Kuva: istockphotos.com
V: Se kuulostaa läheltä! Vaikka puun oksa olisi laskeutunut autotalliisi ja aiheuttanut vahinkoa, kotivakuutus olisi todennäköisesti kattanut korjauskulut – olettaen, että autotalli on kiinnitetty taloosi. Tavallinen asunnonomistajan vakuutus kattaa yleensä kiinnitettyjen autotallien rakenteen ja sisällön, ja se kattaa samat asunnonomistajan politiikassa kuvatut vaarat, kuten tulipalot, myrskyt ja varkaudet.
Saatat ihmetellä "Entä jos minulla on erillinen autotalli? Onko autotallini sitten kotivakuutuksen piirissä?" Siellä kattavuusrajat voivat muuttua hieman hämärämmiksi. Monissa tapauksissa asuntovakuutus kattaa vapaasti seisovat autotallit ja niiden sisällön, mutta ei niiden täydellä arvolla. Itse asiassa vakuutukset tarjoavat usein vain murto-osan erillisten autotallien kokonaissuojamäärästä. On myös useita muita poikkeuksia, jotka vakuutuksenottajien tulee myös huomioida varmistaakseen, että autotalli ja kaikki siinä säilytettävät tavarat on asianmukaisesti vakuutettu pahimman sattuessa.
Vakuutukset voivat olla hyvin monimutkaisia ja tiiviisti kirjoitettuja, jolloin jotkut vakuutuksenottajat ihmettelevät: "Onko autotalli suojattu kotivakuutuksesta ollenkaan?" Yleensä kotivakuutuksella tulee vakuuttaa myös autotalli ja se sisällys. Samat vaarat asunnonomistajan politiikan piiriin pätee todennäköisesti myös autotalliin ja sen sisältöön. Ota tämä huomioon, mitkä seuraavista kattaisivat asunnonomistajan vakuutuksen, jos se vaikuttaisi autotalliisi: tulipalo, rakeet, vesivahinkotai varkaus? Olet todennäköisesti vakuutettu jokaisessa näistä tapauksista tavallisella asunnonomistajavakuutuksella, jossa on joitain vesivahinkorajoituksia. Vaikka asunnon vakuutus kattaa yleensä sekä liitetyt että erilliset autotallit, vain liitetyt rakenteet vakuutetaan niiden täyden arvon mukaan.
Mainos
Onko autotallin ovet myös kotivakuutuksen piirissä? Asunnonomistajien politiikat käsittelevät autotallin ovia osana itse autotallin rakennetta, joten ne kattavat usein mahdolliset vahingot. Esimerkiksi asunnon vakuutus kattaa yleensä autotallin oven korjauskustannukset, kun omavastuu on täytetty, jos joku palaa siihen autolla.
Asuntovakuutus sisältää usein erilliset suojat erilaisten omaisuuksien ja omaisuuden käsittelyyn. Asuntovakuutus kattaa itse kodin, "muut rakenteet" -turva vakuuttaa kiinteistön muut rakennukset, vastuuvakuutus suojaa asunnonomistajia oikeudelliselta vastuulta, ja henkilökohtainen omaisuusvakuutus takaa asunnonomistajan tavaroita. Autotallin rakenteesta ja vaaran luonteesta riippuen vakuutuskorvaus voi kuulua minkä tahansa näistä kattavuudesta.
Asunnonomistajien vakuutuksiin sisältyy usein myös käyttökatkos, joka korvaa vakuutuksenottajille, jos omaisuus muuttuu asumiskelvottomaksi katetun vaaran vuoksi. Esimerkiksi asuntovakuutus voi maksaa vakuutuksenottajien yöpymisen hotellissa, kun heidän kotiinsa tehdään korjauksia sen jälkeen, kun katettu tapahtuma, kuten myrsky, vahingoittaa heidän taloaan. Kattaako kotivakuutuksen käytön menetys, kun se koskee autotalliasi? Joissakin tapauksissa vakuutus voi maksaa pysäköintimaksut tai kuljetuskustannukset, jos et voi pysäköidä autoasi autotalliin suojatun tapahtuman jälkeen. On hyvä idea käydä läpi kaikki nämä katteet yksitellen nähdäksesi, mitä tarkalleen katetaan ja kuinka paljon.
Kuva: istockphotos.com
Jokainen ahkera asunnonomistaja haluaa todennäköisesti tietää, mitä kotivakuutus kattaa, erityisesti autotallin osalta. The parhaat kotivakuutukset kattaa monenlaisia vaaroja, jotka voivat aiheuttaa vahinkoa henkilön omaisuudelle ja hänen omaisuudelleen, ja tämä suoja ulottuu todennäköisesti myös autotalliin. Jos tulipalo syttyy ja tuhoaa työkaluja, kausikoristeita tai muita autotallissa säilytettyjä esineitä, vakuutuksen tulee maksaa niiden korvaamisesta. Se tarjoaa myös suojan siinä tapauksessa, että koko rakenne palaa tai se vaarantuu rakenteellisesti peitetyn vaaran takia. Savuvahingot korvataan usein myös kotivakuutuksella.
Mainos
Monet säähän liittyvät vaarat, jotka on lueteltu asunnonomistajien säännöissä, koskevat myös autotallia. Rae, salama, jää ja lumi ovat usein katettuja tapahtumia tavallisissa asuntovakuutussuunnitelmissa. Kattaako kotivakuutus myös autotallin ovet? Monissa tapauksissa kyllä, autotallin ovi on myös vakuutettu siltä varalta, että se joutuu ilkivallaksi tai vaurioitumaan. Vakuutuksen tulisi ulottua myös vakuutuksenottajan aiheuttamiin vahinkoihin, jotta asunnonomistajat voivat tehdä vakuutuskorvauksen, jos he palauttavat autonsa autotallin oveen, vaikka omavastuuta sovelletaan ja asunnonomistaja voi nähdä koron nousun hakemuksen jättämisen seurauksena väittää.
Asunnonomistajien politiikka ei rajoitu pelkästään vahinkoihin. Vakuutuksenottajat ihmettelevät usein: "Kattaako kotivakuutus autotallista tehdyt varkaudet?" Vakuutuksen tarkoista ehdoista riippuen korjaamot todennäköisesti katetaan varkaustapausten varalta. Jos esimerkiksi murtovaras tai varas murtautuu autotalliin ja varastaa sisällä säilytetyn pyörän, kotivakuutuksen pitäisi auttaa kattamaan vaihtokustannukset.
Kotivakuutuksella on rajansa. Asunnon perusvakuutus sulkee tyypillisesti korvauksen luonnonkatastrofeista, mukaan lukien maanjäristykset tai tulvat, ja vakuutuksenottajilta, jotka asuvat alueilla, joilla hurrikaanit ovat yleisiä, voidaan tehdä erillinen omavastuu vahingoista, jotka liittyvät Hurrikaani. Jokaisen tulva-alueella asuvan on todennäköisesti ostettava se paras tulvavakuutus politiikkaa asuntoa ostaessaan. The paras maanjäristysvakuutus Vakuutuksen voi ostaa erillisenä vakuutuksena tai osoituksena kotivakuutuksesta maanjäristysalttiilla alueilla, kuten länsirannikolla, mutta asunnonomistajat saattavat haluta tarkistaa, että nämä käytännöt peittää autotallinsa.
Mainos
Hurrikaanivakuutusta ei itse asiassa ole olemassa erillisenä vakuutustuotteena. Sen sijaan vakuutusyhtiöt käsittelevät yksittäisiä hurrikaanien aiheuttamia vaaroja, kuten voimakkaita tuulia ja tulvia. Asunnon omistajat saattavat joutua yhdistämään useita vakuutuksia kattaakseen talonsa, autotallinsa ja omaisuutensa täysin hurrikaanin sattuessa.
Termiittivauriot ja tuholaisten poistaminen ovat kaksi muuta yleistä poissulkemista asunnonomistajien politiikoissa. Autotallit voivat olla yhtä todennäköisiä – ellei enemmänkin – tartuntoja kuin missä tahansa muussa kiinteistön osassa, varsinkin jos asunnonomistajat käyttävät autotallissaan ruokaa, joka saattaa houkutella tuholaisia. Älä odota vakuutusyhtiön maksavan hävittäjästä tai korjaavan vaurioituneen puun, jos autotallissa on termiittejä, muurahaisia, hiiriä tai muita tuholaisia.
Kuva: istockphotos.com
Yrityksen pyörittäminen autotallilta voi olla aloitteleville yrittäjille loistava tapa saada liiketoimintansa käyntiin ilman, että he maksavat ylimääräistä rahaa yleiskustannuksista. Tyypillinen kotivakuutus ei kuitenkaan kata autotallissa säilytettyjä liiketoimintaan liittyviä esineitä.
Itse tilaa ei välttämättä vakuuteta, jos sitä käytetään yritystarkoituksiin, kuten kevyisiin mekaanikkotöihin tai koirapäivähoidon järjestämiseen autotallista. Vakuutuksenottajien on todennäköisesti ostettava erillinen yritysvakuutus kattaakseen omaisuutensa ja omaisuutensa täysin näissä skenaarioissa.
Autotallin rakentamisella on suuri rooli määritettäessä, kuinka paljon kattavuutta kotivakuutus sisältää. Vaikka asunnon vakuutus kattaa tyypillisesti kaikki kiinteistössä olevat rakennukset, erillisiä rakennuksia kohdellaan eri tavalla kuin itse kotia. Koska liitetyt autotallit ovat kodin laajennuksia eikä erillisiä rakenteita, ne kuuluvat yleensä asunnon suojan piiriin. Asuntovakuutus, joka tunnetaan myös nimellä vaaravakuutus, suojaa kotia, jos se vaurioituu tai tuhoutuu. Asuntolainayhtiöt vaativat yleensä asunnon ostajia ostamaan tarpeeksi vaaravakuutuksia talon täydellisen uudelleenrakentamisen maksamiseksi. Jos kiinteistöön on liitetty autotalli, vakuutuksenottajan autotalli korvataan todennäköisesti kaikista kotivakuutukseen sisältyvistä vaaroista.
Mainos
Kattaako kotivakuutus myös erilliset autotallit? Todennäköisesti, mutta vakuutusyhtiöt käyttävät yleensä erilaista lähestymistapaa tämäntyyppisten rakenteiden vakuuttamiseen. Erilliset autotallit voidaan kattaa osana tavallista "muut rakenteet" -turvavakuutusta. Tämä kattavuus kattaa erilliset autotallit, työkaluvajat, huvimajat, aidat ja kaikki muut kiinteistön vapaasti seisovat rakenteet. "Muiden rakenteiden" kattavuus on yleensä rajoitettu 10 prosenttiin kotivakuutuksen asunnon kattavuudesta, joten se on hyvä ajatus lukea vakuutus huolellisesti läpi ja pyytää palveluntarjoajaa selventämään, mitkä ovat omakotitalon vakuutusrajoitukset autotalli.
Vakuutusyhtiöt asettavat omat ehdot ja ehdot koskien "muiden rakenteiden" kattavuutta, mutta ne tarjoavat yleensä paljon vähemmän vakuutusta erillisille autotalleille verrattuna liitettyihin autotalleihin. Monissa tapauksissa erilliset rakenteet vakuutetaan vain 10 prosenttiin asti kokonaisturvarajasta, mutta tarkka luku riippuu palveluntarjoajasta. Esimerkiksi vakuutuksenottaja, jolla on 400 000 dollarin asuntovakuutus, voi saada vain enintään 40 000 dollaria vaurioituneesta erillisestä autotallista tai sen sisällöstä.
Lisäksi vakuutusyhtiöt eivät välttämättä tarjoa täyttä jälleenhankinta-arvoa varastetuille tai vahingoittuneille tavaroille, jotka ovat ajan mittaan heikentyneet. Monet autotallissa säilytettävät tavarat, kuten polkupyörät, kuntolaitteet ja sähkötyökalut, voivat menettää arvonsa, jos niitä ei huolleta kunnolla. Sellaisenaan on tärkeää, että asunnonomistaja harkitsee jälleenhankintakustannussuojan ostamista, joka vakuuttaa omaisuutensa niiden täysi jälleenhankinta-arvo, toisin kuin todellisen käteisarvon kattavuus, joka vakuuttaa omaisuudet niiden poistetulla arvolla vain.
Kuva: istockphotos.com
Vaikka kotivakuutus kattaa laajasti autotallin sisällön, on yksi merkittävä poikkeus: autot. Mitään autotalliin pysäköityä ajoneuvoa, kuten autoa, kuorma-autoa tai moottoripyörää, ei vakuuteta asunnonomistajan vakuutuksen mukaan. Autovakuutuksen tulee kuitenkin kattaa kaikki vahingot, joita näille ajoneuvoille saattaa aiheutua pysäköitynä tai kiinteistössä säilytettäessä, mutta tarkista asiasta vakuutuksenantajalta.
Mainos
Tästä huolimatta kotivakuutus kattaa tyypillisesti kaikki auton sisällä olevat tavarat. Esimerkiksi jos murtovaras livahtaa autotalliin, rikkoo pysäköidyn auton ikkunan ja varastaa kannettavan tietokoneen takapenkiltä, asunnonomistajien politiikka todennäköisesti maksaisi kannettavan tietokoneen vaihtamisesta (vähennettynä omavastuulla), mutta ei kata rikkinäisen korjaamisen kustannuksia ikkuna.
Tämä ero voi tehdä "takaisin autotallin oveen" vakuutusvaatimuksen monimutkaiseksi asunnonomistajille. Ovi on vakuutettu taloyhtiön vakuutuksen kautta, mutta auto on autovakuutuksen katettu. Vakuutuksenottajien on ehkä jätettävä kaksi erillistä vaatimusta asunnonomistajiensa ja autovakuutuksensa kautta korvatakseen autolle ja autotallin ovelle aiheutuneet vahingot.
Asunnon vakuutusrajat asettavat enimmäismäärän, jonka vakuutuksenottaja voi saada, jos he tekevät korvausvaatimuksen katetusta tapahtumasta. Mutta tämä ei välttämättä tarkoita, että asunnonomistajat voivat vaatia täyden arvon omaisuudesta, joka on vahingoittunut, kun sitä säilytetään autotallissa. Vakuutukset voivat rajoittaa tiettyjen esineiden, kuten korujen, taideteosten, antiikkiesineiden ja jopa golfmailojen tai muiden urheiluvälineiden kattavuutta. Tämä on sitäkin suurempi syy tarkistaa vakuutuksen pienellä tekstillä painettu teksti tai ottaa yhteyttä edustajaan vahvistaaksesi vakuutussuunnitelman tiedot.
Näistä rajoituksista huolimatta on hyvä idea ottaa mukaan autotallin sisältö, kun ostat kotivakuutusta. Asunnonomistajat saattavat jättää huomiotta autotallit – erityisesti erilliset autotallit – harkitessaan, mitä kotivakuutus kattaa ja päättäessään kuinka paljon kattavuutta he tarvitsevat. Sellaisenaan he eivät välttämättä takaa riittävän korkeaa vakuutussuojarajaa vakuuttaakseen kaikkea omaisuuttaan.
Kun olet käynyt läpi asunnon vakuutuksen ja eritellyt autotallin sisällön, asunnonomistajat saattavat tulla siihen tulokseen, että heidän nykyinen politiikkansa ei tarjoa täyttä kattavuutta. Jos näin on, vakuutuksenottajat voivat ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöönsä ja selvittää, mitä maksaisi lisäsuojan lisääminen nykyiseen vakuutukseen. Muuten sitä voi olla hyvä harkita ostamassa asuntovakuutusta joka sisältää oikean vaatimuksen rajat, kattavuuden ja ehdot asunnonomistajan olosuhteisiin. Asunnonomistajan voi olla syytä katsoa muutama lainaus ja katsoa, onko olemassa jokin toinen suunnitelma, joka sopii paremmin heidän kotiinsa, autotalliinsa ja omaisuuteensa.
Mainos
Paljastus: BobVila.com osallistuu Amazon Services LLC Associates -ohjelmaan, joka on tytäryhtiömainonta ohjelma, joka on suunniteltu tarjoamaan julkaisijoille keino ansaita maksuja linkittämällä Amazon.com-sivustoon ja sen tytäryhtiöihin sivustoja.