Foto: istock.com
Orkaanid on üks hävitavamaid jõude, millega kodu võib silmitsi seista. 2021. aastal eeldati, et ainuüksi Atlandi ookeani orkaanihooaeg ületab 70 miljardi dollari kahjud. Majaomanike jaoks, kes elavad orkaaniohtlikes piirkondades, on arukas mõte uurida, kuidas saada orkaanikindlustust. Orkaanikindlustus võib aidata tagada, et kodu ja selle vara on orkaani tabamise korral kaetud. Lugege edasi, et saada teada, kuidas leida orkaanikindlustust, parim aeg kindlustuskaitse otsimiseks ja kuidas saada õiget tüüpi kindlustust.
Sageli kasutatakse termineid "orkaanikindlustus" või "tormikindlustus", kuid protsessiga seoses on oluline teada, et orkaanikindlustus ei ole tegelikult eraldiseisev kindlustus. Paljud parimad koduomanike kindlustusseltsid pakkuda kaitset kahjude eest, mida orkaan võib põhjustada. Näiteks katavad paljud tavalised majaomanike kindlustuspoliisid tuuletormide või rahe põhjustatud kahju, mis mõlemad võivad olla põhjustatud orkaanidest. Sellisena toimivad mõned tavalised majaomanike poliisid tuule- ja rahekindlustusena. Tavalised majaomanike kindlustuspoliisid ei kata aga orkaanide põhjustatud üleujutusi. Selle eest kaitsmiseks vajavad majaomanikud üleujutuskindlustust, mis on iseseisev toode
katab hooned ja sisu üleujutuskahjustuste eest. Majaomanikud võivad leida nii majaomanikke kui ka üleujutuskindlustuspoliise ühe pakkuja kaudu või peavad nad ostma erinevaid poliise eraldi ettevõtete kaudu. Näiteks võib üks ettevõte pakkuda majaomanikele poliisi, mis sisaldab tuuletormikindlustust, ja teisel ettevõttel võib olla õige üleujutuskindlustus.Samuti on oluline hoolikalt lugeda standardseid majaomanike kindlustuspoliise, kuna mitte kõik neist ei kata orkaani põhjustatud kahju. Mõned poliitikad võivad hõlmata tuuletormikahjustusi ja mõned võivad isegi välistada orkaanikahjustused.
Reklaam
Orkaanihooaeg ametlikult kestab iga aasta 1. juunist 30. novembrini. Siiski võib esineda ka hooajaväliseid orkaane, mis võivad suurema tõenäosusega juhtuda mais või detsembris. Üldiselt peaksid majaomanikud kaaluma orkaanikindlustuse otsimist juba enne hooaja algust, et tagada nende kindlustus juhuks, kui nende piirkonda tabab orkaan.
Kuna mõnel kindlustuspakkujal on ka ooteaeg enne kindlustuskaitse jõustumist, muudab see veelgi olulisemaks orkaanikindlustuse leidmise aegsasti enne orkaanihooaja algust. Majaomanike kindlustuse ooteperioodid võivad tavaliselt kesta 30 kuni 90 päeva, nii et majaomanikud seda teevad soovivad alustada õige leviala otsimist võimalikult kiiresti, et olla kindel, et neil on orkaan kaitse.
Majaomanikud peavad teadma, kui palju nende kodu ja vara on väärt. See võimaldab neil kindlaks teha kui palju kodukindlustust nad vajavad, et nad saaksid osta piisava hulga katteid. Alustuseks tahavad majaomanikud teada saada, kui palju nende kodu praegusel turul väärt on. Kõige täpsema hinnangu saamiseks maksavad majaomanikud kas hinnangu eest, mis on kõige täpsem, või saavad kinnisvaramaaklerilt võrdleva turuanalüüsi, mis on tavaliselt tasuta. Nad saavad kontrollida ka veebikalkulaatoreid, näiteks FHFA maja hinnaindeksi kalkulaator. Kasulik on ka teada, kui palju läheks maksma kodu ümberehitamine; see võib hõlmata töövõtjaga konsulteerimist.
Majaomanikud saavad ka vaadata, kui palju nende vara väärt on. Selle sammu lõpuleviimiseks täidavad paljud inimesed kodu inventari nimekirja. See loend sisaldab kõiki kodus olevaid esemeid, nende väärtust, kõiki saadaolevaid ostutõendit tõendavaid kviitungeid ja potentsiaalselt isegi fotosid või videoid igast toast. Koduvarude loendi olemasolu võib samuti aidata nõuete esitamist lihtsamaks muuta.
Reklaam
Foto: istock.com
Majaomanikud võivad soovida teha mõningaid uuringuid, et täpselt kindlaks teha, millist kahju orkaan nende kodule teha võib. On levinumaid kahjustusi, nagu tuulekahjustus katusele, langetatud puud või üleujutus. Siiski on ka vähem tuntud kahjustusi, mida orkaan võib põhjustada, näiteks kanalisatsiooni varukoopiad, mis võivad juhtuda, kui piirkonda tabavad tugevad üleujutused ja tormid.
Majaomanikud saavad rääkida oma kindlustusagendiga, et teha kindlaks, millised tooted pakuvad neile piisavat katet orkaanikahjustuste eest. Agent võib soovitada kombineerida erinevaid kindlustustooteid või lisada kinnitusi, et veenduda, et kodu on piisavalt kaetud. Näiteks pakub tavaline majaomanike poliis tõenäoliselt tuulekindlustust katuselekke või langenud puude katmiseks, kuid see ei kata üleujutusi. Majaomanik peaks tormihoogude katmiseks ostma üleujutuskindlustuse. Kui majaomaniku kindlustuspoliis ei kata tuuletorme, võib majaomanikul olla vaja lisada tuuletormi kinnitus, mis katab orkaaniga kaasnevate tugevate tuulte tekitatud kahju.
Foto: istock.com
Kui majaomanikud teavad, mis nende kodu ja asjad on väärt ning millist tüüpi kindlustuskaitset nad vajavad, on aeg vaadata kattepiiranguid. Kindlustuspoliisid pakuvad kindlustuskaitset teatud piirini. Isikliku vara katte piirmäärad on tavaliselt 50–70 protsenti eluruumi katte limiidist. Seetõttu on kodul, mille eluruumi tagatis on 300 000 dollarit, isikliku vara kate tõenäoliselt vahemikus 150 000 kuni 210 000 dollarit. Majaomanikud soovivad kohandada oma kattepiiranguid kodu väärtuse või ümberehitamise kuludega, samuti sellega, kui palju nende isiklik vara on väärt.
Majaomanikud soovivad ka kontrollida, kas nende majaomanike kindlustuspoliis katab täiendavad elamiskulud. See kindlustuskaitse on mõeldud selleks, et aidata tasuda lisakulutusi, mis majaomanikul tekivad, kui neil on vaja oma asukohta kolida. kodu ehitatakse ümber või remonditakse ning see pakub kulude hüvitamist, mis ületavad majaomaniku tavapärast elamiskulusid kulud. Seda tüüpi kindlustus võib hüvitada kulud, nagu hotelli- või lühiajalised renditasud, restoranitoit või reisikulud.
Reklaam
Orkaanikindlustuskaitse saamiseks ei pruugi majaomanikud kogu oma poliisi üle vaadata ega uut kindlustusseltsi leida. Enne muudatuste tegemist soovivad nad näha, mida nende olemasolev poliitika hõlmab. Majaomanikud saavad oma poliitikat tähelepanelikult lugeda, et mõista, mis on kaetud ja mis välja jäetud. Paljude majaomanike poliitikad loetlevad tormikahjustused kaetud ohuna ja mõned isegi orkaanid. Mõned poliitikad hõlmavad kõike, mis pole konkreetselt välistatud. Majaomanikud võivad avastada, et nende praegune poliitika pakub peaaegu kogu kaitset, mida nad vajavad orkaanid ja neil võib tekkida vajadus osta üleujutuskindlustus ainult siis, kui neil seda veel pole katvus. Kui poliisi sõnastus on ebaselge, saavad majaomanikud oma kindlustusagendiga koostööd teha, et mõista, mis võib orkaanidega seotud poliisil juba sisalduda.
Foto: istock.com
Oma poliitikat üle vaadates võivad majaomanikud märgata lünki oma orkaaniga seotud katvuses. Nagu eespool mainitud, ei kata tavalised majaomanike kindlustuspoliisid üleujutusi, mis on orkaanide ajal tavaline nähtus. Mõned kindlustusseltsid võivad tuuletormi tekitatud kahju hüvitada ainult kinnituse alusel. Majaomanikel on oluline teha tihedat koostööd oma kindlustusagendiga, et välja selgitada, milline toode või toodete kombinatsioon pakub orkaani korral kõige rohkem kaitset. Agent aitab majaomanikul mõista, kas ta saab lihtsalt muuta oma olemasolevat poliitikat kinnituste või sõitjate abil või vajab ta täiesti teistsugust poliitikat. Kuigi kindlustusagent tegutseb omamoodi orkaaninõustajana, võib ta anda kindlustunde, et majaomanik valib parimat kaitset pakkuva poliisi.
Reklaam
Isegi kui majaomaniku praegune poliis pakub kaitset orkaanikahjustuste vastu, saavad majaomanikud olla ennetavad ja vaadata ka teisi kindlustusseltse. See võib aidata majaomanikul mõista, kas nad saavad kõige põhjalikuma katvuse kõige madalamate lisatasude eest.
Majaomanikud saavad sisseoste teha, kogudes nimekirja suurematest majaomanike kindlustusandjatest ja loetledes, mida nad pakuvad orkaanikaitseks. Mõned veebisaidid võrdlevad ka kindlustuspakkumisi kõrvuti, mis võib olla abiks koduomanikele, kes otsivad parimaid orkaanikindlustuse hinnapakkumisi või mitme majaomaniku kindlustuspakkumisi. Majaomanikud soovivad kontrollida, kas iga ettevõte on hea mainega, vaadates selliseid mõõdikuid nagu Better Business Bureau reitingud, J.D. Võimsuse hinded, Trustpiloti hinded, NAIC (National Association of Insurance Commissioners) kaebuste indeks ja AM Best hinnangud. Abi võib olla ka klientidelt kodukindlustusseltside arvustuste lugemisest. Ostlejad tahavad siiski meeles pidada, et oodata on negatiivseid arvustusi; nende kogemus ei pruugi peegeldada veebiarvustust kirjutavate klientide oma. Seetõttu ei pea negatiivsete klientide arvustustega ettevõtet tingimata nimekirjast välja kriipsutama, kui sellel on selles valdkonnas head tulemused ja see pakub majaomanikule vajalikku katvust.
Orkaanikaitse võib kaasneda ka lisatasudega. Nende tasude mõistmine võib aidata majaomanikel otsustada, kuidas need oma eelarvesse mahutada. Näiteks võivad nad nimeliste tormide puhul kohata konkreetseid omavastutusi, nagu orkaani omavastutus ja tuuletormi omavastutus. Need omavastutused on poliisil tavalisest omavastutusest eraldiseisvad ja võivad olla suuremad. Omavastutus on summa, mille kindlustusvõtja peab tasuma enne kindlustuskaitse jõustumist.
Majaomanikud, kes on kõrge orkaaniriskiga piirkondades, võivad samuti seista silmitsi suuremate lisatasudega. Need kõrgemad kindlustusmaksed aitavad kindlustusseltse rahaliselt kaitsta, kuna rohkem raha makstakse välja nõuetena piirkondadesse, kus esineb sagedamini orkaane. Sellistel juhtudel võib majaomanikel maksta ringi, et nad saaksid parimat hinda poliitika eest, mis pakub neile vajalikku katvust.
Reklaam
Foto: istock.com
See, et orkaanikindlustus võib kaasneda suuremate kuludega, ei tähenda tingimata, et see peaks majaomaniku eelarvele liiga palju pinget tekitama. Mõned kindlustusseltsid pakuvad allahindlusi, mis võivad aidata leevendada orkaanikindlustuse kulusid. Paljud neist allahindlustest on seotud maja muutmisega tugeva tuule korral kahjutuks. Näiteks võivad majaomanikud, kes suudavad tõestada, et on lisanud tormiluugid või löögikindlad aknaklaasid, saada mõne kindlustusseltsi juures selle täiendava tuulekaitse eest allahindlust. Samuti võivad nad saada allahindlusi, kui nende kodu on spetsiaalselt loodud orkaanidele paremini vastu pidama. Majaomanikud võivad küsida oma kindlustusseltsilt, kas see pakub orkaanikaitsega seotud allahindlusi. Allahindlused võivad olla eriti kasulikud kõrge riskiga piirkondades, kus on suuremad kindlustusmaksed.
Mõnikord on majaomanikel, kes elavad kõrge kuritegevusega piirkondades või kõrge riskiga halva ilmastikuga piirkondades, raskem kindlustust leida. Kindlustusandjad võivad ka kindlustuskaitset keelduda, kui kodus on ohtlikud ja aegunud kodusüsteemid, näiteks vanad torustiku-, kütte- või elektrisüsteemid. Sel juhul pakuvad paljud osariigid programmi nimega Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) kava. Majaomanik saab protsessi alustada, otsides oma osariigis FAIRi plaani. Seitsmes Atlandi ookeani või Mehhiko lahega piirnevas osariigis on olemas ka rand ja tuuletorm. plaan, mis on spetsiaalselt loodud elanikele ja ettevõtetele orkaanide või troopika eest kaitsmiseks tormid. Ranna- ja tuuletormiplaanid on FAIRi plaanide vaste ning nende pakutav katvus võib osariigiti erineda.
Majaomanikud võivad imestada kas nad vajavad üleujutuskindlustust. Üldiselt peaks orkaaniohtlikes piirkondades asuvatel majaomanikel olema üleujutuskindlustus, kuid neil võib olla probleeme teenusepakkuja leidmisega. Siin saab aidata riiklik üleujutuskindlustusprogramm. Seda programmi pakutakse föderaalsel tasandil ja see käsitleb hoonete katvust ja sisu katvust. Seda tüüpi kindlustus aga määratleb üleujutuse kui "Liigne vesi maal, mis on tavaliselt kuiv, mõjutades vähemalt kahte või enamat aakrit maad omadused." See võib hõlmata kanalisatsiooni varukoopiaid, mis on põhjustatud üleujutusest, kuid mitte üleujutamata kanalisatsiooni varukoopiad. Nagu kõigi eeskirjade puhul, on oluline ka eeskirjade sõnastus enne registreerumist üle vaadata.
Reklaam
Foto: istock.com
Oluline punkt, mida kodukindlustuse puhul meeles pidada, on see, et see ei kata sõidukite kahjusid. Isegi kui sõiduk on pargitud territooriumil ja garaažis, kui orkaan tabab, sõiduk ei kuulu majaomanike kindlustuse alla ja kuulub selle asemel auto pädevusse kindlustus. Seetõttu on oluline kontrollida autopoliitikat, et veenduda, et auto on orkaanikahjustuste eest täielikult kaitstud. Kui autol on täielik katvus (täielik ja kokkupõrge), oleks see katvus juhuks, kui orkaan selle ümber lükkab või kui kukkuv praht seda kahjustab. Kui autot juhiti orkaani ajal ja see põrkas kokku teise sõidukiga, katab poliisi kokkupõrke osa mis tahes sellest tuleneva kahju eest.
Majaomanikud, kes elavad piirkondades, mis on altid orkaanidele, tahavad veenduda, et neil on piisav kaitse orkaanikahjustuste eest. See võib tähendada kindlustuspoliiside hankimist mitmelt teenusepakkujalt erinevat tüüpi kindlustuskatte jaoks (nt kodukindlustus ja üleujutuskindlustus) ja õige kindlustussumma kokku panemist. Kuna teenusepakkujate katvuslimiidid ja lisatasud võivad erineda, võib mõne majaomaniku jaoks olla kõige mõttekam mitme teenusepakkuja katte kombineerimine.
Järgides ülaltoodud samme, saavad majaomanikud veenduda, et ostetud kindlustus katab neid täielikult orkaani korral. See võib nõuda erinevate ettevõtete või isegi valitsusasutuste vaatamist, kuid leviala on tõenäoliselt saadaval kõigile, kes seda vajavad. Need sammud võivad aidata majaomanikel leida kõige põhjalikuma katvuse oma eelarve jaoks parimate lisatasudega.
Reklaam
Avalikustamine: BobVila.com osaleb programmis Amazon Services LLC Associates, mis on sidusettevõte. programm, mille eesmärk on pakkuda väljaandjatele tasu teenida, lingides Amazon.com-i ja sidusettevõtteid saidid.