Foto: istock.com
Värskendatud köök võib muuta kogu kodu tunde igavast ja aegunud elegantseks ja kaasaegseks. Kuid olenemata sellest, kas köök vajab lihtsat seadme uuendamist või täielikku renoveerimist, ei ole köögi ümberehitamine tavaliselt odav. Kuna majaomanikud unistavad köögi ümberehitusideid, on oluline kaaluda, kuidas nad nende projektide eest maksavad.
On mitmeid köögi ümberehituse rahastamisvõimalusi, mis aitavad majaomanikel oma ümberehitusprojektide eest tasuda, sealhulgas koduarenduse laenud ja kodukapitali krediidiliinid. Mõned majaomanikud võivad isegi kvalifitseeruda valitsuse toetatud laenuprogrammidele. Enne töövõtjate ja köögiremoderaatoritega ühendust võtmist, et saada koduparandusprojektide kohta hinnapakkumisi, soovivad majaomanikud rohkem teada saada köögi ümberehituse rahastamisvõimaluste kohta, et nad saaksid neid võrrelda ja valida sobiva laenu või krediidiliini neid.
Majaomanikud, kes kaaluvad renoveerimise eest tasumiseks laenu või krediidiliini võtmist, võivad soovida välja arvutada oma ümberehitusprojekti rahastamise võimalikud kulud. Lisaks sisaldavad paljud laenuprogrammid muid tasusid laenuandja halduskulude katmiseks. Laenuga kaasnevad intressid ja teenustasud võivad pikemas perspektiivis muuta finantseerimise kulukamaks võimaluseks võrreldes tšeki- või hoiukontolt raha väljavõtmise ja sel eesmärgil kasutamisega. Kui aga majaomanikel napib köögi ümberehitamise eest tasumiseks vajalikke vahendeid või nad eelistavad oma sääste koduparandusprojekti jaoks mitte kasutada, võib rahastamisel olla palju mõtet.
Lisaks laenu maksumusele on majaomanikel soovitatav arvestada ka lisavõlaga a kodu parandamise laen. Laenuvõtjad peavad laenu igakuiste osamaksetena tagasi maksma ja nad võivad soovida endalt küsida, kas nad saavad seda endale lubada ümberehituslaenu lisakulud lisaks nende muudele igakuistele kuludele, nagu hüpoteegimakse ja kommunaalkulud arved.
Keskmine köögi ümberehitamise kulu on 26 240 dollarit, kuid hind võib ulatuda umbes 14 000 kuni 40 500 dollarini. Täpne maksumus sõltub mitmest tegurist, sealhulgas projekti ulatusest ja köögi suurusest. Näiteks keskmine väikese köögi ümberehitamise kulu on 12 750 dollarit – palju vähem kui riigi keskmine kõigi köögi ümberehitustööde puhul.
Foto: istock.com
Majaomanikud tahavad enne kodu parandamise laenu ostmist välja arvutada, kui palju raha nad peavad laenama. Alustuseks saavad nad mõnega ühendust võtta parimad köögiremondifirmad nagu näiteks Graniit ja TRENDi transformatsioonid et saada hinnapakkumisi nende ümberehitusele. Kui need hinnapakkumised käes, saavad majaomanikud hea ettekujutuse sellest, kui kallis on nende köögi ümberehitusprojekt ja kui palju raha nad peavad oma kulude katmiseks laenama. Nad võivad avastada, et nende ideed köögi ümberehitamiseks on liiga ambitsioonikad ja neid tuleb vähendada isegi rahaliste vahenditega, mis aitavad nende eest tasuda.
Paljudel koduarenduse laenudel on minimaalse krediidiskoori või võla ja sissetuleku suhte (DTI) nõuded. Samamoodi võivad kodu omakapitalil põhinevad laenud nõuda, et majaomanik oleks kvalifitseerumiseks tasunud teatud summa oma hüpoteeklaenu jäägist. Enne laenu või krediidiliini taotlemist võivad laenuvõtjad kontrollida kõiki minimaalseid kõlblikkusnõudeid, et näha, kuidas nende krediidiprofiil on võrreldav. Kuigi need, kes vastavad miinimumnõuetele, võivad laenu saada, võivad nad maksta kõrgemat intressi, kui neil on suhteliselt madal krediidiskoor või kõrge DTI suhe.
Majaomanikud, kes ei kvalifitseeru parimad koduparanduslaenud ja muud rahastamisviisid võivad soovida oma ümberkujundamise plaane ümber hinnata. Ühe suurema renoveerimise asemel võib olla mõttekam kaaluda mitut väikese köögi ümberehitamise ideed, mis on pika aja jooksul välja venitatud. Näiteks kappide värvimine, sahtlitõmbe vahetamine ja tagasilöögi lisamine võivad olla odavad köögi ümberehitusprojektid, mis aitavad vananenud kööki siiski kaunistada. Väiksemate projektidega tegelemine võib anda majaomanikele aega oma rahalise olukorra parandamiseks – võlgade tagasimaksmiseks, omakapitali suurendamine ja nende krediidiskoori tõstmine – nii et neil oleks võimalik saada soodsamaid rahastamistingimusi. rida.
Kodukapital viitab majaomaniku rahalisele osalusele oma kinnisvaras – teisisõnu, kui palju oma kodust nad tegelikult omavad. Kui maja rahastatakse hüpoteegiga, jagatakse omandiõigus laenuandja ja laenuvõtja vahel. Kui laenuvõtja teeb 20-protsendilise sissemakse, alustab ta oma kodus 20-protsendise omakapitaliga ja iga hüpoteeklaenu maksega saab omakapitali juurde. Kodukapitali saab arvutada, lahutades kodu väärtusest kinnisvara omanduse. Näiteks kellelgi, kelle maja väärtus on 500 000 dollarit ja 300 000 dollarit on hüpoteeklaenule jäänud, oleks oma kodus 200 000 dollarit omakapitali. Koduomanikud, kellel on piisavalt omakapitali, saavad seda väärtust kasutada kodukapitalilaenude või kodukapitali krediidiliini (HELOC) kaudu.
Foto: istock.com
Kodukapitalilaenud kasutavad kodukapitali ühekordse laenu tagatiseks. Majaomanik kasutab laenuraha köögi renoveerimisteenuste eest tasumiseks ja maksab seejärel laenu igakuiste osamaksetena. HELOCid seevastu toimivad rohkem nagu krediitkaart. HELOC-iga saab majaomanik krediidiliini, mis põhineb tema kodu omakapitalil. Nad saavad laenutada nii palju kui vaja, alates krediidiliinist kuni krediidilimiidini. Sarnaselt krediitkaardiga saab majaomanik oma HELOC-i saldo tagasi maksta ja vajadusel rohkem raha laenata – jällegi kuni krediidilimiidini.
Teine võimalus koduomanikel oma kodukapitali ära kasutada on raha väljamaksmise refinantseerimine. Raha väljamakse refinantseerimine on sisuliselt uus hüpoteek suurema laenusummaga kodule. Laenuandja pikendab laenu laenuvõtja järelejäänud saldo eest, millele lisandub ühekordne makse mis tahes omakapitali eest, mida nad soovivad välja maksta. Laenuandjad nõuavad tavaliselt, et laenuvõtjad säilitaksid oma kodus vähemalt 20 protsenti omakapitali raha väljamaksmise refinantseerimisega. See tähendab, et majaomanik, kellel on 100 000 dollarit omakapitali, võib raha väljamaksmise refinantseerimise kaudu laenata kuni 80 000 dollarit.
Raha väljamakse refinantseerimise eeliseks on see, et majaomanikud saavad hüpoteeklaenumaksete kaudu kasutada raha, mille nad on juba oma koju pannud. See aga nõuab majaomanikelt oma hüpoteegi refinantseerimist ja kui neil on juba soodsad laenutingimused, näiteks madal intressimäär, võib refinantseerimine neile pikemas perspektiivis rohkem maksma minna. Nagu iga hüpoteegi refinantseerimise puhul, võlgnevad laenuvõtjad laenuandja tasusid ja muid sulgemiskulusid, mis suurendab nende kogumaksumust. Seda silmas pidades võib raha väljamaksmise refinantseerimine olla kõige mõttekam neile, kes kaaluksid oma hüpoteegi refinantseerimist isegi siis, kui neil pole koduparandusprojekti pooleli.
Köögi ümberehitamine võib olla üks mitmest renoveerimisprojektist, millega koduostja soovib pealise kinnitusvahendi ostmisel tegeleda. Föderaalne eluasemeadministratsioon (FHA) lõi võõrutuslaenuprogrammi 203 (k), et aidata koduostjatel katta nende stsenaariumide korral renoveerimise kõrged kulud. See programm võimaldab kvalifitseeritud laenuvõtjatel osta kinnisasja ülemise kinnisvara ja koondada nii ostuhinna kui ka renoveerimiskulud üheks hüpoteegiks.
Foto: istock.com
FHA 203(k) võõrutuslaene pakuvad eralaenuandjad ja neid toetab föderaalvalitsus. Laenuvõtjad, kes soovivad kasutada 203 (k) laenu, peavad vastama teatud kvalifikatsiooninõuetele, sealhulgas minimaalsetele krediidiskooridele ja maksimaalsetele DTI suhtarvudele. Lisaks peab kinnisvara olema laenuvõtja esmane elukoht ja renoveerimistöid peab tegema litsentseeritud töövõtja.
Fannie Mae HomeStyle on teist tüüpi laenuprogramm, mis võimaldab majaomanikel rahastada kinnisvara ostmist ja renoveerimist ühe hüpoteegiga. Federal National Mortgage Association (üldtuntud kui Fannie Mae) on valitsuse toetatav üksus, mis asutati 1938. aastal, et suurendada juurdepääsu taskukohastele eluasemevõimalustele. Nagu FHA, ei paku Fannie Mae otse hüpoteeke, seega peavad laenuvõtjad tõenäoliselt võtma ühendust laenuandjatega, kes pakuvad HomeStyle'i laene. Kui FHA 203(k) võõrutuslaene saab kasutada ainult peamise elukoha ostmiseks ja renoveerimiseks, siis HomeStyle'i laenud võimaldavad laenuvõtjatel kasutada vahendeid kinnisvarainvesteeringu või teise kodu ostmiseks.
Lisaks pakub USA põllumajandusministeerium (USDA) valitsuse toetatud laenuprogrammi kodu renoveerimiseks. The Jaotis 504 Koduremondi programm aitab madala sissetulekuga majaomanikel saada raha oma kodude remondiks, täiustamiseks ja moderniseerimiseks. Programmil on ranged abikõlblikkuse nõuded, sealhulgas väga madalad sissetulekupiirangud, kuna see on mõeldud rahastama neid, kes ei kvalifitseeru muudele kodu renoveerimislaenudele.
Traditsioonilised ehituslaenud aitavad majaomanikel katta kodu ehitamise kulud algusest peale. Ehituslaenuandjad võivad aga pakkuda renoveerimislaenu ka kodu ümberehitusteks ja muudeks projektideks. Nõuetekohase hoolsuse huvides võib majaomanikel olla hea mõte võtta ühendust parimad ehituslaenuandjad et saada teavet nende köögi ümberehituse rahastamisvõimaluste kohta. Nagu kõigi laenutoodete puhul, julgustatakse laenuvõtjaid võrdlema erinevate laenuandjate intressimäärasid, laenutingimusi ja tasusid, et saada parimad saadaolevad tingimused.
Foto: istock.com
Paljud köögi ümberehituse rahastamisvõimalused on tagatisega laenud – see tähendab, et need nõuavad tagatist ja paljudel juhtudel on tagatiseks kodu ise. Laenuandjad võivad pakkuda tagatisega laenudele madalamaid intressimäärasid, kuna seal on väiksem risk. Seda tüüpi rahastamine ei ole aga igas olukorras mõistlik. Majaomanik ei pruugi soovida oma hüpoteeklaenu refinantseerida või tal ei pruugi olla omakapitali HELOC-i või kodukapitalilaenu saamiseks. Lisaks ei kvalifitseeru mõned majaomanikud ja koduostjad valitsuse toetatud kodu renoveerimise laenuprogrammidele.
Kui majaomanik ei leia köögi ümberehituse rahastamiseks õiget tagatisega laenutoodet, võib ta kaaluda isikliku laenu võtmist. Paljud laenuandjad pakuvad isiklikke laene, mille krediidiskooride ja DTI suhtarvude osas on laenuvõtjasõbralikud nõuded. Siiski on eralaenu intressimäärad kõrgemad kui aktsiapõhistel laenudel, kuna sageli pole tagatist vaja.
Õigete asjaolude korral võib majaomanike jaoks köögi ümberehitamise eest krediitkaardiga tasumine olla kasulik. Kodu renoveerimisprojektide tasumine krediitkaardilt võib aga olla riskantne, kui kaardiomanikud ei ole valmis oma krediitkaardiarvet võimalikult kiiresti tasuma. Krediitkaartidel on üldiselt palju kõrgemad intressimäärad kui muud tüüpi rahastamisel ja suurte ümberehitusprojektide puhul võivad intressid kiiresti kokku tõusta.
Majaomanikud, kes soovivad rahastada väiksemaid projekte, võivad siiski kaaluda krediitkaarte. Paljud krediitkaardifirmad pakuvad uutele klientidele heldeid sissejuhatavaid tingimusi, näiteks 0-protsendilist rahastamist piiratud aja jooksul. Majaomanik, kes vastab nendele tingimustele ja maksab oma saldo enne pakkumise aegumist välja, saab oma projekti rahastada ilma lisakuludeta.
Kui majaomanik on otsustanud oma projekti rahastamise tüübi ja suuruse üle, saab ta hakata laenuandjaid võrdlema. Nende valitud laenutüüp määrab tõenäoliselt kindlaks, milliseid laenuandjaid nad soovivad võrrelda. Näiteks majaomanikud, kes plaanivad avada kodukapitali krediidiliini, soovivad oma otsingut kitsendada parimad HELOCi laenuandjad. Samal ajal pöörduvad need, kes soovivad ühekordse makse saamiseks kasutada oma kodukapitali, tõenäoliselt laenuandjatega, kes pakuvad parimad kodukapitalilaenud või raha väljamaksmise refinantseerimisvõimalused.
Foto: istock.com
Majaomanikel on soovitatav võtta ühendust mitme laenuandjaga, olenemata nende valitud rahastamisviisist. Laenutingimuste hinnapakkumiste saamine mitmelt laenuandjalt annab majaomanikele parima võimaluse leida nii nende vajadustele kui ka eelarvele vastav rahastus.
Olenevalt rahastamise tüübist võib laenuraha laekuda paari päevaga või kuluda mitu nädalat. Üldiselt annavad finantseerimisvõimalused, nagu krediitkaardid ja HELOC-id, majaomanikele kiire juurdepääsu rahalistele vahenditele. Hüpoteeklaenude refinantseerimine ja valitsuse tagatud laenud võtavad seevastu tavaliselt kauem aega, et raha töödelda ja jaotada.
Samuti on hea mõte, et majaomanikud räägiksid oma laenuandjaga läbi, kuidas nad raha kätte saavad. Enamikul juhtudel teeb laenuandja laenuvõtjale ühekordse makse. Mõned laenutüübid võivad aga maksta otse köögi ümberehitustöövõtjatele. Näiteks paljud valitsuse toetatud köögi ümberehituslaenud maksavad litsentsitud töövõtjale, kes pärast töö tegemist ümberehituse lõpetab.
Kui need rahalised vahendid on saadaval, saavad laenuvõtjad koostada hinnapakkumisi ja projekte köögi ümberehituse plussid ja ehitada köök, mida nad on alati soovinud. Majaomanikke julgustatakse laenutüübi valikul hoolikalt kaaluma, kui palju raha neil vaja on. Näiteks keegi, kes soovib rahastada 2000 dollari suurust projekti, ei taha tõenäoliselt oma hüpoteeklaenu refinantseerida väljamakse refinantseerimistingimustega, sest sulgemiskulud võivad olla suuremad kui ümberkujundamise maksumus projekt. Samuti soovib keegi, kellel on suur renoveerimisprojekt, tõenäoliselt vahele jätta kümnete tuhandete dollarite krediitkaardile kandmise, et vältida kopsakaid intressimakseid. Kaaludes hoolikalt iga saadaoleva laenu või krediidiliini plusse ja miinuseid, saavad majaomanikud leida oma köögi ümberehitusprojekti jaoks õige rahastamise.