![Kuidas meelitada koolibreid oma õue ja aeda](/f/20a3e7374299c4fbf63f1175e107b29d.jpg?width=100&height=100)
Foto: istock.com
California on koduks arvukatele aktiivsetele rikkejoontele, mis tähendab, et Golden State kogeb seismilist aktiivsust rohkem kui selle õiglane osa. Kuna maavärinad võivad põhjustada märkimisväärset kahju, on California elanikel soovitatav veenduda, et nad seda teevad õige kindlustusliik, mis aitab katta nende kodu ülesehitamise või nende asjade väljavahetamise kulud, kui maavärin peaks juhtuma esineda. Majaomanike kindlustus ja üürnike kindlustus ei kata aga maavärinaid. Seetõttu on California elanike jaoks oluline uurida maavärinakindlustust.
Aga kui palju maksab Californias maavärinakindlustus? Täpne vastus sõltub muuhulgas seismilise tegevuse ohust kindlustusvõtja piirkonnas, nõutava kindlustuskatte liigist ja suurusest ning poliisi omavastutusest. California elanikud võivad aga eeldada, et nad maksavad keskmiselt 3,54 dollarit tuhande dollari maavärinakindlustuse eest. Kodu puhul, mille katvus on 500 000 dollarit, maksab see Californias maavärinakindlustus majaomanikule umbes 1770 dollarit aastas. Selles juhendis käsitletakse tegureid, mis mõjutavad kindlustuskaitse kogumaksumust, selgitatakse kindlustuskaitse tüüpe, mida kindlustusvõtjad saavad saada, ja antakse nõu, kuidas valida poliisi ja säästa kindlustusmaksete pealt raha.
California maavärinaameti ehk CEA asutas 1996. aastal California seadusandja, et aidata Golden State'i majaomanikel ja üürnikel maavärinakindlustust leida. See oli vastuseks tohutule 6,7-magnituudisele maavärinale, mis tabas 1994. aastal San Fernando orgu, põhjustades ligikaudu 20 miljardi dollari suuruse kahju. Pärast maavärinat lõpetasid kindlustusseltsid suures osas maavärinapoliiside kirjutamise, kuna sarnase maavärina kordumisel tekivad neile väga suured kulud.
Foto: portal.earthquakeauthority.com
Mittetulundusühing CEA teeb koostööd osalevate kindlustusseltsidega, et pakkuda California elanikele maavärinakindlustust ja anda kuni 3000 dollari suuruse seismilise moderniseerimise toetusi, et aidata kvalifitseeritud majaomanikel oma kodu maavärina vastu kaitsta kahju. Majaomanikud, kelle kodudes on tehtud seismiline ümberehitus, saavad oma CEA kindlustusmaksetelt allahindlust kuni 25 protsenti. CEA eesmärk on ka paremini harida California elanikke selle kohta, kuidas nad saaksid võtta meetmeid, et minimeerida kahju tekkimise ohtu nende vara, kui nende piirkonda peaks tabama maavärin, ja kuidas nad saavad maavärina ajal turvaliselt püsida, kasutades mõnda neist a parimad maavärinakomplektid.
Kuigi kliendid saavad maavärinakindlustuse hinnapakkumise CEA veebisaidilt, ei paku CEA nende kindlustuskaitset. Pärast kalkulatsiooni saamist teeb klient oma kindlustusseltsiga koostööd kindlustuskaitse ostmiseks, mida haldab CEA. 2023. aasta seisuga pakub CEA kindlustust enam kui miljonile kindlustusvõtjale ja sellel on 25 osalevat eluasemekindlustusandjat.
On mitmeid tegureid, mis võivad määrata, kui palju majaomanik või üürnik maksab California maavärinapoliitika eest, sealhulgas riskitase, kindlustuskatte tüüp ja summa, poliisi tüüp, kodu vanus ja ehitus, omavastutus ja kodu geograafiline asukoht asukoht. The parimad California maavärinakindlustuse pakkujad võtab kõiki neid ja palju muud poliitika kogumaksumuse kindlaksmääramisel arvesse.
Foto: istock.com
Üks peamisi tegureid, mis Californias maavärinakindlustuskulusid mõjutab, on kodu riskitase. Üldiselt maksab aktiivse rikkejoone lähedal asuva kodu kindlustamine rohkem kui kaugemal asuva kodu kindlustamine. Sellisena on maavärinakindlustuse keskmine maksumus Alamedas 3233 dollarit aastas 500 000 dollari eest. samas kui kodu Fair Oaksis maksab sama summa eest umbes 1230 dollarit aastas. katvus. Järgmises tabelis on näidatud kulud 1000 dollari kohta mitmes California linnas.
Linn | Aastane määr 1000 dollari ulatuses |
Fair Oaks | $2.46 |
Yuba linn | $2.47 |
Tahoe järv | $2.54 |
San Diego | $2.90 |
Irvine | $3.22 |
Koroona | $3.65 |
Long Beach | $4.11 |
Santa Clara | $4.31 |
Calexico | $5.82 |
Alameda | $6.47 |
Kindlustusvõtja valitud kindlustuse tüüp mõjutab ka maavärinakindlustuse kogumaksumust Californias. Üldiselt on enamikul majaomanikel eluruumi kindlustus, mis aitab pärast maavärinat nende kodu konstruktsiooni (lisaks selle juurde kuuluvaid ehitisi) remondi või ümberehitamise eest maksta. Enamik koduomanikele mõeldud poliise pakuvad ka isikliku vara katmist kas poliisi tavapärase osana või valikulise lisana. See kate aitab katta kindlustusvõtja asjadele maavärina põhjustatud kahju. Isikliku vara kindlustus on üürnike maavärinakindlustuspoliisi pakutav peamine kindlustuse liik - üürnikud ei vaja eluruumi kindlustus, kuna neil ei ole kinnisvara, mis tähendab, et üürileandja maavärinakindlustus katab remont.
Lisaks pakuvad majaomanike ja üürnike maavärinakindlustuspoliisid tavaliselt mõningast kasutuskaotust. See on ette nähtud täiendavate elamiskulude katmiseks, millega kindlustusvõtja silmitsi seisab peavad ajutiselt ümber kolima, kuni nende kodus tehakse maavärina tõttu remonti kindlustuse nõue. Muud tüüpi katvus võivad hõlmata ehituskoodide uuendamist (katab kodu praeguseks taastamise kulud ehitusnormid) ja purunevad materjalid (katab purunevate esemete, nagu portselan, kristall ja klaasnõud).
Lisaks maavärina kindlustuspoliisi pakutavale kindlustuse tüübile mõjutab kulusid valitud kindlustuskaitse suurus. Maavärina kindlustuspoliisi eluaseme kindlustuse piirmäär vastab tavaliselt koduomaniku kindlustuspoliisile seatud limiidile. Seega, kui kodu on kindlustatud 750 000 dollariga, on maavärinakindlustuspoliisil ka eluaseme kindlustuse limiit 750 000 dollarit. Madalama väärtusega kodude kindlustamine maksab tavaliselt vähem kui kallimate kodude puhul.
Isiklikul varakaitsel on ka limiit, mida kindlustusvõtja võib poliisi maksumuse muutmiseks suurendada või vähendada. Mida rohkem isiklikku varakindlustust kindlustusvõtjal on, seda kallim on tema maavärinakindlustus.
California elanikud seisavad silmitsi ainulaadse teguriga, mis võib mõjutada maavärinakindlustuse kulusid: valida, kas saada poliis CEA või erakindlustusandja kaudu. Kuigi paljud valivad esimese, võivad kliendid, kelle koduomanike või üürnike kindlustusandja CEA-ga koostööd ei tee, uurida, kas oma praeguse ettevõtte kaudu poliis hankida. Kliendid saavad kasutada CEA lisatasukalkulaatorit, et saada hinnangu, kui palju maavärinakindlustus neile maksma läheks, ja seejärel võrrelge seda nende praeguse kindlustusandja pakkumisega, et näha, milline pakub kõige põhjalikumat kindlustuskaitset hind.
Kodu ehitamiseks kasutatud materjalid võivad mõjutada ka maavärinakindlustuse kulusid Californias. Puitkarkassiga maja on üldiselt paindlikum kui krohvist, betoonist või müüritisest ehitatud maja. See tähendab, et pulgaga ehitatud kodu talub paremini maavärinat ja võib viia madalamale maavärina kindlustusmakseid, sest kindlustusandja on vähem tõenäoline, et silmitsi täielik ümber ehitada.
Lisaks maja ehitusmaterjalidele mõjutab kogu maavärinakindlustuse maksumust selle vundamendi tüüp. Plaatvundamendiga kodu saab tõenäolisemalt maavärinast kahju kui kõrgendatud vundamendile ehitatud kodu. Lisaks talub vundamendi külge poltidega kinnitatud kodu seismilist aktiivsust paremini, mis võib kaasa tuua madalamad kindlustuskulud.
Enne 1980. aastat ehitatud kodu on tavaliselt maavärinakahjustustele vastuvõtlikum, kuna see ehitati enne tänapäevaste seismiliste koodide kasutuselevõttu. See tähendab, et vanema kodu puhul on maavärinakindlustuse kindlustusmaksed tõenäoliselt suuremad. Majaomanikud saavad aga oma vanemat kodu moderniseerida, et see seismilist aktiivsust paremini taluks, ning CEA pakub selle marsruudi valinud majaomanikele kuni 25-protsendilist allahindlust. Seismiline moderniseerimine hõlmab maja poltidega kinnitamist vundamendi külge, korstna ja suurte seadmete, näiteks veesoojendi, kinnitamist ning automaatsete gaasisulgemisventiilide paigaldamist.
Pehmele pinnale (nt liivasele pinnasele) ehitatud kodu on maavärinakahjustuste suhtes suurem kui kõvale pinnale, näiteks savile või kivile ehitatud maja. Selle põhjuseks on asjaolu, et kivised pinnad võivad seismilisi laineid neelata tõhusamalt kui pehmed pinnad, vähendades nende peale ehitatud konstruktsioonide kahjustusi. Seetõttu maksab pehmele pinnale ehitatud kodu kindlustamine tõenäoliselt rohkem kui kõvale pinnale ehitatud kodu.
Üldiselt on maavärinakindlustuse saamiseks kaks võimalust. Esimene on võtta kasutusele iseseisev poliitika, mis hõlmab ainult maavärinaid. Californias on mitu ettevõtet, mis pakuvad iseseisvaid maavärinakindlustuspoliise ja need võimalused on olemas mitmeid eeliseid, sealhulgas spetsialiseerumine seda tüüpi kindlustuskaitsele, mis võib anda kindlustusvõtjatele suurema meelerahu. Teise võimalusena võivad kindlustusvõtjad lisada maavärinakindlustuse kinnituse oma praegustele majaomanikele või üürnike kindlustuspoliis, mis võimaldab neil hallata kõiki oma kodukindlustuse aspekte ühe põhipunkti kaudu kontakti.
Maavärinakindlustuse omavastutus on tavaliselt väljendatud protsendina kogu eluruumi kindlustuskaitse limiidist. CEA maavärinakindlustuse omavastutus jääb vahemikku 5–25 protsenti kindlustuslimiidist, mis tähendab, et majaomanik peab nõude esitamisel tõenäoliselt taskust üsna palju maksma. Näiteks kui omavastutus on 20 protsenti ja eluruumi kindlustuse piirmäär on 500 000 dollarit, maksaks kogu kindlustussummat taotlev majaomanik 100 000 dollarit ja kindlustusandja 400 000 dollarit. Järgmises tabelis on välja toodud kindlustusandja ja kindlustusvõtja vastutus 500 000 dollari suuruse nõude korral mitmesuguste omavastutussummade puhul.
Mahaarvatav summa | Kindlustusandja vastutus | Kindlustusvõtja vastutus |
5 protsenti | $475,000 | $25,000 |
10 protsenti | $450,000 | $50,000 |
15 protsenti | $425,000 | $75,000 |
20 protsenti | $400,000 | $100,000 |
25 protsenti | $375,000 | $125,000 |
Kindlustusvõtjad, kellel pole märkimisväärset kokkuhoidu, võivad valida madalama omavastutuse protsendi, kuid see toob üldjuhul kaasa kõrgemad kindlustusmaksed. Seetõttu on oluline, et majaomanik otsustaks, kas ta eelistaks säästa kindlustusmakseid ja maksta suuremat omavastutust või maksta rohkem kindlustusmakseid vastutasuks väiksema omavastutuse eest.
Nii nagu neid on mitu kodukindlustuse liigid Kalifornia elanikud saavad sõlmida nelja peamist maavärinakindlustuse tüüpi: eluase, muud ehitised, isiklik vara ja kasutuskaotus. Allpool on jaotus iga kindlustuskatte tüübi kohta, mis on kaetud ja mis mitte ning kes on abikõlblikud.
Foto: istock.com
Eluruum | Muud struktuurid | Isiklik omand | Kasutamise kaotus |
Hõlmab peamisi kodu ja selle juurde kuuluvaid struktuure, nagu garaažid ja tekid | Hõlmab eraldiseisvaid ehitisi, nagu kuurid ja aiad | Hõlmab kodus olevaid isiklikke esemeid, nagu riided ja elektroonika | Katab täiendavad elamiskulud, kui on vaja ajutist kolimist |
Ei hõlma sõidukeid, basseine, üleujutusi | Ei kata haljastuskahjustusi | Ei hõlma väärtuslikku või kogutavat isiklikku vara | Ei kata regulaarseid elamiskulusid |
Ainult majaomanikele | Ainult majaomanikele | Majaomanikele ja üürnikele | Majaomanikele ja üürnikele |
Eluruumi katvus on mõeldud nii kodu põhistruktuuri kui ka kõigi kinnitatud konstruktsioonide, näiteks kinnitatud garaaži katmiseks. Majaomaniku maavärinakindlustuse eluruumi katte piirmäär ühtib nende majaomaniku kindlustuspoliisi limiidiga. Seega, kui kodu on majaomanike kindlustuse kaudu kindlustatud 500 000 dollari eest, on see maavärinakindlustuspoliisi kaudu ka 500 000 dollari eest.
Kuigi eluruumi kindlustus tasub kinni kinnitatud konstruktsioonide remonti või ümberehitamist, ei kata see eraldiseisvaid konstruktsioone, nagu eraldiseisev garaaž, aiakuur või piirdeaed. Kui majaomanikul on need ehitised oma kinnistul, soovivad nad välja võtta "muude ehitiste" katte, et tagada, et nende poliitika maksab nende struktuuride remondi või ümberehitamise eest.
Isikliku vara kaitse on mõeldud majaomaniku või üürniku isiklike asjade kaitsmiseks, mis on maavärina tõttu kahjustatud või hävinud. See hõlmab selliseid esemeid nagu riided, mööbel ja televiisorid kuni kokkulepitud limiidini, mis tavaliselt jääb vahemikku 5000–200 000 dollarit. Selliste esemete nagu Hiina ja kristallide katmiseks peab kindlustusvõtja tõenäoliselt võtma valikulise purunemiskindlustuse, mille nad saavad lisada oma põhipoliisile.
Kui kodu on pärast maavärinat ebaturvaline, peavad elanikud ajutiselt mujale kolima. Kasutuskaitse kaotus aitab tasuda täiendavaid elamiskulusid, mis majaomanikul või üürnikul selle ajutise ümberpaigutamise ajal tekivad, näiteks hotelliarved, väljas söömine ja täiendavad reisikulud.
Vastavalt CEA, California osariigis on 500 aktiivset riket ja enamik osariigi elanikke elab 30 miili raadiuses aktiivsest rikkejoonest. Seetõttu maavärinakindlustus on seda väärt enamiku kalifornialaste jaoks. Nagu ka muude kindlustusliikide puhul, on California maavärinakindlustusel mitmeid plusse ja miinuseid, kuid plussid kaaluvad enamiku kalifornialaste jaoks miinused üles. Majaomanikke ja üürnikke, kes pole kindlad, kas neil on vaja maavärina leviala lisada, soovitatakse üle vaadata järgmised põhjused, miks neil võib seda tüüpi katvust vaja minna.
Foto: istock.com
CEA teatab, et kaks kolmandikku USA maavärinatest toimub Californias. Kuid see ei tähenda, et igas osariigi piirkonnas oleks sama palju seismilist aktiivsust. Üldjuhul saavad majaomanikud ja üürnikud, kes elavad piirkondades, kus esineb sageli seismilist aktiivsust, suurema tõenäosusega oma kodu ja esemeid kahjustada kui need, kes seda ei tee.
The California maavärinaamet on kaart, mis näitab maavärinate ohtu California maakondade kaupa, et elanikud saaksid kindlaks teha, kuivõrd maavärin neid otseselt mõjutab. Üldiselt soovivad elanikud, kes elavad piirkondades, mis on aktiivse rikkejoone lähedal, tõsiselt kaaluda maavärinakindlustust.
Ilma maavärinakindlustuseta ei ole keskmisel majaomanikul või üürnikul tõenäoliselt raha, et maksta oma kodu ümberehitamiseks või asjade väljavahetamiseks. California koduhinnad on riigi keskmisest kõrgemad, mis tähendab, et majaomanikul peab oma kodu ümberehitamiseks olema rohkem sääste, kui ta elaks madalama kuluga osariigis. Isegi kui majaomanikul on piisavalt säästetud raha, et maksta oma kodu ümberehitamiseks ja isiklike asjade väljavahetamiseks, ei taha ta tõenäoliselt kogu oma sääste sellele kulutada. Lisaks alahindavad majaomanikud ja üürileandjad üldiselt oma isiklike asjade väärtust ja ilma isikliku vara kindlustuseta ei pruugi nad olla suutelised maksma kahjustunud esemete asendamise eest maavärin.
Maavärina kindlustusmaksed on Californias suhteliselt kõrged, keskmiselt aastas maavärinakindlustuse maksumus umbes 3,54 dollarit tuhande dollari katvuse kohta. See tähendab, et California elanik maksab 500 000 dollari suuruse eluaseme kindlustuse eest keskmiselt 1770 dollarit ja see lisandub majaomanike kindlustusmaksetele. Kuna maavärinakindlustus on kalifornialaste jaoks nii oluline, on mõistlik uurida erinevaid raha säästmise viise, säilitades samal ajal kaitse. Järgmised on mõned viisid, kuidas Californias maavärinakindlustusmaksetelt raha säästa.
Enne maavärinakindlustuspoliisi valimist on klientidel hea mõte kontrollida oma potentsiaalseid kindlustuspakkujaid, esitades mõned või kõik järgmised küsimused:
Maavärinakindlustuse mõistmine võib olla keeruline, eriti California elanike jaoks, kes mõtlevad, kas nad saavad ilma selle lisakuluta pääseda. Lõppude lõpuks, kui elanik on veebis otsinud "Kas Californias on vaja maavärinakindlustust?" nad teavad seda see ei ole kohustuslik kindlustusliik, kuid see ei tähenda, et majaomanikel ja üürnikel oleks soovitatav see vahele jätta katvus. Järgmised korduma kippuvad küsimused ja nende vastused võivad anda selgust California elanikele, kes kaaluvad maavärinakindlustust.
Vastus sellele küsimusele sõltub kindlustusvõtja ainulaadsetest asjaoludest. Üldiselt soovib majaomanik oma kodu remondi või ümberehitamise eest tasumiseks piisavalt eluruumi, kui see on seismilise tegevuse tõttu kahjustatud või hävinud. Kui tegemist on isikliku vara katmisega, soovivad majaomanikud ja üürnikud oma inventuuri teha omandit, et teha kindlaks, kui palju kõige väljavahetamine maksma läheks, ja seejärel veenduda, et neid on piisavalt katvus.
California Earthquake Authority on mittetulunduslik organisatsioon, mis sõlmib osalevate kindlustuspakkujate kaudu California elanikele maavärinakindlustuspoliise. Kuigi kliendid saavad CEA-lt maavärinakindlustuse hinnapakkumise, teevad nad poliisi sõlmimiseks koostööd oma majaomanike või üürnike kindlustuspakkujaga.
Jah; üürnikel on võimalik saada maavärinakindlustus, mis katab nende isikliku vara ja kõik täiendavad elamiskulud, mis neil kohustusliku evakueerimise tõttu tekivad. The parimad maavärinakindlustusseltsid võib pakkuda katet nii üürnikele kui ka majaomanikele.
Maavärinakindlustuspoliisil on omavastutus väljendatud protsendina eluruumi kindlustuse piirmäärast. CEA omavastutus on vahemikus 5 protsenti kuni 25 protsenti; majaomanik, kellel on 500 000 dollarit eluaseme kindlustuskaitset ja 20 protsenti omavastutust, maksab 100 000 dollarit, kui esitab nõude kogu kindlustuskatte summa kohta, ja kindlustusandja maksab 400 000 dollarit.
Kaskokindlustus katab kindlustatud sõidukile seismilisest tegevusest põhjustatud kahjud. Muud tüüpi autokindlustus, nagu vastutus- või kokkupõrkekindlustus, ei kata maavärinakahjustusi.
Kuigi tsunami on maavärina kõrvalsaadus, ei kata maavärina kindlustuspoliis tsunamikahjustusi. Kui kindlustusvõtja elab ranniku lähedal, soovib ta uurida kindlustuskaitset parimad üleujutuskindlustusseltsid kui nad tahavad olla kaitstud tsunamikahjustuste eest. Üleujutuskindlustuse kulud võib suurendada majaomaniku või üürniku kindlustusmakseid, kuid kui juhtub halvim, on see investeeringut väärt.
Allikad: VäärtusPingviin, California maavärinaamet, California kindlustusministeerium, Poliitikageenius