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Como propietario de una vivienda, experimentará la necesidad de realizar reparaciones de vez en cuando. Ya sea que necesite un techo, una ventana o una cocina nuevos, es probable que encuentre útiles los préstamos para mejoras en el hogar. Cualquiera que sea el proyecto que planeas emprender en tu hogar, es probable que no sea barato. Por ejemplo, Informes de Investopedia que la remodelación de un baño por sí sola normalmente cuesta más de $ 23,000 en los Estados Unidos. Para darle otra idea, el promedio nacional de un techo nuevo es de $ 7,885, según Home Advisor.
Si bien la remodelación puede ser emocionante, no se apresure a solicitar un préstamo todavía. Hay cinco cosas que debe saber primero.
Un préstamo para mejoras en el hogar le permite tener el dinero por adelantado para comprar cualquier material necesario para sus reparaciones o remodelaciones. El término "préstamo para mejoras en el hogar" no es una oferta específica que utilicen los prestamistas. Es solo un término general para uno de los dos tipos de préstamos: un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal sin garantía para un proyecto. Habrá diferentes tipos de financiamiento disponibles según el tipo de préstamo que elija, y los prestamistas varían en las tasas de interés. por lo que es importante leer la letra pequeña de cada opción y ver para cuál califica y cuál se adapta mejor a su necesidades.
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Invertir demasiado dinero en su proyecto de mejoras para el hogar puede ser problemático por dos razones: puede pedir prestado más dinero del que puede devolver de manera oportuna y puede invertir en exceso en su hogar. Primero, verifique su equidad. Si tiene menos dinero invertido en su casa de lo que debe, existe un mayor riesgo de incumplimiento de pago de un préstamo de renovación. En segundo lugar, evalúe el valor que su proyecto agregará a la casa. Es importante que solo pida dinero prestado para realizar mejoras en su hogar si al hacerlo aumenta el valor de tu casa o reducir sus costos a largo plazo—De esa manera esencialmente estará recuperando su dinero. Por ejemplo, si aumenta el valor, podrá pedir un precio más alto cuando venda.
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Después de decidir el monto del préstamo que necesita, puede reunirse con diferentes prestamistas sobre esa suma y comparar las tasas de interés. Muchos de ellos pueden ofrecer paquetes similares pero con diferentes tasas de interés. A veces, pagar el préstamo más rápido puede ayudar con los intereses. Si sabe que puede pagarlo antes, elija siempre el plazo más bajo durante el proceso de solicitud para ayudar a obtener una APR más baja.
Antes de sumergirse en una solicitud de cualquier tipo de préstamo, debe considerar cuán calificado está para el préstamo para mejoras en el hogar. Eche un vistazo en profundidad a su informe crediticio, que puede encontrar en Crédito Karma, Crédito sésamo, Transunion, o Experian sitios web. ¿Su tarjeta de crédito y sus pagos de facturas están a tiempo? Si no es así, trabaje en eso primero, porque puede ser un factor muy importante en la aprobación y las tasas de interés disponibles para usted. Por lo general, se necesitará un puntaje de crédito FICO de 620 o más para recibir la aprobación; sin embargo, algunos prestatarios pueden permitir un puntaje de 580. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés.
La relación deuda-ingresos se incluirá en el proceso de calificación. Puede calcular esto dividiendo la suma de sus deudas mensuales (es decir, su hipoteca, préstamo para automóvil, préstamos personales, etc.) por su ingreso bruto mensual. La mayoría de los prestamistas con garantía hipotecaria seguirán las Recomendación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que la relación deuda-ingresos no debería ser superior al 43 por ciento. Sin embargo, algunos préstamos personales permiten a los prestatarios tener una relación deuda-ingresos del 50 por ciento.
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Si está buscando una aprobación y financiación rápidas, un préstamo personal sería más ideal que un préstamo con garantía hipotecaria, ya que la aprobación lleva más tiempo. El uso de un préstamo personal para mejoras en el hogar funcionará como cualquier otro préstamo personal sin garantía: su tasa de interés dependerá de su puntaje de crédito, y tendrá la flexibilidad y la tranquilidad de una tasa de interés fija para que pueda programar pagos mensuales dentro de su presupuesto. Por lo general, los préstamos personales están disponibles entre $ 1,000 y $ 100,000. Las ventajas de un préstamo personal incluyen la posibilidad de pedir prestado una cantidad menor y no tener estrés sobre la equidad. Las desventajas son los métodos de pago más cortos y las tasas de interés más altas. Según Investopedia, la tasa de porcentaje anual promedio de un préstamo personal con un plazo de 24 meses es del 10,21 por ciento. La tasa que paga puede oscilar entre el 6 y el 35 por ciento, y el factor determinante es su puntaje crediticio.
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Si está buscando una alternativa a las mejoras para el hogar y los préstamos personales debido a la elegibilidad, existen algunas otras opciones. Al final, lo que elija dependerá del tipo de préstamo, línea de crédito o programa que mejor se adapte a sus necesidades.
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