Maja ostmine on suurim finantstehing, mida enamik meist kunagi teeb, ja inimesed võivad aastakümneid hiljem kogeda nii positiivseid kui ka negatiivseid tulemusi. Kõige olulisem tegur, mis määrab, kas ost õnnestus, on kodu väärtus. Lõppude lõpuks, kas hind oli 100 000 dollarit või 1 000 000 dollarit, on kinnisvara eest liiga palju maksmine halb tehing.
Maja ostmisega kaasneb muidugi palju emotsioone. Kohta saab nii väga armastada, võib tunduda, et peate seda iga hinna eest omama. Kuid mõne aasta pärast hüpoteeklaenu võtmist, kui teie unistuste maja ei ole kasvanud teie makstud ülepaisutatud hinnaks, saab sellest ostja kahetsuse retsept. Maja pole mitte ainult sama väärt või vähem väärt, kui maksite, vaid jätate ilma ka koduga kaasnevatest rahalistest eelistest omakapital, näiteks hüpoteekkindlustuse lisakulude kõrvaldamine ja võimalus kasutada oma kodu omakapitali võimendamiseks krediiti. Nii et jätkake lugemist, et saada peamised näpunäited, mis aitavad teil kinnisvaraturul õiglase tehingu sõlmida ja vältida maja eest üle maksmist.
istockphoto.com
Ärge muretsege maja ostmisega enne, kui olete oma finantsolukorra põhjalikult üle vaadanud, et näha, mida saate endale lubada. Milline on teie eluaseme igakuine eelarve? Milline on teie võla ja tulu suhe? Kui palju sularaha teil sissemakse jaoks käepärast on? Parimad pakkumised on saadaval neile, kes panevad alla vähemalt 20 protsenti. Hüpoteegi kinnitamiseks peab see olema väiksem kui 43 protsenti, kuid mida madalam, seda parem. Mis on teie krediidiskoor? Traditsioonilise hüpoteegi korral peab see olema vähemalt 620, kuid parem on parem.
Laenuandjad ja teised finantseksperdid kasutavad reeglit 28/36 protsenti, et aidata klientidel kindlaks teha, kui palju nad saavad majale kulutada. Eluasemele ei tohiks kulutada rohkem kui 28 protsenti brutotulust ja mitte rohkem kui 36 protsenti leibkonna koguvõlglast. Seega, kui teie sissetulek on 4000 dollarit kuus, ei tohiks teie makse (koos maksude ja kindlustusega) ületada 1120 dollarit kuus ehk 28 protsenti. Leibkonna koguvõlg, sealhulgas eluase ja muud igakuised kohustused, nagu krediitkaardid ja õppelaenud, ei tohiks ületada 36 protsenti ehk 1440 dollarit.
istockphoto.com
Õige hüpoteegi saamine võib laenu eluea jooksul säästa kümneid tuhandeid dollareid. Raha, mida laenate, on põhisumma ja põhisumma laenamise eest makstav hind on intress. Hüpoteegi eluea jooksul maksate intressi palju rohkem kui esmakordselt laenatud põhisumma. Kaks tegurit, mis mõjutavad intressi maksmist, on intressimäär ja laenu pikkus (teisisõnu tähtaeg). Maksate kõrgemate hindade ja pikemate tähtaegadega rohkem ning madalamate ja lühemate tingimustega vähem.
Lihtsalt veebipõhiste hüpoteeklaenuandjate otsimine annab suurepärase ülevaate erinevat tüüpi hüpoteeklaenudest. Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid nõuavad kogu laenuperioodi vältel sama põhiosa põhiosalt. Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu intressimäärad tõusevad ja langevad koos turukõikumistega. Tingimused jäävad vahemikku 15 kuni 30 aastat. Kõige populaarsem hüpoteek on 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek, kuna sellega kaasneb väiksem kuumakse, kuid intressimäär on kõrgem kui 15-aastase hüpoteegi korral. Madalaimad intressimäärad ja kõige vähem intressi maksate 15-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude puhul.
istockphoto.com
Pärast hüpoteeklaenuturu hetkeolukorra tundmaõppimist võtke aega, et saada hea mainega laenuandja eelkinnitus-ja ärge segage eelkvalifikatsiooni eelkinnitusega. Eelkvalifitseerimine on lihtsalt hinnanguline summa, mille saamiseks võite kvalifitseeruda, tuginedes laenuandja esitatud finantsteabele. Eelkinnitus näitab konkreetset summat, mille eest teid on kinnitatud, ja selle saamise protsess hõlmab teie esitatud finantsteabe kontrollimist ja krediidikontrolli.
Eelkinnituse saamine tagab, et asutus annab hüpoteegi kuni kindla summa ulatuses, kui olete valmis pakkumist tegema. Eelneva heakskiidu saamine võib kesta mitu kuud, sõltuvalt teie finantsolukorrast, institutsioonist, kellega te töötate, ja turu hõivatusest.
Seotud: 9 põhjust, miks te ei pruugi hüpoteeklaenu saada
istockphoto.com
Kui on aeg kodujahti alustada, looge abistamiseks tugev meeskond. Koos teie usaldusväärse laenuandjaga on teine oluline professionaalne teenus, mida peaksite kaasama, ostja agent, kes aitab teil leida õiged kinnisvara õiges kohas õige hinnaga. Litsentseeritud agendil on juurdepääs kõige värskematele kinnisvaraloenditele isegi enne nende ilmumist sellistel saitidel nagu Zillow, Trulia ja kinnisvaramaakler. Nad koordineerivad esitlusi ja juhendavad teid asjatundlikult ostuprotsessis. Ostjaagent aitab teil saada õiglast väärtust, sest nad mõistavad kohaliku kinnisvaraturu dünaamikat. Ja mis kõige parem, ostja agendi olulised teenused ei maksa teile midagi. Nende tasu tuleb agenditasust, mille müüja maksab sulgemisel.
istockphoto.com
Tehke tihedat koostööd oma agendiga, et leida omadused, mis sobivad kõige paremini teie isiklikele kriteeriumidele. Nii et määratlege oma vajadused ja soovid ette. Mida on uues kodus kindlasti vaja? Mis sulle meeldiks, aga kui saaksid, saaksid ilma selleta elada? Näiteks kui te ei soovi basseini, ärge viitsige vaadata kõrgema hinnaga maju, millel see on.
istockphoto.com
Koduhinnad on maakonna, linna või metroopiirkonna erinevates osades erinevad. Iga naabruskond on kinnisvara mikrokliima. Mõõtke õiglasi hindu naabruses asuvate võrdluste abil. Börsihinnad on teatud määral olulised, kuid tegelikud müügihinnad on olulisemad. Õiglase väärtuse hindamiseks kasutage selle piirkonna kolme kuni nelja võrreldava kodu hiljutist müüki. Sukelduge sügavale, et võrrelda nende majade eripära majaga, mida soovite osta. Teie agent saab selles aidata.
Seotud: 10 kinnisvaraläbirääkimiste taktikat, mis võivad tõepoolest tagasilöögi anda
istockphoto.com
Enne pakkumise tegemist uurige veidi rohkem müüja ja naabruskonna kohta. Uurige, mis selle kodu müügi käivitab - eriti kui müüja on motiveeritud kiiret müüki tegema. Kui müüja peab lihtsalt tööle kolima, ei heisata punaseid lippe, kuid kui pere kolib paremasse kooli piirkonda, võib see olla probleem. Kas on ootamatu elanike sissevool või väljaränne? Miks? Kulutage aega HOA tasude, eluaseme- ja teedeehitusprojektide, kuritegevuse määra, kooli õppimiseks kvaliteeti, maksumäärasid ja muid elukvaliteedi ja elukallidusega seotud küsimusi, mis mõjutavad teie elu, kui kolite seal. Alustuseks kontrollige kohaliku omavalitsuse ametlikku veebisaiti, Moving.com, GreatSchools.orgja kogukonna võrgustiku saidid nagu NextDoor.com.
istockphoto.com
Kasutades kogu teie käsutuses olevat teavet, konsulteerides oma agendiga, tehke õiglane pakkumine. Vältige kiusatust madala palliga, sest teised võivad samale majale pakkumisi teha ja te kaotate. Mõelge küsitavale hinnale, turul viibimise ajale ja kodu teadaolevale seisundile ja omadustele.
Kui kodu tuli hiljuti turule sarnase hinnaga kui hiljutised müügid, võib see olla õiglane hind. Kuid kodu, mis on turul olnud palju kauem kui kompassid, ilma hiljutise hinnakohandamiseta, võib küsida küsitavast madalamat hinda. Kui see on teie unistuste kodu ja turg on väga kuum, võib olla väärt natuke rohkem pakkuda.
istockphoto.com
Kui olete pakkumisi teinud, olge valmis minema minema. Pakkumissõjad vallandavad sageli madalad pakkumised ja konkurentsivõimelised eluasemeturud. Kui teid imetakse, on lihtne ülemaksmise lõksu sattuda lihtsalt sellepärast, et soovite võita. Mõistke turgu ja olge valmis tegema esmaklassilist pakkumist, kui konkurents on tihe.
Seotud: 10 asja, mida tuleks enne suletud kodu ostmist teada saada
istockphoto.com
Kõrgema hinna pakkumise asemel võistlege müüjate turul, pakkudes oma pakkumist muul viisil esile. Teie rahaline ettevalmistus ja teadmised müüja vajadustest on võtmetähtsusega. Pakkuge tõsisemat raha (tavaliselt üks kuni kolm protsenti tagatisraha), mis esitatakse koos pakkumisega, mis esindab head usk) või kiirem sulgemine (kui see on hüpoteegi jaoks eelnevalt heaks kiidetud, võite sulgeda vähemalt nädal varem kui mõni muu potentsiaalne ostja). Kui pere vajab majutuse leidmiseks rohkem aega, võite lubada müüjal ka kinnisvara veel kuu aega pärast sulgemist. Leidke viise, kuidas muuta müük teile kõige mugavamaks.
istockphoto.com
Kui müüja võtab pakkumise vastu, tellib ostja laenuandja vara hindamise enne laenu allkirjastamist. Kui hindamine on pakkumisest madalam, võib see olla tehingu murdja. Pakkumises sisalduv hindamisjuhtum võib vestlust jätkata. See näeb ette, et laenuandja hinnang peab olema 5–10 protsenti müügihinnast madalam. Hindamisjuhtum algataks müüja ja ostja vahel läbirääkimiste vooru, tuginedes laenuandja õiglasele turuhinnangule.
istockphoto.com
Teie kodu ostmise meeskonna viimane võtmeisik on hea koduinspektor. See spetsialist vaatab üle kõik kodu füüsilise struktuuri ja süsteemide aspektid ning esitab tulemuste kohta selge ja kokkuvõtliku aruande (alustage selle otsimist siin). Lisage pakkumisse kodu kontrollimise juhus. Selline juhus vabastaks teid lepingust ilma karistuseta juhul, kui ülevaatusel avastatakse kodus olulisi defekte. Vähem oluliste leidude korral saate sulgemisel krediiti taotleda ja pärast sissekolimist oma töövõtjaga remonti kooskõlastada.
istockphoto.com