Kuva: westmichiganins.com
V: Suuri maanjäristys voi olla yksi tuhoisimmista rakenteisiin, kuten taloihin, kohdistuneista luonnonkatastrofeista. Maadoituksen siirto voi katketa rakenteellisia tukia tai vahingoittaa sähköjohtoja. Suurin osa kotivakuutustyypit eivät yleensä kata maanjäristysten aiheuttamia vahinkoja. Asunnonomistajat voivat kuitenkin yleensä ostaa erillisen maanjäristysvakuutuksen tai lisätä maanjäristysmerkinnän olemassa olevaan vakuutukseensa. Tämä saattaa kuitenkin jättää heidät miettimään: "Onko maanjäristysvakuutus sen arvoinen?"
Vastaus riippuu sijainnista, koska tietyt maantieteelliset alueet ovat alttiimpia maanjäristyksille kuin toiset. Kaliforniassa tai Oregonissa asunnonomistajille tai vuokralaisille, jotka kokevat suhteellisen usein maanjäristyksiä, tämä lisävakuutus on epäilemättä sen arvoinen. Mutta matalariskisessä tilassa olevalle asunnonomistajalle maanjäristysvakuutus ei ehkä ole hintansa arvoinen. Sen lisäksi, että määritetään kuinka paljon kotivakuutusta he tarvitsevat
, korkean riskin alueiden asukkaat haluavat todennäköisesti ostaa ylimääräisen maanjäristysvakuutuksen tai hyväksynnän nykyiseen asunnonomistajavakuutukseensa.Maanjäristykset eivät aina aiheuta suuria vahinkoja rakenteille; Itse asiassa on tavallista, että pienet maanjäristykset aiheuttavat vain vähän tai ei ollenkaan vahinkoa. Monet näistä pienistä maanjäristyksistä saattavat jäädä vaurioalueen ihmisiltä huomaamatta.
Kuitenkin vain yksi suuri maanjäristys voi aiheuttaa vakavia vahinkoja kodille. Asunnonomistajat haluavat ottaa huomioon henkilökohtaiset riskitekijänsä ja riskinsietokykynsä päättäessään, tarvitseeko heidän hankkia kotimaanjäristysvakuutus. Asunnonomistajat voivat helposti nähdä mahdollisen maanjäristysriskinsä käyttämällä Yhdysvaltain geologisen tutkimuskeskuksen maanjäristyskartta.
Erityisen riskialttiiden alueiden asunnonomistajat saattavat haluta harkita maanjäristysvakuutusta. Esimerkiksi suuri osa Kalifornian rannikosta kärsii säännöllisesti maanjäristyksistä. Tämän alueen asunnonomistaja saattaa haluta tutkia maanjäristysvakuutuksen hintoja kotinsa suojelemiseksi. Toisaalta Pohjois-Minnesotassa sijaitsevalla kodilla on paljon pienempi maanjäristysvaurioiden riski. Tämän alueen asunnonomistajat eivät ehkä pidä kattavuuden hintaa sen arvoisena pienemmän riskin vuoksi.
Kodin jälleenrakentaminen suuren maanjäristyksen jälkeen ei ole pieni projekti. Pienenkin, suhteellisen yksinkertaisen talon uudelleenrakentaminen maksaa todennäköisesti satoja tuhansia dollareita. Lisäksi olemassa olevan vaurioituneen rakenteen puhdistamiseen tai poistamiseen liittyvät kustannukset. Jos maanjäristys aiheuttaa vahinkoa kaasu- tai sähkölinjoille, asunnonomistajalle voi aiheutua myös vaarallisten aineiden puhdistuskustannuksia.
Kuva: istock.com
Suuren maanjäristyksen kaltaisen katastrofin jälkeen asunnonomistajat voivat myös odottaa rakennusmateriaalikustannusten nousevan kysynnän vuoksi. Jos esimerkiksi kokonainen kotikatu tuhoutuu maanjäristyksessä, kaikkien näiden asunnonomistajien on kilpailtava resursseista, mukaan lukien materiaalit ja rakentajat. Tämä voi nostaa jälleenrakennuksen kustannuksia jopa korkeammalle kuin normaaliaikoina.
Kodin uudelleenrakentamisen kustannusten arviointi on tärkeä osa prosessia asunnonomistajille, kun he vertaavat maanjäristysvakuutuksen etuja ja haittoja sekä tekijöitä, kuten:
Maanjäristykset ovat yksi yleisimmistä asunnonomistajien perusvakuutuksen poikkeuksista. Tämä tarkoittaa, että asunnonomistajan olisi maksettava kotinsa korjaamisesta tai uudelleenrakentamisesta, jos se vaurioituisi maanjäristyksessä. Vuokralaiset voivat myös olla vaarassa, jos maanjäristys vahingoittaa heidän henkilökohtaisia omaisuuksiaan - useimpien vuokralaisten vakuutukset eivät sisällä maanjäristysturvaa.
Maanjäristysalttiilla alueilla asunnonomistajat kohtaavat myös ainutlaatuisen ongelman. Asunnon omistajan perusvakuutus ei yleensä kata maanjäristysten aiheuttamia vahinkoja. Lisäksi monet asunto- ja asuntojen omistajien yhdistykset (HOA) eivät osta maanjäristysvakuutusta rakenteelle. Asunnon omistajat saattavat haluta keskustella asuntoyhdistyksensä kanssa maanjäristysvakuutuksesta, jos he ovat huolissaan maanjäristyksen aiheuttamista vahingoista.
Vaikka kotivakuutus ei yleensä kata maanjäristyksen aiheuttamia suoria vahinkoja, monet vakuutukset sisältävät suojan maanjäristyksen aiheuttamista tulipaloista. Tulipalot ovat yleisiä maanjäristysten jälkeen, jotka johtuvat kaasuputkiin tai sähkölinjoihin kohdistuvasta paineesta. The parhaat asunnon vakuutusyhtiöt kattaa yleensä vuotavista putkistoista tai sähkölaitoksista aiheutuvat tulivahingot, vaikka kodissa ei olisi maanjäristysvakuutusta.
Hanki maanjäristysvakuutuslainat useilta parhaat maanjäristysvakuutusyhtiöt on usein hyvä idea korkean riskin alueilla asuville asunnonomistajille. Tarjouksen avulla asunnonomistaja näkee, mitä maanjäristysvakuutus kattaa ja mitä ei, ja asunnonomistajat voivat vertailla useita tarjouksia määrittääkseen, mikä sopii parhaiten heidän tarpeisiinsa ja budjettiinsa. Vaikka kattavuus vaihtelee operaattorien välillä, useimmat maanjäristyskäytännöt kattavat kodin rakenteen.
Kuva: istock.com
Tämä asuntoturvana tunnettu vakuutussuoja auttaa kattamaan asunnonomistajan talon korjaus- tai uudelleenrakennuskustannukset, jos maanjäristys aiheuttaa vahinkoja. Se kattaa yleensä myös kaikki kotiin kiinnitetyt rakenteet, kuten autotallin. Jotkut käytännöt voivat sisältää suojan myös kiinteistössä oleville irrallisille rakennuksille, kuten puutarhavaja tai aita. Asunnonomistajat haluavat lukea politiikkansa huolellisesti tietääkseen, mitkä rakenteet ovat ja eivät kuulu maanjäristysvakuutuksen piiriin.
Tietyn rakenteen kattavuuden tarkistamisen lisäksi asunnonomistajat haluavat harkita politiikan enimmäismääriä tai rajoituksia. Maanjäristysvakuutuksella voi olla pienempi kattavuusraja kuin tavallisella asuntovakuutuksella tai se voi käyttää samaa suojarajaa kuin asuntovakuutuksessa.
Asuntoturvan lisäksi useimmat maanjäristysvakuutukset auttavat kattamaan vakuutuksenottajan henkilökohtaisten tavaroiden korjaus- tai vaihtokulut. Henkilökohtainen omaisuusturva auttaa asunnonomistajia korvaamaan maanjäristyksen tuhoamat tai vahingoittuneet tavarat. Asuntoturvan tapaan henkilökohtaisella omaisuudella on yleensä kattavuusrajat. Käytännössä voi myös olla erityisiä rajoituksia esinetyypeille, kuten kuvataiteelle tai koruille.
Maanjäristysvakuutus vuokralaisille ja asunnonomistajille toimii usein hieman eri tavalla kuin asunnon maanjäristysvakuutus. Vuokralaisten ei tarvitse kattaa vuokra-asuntonsa fyysistä rakennetta – se on yleensä heidän vuokranantajansa vastuulla. Samoin asunnon omistajat omistavat yleensä asuntojensa sisustuksen; koko rakennus tai huoneistokompleksi on suojattu huoneistoyhdistyksen hallinnoimalla vakuutuksella.
Tämä tarkoittaa, että vuokralaisen tai asunnon omistajan tarvitsee yleensä vain suojata omaisuuttaan maanjäristysvaurioiden varalta. Vuokralaiset ja asuntovakuutukset, kuten perinteiset kotivakuutukset, eivät yleensä sisällä maanjäristysturvaa. Vuokralaiset voivat ostaa vakuutuksen jollakin seuraavista parhaat vuokralaiset vakuutusyhtiöt alueellaan ja ota sitten selvää, voivatko he lisätä maanjäristysmerkinnän tai ottaa maanjäristyskohtaisen käytännön.
Mitä tapahtuu asunnonomistajalle, jos hänen talonsa tuhoutuu maanjäristyksessä? He tarvitsevat yöpymispaikan kotinsa arvioinnin ja uudelleenrakentamisen ajaksi – sekä tavan maksaa siitä. Monille maanjäristysvakuutuksen ottaneille asunnonomistajille heidän vakuutusturvansa hoitaa ainakin osan näistä kuluista.
Ylimääräinen elinkustannusvakuutus, jota kutsutaan myös käyttökatkoksi, auttaa asunnonomistajia maksamaan asumiskustannukset kodin ulkopuolella korjausten aikana. Jos maanjäristys tekee kodista asumiskelvottomaksi, asunnonomistaja voi vuokrata huoneen hotellista tai lyhytaikaisen vuokrauksen, jolloin käyttökatkos voi korvata vakuutuksenottajalle nämä kulut. Ylimääräiset elinkustannukset voivat kattaa myös ateriat ja kuljetukset normaalien elinkustannusten yläpuolella, jos vakuutuksenottajan täytyy syödä ateriat ravintolassa mieluummin kuin kotona tai ajaa töihin mieluummin kävellä.
Esimerkiksi talonomistajan talo voi vaurioitua vakavasti maanjäristyksessä, jolloin hän ei voi asua siellä 6 kuukauteen. Asunnonomistaja voi vuokrata pitkäaikaisen hotellihuoneen asuakseen kotinsa korjauksen ajaksi. Hotelli saattaa olla kauempana heidän työpaikastaan kuin heidän kotinsa, joten heidän kuljetuskustannukset ovat noin 100 dollaria tavallista korkeammat kuukaudessa. Heidän maanjäristysvakuutuksensa voisi kattaa 100 dollarin kuukausittaiset lisäkustannukset, jotka aiheutuvat matkustamisesta työpaikalleen väliaikaisesta asunnosta.
Maanjäristykset ovat ainutlaatuisia luonnonkatastrofeja, koska ne voivat tehdä muutakin kuin vahingoittaa seiniä, ikkunoita ja omaisuutta. Maanjäristys voi mahdollisesti muuttaa maan tilan kodin alla. Tämä puolestaan voi vaarantaa kodin perustuksen tai perusrakenteen. Maan ja perustusten siirtäminen voi tarkoittaa, että talon omistajan on tehtävä hätäkorjauksia kodin yleisen rakenteen pelastamiseksi.
Kuva: istock.com
Asunnonomistajat saattavat myös haluta tarkastaa talonsa maanjäristyksen jälkeen varmistaakseen, että ne ovat rakenteellisesti kunnossa. Jos talo ei läpäise tarkastusta, asunnonomistaja voi olla kalliiden perustusten korjausten tai sähköpäivitysten koukussa.
Jotkut maanjäristysvakuutukset auttavat asunnonomistajia kattamaan nämä odottamattomat kulut lisäturvalla hätäkorjauksia tai koodipäivityksiä varten. Nämä lisävakuutukset aiheuttavat kuitenkin usein maanjäristysvakuutuksen hinnan nousun. On suositeltavaa, että maanjäristysvakuutusta etsivät asunnonomistajat tiedustelevat maanjäristysvakuutuksen kustannusten muutoksista harkitessaan lisäturvaa.
Tietyn alueen tai alueen keskimääräiset maanjäristysvakuutuskustannukset riippuvat yleensä maanjäristysvahinkojen riskistä. Yleisesti ottaen mitä suurempi maanjäristysriski on, sitä korkeampi on maanjäristysvakuutuksen hinta. Esimerkiksi Kaliforniassa tai Oregonissa sijaitsevan kodin vakuuttaminen maanjäristysten varalta saattaa maksaa enemmän kuin Keskilännen kodeissa, joissa maanjäristysriski on suhteellisen pieni.
Asunnonomistajat haluavat myös harkita tarvitsemansa suojan määrää, kun he alkavat ostaa maanjäristysvakuutusta. Vakuutuksen määrä ja vakuutusrajat voivat vaikuttaa maanjäristysvakuutuksen kustannuksiin. Esimerkiksi asunnonomistaja voi valita korkeamman omavastuun saadakseen pienemmän palkkion. Asunnon omistajien on kuitenkin hyvä harkita huolellisesti kaikkia maanjäristysvakuutuksen kustannuksia ja etuja ennen rekisteröitymistä. Monissa maanjäristysvakuutuksissa on erilliset omavastuut eri vakuutustyypeille, kuten yksi omavastuu rakennevahingoista ja yksi omaisuusvahingoista.
Huolimatta korkeista kattavuudesta, maanjäristysvakuutus voi olla sen arvoinen asunnonomistajille korkean riskin alueilla. Aktiivisen vikalinjan lähellä oleva koti voi olla merkittävässä maanjäristysvahinkoriskissä, eikä perinteinen kotivakuutus yleensä kata korjauskustannuksia. Useimmilla asunnonomistajilla ei ole varoja rakentaa kotinsa kokonaan uudelleen alusta alkaen taskusta maanjäristyksen sattuessa. Tästä syystä maanjäristysvakuutuksen edut ovat todennäköisesti suurempia kuin maanjäristysvakuutuksen kustannukset.
Toisaalta maanjäristysvakuutus ei ehkä ole sen arvoinen asunnonomistajille, jotka asuvat alhaisen riskin alueilla. Näiden alueiden asunnonomistajat haluavat verrata maanjäristyksen kattavuuden kustannuksia mahdollisuuteen, että maanjäristys tuhoaa heidän kotinsa. Jopa lähistöllä tapahtuvan maanjäristyksen sattuessa monissa kodeissa matalariskisillä alueilla ei todennäköisesti ole tarpeeksi vahinkoja, jotka oikeuttaisivat maanjäristysvakuutuksen kustannukset.