![Tsement vs. Betoon: mis vahe on?](/f/fa8e161fa566ad7b8aa22204e65c62e8.jpg?width=100&height=100)
Võlgadest vabanemine on paljude jaoks suur eesmärk, kuid asjatundlikud koduomanikud peaksid enne oluliste finantsotsuste tegemist, sealhulgas hüpoteegi tasumist, oma kodutööd ära tegema. Kindla rahalise tuleviku loomine hõlmab leibkonna eelarve koostamist, pensionile jäämise planeerimist, kuigi pensionile jäämine võib kesta aastakümneid eemal ja veenduge, et olete piisavalt kindlustatud varalise kahju või enneaegse surma eest, mille tõttu teie pere võib olla rihmas vahenditest. Need, kes ei plaani, võivad hiljem elus töötada või pensionipõlve ajal rahaliselt vaeva näha. Kunagi pole liiga vara (või liiga hilja) oma rahalisele tulevikule tähelepanu pöörata.
istockphoto.com
Paljude koduomanike jaoks kujutab nende hüpoteeklaen endast suurimat tšekki, mille nad iga kuu kirjutavad, nii et kui maja on tasutud, on neil loomulikult rohkem raha muude kulude jaoks. Kui teil on raha kinni pandud ja olete pidanud loobuma muude vajalike asjade ostmisest, nagu tervisekindlustus või maksmine lapse kolledžiõppe jaoks annab hüpoteegi tasumine teile rohkem raha igakuiseks kulud.
Seotud: 10 märki, et maksate oma hüpoteegi eest liiga palju
istockphoto.com
Laenuandjad teenivad raha intressidelt, mida nad laenuvõtjatelt võtavad, ja mõned laenuandjad (mitte kõik) ei soovi, et sissetulev intress lõppeks, mistõttu lisavad nad oma hüpoteeklepingutesse ettemaksu. Kui teie leping sisaldab sellist trahvi, võite hüpoteegi ennetähtaegse tasumise korral maksta laenuandjale väikese protsendi (umbes 1–2%) järelejäänud laenujäägist. Ettemaksu karistus kehtib tavaliselt ainult laenu alguses - näiteks esimese viie aasta jooksul - ja pärast seda aegub. Kontrollige oma lepingutingimusi, kui see sisaldab peagi aeguvat ettemaksu trahvi, kaaluge hüpoteegi tasumiseks ootamist, kuni see aegub.
istockphoto.com
Hüpoteegi ennetähtaegne tasumine ei tähenda, et maksate vähem laenu põhiosa (tegelik summa, mille laenasite selle ostmiseks maja), kuid see ei tähenda, et te ei pea maksma intressi (lisasumma, mille laenuandja võtab teilt laenu võtmise õiguse eest raha). Sõltuvalt teie makstavast intressist ja sellest, kui kaua teil on laenu tasumiseks aega jäänud, võite hüpoteegi ennetähtaegsel tasumisel säästa kümneid tuhandeid dollareid. Vaadake seda hüpoteegi tasumise kalkulaator et näha, kui palju saate säästa.
istockphoto.com
Hüpoteegi ennetähtaegne tasumine tähendab praegu rohkem igakuist rahavoogu, kuid kui te pole veel pensionisäästu loonud, võib see teie raha paremini kasutada. Jällegi sõltub see kõik teie praegusest laenust ja intressimäärast, kuid pannes raha individuaalsele pensionile kontole (IRA) või 401 (k), naudib teie investeeritud raha maksude edasilükkamist, kuni te selle välja võtate pensionile jäämine. Kasum võib olla suurem kui summa, mille säästate intresside eest hüpoteegi ennetähtaegsel tasumisel, eriti kui olete hüpoteegi lõppemise lähedal (aasta või kahe jooksul).
Seotud: 9 põhjust, miks te ei pruugi hüpoteeklaenu saada
istockphoto.com
On rahuldav teada, et teil on oma maja otse - ilma hüpoteekita -, kuid kui kogu säästude kulutamine laenu ennetähtaegseks tasumiseks jätab teid ilma hädaabifondita, võite kahetseda. Kui maksate hüpoteegi ära ja vajate hiljem raha, peate võib -olla kodu välja võtma omakapitalilaen - koos koduga tagatisena -, millega kaasnevad sageli tavapärasest kõrgemad intressimäärad hüpoteegid. Enne hüpoteegi tasumist veenduge, et teil on hädaolukordade korral vähemalt kuus kuud elamiskulusid kokku hoitud.
istockphoto.com
Sõltuvalt sellest, kuidas oma tulumaksu esitate, võite hüpoteegi ennetähtaegsel tasumisel maha arvata mahaarvamise. Kui kirjendate kulud, kasutades Ajakava A, teil on lubatud maha arvata summa, mille maksate oma kodulaenu intressidena. Osalege kiirintervjuus, kasutades IRS -i Interaktiivne maksualane assistent (ITA), et teada saada, kas teil on õigus hüpoteegi intresside mahaarvamiseks. Üldiselt kirjeldab umbes 30 protsenti maksumaksjatest mahaarvamisi, kuid ülejäänud esitajate puhul tavaline mahaarvamine on suurem kui üksikasjalikud mahaarvamised, nii et enamiku maksumaksjate puhul see ei kehti kohaldada.
Seotud: Ameerika madalaimad kinnisvaramaksud on nendes 12 osariigis
istockphoto.com
Kui 1980. ja 1990. aastate eluasemelaenud tulid mõne järsu intressiga (ühel hetkel kuni 14%), enamikku neist hüpoteekidest on viimase kümnendi jooksul refinantseeritud madalamate intressimääradega (3,25% kuni 5,0%). et Freddie Mac. Enne hüpoteegi tasumist, kui teil on madal intress, tasuge esmalt ära kõik tasumata püsikrediidikontod, näiteks krediitkaardid ja poekaardid, mille intressimäärad on vahemikus 11% kuni 25%, sõltuvalt teie krediidiskoorist, vastavalt WalletHub.
istockphoto.com
Kui ostsite oma kodu viimase kümne aasta jooksul või lasite selle refinantseerida, maksate tõenäoliselt üsna madalat intressimäära. Kui kasutate kogutud (või päritud) raha oma hüpoteegi tasumiseks, säästate kindlasti intressidelt. Kui aga investeerite sama palju raha Standard and Poor's (S&P) 500 indeksifondi (korviinvesteering sealhulgas 500 suurimat Ameerika ettevõtet), võite potentsiaalselt teenida oma investeeringult keskmiselt 10% aastas et Forbes, mis on rohkem, kui säästaksite madala intressiga hüpoteegi tasumisel.
istockphoto.com
Kui soovite oma igakuist hüpoteeklaenu vähendada, kuid te pole valmis (või finantsseisundis) jääki tasuma kaaluge praegu refinantseerimist, kui ostsite oma kodu rohkem kui 15 aastat tagasi ja teil on veel üle 10 aasta tasuda laenu. Kuna intressimäärad on langenud, võite oma laenu säilitada sama palju aastaid, makstes samal ajal iga kuu mõnisada dollarit vähem. Täna kvalifitseeruv intressimäär sõltub teie krediidiskoorist, kuid see ei tee haiget, kui helistate oma laenuandjale ja uurite, millised võimalused teil on.
istockphoto.com
Aja jooksul vähendate oma hüpoteegi pealt makstavat intressi - ilma et peaksite praegu kogu summat ära maksma - lihtsalt makses iga kuu põhisumma poole natuke rohkem. Sellega on aga trikk, aga ärge lihtsalt lisage oma kuumaksele sada dollarit, vastasel juhul võib teie laenuandja rakendada lisatasu tulevastele maksetele, mitte põhiosale. Pigem tehke kaks eraldi makset, üks tavalise igakuise makse jaoks ja teine, mis määrab selle, et see tuleb kohaldada otse laenu põhiosale.
Seotud: 11 näpunäidet oma järgmise maja jaoks laenu saamiseks
istockphoto.com
Palju läheb oma pere jaoks heade rahaliste otsuste tegemiseks ja mõnikord on parim viis seda teha väikese professionaalse abiga. Mõistmine, kas hüpoteegi ennetähtaegne tasumine on teie huvides, võib olla segane ja pikas perspektiivis sõltub see paljudest teguritest, näiteks olete praegu pensioniks säästnud, milline on teie sissetulekute ja võla suhe, millised on teie lühi- ja pikaajalised finantseesmärgid ning kas teil on muid investeeringuid. Litsentseeritud finantsnõustajaga konsulteerimine võib maksta 50–300 dollarit tunnis, kuid sellega saate säästa tuhandeid. SmartAsset Finantsnõustaja asukoht aitab teil leida oma kogukonnas kvalifitseeritud finantsnõustajat.
istockphoto.com