistencia adicionales si se requiere una reubicación temporal |
No cubre vehículos, piscinas, inundaciones | No cubre daños de paisajismo | No cubre propiedad personal valiosa o coleccionable | No cubre los gastos de manutención habituales. |
Solo para propietarios | Solo para propietarios | Para propietarios e inquilinos | Para propietarios e inquilinos |
La cobertura de vivienda contra terremotos ayuda a pagar la reparación o reconstrucción de una casa que sufrió daños por un evento sísmico. También cubre cualquier estructura anexa, como un garaje, terraza o porche adjuntos. Los propietarios querrán asegurarse de tener suficiente cobertura de vivienda para pagar la reconstrucción de su casa según las especificaciones originales; un titular de póliza sin suficiente cobertura de vivienda puede tener que elegir entre reconstruir una casa más pequeña o pagar más de su bolsillo para reconstruir una casa del mismo tamaño después de un terremoto.
La cobertura de otras estructuras suele ser opcional, ya que no todos los clientes requieren este tipo de cobertura. Está diseñado para cubrir estructuras que no están unidas a la vivienda principal, como cobertizos, garajes separados y cercas. Un dueño de casa que tiene estas estructuras en su propiedad querrá considerar agregar cobertura de otras estructuras a su póliza de seguro contra terremotos.
La cobertura de propiedad personal paga para reparar o reemplazar artículos dañados o destruidos en el hogar, como ropa, televisores y otros aparatos electrónicos. Este tipo de cobertura es muy recomendable tanto para propietarios como para inquilinos. En general, se recomienda que los asegurados hagan un inventario de sus pertenencias personales para tener una buena idea de cuánto costaría reemplazarlas. No es raro que los titulares de pólizas subestimen cuánto valen sus bienes personales, por lo que hacer un inventario puede ayudar a garantizar que obtengan suficiente cobertura a través de su seguro contra terremotos política.
La cobertura por pérdida de uso, también llamada cobertura de gastos de manutención adicionales, está diseñada para ayudar a pagar costos como gastos de hotel. o tarifas de alquiler a corto plazo, gastos de viaje y comidas fuera, por encima y más allá de los gastos de vida típicos del titular de la póliza. Este es un tipo importante de cobertura para una póliza contra terremotos, ya que se puede requerir que un propietario o inquilino evacuar de su hogar o reubicarse temporalmente mientras se realizan las reparaciones siguiendo un afirmar.
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Además de comprar uno de los mejores equipos de terremoto para la preparación para emergencias, los propietarios e inquilinos pueden preguntarse si el seguro contra terremotos vale la pena. En general, este tipo de cobertura de seguro se recomienda para quienes viven en áreas con actividad sísmica frecuente o cerca de fallas activas. Además, aquellos que no tengan suficientes ahorros para reemplazar o reconstruir su hogar y sus pertenencias querrán considerar seriamente este tipo de cobertura.
Se recomienda encarecidamente a los propietarios o inquilinos que viven en un área que experimenta actividad sísmica frecuente que contraten una póliza de seguro contra terremotos. Un terremoto puede ser un evento catastrófico y, sin seguro, es probable que un propietario o inquilino no pueda reemplazar su hogar y/o sus pertenencias. El seguro contra terremotos puede valer la pena, ya que ayudará a pagar la reconstrucción y el reemplazo de la casa y las pertenencias; el titular de la póliza es responsable únicamente por el monto del deducible.
California es conocida por ser un semillero de actividad sísmica gracias a varias fallas activas, incluida la falla de San Andrés. En general, se recomienda encarecidamente a aquellos que viven dentro de las 30 millas de una línea de falla activa que contraten un seguro contra terremotos. Pero hay otras fallas en los EE. UU. además de las de California; la Zona de Subducción de Cascadia está ubicada frente a la costa de Oregón y Washington, y la Zona Sísmica de Nuevo Madrid abarca varios estados, incluidos Arkansas, Kentucky, Missouri y Tennessee.
Un propietario con una gran cuenta de ahorros puede pagar de su bolsillo para reconstruir su hogar después de un terremoto, pero la mayoría de los propietarios no tienen ese tipo de ahorros. Dado que un terremoto puede ser devastador para la integridad estructural de una casa, el propietario puede quedarse con una enorme factura de reparación después de un terremoto y es posible que no pueda pagarla.
De manera similar, un arrendatario con una cantidad decente de ahorros puede pagar para reemplazar sus pertenencias dañadas o destruidas después de un terremoto, pero muchos inquilinos (y propietarios de viviendas) subestiman el valor total de sus bienes personales y pueden tener dificultades para reemplazar todo de su bolsillo.
El seguro contra terremotos puede ayudar tanto a los propietarios como a los inquilinos que no tienen suficiente dinero ahorrado para estos gastos. No importa cuán improbable sea que ocurra un terremoto, solo toma unos minutos para que una casa sea destruida por un fuerte terremoto, y sin seguro, el propietario o el arrendatario estarán solos a la hora de pagar refacción.
El seguro contra terremotos no es barato, pero puede pagarse solo si se ve afectado por un evento sísmico. Algunas aseguradoras, incluidas las que trabajan con la CEA, ofrecen descuentos para viviendas que han recibido una modernización sísmica para ayudar a la estructura a soportar mejor los daños del terremoto. Los siguientes son algunos proyectos que los propietarios pueden completar para adquirir este descuento.
Además de estos descuentos de CEA, puede haber otras formas para que los asegurados ahorren dinero en su seguro contra terremotos, como las siguientes.
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Antes de seleccionar el Las mejores compañías de seguros contra terremotos. para un titular de póliza, se recomienda a los clientes que comparen precios y obtengan una cotización de seguro contra terremotos de al menos tres proveedores diferentes. Al comprar un seguro, los clientes pueden hacer las siguientes preguntas.
Al decidir si obtener un seguro contra terremotos y de dónde obtenerlo, los clientes pueden tener varias preguntas. Lo que sigue son algunas de las preguntas más comunes sobre este tipo de seguro y sus respuestas para ayudar a los clientes a tomar una decisión con respecto a su cobertura.
La cantidad exacta de cobertura de seguro contra terremotos que se necesita varía de un titular de póliza a otro. Los propietarios querrán considerar el costo de reconstruir su hogar en caso de un terremoto y asegurarse de tener suficiente cobertura. Se recomienda tanto a los propietarios como a los inquilinos que hagan un inventario de sus bienes personales para determinar su valor y contratar suficiente cobertura para reemplazar todo si se daña o se destruye. Los asegurados pueden trabajar directamente con su agente de seguros para determinar la cantidad suficiente de cobertura necesaria.
Un automóvil que sufre daños por un terremoto generalmente estará cubierto por un seguro de automóvil si el titular de la póliza tiene una cobertura integral. Este tipo de seguro de automóvil cubre los daños a un vehículo que no sean el resultado de una colisión.
Es posible que los asegurados que viven en áreas costeras afectadas por terremotos también deban preocuparse por los daños causados por un tsunami resultante. El seguro contra terremotos puede cubrir parte del daño, pero generalmente depende del tipo de daño. Por ejemplo, los daños causados por un alud de lodo que ocurre como resultado de un tsunami pueden estar cubiertos, pero no así los daños por inundaciones. Los clientes que viven en áreas costeras querrán considerar cobertura de seguro contra inundaciones para protegerse contra este tipo de daño.
Los deducibles del seguro contra terremotos generalmente se expresan como un porcentaje del monto total de la cobertura en lugar de un monto en dólares. El deducible depende de la compañía de seguros, pero normalmente oscila entre el 5 y el 25 por ciento.
Sí; los inquilinos pueden contratar una cobertura de seguro contra terremotos para sus bienes personales y por pérdida de uso. Dado que los inquilinos no son dueños de su casa, el seguro del propietario cubrirá la vivienda y otras estructuras. En general, se recomienda que los inquilinos hagan un inventario de sus artículos personales para determinar cuánto cobertura que necesitan, ya que los arrendatarios a menudo subestiman el valor total de sus pertenencias personales (al igual que dueños de casa). Los asegurados pueden ponerse en contacto con el mejor seguro de inquilinos compañías para determinar si ofrecen endosos de terremoto en sus pólizas de inquilinos.
Eso depende. Si un cliente vive cerca de una falla activa o en un área que recibe mucha actividad sísmica, es probable que valga la pena el seguro contra terremotos. Pero para un cliente que vive en un área donde los terremotos son extremadamente raros, puede optar por saltarse este tipo de cobertura. En general, se alienta a aquellos que viven cerca de una línea de falla activa a buscar una cobertura de seguro contra terremotos. Los asegurados que buscan cobertura deberán trabajar con su agente para completar el formulario de terremoto de su compañía de seguros para obtener una cotización.