![Parhaat harjat polyuretaanisovelluksiin vuonna 2021](/f/17e07f32a204a81f48fd9182a6e7e0a7.jpg?width=100&height=100)
istockphoto.com
Voit säästää rahaa, jos rahoitat kotisi uudelleen, mutta se, onko jälleenrahoitus oikea tapa sinulle, riippuu tekijöistä, joita et ehkä ole ottanut huomioon. Sen lisäksi, että punnitat huolellisesti jälleenrahoituksen edut ja haitat, sinun on myös lähestyttävä kauppaa strategisesti. Tehdä virheitä prosessissa tai kaikkien vaihtoehtojesi tarkastelematta jättäminen voi olla kallista ja saattaa jopa johtaa hakemuksesi hylkäämiseen.
Jos harkitset kotisi uudelleenrahoitusta, vältä näitä virheitä.
Monet asunnonomistajat valitsevat käteisrahoitusta, jotta he voivat käyttää osan kodin pääomasta käteisenä. Kuitenkin James Hecht, varatoimitusjohtaja kansallisen vähittäisluoton Kaliiperi asuntolainat Coppellissa, Texasissa, varoittaa käyttämästä jälleenrahoitusta kainalosauvana välttääkseen budjetoinnin, kulujen hillitsemisen ja rahan säästämisen sadepäivää varten. "Castout-jälleenrahoitus voi tarkoittaa suuria säästöjä, jos käytät rahaa korkeakorkoisten velkojen, kuten opintolainojen, maksamiseen", hän myöntää. Hecht kuitenkin neuvoo asunnonomistajia olemaan varovaisia käyttäessään käteistä luottokorttien tai henkilökohtaisten projektien maksamiseen. Jos esimerkiksi maksat luottokorttisi pois ja maksimoit ne sitten uudelleen, olet huonommassa kunnossa kuin aloittaessasi. "Tässä tapauksessa se voi johtaa lisää velkaa, jos käytät sitä kainalosauvana", Hecht selittää.
Asuntolainojen korot ovat alhaiset – todella alhaiset – nyt, mutta jotkut asunnonomistajat odottavat, laskevatko ne entisestään. "Asuntolainojen korkojen laskun odottaminen voi olla uhkapeliä, koska ei ole takeita siitä, että korot laskevat", Hecht sanoo. "Joka päivä, kun odotat hintojen laskevan edelleen, on toinen päivä, jolloin vaarana on jäädä paitsi loistavasta säästämismahdollisuudesta korkomaksut." Hän varoittaa, että asuntomarkkinat voivat muuttua milloin tahansa ja saatat jäädä paitsi parhaista korko.
Mainos
istockphoto.com
Ennen kuin rahoitat kotisi uudelleen, on tärkeää päättää, aiotko myydä sen tai milloin se myydään. Jos et viivy pitkään, jälleenrahoitus ei ehkä ole sen arvoista. "On tärkeää muistaa, että maksat uutta sulkemiskustannukset kodin jälleenrahoituksella, joten haluat varmistaa, että olet kotonasi tarpeeksi kauan kattaaksesi nämä kustannukset”, Hecht sanoo. "Jos esimerkiksi sulkemiskustannukset ovat 2 000 dollaria, mutta säästät 200 dollaria kuukaudessa jälleenrahoituksella, kunhan aiot asua kotonasi yli 10 kuukautta, se on järkevää."
Jos päätät jälleenrahoituksen, sinun on myös päätettävä, aiotko jälleenrahoittaa lainaa uudella 30 vuoden laina-ajalla. "Tämä voi laskea asuntolainan korko ja siten pienentää kuukausittaista asuntolainamaksuasi”, Hecht selittää. ”Lainatyyppiä ja laina-aikaa voi kuitenkin olla järkevämpää muuttaa. Näin voit lyhentää asuntolainasi ja maksa se pois nopeammin, mikä säästää rahaa pitkällä aikavälillä." Ja hän huomauttaa, että on vielä toinenkin vaihtoehto: Voit alentaa korkoasi, mutta asettaa uuden laina-ajan vastaamaan nykyistä jäljellä olevaa laina-aikaasi. "Esimerkiksi jos sinulla on ollut nykyinen 30 vuoden lainasi 3 vuotta, uudeksi laina-ajaksi voidaan asettaa 27 vuotta", Hecht sanoo.
istockphoto.com
Nuo rahoituskulut ovat todella tärkeitä. Miten tärkeä? Yrityksen operatiivisen johtajan Andrina Valdesin mukaan Kulmakiven asuntolainaus Houstonissa, Texasissa, maksun määrä voi määrittää, onko jälleenrahoitus sen arvoista. "Jälleenrahoitus voisi tällä hetkellä miljoonille asunnonomistajille alentaa merkittävästi asuntolainan kuukausimaksua, mutta nämä ennakkokustannukset voivat mahdollisesti lisätä rahoituskuluja lainan voimassaoloaikana", hän varoittaa.
Mainos
Jotkut asunnonomistajat olettavat, että he eivät ole olleet kotonaan tarpeeksi kauan saadakseen jälleenrahoitusta, mutta Valdes sanoo, että tämä ei ehkä ole hylkäävä tekijä. "Näemme asunnonomistajien jälleenrahoittavan jo suhteellisen uusina omistajina yksinkertaisesti siksi, että korot ovat laskeneet niin dramaattisesti viimeisen vuoden aikana", hän selittää. Jos voit jälleenrahoittaa ja laskea korkoasi alle 3 prosenttiin, hän sanoo, että on luultavasti hyvä idea tutkia jälleenrahoitusvaihtoehtoja.
Jos olet parantanut luottotietosi, Valdes sanoo, että tämä voi vaikuttaa positiivisesti korkoon, johon olet oikeutettu jälleenrahoituksen yhteydessä. "Mutta jos et ole tehnyt sitä tai jos luottosi on äskettäin iskenyt, se ei ehkä ole optimaalinen aika jälleenrahoitukselle", hän varoittaa. Keskity sen sijaan luottopisteesi nostamiseen, jotta saat parhaan koron, kun sen aika tulee.
Muista, kun ostit kotisi alun perin ja sinua kehotettiin olemaan tekemättä suuria ostoksia ennen kuin kiinnitys oli hyväksytty? Harkitse tätä déjà vua. – Aivan kuten asunnon ostamisen yhteydessä, nyt ei ole aika tehdä suuria ostoksia, kuten uusi auto tai vene, Valdes varoittaa. "On mahdollista, että suuret taloudelliset muutokset voivat viivästyttää jälleenrahoituksesi sulkemista, koska nämä ostot voivat vaikuttaa velkaantuneeseen tuloon ja muuttaa taloudellista kuvaasi."
istockphoto.com
Sulkemiskustannukset eivät ole väistämättömiä kotisi uudelleenrahoituksessa. Dan Green, toimitusjohtaja Homebuyer.com, digitaalinen asuntolainanantaja ensiasunnon ostajille, suosittelee kysymään lainanantajaltasi nollahintaisesta jälleenrahoituksesta. Joten miten se toimii? "Nollan sulkemiskustannusten jälleenrahoituksessa asuntolainanantajasi maksaa sulkemiskulut puolestasi vastineeksi asuntolainan koron nostamisesta", hän selittää. "Useimmissa osavaltioissa, kun asuntolaina on tyypillinen, korkoasi nousee 0,25 prosenttiyksikköä kattaa kaikki kulut." Hän sanoo, että tämä korotus tarkoittaa, että maksat enemmän lainanantajallesi kuukausi. "Mutta lainasi koko ei kasva, eikä sinun tarvitse mennä taskusta; siksi nollakustannushintaiset jälleenrahoitukset ovat loistava vaihtoehto laskevan asuntolainakoron ympäristössä”, Green selittää.
Mainos
Ymmärrämme: olet kiireinen. Mutta viivästykset korjausprosessin aikana voivat aiheuttaa sinulle häviämisen. "Sinä päivänä, kun varaat asuntolainasi koron, sinun asuntolainanantaja kertoo, kuinka monen päivän ajan asuntolainaasi maksetaan – ja yleensä se on 30 päivää, 45 päivää tai 60 päivää”, Green sanoo. Jos ohitat tämän määräajan, saatat menettää asuntolainasi. Varmuuden vuoksi hän suosittelee tekemään kaiken heti, kun sinua pyydetään. Jos sinun on allekirjoitettava asiakirja lainanantajan puolesta, pysähdy ja tee se heti asiakirjan saapuessa. Kun sinua pyydetään ajoittamaan allekirjoituspäivä, pysähdy ajoittamaan se välittömästi. "Älä viivytä jälleenrahoituksen aikana. Tee se heti."
Sinulla saattaa olla houkutus kertoa jälleenrahoitushakemuksessasi, mitä pidät valkoisina valheina, mutta Green varoittaa siitä. "Ole rehellinen, avoin ja rehellinen asuntolainahakemus koska valehteleminen tarkoittaa asuntolainapetosten tekemistä, mikä on liittovaltion rikos." Älä unohda, että lainanantaja tarkistaa tiedot kolmansilta osapuolilta. "Jos lainanantaja löytää pyöristysvirheen tai matemaattisen virheen, se ei ole iso juttu", hän sanoo. "Mutta räikeät laiminlyönnit tai suorat tekosyyt siirtävät lainasi roskiin ja saattavat saada puhelun hallitukselta."
Mainos
Tietojen paljastaminen: BobVila.com osallistuu Amazon Services LLC Associates -ohjelmaan, joka on tytäryhtiömainonta ohjelma, joka on suunniteltu tarjoamaan julkaisijoille keino ansaita maksuja linkittämällä Amazon.com-sivustoon ja sen tytäryhtiöihin sivustoja.