Foto: istockphoto.com
Lemmikloomad võivad kodule soojust, armastust ja hulljulgust lisada ning neid jumaldavad omanikud toovad sageli ohvreid, et oma lemmikloomad oleksid õnnelikud ja turvalised. Paljud lemmikloomaomanikud panevad eelarvesse lemmiklooma eeldatavad kulutused, nagu toit ja allapanu, ning hoolt kandma maiustusi ja luksuskaupu. Kuid nad võivad muretseda ka veterinaarravi kõrgete kulude eelarvestamise pärast, eriti hädaolukordades. Paljudel juhtudel võib lemmikloomakindlustus aidata veterinaarravi kulusid märkimisväärselt vähendada, muutes lemmikloomaomanike jaoks lemmikloomadele vajaliku hoolduse pakkumise.
Kui palju maksab lemmikloomakindlustus? Loomade tervisekindlustuse keskmine kuukulu on koerte puhul umbes 53 dollarit ja kasside puhul 32 dollarit õnnetuste ja haiguste eest. Igakuiste kindlustusmaksete liitmisel tõuseb lemmikloomakindlustuse aastane keskmine maksumus koerte puhul umbes 640 dollarini ja kasside puhul 387 dollarini. Põhja-Ameerika lemmikloomade tervisekindlustuse ühendus.
See võib tunduda palju, kuid kui kass või koer saab vigastada või haigestub, võib ühe erakorralise loomaarsti arve aasta preemia kergesti ära jätta. Lemmikloomakindlustusplaanidel on mitmeid tingimusi, välistusi ja piiranguid, mistõttu on lemmikloomaomanikel oluline hoolikalt uurida, mis on kaetud, mis ei ole, millised kulud võivad pärast kindlustuse väljamaksmist alles jääda ja millised tingimused peavad olema täidetud, et lemmikloomakindlustus kehtiks sisse. Kui need küsimused on vastatud, saavad omanikud kaaluda kõiki tegureid, mis määravad lemmikloomakindlustuse maksumuse, ja otsustada, kas see on nende jaoks hea valik.
Foto: istockphoto.com
Lemmikloomakindlustuse hinnad võivad erineda sõltuvalt lemmiklooma liigist, tõust ja vanusest ning paljudest muudest kaalutlustest. Lemmikloomakindlustuspoliisi kaalumisel peavad omanikud kaaluma mitmeid tegureid ja tasakaalustama kulusid võimaliku väljamaksega, et teha kindlaks, kas lemmikloomakindlustus on seda väärt.
Lemmikloomade tervisekindlustus on saadaval erinevat tüüpi kattega – pole ühtset poliitikat, mis kataks igat tüüpi meditsiinilisi ja elusündmusi. Olenevalt ostetud poliisi tüübist võib lemmiklooma tervisekindlustus hõlmata õnnetusi, haigusi või tervisekülastused ja seda tüüpi poliiside kulud sõltuvad kindlustuskatte suurusest ette nähtud. Põhjalikuma kattega poliisid – näiteks õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustus – maksavad tavaliselt rohkem kui lemmikloomakindlustuspoliisid, mis pakuvad piiratumat kaitset, näiteks õnnetusjuhtumikindlustus.
Lisaks pakuvad mõned ettevõtted haruldast lemmiklooma elukindlustust. Erinevalt tavapärasest inimeste elukindlustusest, mis on ette nähtud matmiskulude katmiseks ja ellujäänud pereliikmete kindlustamiseks, kes võivad ilma raskusteta hakkama saada. kaotatud lähedase sissetulekud, lemmiklooma elukindlustus on ette nähtud lemmiklooma rahalise kahju katmiseks, mis mingil või teisel viisil andis talle sissetulekut. omanik. Näiteks näitusekoerad või võidusõiduhobused võivad saada seda tüüpi kindlustust, mida nimetatakse ka suremus- ja varguskindlustuseks. Enamik lemmikloomadest ei kvalifitseeru sellele kindlustusele, kuigi nende kaotus oleks nende perele valus. Omanikele, kes on nendel eesmärkidel looma oluliselt investeerinud, aga seda tüüpi kindlustus võib olla mõttekas ja selle hind põhineb kahjuriskil ja kindlaksmääratud väärtusel loom.
Lemmikloomaomanikud võivad olla valmis oma koera või kassi jaoks ostma nii palju lemmikloomakindlustust kui võimalik, kuid suuremad kindlustussummad suurendavad poliisi maksumust. Kalleimad lemmikloomakindlustuspoliisid pakuvad piiramatut aastast kindlustussummat. See tähendab, et omanik tasub oma loomaarsti arved ette, kuid kui omavastutus on täidetud, hüvitab kindlustusselts neile nende kaetud kulud ilma piirmäära määramata. Piiramatu aastase katvusega poliisid on sageli oluliselt kulukamad kui sündmusepõhised poliisid või maksimaalselt aastas, millega makstakse välja ainult kuni kindlustuslimiidi ulatuses nõuded (pärast omaosaluse maksmist kohtusime). Lemmikloomaomanikel on võimalik reguleerida neid katvuse piirmäärasid kindlaksmääratud ajavahemike jooksul, kuid sündmuse või aasta maksimummääraga poliisid muutuvad katvuse piirmäärade suurenedes kallimaks.
Lemmikloomakindlustuse sõlmimisel nõutakse tavaliselt, et kindlustusvõtja tasub veterinaarteenuste eest ise, seejärel esitab hüvitamisnõude. Kindlustuslepingud katavad väga harva 100 protsenti veterinaarkuludest ning kindlustusvõtjad saavad valida endale meelepärase hüvitise suuruse. Juhul, kui lemmikloom vajab hooldust, esitaks kindlustusvõtja hüvitatava teenuse nõude. Kindlustusselts lahutab esmalt omavastutusest järelejäänud summa, seejärel hüvitab kliendile protsendi ülejäänud summast, nagu on sätestatud nende poliisitingimustes.
Tavaliselt saavad kliendid valida 70-, 80- või 90-protsendilise hüvitise vahel. Kui kaetud teenuse veterinaararve oli 5000 dollarit, oli omavastutus 500 dollarit ja plaanil oli 80 protsenti hüvitist kindlustusvõtja vastutab esimese 500 dollari eest ja kindlustusselts katab 80 protsenti ülejäänud summast. $4,500. Selle stsenaariumi korral hüvitaks kindlustusandja kindlustusvõtjale 3600 dollarit. Mida madalam on hüvitise tase, seda odavam on poliis. Kõrgemad hüvitise tasemed võivad maksta rohkem, kuid lemmikloomaomanikud võivad leida lisakulutusi väärt, et saada suuremaid väljamakseid nende esitatud nõuete eest.
Enamikul juhtudel on noorte tervete lemmikloomade kindlustuskaitse odavam. Haigus- ja tervisekaitse osas on kutsikakindlustusel sageli madalamad kindlustusmaksed, kuna noored lemmikloomad kipuvad olema tervemad ega kannata vanusega seotud krooniliste haiguste all. Vanemate lemmikloomade omanikud maksavad suuremaid lisatasusid, kuna vanemate loomade veterinaararstikulud on eeldatavasti seotud olla kõrgem ja mõnel ettevõttel võib olla isegi piirvanus, mille järel nad loomi ei registreeri katvus. Noorte lemmikloomade kindlustamisest on kasu: paljud ettevõtted jätkavad lemmiklooma vanemaks saades kindlustuskaitset, isegi kui nad ei registreeri vanemat lemmiklooma esimest korda. Lisaks ei kata enamik lemmikloomakindlustuspoliise olemasolevaid tingimusi, seega ostke poliis enne lemmikloomi Krooniliste terviseprobleemide tekkimine suurendab tõenäosust, et sellised terviseprobleemid on kaetud lemmikloomakindlustusega.
Igal lemmikloomakindlustusseltsil on oma kindlustuskulude tase. Mõned koerte ja kasside tõud kogevad tõenäolisemalt teatud terviseprobleeme kui teised ning lemmikloomakindlustuse pakkujad on nende tõugude jaoks hinnapoliitikad vastavalt määranud. Hinnapoliitika kujundamisel on lemmikloomaomanikel oluline kontrollida iga ettevõtte dokumentatsiooni, et näha, kas kindlustatavatele loomadele kehtivad kõrgemad määrad.
Koerte lemmikloomakindlustus võib suuremat tõugu loomade puhul olla kallim. Suuremat tõugu koertel on tõenäolisem liigese- ja puusaprobleemid, samuti kipuvad neil esinema südameprobleemid. Kuna ravimite annused (ja mõnikord ka haiglaravi määrad) arvutatakse kaalu järgi, maksab suurte koerte haiguste ja hädaolukordade ravimine rohkem. See tähendab, et teatud tõukoertel, nii suurtel kui ka väikestel, on pärilikud kroonilised haigused, mis võivad olla kallid.
Kassidel võib esineda meditsiinilisi probleeme, mis ei ole seotud suurusega, kuna lemmikloomade kasside suurus ei erine nii palju kui koertel. Kasside lemmikloomakindlustuse maksumus võib sõltuda kassi geneetilisest koostisest: nagu koerad, on ka mõned tõud altid meditsiinilistele probleemidele, nagu silmahaigused, hammaste ja igemete lagunemine ning liigeseprobleemid. Näiteks võivad karvututel tõugudel, nagu sfinksikassid, tõenäolisemalt tekkida nahahaigused, mis nõuavad arstiabi. Nendel juhtudel võib lemmikloomakindlustusega kaetud terviseprobleemide suhtes kalduvate koera- või kassitõugude kindlustamine maksta rohkem.
Tavalised lemmikloomakindlustuspoliisid ei kata tavaliselt eksootilisemaid loomi, näiteks roomajaid, kuid lemmikloomaomanikud võivad seda tüüpi lemmikloomade jaoks kindlustust osta lisatasu eest.
Nagu enamiku kindlustusliikide puhul, on lemmikloomakindlustuse poliisidel omavastutus, mis tuleb täita enne, kui kindlustusvõtja saab nõude alusel väljamakse. Madalama omavastutuse valimine võib vähendada omapoolseid kulusid, kuid see suurendab ka kindlustusvõtja kindlustusmakseid. Lemmikloomaomanikud peavad otsustama, kas nad eelistavad maksta ette kõrgemat kindlustusmakset, et saada a madalam omatasukulu lemmiklooma haigestumise või vigastuse ajal või madalam kindlustusmäär ja kõrgem omavastutus. Need, kes valivad suurema omavastutuse, võivad kihla vedada, et neil ei pruugi olla vaja aasta jooksul kaebust esitada ja nad eelistavad kasutada madalamaid kindlustusmäärasid.
Lemmikloomaomanikel võib olla oma häkid lemmikloomaga elamiseks, kuid lemmikloomakindlustuse kulude vähendamisel võib nende parim valik otsida saadaolevaid allahindlusi kindlustuskulude katmiseks. Mõned töökohad pakuvad lemmikloomakindlustuspoliisidele allahindlusi ühe eelisena, tavaliselt valitud partnerkindlustusseltsiga. Liikmelisus sellistes organisatsioonides nagu American Automobile Association (AAA), American Association of Retired Persons (AARP) ja muud rühmad võivad olla pilet odavamale poliitikale, nagu ka praegune või endine liige sõjaväelased. Mõned koduomanike kindlustusseltsid pakuvad lemmikloomakindlustust (nii vastutus- kui ka tervisekindlustust) märksa madalama hinnaga kui poliisi ostmine. Samuti võivad nad pakkuda allahindlusi kindlustusvõtjatele, kes ühendavad majaomanike ja lemmikloomakindlustuse. Ja mitme lemmiklooma omanikele pakuvad paljud lemmikloomakindlustusseltsid mitme lemmiklooma allahindlusi. Poliisi ostmisel soovivad lemmikloomaomanikud küsida tööandjatelt, klubidelt ja erialarühmadelt võimalikke allahindlusi. Ja kindlustusagendiga rääkides on hea küsida täiendava kulude kokkuhoiu kohta võimalused – võib olla allahindlusi, mida veebisaidil või brošüüris pole loetletud ja mis võivad kena tüki lõigata poliisihinnast maha.
Lemmikloomakindlustuse kulud põhinevad teatud määral turuhinnal ja elukallidusel üldises piirkonnas. Lemmikloomakindlustus maksab linnapiirkondades üldiselt rohkem, sest veterinaararstid võivad neis piirkondades tasuda rohkem kui maapiirkondades, kus elukallidus on madalam. Kuna kindlustusseltsid maksavad kindlustusvõtjale lepingulise protsendi veterinaararvest, on nende arve kärpe suurem millal arve ise on kallim, seega on loogiline, et seal, kus veterinaarteenused on kulukamad, on lemmikloomakindlustus ka.
Foto: istockphoto.com
Kui lemmikloomaomanikud kaaluvad lemmikloomakindlustuspoliise, on üks esimesi samme uurida, millist tüüpi poliisid ettevõte pakub, ja vaadata, kuidas seda tüüpi kindlustus on pakendatud ja hinnastatud. Lemmikloomaomanikud peavad hindama, kas nende lemmikloomade vanus ja praegune tervis nõuavad igat tüüpi kindlustuskaitset või mitte. Oluline on meeles pidada, et kodukindlustus ja üürniku kindlustus ei kata lemmiklooma ravikulusid. Kuigi lemmikloomade vastutuskindlustus rentnikele võib katta kindlustusvõtja lemmiklooma poolt tekitatud vigastusi või kahjusid teistele, peavad loomaomanikud ostma lemmikloomakindlustuspoliisi, kui nad soovivad teatud loomaarstiarvete hüvitamist.
Kas teil on koer, kes saab houdini otse majast ja õuest välja minna, et kõiki lõhnu uurida? Või uudishimulik kiisu, kes ei tea, et kraanikausi all ringi tuhnimine ja suupisteid otsimine on halb mõte? Kui lemmikloomaomaniku peamine mure on õnnetuse tagajärjel tekkinud vigastuse korral erakorralise veterinaarabi äkiline kulu, on õnnetusjuhtumikindlustus suurepärane võimalus. Seda tüüpi kindlustus hüvitab kindlustusvõtjatele erakorralise operatsiooni või erakorralise loomahaiglas või veterinaararsti ravi kulud. Ainult õnnetusjuhtumikindlustus on tavaliselt kõige soodsam lemmikloomakindlustus ja selle valib sageli lemmikloom omanikud, kes muretsevad äkiliste ootamatute otsuste pärast, mida võib olla vaja teha, kui nende lemmikloomal on halb olla vigastatud. Eelarveotsuste tasakaalustamine lemmiklooma eluga võib olla laastav, nii et sageli valivad noorte, muidu tervete lemmikloomade omanikud seda tüüpi kindlustust.
Õnnetused ei ole lemmikloomaomanike äkiliste ootamatute ravikulude ainus põhjus. Lemmikloomade vananedes haigestuvad nad suurema tõenäosusega eluohtlikesse haigustesse, kroonilistesse haigustesse, degeneratiivsetesse liigeseprobleemidesse või muudesse ootamatutesse ja kulukatesse vaevustesse. Kombineeritud poliitika, mis sisaldab õnnetusjuhtumikindlustust koos haiguskindlustusega, on kallim kui õnnetusjuhtumikindlustus eraldi, kuid see on võimalik pakkuda meelerahu lemmikloomaomanikele, kes muretsevad ootamatu haigusega kaasneva kalli testimise ja ravi pärast tuua. Seda tüüpi katvus võib olla hea rahaline valik lemmikloomaomanikele, kes eelarvestavad ja planeerivad iga-aastaseid eksameid ja vaktsineerimisi, kuid muretsevad äkiliste ja ootamatute ravikuludega toimetuleku pärast.
Lemmikloomaomanikele, kelle peamiseks mureks on lemmikloomade tervise säilitamise regulaarsed kulud – füüsilised kontrollid; iga-aastane südameusside ja parasiitide testimine; südameusside, kirpude ja puukide ennetamine; vaktsiinid; ja hammaste puhastamine – mõned lemmikloomade tervisekindlustusseltsid pakuvad tervisekindlustust, mis hüvitab kindlustusvõtjatele ainult tervise- ja hoolduskülastuste eest. Kuigi seda tüüpi katvus on teistest veidi kallim, võib see omanikele palju pakkuda kelle lemmikloomad vajavad sagedamini hammaste puhastamist või kellel on haigusseisundid, mis nõuavad sagedasemat kontrolli.
Oluline on märkida, et tervisekindlustus ei hõlma õnnetusjuhtumite või haiguste kindlustuskaitset, seega peavad lemmikloomaomanikud seda tegema Mõelge, milliseid levialasid nad sooviksid kokku panna, kui nad sooviksid kaitsta ka ootamatuste eest kulud. Mõnel juhul võib tervisekindlustus olla saadaval ainult õnnetusjuhtumite või õnnetuste ja haiguste poliitika lisana.
Kindlustus võib mõnikord tunduda hasartmänguna: igaüks, kes on kunagi oma töökoha kaudu läbinud avatud kindlustusperioodi teab, et näib olevat lõputult katvusvõimalusi, mis tekitavad klientides tunde, et nad võtavad tohutu riski, kui nad rohkem ei osta kindlustus. Kuid igaüks, kes on kunagi pöördunud kiirabisse ilma kindlustuseta või väga suure omavastutusega, võib selgitada, miks nad soovivad, et neil oleks rohkem kaitset. See on karm tasakaal. Lemmikloomakindlustus on kahtlemata lisakulu, kuid see lisakulu võib tuua kaasa olulisi eeliseid.
Veterinaararsti erakorraline arve suure vigastuse või haiguse korral võib ulatuda tuhandetesse dollaritesse, mille lemmikloomaomanikud peaksid täielikult ise tasuma, kui neil pole lemmikloomakindlustust. Paljudel lemmikloomaomanikel pole sellist vaba sularaha, nii et raha peab tulema kuhugi, kui nad tahavad oma lemmiklooma päästa – see võib tähendada võlgadesse sattumist, et maksta kallima eest hoolitsemise eest lemmikloom. Lemmikloomakindlustus võimaldab omanikel eelarvestada kindlustusmakseid ja omavastutusi ning tunda end mugavalt, et nad saavad endale lubada oma lemmikloomade hooldust.
Veterinaarravi ülemäära suured kulud võivad isegi vastutustundlikud lemmikloomaomanikud koera või kassi haigestumise korral ravi edasi lükata. Enne lemmiklooma loomaarsti juurde viimist võivad nad oodata, kas vigastatud käpp või kõhuhäda saab ise enda eest hoolitseda. Loomaarstiarvete maksumuse ja võimaliku ohu kaalumine pole kunagi ideaalne, kuid see on paljude lemmikloomade jaoks õnnemäng omanikud peavad võtma, kui nad pole kindlad, et suudavad kulusid hallata, kui ilmselgeid meditsiinilisi meetmeid pole hädaolukord. Sellisel hooldusega viivitamisel võivad mõnes olukorras olla kohutavad tagajärjed – näiteks söömise järsku lõpetanud loom võib kannatada väga tõsiste meditsiiniliste probleemide all, mis nõuavad viivitamatut tähelepanu. Kui lemmikloom hakkab ootamatult oksendama, on võimalik, et loom võis mürgitada asalea või mõne muu tavalise koertele ja kassidele mürgised taimed. Teades, et erakorraline visiit kaetakse vähemalt osaliselt kindlustuspoliisiga, on lihtsam valida abi saamiseks.
Mõne kliendi jaoks on see vajalik iga-aastane või poolaastane hooldus, mis on rahaliselt koormav. Tervisekindlustusplaanid võivad hõlbustada selle tagamist, et lemmikloomad saaksid oma iga-aastased vaktsineerimised ja kontrollid korrapärase ajakava alusel, mille tulemuseks on pikemas perspektiivis tervem koer või kass.
Lemmiklooma omamine on pikaajaline kohustus koos jooksvate kuludega, mis tuleb eelarvesse planeerida. Juhtub palju asju, mida inimesed ei saa kontrollida ja mis võivad mõjutada rahasummat, mida neil on võimalik oma lemmiklooma tervisele ja heaolule kulutada. Töökoha vahetused ja töö kaotamine võivad põhjustada ootamatuid kulutusi ja ümberpaigutamist, mistõttu lemmikloomaomanikud peavad otsima a lemmikloomasõbralik korter või maja lühikese etteteatamisega või leibkonna rahaliste vahendite üldine ammendumine. Ja auto käigukastid ebaõnnestuvad, tavaliselt halvimal võimalikul ajal. Teadmine, et lemmikloomade veterinaarkulude eest hoolitsetakse suures osas enne tähtaega, saavad omanikud hallata oma eelarvet, muretsemata ootamatute kulude pärast selles osakonnas. Samuti võib see võimaldada neil kogu aasta jooksul enesekindlalt säästa muudeks majapidamiste hädaolukordadeks.
Foto: istockphoto.com
Lemmikloomaomanikud, kes otsustavad, et nende koera või kassi kindlustus on nende jaoks õige rahaline valik, tahavad siiski kaaluda, kuidas nad saaksid kindlustusmakseid säästa. Saadaval on üsna palju võimalusi, mis aitavad lemmikloomaomanikel oma kindlustuskulusid vähendada.
Valida on paljude lemmikloomakindlustusseltside vahel ning kindlustustingimused, hüvitamisvalikud, kindlustusmaksed ja omavastutused võivad pakkujati erineda. See tähendab, et kliendid peavad tegema kodutöö ja küsima palju küsimusi, et nad saaksid leida oma lemmikloomale ja eelarvele sobiva katte. Need on mõned lemmikloomakindlustuse küsimused tasub enne poliisi ostmist küsida.
Väikese uurimisega avastavad paljud lemmikloomaomanikud, et loomade kindlustus võib säästa raha loomaarstiarvetelt ja võimaldada neil hoolitseda oma lemmikloomade tervise eest ilma majanduskatastroofi ohtu seadmata ja andke neile meelerahu, teades, et nad suudavad pakkuda oma lemmikloomadele vajalikku hooldust. Mõnele kõige levinumale lemmikloomakindlustusega seotud küsimusele vastamine võib aidata lemmikloomaomanikel teha kindlustusandja valikul teadlikuma otsuse.
Mõned plaanid hõlmavad ennetavat hambaravi, kuid oluline on kontrollida poliitikatingimusi. Hädaabiplaanid ei hõlma üldjuhul hambaravi, välja arvatud juhul, kui tegemist on hädaolukorraga, nagu infektsioon, abstsess või hambamurd. Mõned heaolu- või ennetushooldusplaanid hõlmavad hammaste puhastamist ja kontrolli, eriti loomade puhul, kellel on kalduvus hambahaigustele.
Enamasti ei. Lemmikloomakindlustusplaan ei kata ühtegi tingimust, mis oli olemas enne kindlustuskatte algust enne ooteperioodi lõppu. Kindlustuspakkuja võib nõude hindamisel nõuda lemmiklooma haiguslugu, nii et kui loomaarst on registreerinud tähelepanekuid, mis viitavad lemmikloomal on eriline tervisemure, mida omanik kindlustuskaitset taotledes ei avaldanud, nõude võib tagasi lükata ja kindlustuskaitset tühistatud. Kui aga lemmikloomal tekib kindlustuse ajal haigusseisund, ei peeta seda olemasolevaks seisundiks, seega jääb lemmikloom tõenäoliselt kindlustatuks seni, kuni kindlustusmakseid makstakse.
Enamasti jah. Iga ettevõtte tühistamispoliitika on erinev. Mõned ettevõtted võivad nõuda tühistamise eest tasu, kuid tavaliselt ainult siis, kui tühistamise põhjuseks on muu põhjus kui lemmiklooma surm. Paljud kindlustuspakkujad tühistavad kohe poliisi, kui lemmikloom sureb, ja mõned võivad isegi proportsionaalse osa kindlustusmaksest tagasi maksta.