Kuva: depositphotos.com
V: Asunnon vakuutus on kulu, jota monet ensiasunnon ostajat eivät ota huomioon budjettissaan, ja se voi lisätä asuntolainan maksuun muutama sata dollaria lisää, joten se ei ole vähäinen kustannus. Asuntolainayhtiöt vaativat yleensä, että asunnonomistajat noudattavat politiikkaa sijoitusten suojaamiseksi; kunhan olet maksanut lainasi pois, talo on pankin vakuus rahojen menettämiseltä, joten he haluavat suojella rakennetta vahingoilta ja pitää sen hyvässä kunnossa, jos olet laiminlyönyt ja he tarvitsevat myydä. Tältä osin vakuutuksesi on sekä asuntovakuutus, koska se suojaa sinua taloudellisesti, että kotivakuutus, koska se suojaa kodin rakenteen pitkäikäisyyttä. On hyvä idea todella ymmärtää, mitä kotivakuutus on ja mitä se kattaa, jotta voit tehdä ostoksia tehokkaasti ja löytää sinulle, kotillesi ja budjettillesi sopivan vakuutuksen.
Kotisi on yksi suurimmista sijoituksistasi, ja kun olet ottanut asuntolainan, olet siihen sidottu, kunnes asuntolaina on maksettu pois tai myyt asunnon. Tänä aikana olet vastuussa kodin hyvästä kunnossapidosta säännöllisillä huolloilla ja satunnaisilla parannuksilla, joita voit budjetoida ja suunnitella. Joskus kuitenkin tapahtuu asioita, jotka eivät ole sinun hallinnassasi – tulipalot, hurrikaanit, tornadot, varkaudet, roistopuun oksat, eksyneet ja hajamieliset kuljettajat – ja joudut tilanteeseen, jossa kotisi on kärsinyt merkittäviä vahinkoja, jotka tulevat kalliiksi korjata. Tai postinkuljettaja tai naapuri liukastuu ajotielläsi jäälle ja haastaa sinut oikeuteen maksamaan heidän sairauskulunsa. Useimmissa näistä tapauksista sinun asunnon vakuutus maksaa vahingon korjaamisesta.
Mainos
Kotivakuutus, kuten sairausvakuutus, perustuu valitsemaasi vakuutusturvaan, ja se maksetaan vakuutusmaksuina vuosittain tai kahdesti vuodessa. Jos sinulla on asuntolaina, maksat kuitenkin kuukausierän ja asuntolainayhtiösi suorittaa maksun vakuutusyhtiölle. Tämä varmistaa, että he tietävät, että sinun (ja heidän) sijoituksesi on suojattu. Vahinkovahingon sattuessa maksat sopimukseesi kirjoitetun omavastuun ja vakuutus korvaa loput vakuutuksessasi määrättyyn rajaan asti.
Kuva: depositphotos.com
Asuntolainanantajat eivät pääsääntöisesti salli asiakkaidensa olla ilman kotivakuutusta. Mutta vaikka omistat kotisi kokonaan etkä maksa enää asuntolainaa, asuntovakuutus ei ole paikka yrittää säästää muutamaa penniä. kodin korjaamisen valtavat kustannukset vakavien vahinkojen jälkeen ja mahdolliset vahingot, jotka saatat joutua maksamaan omaisuutesi loukkaantumisen jälkeen, voivat vaihdella satoihin tuhansiin dollareihin. Itse vakuutus ja omavastuu ei ole vähäpätöinen kulu, mutta se kalpenee verrattuna velkaan, joka kasvaa, jos kotonasi sattuisi tapahtuma.
On kuitenkin olemassa tapoja säästää rahaa vakuutusvalintojen avulla. Vakuutusta valitessasi voit tasapainottaa kolmea asiaa: vakuutusmaksu tai summa, jonka maksat vuosittain kattavuudesta; omavastuu, joka on summa, joka sinun on maksettava omasta pussistasi tapausta kohden ennen kuin vakuutusturvasi alkaa; ja kattavuutesi raja tapauskohtaisesti ja vuodessa. Käytännössäsi luetellaan kaikki nämä dollariluvut, ja sen avulla voit useimmissa tapauksissa valita prioriteettisi. Jos alhaiset kuukausimaksut ovat sinulle kriittisin tekijä, voit valita suuremman omavastuun ja pienemmän voittomaksimin, jolloin maksat vähemmän ja saat hieman vähemmän suojaa. Jos tavoitteesi on maksimikattavuus, voit valita korkeammat enimmäissummat ja pienemmät omavastuut, mutta maksat enemmän joka kuukausi. Tällä tavalla voit säätää, milloin ja missä kulutat. Jotta voit löytää parhaan tavan tasapainottaa näitä elementtejä, sinun kannattaa hankkia kotivakuutuslainaus vähintään kolmelta tai neljältä yhtiöltä ennen päätöksen tekemistä.
Mainos
Asunnonomistajavakuutus suojaa sinua taloudellisilta vaikeuksilta, jos kotisi vahingoittuu merkittävästi. Se ei kuitenkaan ole loputon käteisen lähde; vakuutuksesi sisältää enimmäissumman, jonka vakuutusyhtiö kattaa tapahtumaa kohden, ja enimmäismäärän, jonka ne kattavat vuodessa, ja joissakin voi olla jopa elinikäinen enimmäissumma. Nämä maksimiarvot voivat tuntua niin korkeilta, että sinun ei tarvitse huolehtia niistä, mutta niin ei todellakaan ole. Jos sinulla on esimerkiksi vanhempi koti, jossa on vanhentuneet sähkö- ja putkistojärjestelmät, kaupunkisi voi vaatia, että jokainen korjaus saatetaan järjestelmät ajan tasalla. mikä voi lisätä tuhansia dollareita korjauskustannuksiin (on olemassa muita kattavuusratsastuksia, joita voit lisätä näissä tapauksissa, mutta enimmäismäärät voivat silti olla voimassa). Kun olet tietoinen enimmäisrajoistasi, voit valita kattavuutesi oikein kotisi iän ja asuinpaikkasi luonnonkatastrofiuhan mukaan.
Kuinka asunnon vakuutusyhtiösi päättää, kuinka paljon korjauksen pitäisi maksaa tai kuinka paljon vahingoittunut omaisuutesi oli arvoinen? Ensin vakuutuskorvausvastaava vierailee kotonasi. Säätäjä arvioi vahingon, kirjaa tiedot ylös ja laajan asiantuntemuksensa perusteella määrittää vahingolle arvon. Mutta se, miten tämä arvo määritetään, määräytyy sen mukaan, millainen suoja sinulla on: todellinen käteisarvo, vaihto- tai taattu jälleenhankintakustannus.
Todellinen käteisarvo kattaa tuotteiden nykyisen arvon riippumatta siitä, mitä olet alun perin maksanut. Säätäjät voivat ottaa tavaroiden alkuperäisen hinnan ja vähentää poistosta prosenttiosuuden (kuinka kauan olet omistanut ne, kuinka paljon niiden odotettavissa olevasta käyttöiästä on jäljellä ja missä kunnossa ne olivat) määrittääkseen, kuinka paljon arvoa jäljellä kohde. Jälleenhankintakustannukset eivät vähennä poistoja, joten voit korjata kotisi tai rakentaa sen uudelleen alkuperäiseen arvoonsa ilman ikään tai kuntoon liittyviä vähennyksiä. Suurin maksu tulee vakuutussopimuksista, jotka on määritelty taatuiksi vaihtokustannuksiksi tai laajennetuiksi vaihtokustannuksiksi. Nämä vakuutukset kattavat kotisi tai kiinteistösi korjaamisen tai vaihtamisen kustannukset sekä laajennetun korvauskustannusehdot kattavat nämä kustannukset, vaikka kokonaissumma ylittäisi vakuutuksenne kokonaismäärän raja.
Mainos
Kuva: depositphotos.com
Kun teet korvausvaatimuksen, joka on täysin katettu ja vakuutus maksaa korjauksen, on helppo ajatella vakuutusyhtiötäsi hyväntahtoisena suojelijana, joka säästää sinut taloudelliselta tuholta. Mutta muista, että vakuutusyhtiöt ovat yrityksiä, jotka ovat olemassa tehdäkseen rahaa. Siksi he ottavat riskin jokaisen vakuuttamansa asunnonomistajan suhteen toivoen, että jokainen selviää vuosikymmenen maksujen maksamisesta ilman, että heidän tarvitsee tehdä korvausvaatimusta. He arvioivat sinuun ottamansa riskin useiden tekijöiden perusteella, mukaan lukien aiemmin esittämäsi vaatimukset (sekä vaateiden lukumäärä että niiden vakavuus); aiempien omistajien aiemmat vaatimukset kotistasi; naapuruus ja rikollisuus; luonnonkatastrofien todennäköisyys; ja kotisi kunto, ikä ja rakenne. Riski liittyy usein erityisesti asuinalueeseen: Hurrikaaneille ja tornadoille alttiilla alueilla sekä matalalla sijaitsevien tulvatasankojen kanssa on erityisen todennäköistä, että suuria korvausvaatimuksia syntyy, joten jos olet ihmettelen "Kuinka paljon kotivakuutus lähelläni maksaa?" ja tarkastelemalla eri yritysten vertailuja, varmista, että olet syöttänyt sijaintisi oikein, koska alueellisia eroja voi olla merkittävä.
Voit ryhtyä joihinkin toimenpiteisiin vähentääksesi tätä riskinarviointia ja siihen liittyviä kustannuksia. Valvotut kodin turvajärjestelmät vähentävät vakuutuksenantajan riskiä, koska ne tuovat apua kotiin nopeammin tulipalon tai varkauden sattuessa ja pelottelevat varkaat ja vandaalit iskemästä ensiksi, joten useimmat asunnonomistajien vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia asiakkaille, joilla on niitä. asennettu. Voit myös ajoittain arvioida kodissasi olevan arvon ja varmistaa, että sinulla ei ole turvallisuutta, jota et tarvitse. Jos olet esimerkiksi myynyt kalliit korusi, eivätkä ne ole enää kotona, voit poistaa korujen ratsastajan vakuutuksestasi ja vähentää tarvitsemaasi kattavuutta. Lisäksi voit korottaa omavastuuasi tai alentaa enimmäisturvaa, mikä pienentää yritykselle aiheutuvaa riskiä hieman ja saattaa laskea kokonaiskorkoasi.
Mainos
Vaikka on aina hyvä pitää pentu suojattuna ohikulkijoiden ulottuvilta, jokainen koira pitää välillä tauon. Jos omasi onnistuu vapautumaan ja puree toimitushenkilöä, naapurin tai vieraan asunnon vakuutus kattaa heidän sairaanhoitokulut, mutta yleensä vain kerran. Sen jälkeen sinun on oltava erityisen huolellinen pitääksesi koirasi poissa mahdollisista pureman uhreista tai katettava kustannukset itse. Vakuutus kattaa myös lapset, jotka loukkaantuvat keinuissa tai leikkivät talossa tai pihalla, sekä vieraiden tai ohikulkijoiden kompastumia ja liukastumia jäisillä tai liukkailla pinnoilla. Tämä kattavuus rajoittaa usein maksut tiettyyn rahamäärään ja tiettyyn määrään tapauksia. Jos esimerkiksi lapsi putoaa keinusarjastasi ja loukkaantuu, vakuutusyhtiösi voi vaatia sinua lisäämään multaa tai laskeutumispaikan tai poistamaan keinusarjan kokonaan suojan säilyttämiseksi.
Kuva: depositphotos.com
Tietyt tilanteet jäävät useimpien asunnonomistajien vakuutusten ulkopuolelle tai ne voidaan kattaa vain lisävakuutuksella, joka on lisätty pääsopimukseen. Useimmat vakuutukset kattavat esimerkiksi tuulen, sateen ja lumen aiheuttamat vahingot, mutta eivät veden. Tulvavakuutus on erillinen vakuutus, joka sinun on ehkä lisättävä asuinpaikastasi riippuen. Vastaavasti viemärien varmuuskopiot eivät sisälly vakiokattavuus- tai tulva-ajoihin; jos asut alueella, jolla on usein tulvia, sinun kannattaa asentaa viemäriputkeen takaisinvirtausventtiili ja harkita viemäriturvan lisäämistä peruskäytäntöösi. Vetoja ja mutavyöryjä kuuluvat myös tähän luokkaan, ja maanjäristyksiä vaativat myös erillisen politiikan.
Mainos
Vaikka useimmat vakuutukset kattavat rajoitetun vastuun koiran puremista, ne eivät välttämättä sisällä tiettyjä koiraroduja, jotka on luokiteltu (melko tai ei) ilkeiksi tai ilkeiksi. riskialttiita, joten jos omistat pitbullin, saksanpaimenkoiran, amerikkalaisen staffordshiren terrieri tai muun suuren vartijatyypin koiran, varmista vakuutusyhtiöltäsi, että olet peitetty. Tietyntyyppiset hyönteistartunnat voidaan myös sulkea pois.
Asunnon vakuutus ei yleensä kata onnettomuuksista aiheutuvia menetyksiä tai huono ammattitaito rakentamisen aikana tai siitä, mitä yrityksesi luokittelee suuriksi riskeiksi, mukaan lukien joissakin tapauksissa trampoliinit, ponnahduslaudat tai vesiliukumäet tai monimutkaiset ulkoiluvälineet. Sinun kannattaa varmistaa, että urakoitsijasi on itse vakuutettu, ja harkita erillisen vastuuvakuutuksen lisäämistä, jos kotonasi on paljon leikkivälineitä. Lopuksi useimmat liikenteenharjoittajat eivät korvaa kotiyritysten laitteiden vaurioita, ellei vakuutus kata itse yritys, joten jos harjoitat omaa yritystäsi kodin ulkopuolella, tarkista huolellisesti, mitä se on peitetty.
Usein asuntovakuutuksen kattamat vahingot voidaan korjata tai korjata vielä asuessasi kotona. Joskus näin ei kuitenkaan ole; ehkä korjaus vaatii asbestipäällysteisten putkien poistamisen tai katossa on aukko. Näissä tapauksissa sinun on poistuttava kotoa. Lyhytaikaisten poissaolojen osalta kotivakuutus kattaa hotellihuoneet, kuljetukset ja osallistuu ruokakuluihin. Pidempiä korjauksia varten vakuutus voi jopa tukea asunnon lyhytaikaista vuokraamista.
Mainos
Tietojen paljastaminen: BobVila.com osallistuu Amazon Services LLC Associates -ohjelmaan, joka on tytäryhtiömainonta ohjelma, joka on suunniteltu tarjoamaan julkaisijoille keino ansaita maksuja linkittämällä Amazon.com-sivustoon ja sen tytäryhtiöihin sivustoja.