Por lo general, el 1 por ciento no justifica el costo.
Parece que puedo recuperar los costos de cierre en solo 6 meses y luego ahorrar $ 500 por mes a partir de entonces... ¿es eso un mal negocio?
La situación de todos es diferente. ¿Conservará la casa hasta que se pague o la venderá en un par de años?
¿Ha mirado un programa de amortización para hacer comparaciones? Tengo preguntas sobre ahorrar $ 500 por mes con una reducción del uno por ciento en los intereses. ¿A cuánto asciende su hipoteca, 2 millones de $$?
¿Quizás una parte de ese ahorro ya no se esté pagando el seguro hipotecario privado (PMI)? Si es así, eso es una ventaja.
[Este mensaje ha sido editado por rpxlpx (editado el 10 de diciembre de 2002).]
un ahorro del 1% en un refinanciamiento es realmente excelente. el dinero que está ahorrando está en intereses, por eso se da cuenta de esos ahorros, no porque esté pagando menos dinero por su capital, solo menos en intereses. La pauta básica para refinanciar o no es si recuperará sus costos de cierre en un año y si la nueva tasa es entre 3/4 y 1% más baja que la anterior. Soy un agente de bienes raíces y veo todo tipo de situaciones financieras, y en este caso usted está por delante del juego, siga con el buen trabajo. y si va a ahorrar una buena cantidad de dinero al mes, aplique un poco más al capital. eso reducirá el tiempo de su hipoteca. 1 pago adicional por año puede reducir aproximadamente 6 años de una hipoteca a 30 años
La mayoría de las personas nunca pagan un préstamo a 30 años hasta el final, ya sea en 30 o 24 años.
En mi opinión, la información presentada aquí no es suficiente para que nadie pueda decir con absoluta certeza si es una buena idea hacer este refinanciamiento.
Todavía estoy cuestionando esa mejora de 500 por mes con una caída del 1% en la tasa. Me parece que a las tasas actuales, mejora en 500 por mes con un préstamo de alrededor de 900K $. Y sospecho que el cartel no está refinanciando una casa de más de un millón de dólares. (aunque podría estar equivocado)
Si estoy en lo cierto, ¿de dónde viene la diferencia? ¿una reducción o eliminación del PMI? ¿Un número engañoso que omite impuestos y seguros?
Simplemente no hay suficiente información aquí para dar un consejo concluyente.
[Este mensaje ha sido editado por rpxlpx (editado el 6 de enero de 2003).]
Supongo que también está eliminando pmi, o podría ser un número descartado, o tal vez se eliminó una asentimiento. pero cualquiera que sea el caso, en general, si no puede guardar al menos un 3 / 4-1% de identificación, dígalo y espere un poco.
costos de cierre - parte temida de la compra de vivienda.
Supongo que el 1 por ciento es menos.