Kuva: istockphoto.com
Omaisuutesi suojaaminen oven lukitsemisen lisäksi ei ehkä ole ensimmäinen ajatuksesi, kun allekirjoitat vuokrasopimuksen, mutta sen pitäisi luultavasti olla. Vuokralaisena olet yhtä todennäköisesti varkauden tai murron uhri kuin joku, joka omistaa kotinsa, jos et enemmän. Ja yhtä todennäköisesti menetät omaisuutesi tulipalossa tai myrskyssä. Vuokravakuutus on edullinen tapa suojautua taloudellisesti siltä varalta, että omistamasi tavara vaurioituu tai tuhoutuu katetussa tapahtumassa. Mutta kuka myy vuokralaisille vakuutuksia? Mistä tiedät mitä etsiä? Mikä on paras vuokraajien vakuutusyhtiö? Vastausten löytäminen näihin kysymyksiin ennen ostosten aloittamista tekee prosessista selkeämmän ja auttaa sinua löytämään tarpeitasi parhaiten vastaavan vakuutuksen vuokraajalle.
Kuva: istockphoto.com
Vuokralaisen vakuutusturva toimii samalla tavalla kuin asuntovakuutus: Vuokralaiset maksavat vuosimaksun ostosuojasta tietyltä ajanjaksolta, yleensä vuoden. Mikäli omaisuutesi tai asuntosi vaurioituvat suojatun tapahtuman vuoksi, maksat sinä aikana omavastuun, ja kun omavastuu on maksettu, vakuutusyhtiösi kattaa loput korjaus- tai vaihtokustannukset kohteita. Toisin kuin asuntovakuutus, joka kattaa sekä rakennuksen että sen sisällön, vuokravakuutus on rajoitettu vuokralaisen omistamiin esineisiin, koska rakennus ja tontti ovat kiinteistön vastuulla omistaja. Et ehkä ajattele tarvitsevasi vuokraajan vakuutusta, varsinkin jos tavarasi koostuvat enimmäkseen ajan mittaan keräämistäsi huonekaluista, jotka eivät sovi yhteen. astiat isoäitisi talosta, mutta huonekalujen, vaatteiden, kirjojen, keittiövälineiden, liinavaatteiden ja elektroniikan vaihtokustannukset voivat nousta nopeasti; USAA arvioi, että
Keskimääräinen vuokraaja omistaa tavaroita noin 20 000 dollarin arvosta. Katastrofin jälkeen saatat joutua tilanteeseen, jossa sinulla ei ole varaa palauttaa elämääsi sellaiseksi, kuin se oli ennen tapahtumaa. Lisäksi saatat joutua majoittumaan muualle asunnon remontin ajaksi – vuokra maksetaan edelleen, mutta joudut myös yöpymään ystävän kanssa tai maksamaan hotellista. Useimmat vuokravakuutusyhtiöt maksavat asumiskulut, jos joudut jättämään asunnon korjattavaksi. Vakuutuksella vuokralaiset voivat suojautua taloudellisilta ongelmilta, jotka muutoin lisäisivät stressiä ja huolta jo ennestään stressaavan tapahtuman jälkeen.Mainos
Vuokralaisen vakuutukseen sisältyy yleensä myös vastuuvakuutus, joka suojaa sinua taloudellisesti, jos esimerkiksi vahingossa aiheutat vahinkoa toisen henkilön omaisuutta (riippumatta siitä, missä olet sillä hetkellä) tai jos joku loukkaantuu asunnossasi ja haastaa sinut oikeuteen korvataksesi sairautensa kulut. Tämä ei ole asia, jota useimmat vuokraajat ajattelevat – useimmat ihmiset eivät edes ymmärrä, että se on osa vuokralaisen vakuutta – mutta se on loistava turvaverkko.
Yleisesti ottaen vuokranantajasi politiikka kattaa vain rakennuksen rakenteen ja mahdollisesti tontin. Tämä tarkoittaa, että et ole velvollinen maksamaan katon, seinien, perustusten tai minkään muun rakennuksen osan korjauksista. Henkilökohtainen omaisuutesi ei todennäköisesti kuulu vuokranantajan vakuutuksen piiriin, joten sinun on vakuutettava tavarasi. Lisäksi vuokranantajasi vakuutus ei kata vahinkoja, jotka aiheutuvat laitteen toimintahäiriö tai vesivarasto. Jos vuokranantajasi kantaa a kotitakuu, on epätodennäköisempää, että kyseiset tapahtumat tapahtuvat, koska huoltotyöt voidaan tehdä helpommin takuulla. Siitä huolimatta vuokranantajasi vakuutus ei kata omaisuuttasi, joten sinun kannattaa alkaa arvioida, mitä ja kuinka paljon sinun on vakuutettava.
Loistava tapa saavuttaa tämä on tehdä inventaario omistamistasi asioista. Tee ensin järjestetty luettelo; käytettävissä on monia ohjelmia ja sovelluksia, mutta voit myös vain kävellä asunnossasi ja erottaa sen tavarat luokkiin, kuten elektroniikka, liinavaatteet, kirjat, keräilyesineet, instrumentit, vaatteet, huonekalut ja muut. Kerää kaikki saamasi kuitit, erityisesti elektroniikasta, suurista lipputuotteista ja keräilyesineistä tai taideteoksista, ja skannaa ne tai ota valokuvia tukeaksesi vaatimuksia, joita saatat joutua tekemään. Tallenna tämä luettelo ja kuittikokoelma pilveen, jossa se on helppo päivittää ja käyttää, varsinkin jos asuntosi on vaurioitunut etkä pääse käsiksi siihen. Tukeaksesi varastoasi, kävele hitaasti läpi asunnon videon kanssa, joka tallentaa hyllyillä olevaa sisältöä ja varmistaa tavaroidesi kunnon. Säilytä tämä varastosi kanssa.
Mainos
Tämän luettelon avulla on helpompi tehdä päätöksiä siitä, kuinka paljon vakuutusta tarvitset, ja tukea mahdollisia vaateita, joita saatat joutua tekemään.
Kuva: istockphoto.com
Nyt kun tiedät, mitä sinulla on, on aika miettiä, millaista kattavuutta tarvitset. Ensinnäkin tietää, mitä vuokralaisten vakuutus kattaa; omaisuutesi on suojattu, jos tapahtuma, jossa ne ovat vahingoittuneet, katsotaan katetuksi. Asuntovakuutus korvaa luonnonilmiöiden, kuten myrskyjen ja rakeiden, salaman, tulipalon ja savun, lumen, räntäsateen ja jään sekä tulivuorenpurkauksen aiheuttamat vahingot; onnettomuuksien aiheuttamat vahingot, mukaan lukien ajoneuvot, lentokoneet, räjähdykset ja putoavat esineet; tahalliset teot, kuten varkaus, ilkivalta ja mellakat; sekä vesi- ja höyryvauriot rakennuksen sisäisten järjestelmävikojen, kuten vesijohto- ja sprinklerijärjestelmien, aiheuttamista vioista. Vuokravakuutus, kuten asunnon vakuutus, ei kata maanjäristysten tai tulvien aiheuttamia vahinkoja; sinun on ostettava tulvavakuutus erikseen, jos asut korkean riskin alueella.
Vuokravakuutus kattaa myös vuokrasi ulkopuoliset tapahtumat. Vahingot, jotka vahingossa aiheutat muualla, korvataan, samoin kuin omaisuutesi matkustaessasi, jos ne katoavat, varastetaan tai vahingoittuvat. Jos joudut muuttamaan muualle asunnon remontin ajaksi, nekin kulut korvattaisiin. Lopuksi vuokralaisen vakuutus kattaa vastuusi, jos joku muu loukkaantuu kiinteistösi.
Mutta kaikilla vakuutuksilla on rajat, joten on tärkeää tietää, mitkä rajat ovat, jotta voit määrittää, riittääkö perusvakuutus vai ei. Huippuluokan korut, kalliit keräilyesineet ja taideteokset ja huippuluokan elektroniikka eivät välttämättä kata täysimääräisesti, jos vakuutusrajasi on pienempi kuin esineiden arvo.
Laske omaisuutesi jälleenhankinta-arvo varastoasi käyttämällä. Tämä on lähtökohtasi, mutta kun päätät, kuinka paljon omaisuusvakuutusta tarvitset, on toinen huomioitava tekijä: Eri vakuutussopimukset tarjoavat erilaisia korvauksia suojan jälkeen tapahtuma. Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat mahdollisuuden todellisen käteisarvon kattavuus, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö maksaa sinulle omaisuutesi arvon tänään. Toisin sanoen he ottavat alkuperäisen ostoarvon ja vähentävät sitten prosenttiosuuden tavaroiden iän ja kunnon perusteella ja maksavat sinulle kyseisen summan. Tämä summa varmasti auttaa sinua vaihtamaan tuotteet, mutta se ei täysin kompensoi sinulle tavaroiden vaihtamisesta aiheutuvia todellisia kustannuksia. Tätä varten sinun on valittava politiikka, joka tarjoaa korvauskustannukset. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat tämän erillisenä vakuutuksena, kun taas toiset yritykset tarjoavat sen päivityksenä todellisesta käteisarvosta. Todellisen käteisarvon vakuutus maksaa etukäteen vähemmän, mutta saatat jäädä jumiin vaatimuksen jälkeen ilman, että sinulla on tarpeeksi rahaa tavaroidesi vaihtamiseen.
Mainos
Seuraavaksi sinun on päätettävä, mille kohteille haluat lisätä kattavuutta. Kalliit kohteet, kuten korut, keräilyesineet, elektroniikka ja musiikki-instrumentit voivat ylittää standardin rajan kattavuus, joten sinun kannattaa harkita sellaisten suositusten lisäämistä käytäntöösi, jotka lisäävät tietyn kattavuuden rajaa kohteita. Tämän korotuksen perustelemiseksi sinun on arvioitava tuotteet (vaikka sinulla olisi alkuperäiset kuitit; etsit korvausarvoa).
Sinun on myös otettava huomioon omavastuu. Tarkista taloutesi ja päätä, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa ennen kuin vakuutusturvasi astuu voimaan. Tämä on tasapainottava teko, ja se voi olla paikka, jossa voit tehdä muutoksia myöhemmin; korkeampi omavastuu johtaa pienempään palkkioon, kun taas pienempi omavastuu tarkoittaa, että maksat enemmän etukäteen.
Kuva: istockphoto.com
Yksi suurimmista virheistä, joita vuokralaiset tekevät, on se, että he eivät shoppaile. Kaikki vakuutusyhtiöt eivät tarjoa vuokralaisvakuutusta, joten saatat joutua etsimään hyvän kokoelman vuokralaisten vakuutustarjouksia, mutta se on sen arvoista. Vuokralaissa on paljon liikkuvia osia – niin paljon, että niitä on vaikea verrata tasaisesti. Kattavuuden rajat, omavastuut ja tietyt katettavat erät ovat kaikki hieman erilaisia, joten on tärkeää olla hyppäämättä ensimmäiseen saamaasi tarjoukseen vertaamatta sitä ainakin useisiin muihin. Harkitse tietysti vakuutusyhtiöitä, joiden kanssa työskentelet jo, ja ota suosituksia ystäviltä, naapurilta, kiinteistönvälittäjiltä ja muilta, mutta tee tutkimusta itse vakuutusluokituspalveluista ja online-palveluista, jotka arvioivat asiakaspalvelua ja korvausten helppoutta prosessi. Jonkin verran vuokrauslistaussivustot on myös suhteita vakuutusyhtiöihin. Anna mahdollisimman paljon tarkkoja tietoja etsimäsi kattavuudesta, kun pyydät tarjouksia. Lopulta numeroiden ja tutkimiisi yrityksiin tuntemasi luottamuksen yhdistelmä ohjaa sinut oikeaan.
Mainos
Jos olet tunnistanut useita yrityksiä, joiden tarjoukset vastaavat tarpeitasi, ei ole mitään syytä jättää hakematta useampaan niistä varmistaaksesi, että valitset oikean. Ei ole yhtä parasta paikkaa vuokralaisen vakuutuksen saamiseksi – kustannukset ja palvelut riippuvat ainutlaatuisesta tilanteestasi. Haluat täyttää hakemukset mahdollisimman täydellisesti ja olla mahdollisimman täsmällinen. Jotkut yritykset antavat sinun suorittaa koko prosessin verkossa, mutta jos sinulla on kysyttävää tai erityisiä suosituksia tai mukautuksia koskevia pyyntöjä, on parasta puhua jonkun henkilön kanssa. Pidä asiakirjat käden ulottuvilla, jos haluat saada lisäsuojaa.
Kun olet täyttänyt hakemukset, sinulle esitetään käytäntöasiakirjat. Lue nämä tarkasti ja huolella ja varmista, että kaikki pyytämäsi suositukset, kattavuuden lisäykset tai säädöt huomioidaan. Jos ne eivät ole, tai sinulla on kysyttävää tai huomaat haluavasi korottaa tai vähentää kattavuuttasi tai omavastuuasi, keskustele edustajan kanssa muutoksen tekemisestä ja katso muutos vahvistettuna käytäntöasiakirjoissa aiemmin allekirjoittaminen. Tässä voit ehkä tehdä joitain muutoksia kokonaiskustannuksiin ja tasapainottaa omavastuu-, palkkio- ja kattavuusrajoja keskenään kustannusten säätämiseksi.
Ennen kuin allekirjoitat, kysy muista mahdollisista alennuksista. Jos sinulla tai perheenjäsenelläsi on toinen vakuutus vakuutuksenantajan kanssa, yhtiö saattaa pystyä ajelemaan pois prosentin tai kaksi. Armeijan tai valtion työntekijöiden jäsenillä voi olla myös alennuksia. Mutta yksinkertaisemmat asiat voivat myös vähentää palkkiostasi; vakuutus on aina vakuutusyhtiölle taloudellinen riski, ja yritykset haluavat vähentää riskejä. Todisteiden tarjoaminen parannetusta palontorjuntajärjestelmästä, palovaroittimista ja sprinklereistä, vaikka sinulla ei ehkä ole hallintaa asennuksen aikana, voivat alentaa vakuutuskulujasi, koska ne vähentävät vuokraasi vahingoittumisen todennäköisyyttä antaa potkut. Sama logiikka toimii turvajärjestelmät, lukot ja ovikellokamerat. Ei ole haittaa kysyä lisäalennuksista, ja kysymys voi säästää rahaa.
Mainos
Ilman vakuutusta vuokra-asunnot ovat merkittävässä taloudellisessa riskissä – riskiin, johon vuokralaisilla ei ehkä ole varaa. Auttaa tarkasti määrittämään, kuinka paljon kattavuutta ja millaista kattavuutta tarvitset valitset oikean yrityksen ja oikean politiikan luodaksesi turvallisuuden tunteen tilanteessa hätä.
Mainos
Tietojen paljastaminen: BobVila.com osallistuu Amazon Services LLC Associates -ohjelmaan, joka on tytäryhtiömainonta ohjelma, joka on suunniteltu tarjoamaan julkaisijoille keino ansaita maksuja linkittämällä Amazon.com-sivustoon ja sen tytäryhtiöihin sivustoja.