Kuva: istock.com
V: Monet ihmiset ovat kuulleet termin "sateenvarjovakuutus" ja ihmettelevät "Mikä on sateenvarjovakuutus?" Paras tapa kuvata kattopolitiikka on, että se tarjoaa lisävastuuturvaa auto- ja kotivakuutuksen rajojen ulkopuolella politiikkaa. Ne antavat kuljettajille, asunnonomistajille ja vuokraajille ylimääräistä vastuusuojaa heidän tavallisten vakuutustensa lisäksi. Sateenvarjopolitiikka tarjoaa "sateenvarjon" kattavuudelle, joka ylittää olemassa olevien vakuutusten rajojen.
Jos kuljettaja liukuu vastaantulevaan liikenteeseen märällä tiellä ja aiheuttaa suuronnettomuuden, hänen autovakuutuksensa korvaisi vahingot vakuutuksen rajaan asti. Samaan tapaan, jos talonomistajan koira puree naapuria, heidän kotivakuutusnsa kattaisi naapurin vammat vakuutusrajaan asti. Kummassakin näistä skenaarioista, jos vahingonkorvauskustannukset ovat korkeammat kuin vakuutusraja (tai jos vahingon kärsineet päättävät haastaa oikeuteen), vakuutuksenottaja voi joutua maksamaan. Sateenvarjoturva auttaa kattamaan nämä lisävastuukustannukset.
Vastaus kysymykseen "Mikä on sateenvarjopolitiikka?" se on vakuutus, joka tarjoaa ylimääräisen vastuusuojan olemassa olevan vakuutuksen lisäksi. Sateenvarjovakuutuksia kutsutaan joskus ylimääräisiksi vastuuvakuutuksiksi tai henkilövakuutuksiksi. Vakioauton, asunnon tai vuokralaisen vakuutukset kattavat vastuun vakuutuksessa ilmoitettuihin rajoihin asti; sateenvarjovakuutus laajentaa suojan rajan yli.
Kuva: istock.com
Jos esimerkiksi talonomistaja sytytti vahingossa keittiön tulipalon ja tuli levisi naapuriasuntoihin, se voi aiheuttaa kalliita vahinkoja, jotka asunnonomistaja voi joutua maksamaan. Asunnon vakuutus kattaisi vastuuvaatimuksen vakuutusrajoihin asti, mutta sen jälkeen asunnonomistaja joutuisi maksamaan omasta pussistaan jäljellä olevat vahingot. Sateenvarjovakuutus astuisi voimaan, kun asunnonomistajan vakuutusvastuuraja saavutetaan, mikä auttoi pitämään asunnon poissa tuhansien dollarien velasta.
Sateenvarjovakuutus ei ole erillinen vakuutus, vaikka se on erillinen vakuutus. Vakuutuksenottajilla on oltava jo olemassa oleva vakuutus, kuten kotivakuutus tai autovakuutus, ennen kuin he voivat ostaa sateenvarjovakuutuksen. Useimmat ihmiset ostavat sateenvarjovakuutuksia lisätäkseen autojen, asunnonomistajien tai vuokralaisten vakuutusten kattavuutta. Yksi sateenvarjovakuutus tarjoaa lisäturvaa vakuutuksenottajan nykyisen auto- ja kotivakuutuksen tarjoamien rajojen ulkopuolella. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottaja voi ostaa sateenvarjovakuutuksen ja saada lisävastuusuojan sekä autolleen että kotilleen.
Perusvakuutukset sisältävät yleensä vastuuvakuutuksen, joka suojaa vakuutuksenottajien kustannuksilta, jotka aiheutuvat syyllisyydestä katettuun tapaturmaan. Esimerkiksi useimmat kotivakuutustyypit sisältää korvausvastuun siltä varalta, että vakuutuksenottaja joutuisi vahingossa aiheuttamaan suurta vahinkoa kotinsa ulkopuolella, kuten auto-onnettomuudessa tai jos hänet haastetaan oikeuteen kunnianloukkauksesta. Tämä suojaus ulottuu kuitenkin vain politiikan rajaan asti. Jos joku haastaa vakuutuksenottajalta oikeuteen enemmän kuin hänen perusvakuutusnsa kattaa, vakuutuksenottaja voidaan vaatia korvaamaan loput vahingot omasta taskusta. Tämä vaarantaa vakuutuksenottajan omaisuuden, kuten heidän talonsa, autonsa ja sijoitustilinsä. Sateenvarjovakuutus suojaa vakuutuksenottajan omaisuutta siltä varalta, että häntä vastaan nostetaan oikeuteen yli perusvastuuvakuutusrajan.
Kuva: istock.com
Sateenvarjovakuutus kattaa yleensä myös päävakuutuksenottajan, ja vakuutus kattaa pääsääntöisesti vakuutuksenottajan puolison ja heidän huollettavanaan olevat lapset. Se voisi mahdollisesti kattaa myös muut vakuutuksenottajan kodissa asuvat sukulaiset, kuten vakuutuksenottajan ikääntyvän vanhemman.
Talossa asuvat muut sukulaiset kuin vakuutuksenottajan puoliso ja huollettavana olevat lapset eivät välttämättä ole oikeutettuja kattovakuutuksen kattavuus, jos heillä on oma vakuutus (kuten autovakuutus), jossa on erilainen vakuutus tarjoaja. Esimerkiksi, jos ikääntyvä vanhempi asuu sateenvarjovakuutuksenottajan kanssa, mutta silti ajaa ja kuljettaa omaansa autovakuutus erillisellä vakuutuksella, aikuisen lapsen sateenvarjovakuutus ei aiheuta lisävastuuta kattavuus. Vanhemman on ehkä ostettava oma sateenvarjovakuutus hyötyäkseen lisävastuusuojasta.
Monet vastuuvakuutuskorvaukset tehdään vammojen ja niistä aiheutuvien hoitolaskujen vuoksi. Jos vakuutuksenottaja aiheuttaa vakuutetun tapaturman ja vahingoittaa kolmatta henkilöä, hän voi joutua korvaamaan muiden sairaanhoitokulut. Yksi yleisimmistä esimerkeistä sairauskuluja kattavista vastuuvakuutuksista on auto-onnettomuuksia varten. Jos kuljettaja aiheuttaa onnettomuuden, hänen autovakuutuksensa voi kattaa muiden kuljettajien tai onnettomuudessa loukkaantuneiden sairaanhoitokulut.
Kuva: istock.com
Sateenvarjoturva laajentaa rahasummaa, jonka vakuutus maksaa kolmannen osapuolen sairauskuluihin liittyen katettuun tapaturmaan. Jos esimerkiksi kuljettaja ajaa vahingossa punaista valoa ja aiheuttaisi 10 auton onnettomuuden, muut kuljettajat ja matkustajat voivat loukkaantua useita. Onnettomuuden aiheuttanutta kuljettajaa voidaan pyytää maksamaan aiheutuneet sairauskulut kaikilta osallisilta. Heidän autovakuutuksensa voi kattaa osan kustannuksista, mutta he olisivat silti koukussa jäljellä oleviin hoitokuluihin. Tässä skenaariossa heidän sateenvarjopolitiikkansa tulisi voimaan ja kattaisi kaikki jäljellä olevat summat sateenvarjopolitiikan rajaan asti. Tämä voisi estää vakuutuksenottajan joutumasta myymään omaisuuttaan onnettomuudesta aiheutuneiden vahinkojen korvaamiseksi.
Sateenvarjovakuutuksella voidaan kattaa myös hautauskulut, jos onnettomuuteen liittyy toisen henkilön kuolema. Jos edellisen esimerkin auto-onnettomuus aiheutti kuoleman, uhrin perhe voisi haastaa syyllisen kuljettajan oikeuteen käyttöiän päättymiskuluista. Sateenvarjovakuutus voisi auttaa kuljettajaa maksamaan hautajaisista aiheutuvat kustannukset, maksamattomat hoitolaskut sekä kivut ja kärsiä uhrin perheelle vahingonkorvauksia, jotka ylittävät vastuuhenkilön auton rajojen vakuutus.
Vakuutusasiakkaat, jotka saattavat ihmetellä "Mitä sateenvarjovakuutus kattaa?" saatat olla yllättynyt kuullessaan, että sateenvarjopolitiikan edut eivät rajoitu kiinteistöihin ja sairaanhoitoon. Monet kattovakuutukset kattavat myös vakuutuksenottajaa vastaan kohdistuvat vaatimukset herjauksesta ja kunnianloukkauksesta. Jos esimerkiksi vakuutuksenottajan teini-ikäinen poika tekisi useita vääriä viestejä merkittävästä paikallisesta yrityksen omistajasta verkossa, yrityksen omistaja voisi haastaa teinin oikeuteen kunnianloukkauksesta väittäen, että teini-ikäisen viestit maksoivat heille tuhansia dollareita menetettyjä tuloja liiketoimintaa. Jos loppuratkaisu oli 300 000 dollaria, mutta vanhemman kotivakuutuksessa oli a 100 000 dollarin vastuuraja, vakuutuksenottajan sateenvarjovakuutus voi alkaa ja kattaa loput $200,000.
Kuva: istock.com
Sateenvarjopolitiikka voi myös olla eräänlainen lemmikkieläinten vastuuvakuutus vuokralaisille tai asunnonomistajia. Kuten muut sateenvarjovakuutusedut, nämä vakuutukset kattavat yleensä perheen lähimmät jäsenet, kuten puoliso tai huollettavana olevat lapset.
Vaikka sateenvarjovakuutuksen tärkein etu on tarjota lisävastuuvakuutus perusvakuutuksen lisäksi, se ei ole ainoa kattovakuutusten tarjoama kattavuus. Sateenvarjovakuutukset voivat tarjota kattaa tietyntyyppiset vastuut, joita autovakuutukset tai asunnonomistajat eivät yleensä kata. Tämä sisältää usein oikeudenkäyntikulujen korvauksen vakuutuksenottajan puolustamisesta vääriä pidätyksiä tai vangitsemista, laitonta häätöä ja yksityisyyden loukkaamista vastaan. Näissä tapauksissa sateenvarjopolitiikka on ensimmäinen puolustuslinja. Kaikki sateenvarjovakuutukset tai vakuutusyhtiöt eivät kuitenkaan tarjoa tätä kattavuutta. Sateenvarjovakuutuksenottajien on tärkeää tarkistaa vakuutuksensa huolellisesti tai kysyä vakuutusasiamieheltä vakuutuksen kattavuutta varmistaakseen, että he ymmärtävät täysin, mitä vakuutuksen kattaa ja mitä ei.
Yksi yleisimmistä sateenvarjoturvaa koskevista kysymyksistä on "Kuinka paljon sateenvarjovakuutus maksaa?" Hyvä uutinen ihmisille, jotka ostavat vakuutusta, on, että monet sateenvarjot Vakuutukset maksavat vain muutaman sadan dollarin vuodessa miljoonien dollarien lisävastuuturvasta, joka koskee sekä Yhdysvalloissa että muissa maissa tapahtuvia tapauksia. Jotkut ihmiset saattavat pitää sitä laajennuksena kotivakuutuksen kustannukset tai autovakuutus.
Kuten useimpien vakuutustuotteiden kohdalla, sateenvarjovakuutuksen todellinen hinta riippuu sen ostajasta. Tekijät, kuten sijainti ja ostetun vakuutuksen määrä, voivat muuttaa vakuutuksen kustannuksia. Vakuutuksen piirissä olevien henkilöiden määrä vaikuttaa myös kustannuksiin. Yleensä useamman henkilön kattaminen yhdellä vakuutuksella maksaa enemmän. Joku, joka omistaa ja vakuuttaa useita taloja ja autoja, maksaa todennäköisesti enemmän kuin henkilö, jolla on yksi ajoneuvo. Tämä johtuu siitä, että enemmän vakuutettuja varoja merkitsee enemmän riskiä. Mitä enemmän omaisuutta vakuutuksenottajalla on, sitä suurempi on sateenvarjovakuutuksen tarve.
Monet suuret vakuutusyhtiöt tarjoavat sateenvarjovakuutuksia. Useimmilla liikenteenharjoittajilla ei kuitenkaan ole itsenäisiä sateenvarjovakuutustuotteita, ja ne saattavat vaatia vakuutuksenottajalta myös asunnon ja/tai autovakuutuksia yrityksen kanssa. Esimerkiksi, jos asunnonomistajalla oli asunnonomistajavakuutuksensa jonkin kautta paras kotivakuutus Jos yhtiö haluaa ostaa sateenvarjovakuutuksen toiselta liikenteenharjoittajalta, rahdinkuljettaja voi vaatia asunnonomistajaa ottamaan ensin kotivakuutuksen ennen sateenvarjovakuutuksen tarjoamista. Asunnonomistaja voi joko harkita sateenvarjovakuutuksen ostamista nykyiseltä palveluntarjoajaltaan tai vaihtaa asunnonomistajaturvansa uudelle yritykselle.
Yksi kattovakuutuksen haitoista on, että vakuutus ei ala ennen kuin toisen vakuutuksen perusrajat on saavutettu. Sateenvarjovakuutukset eivät maksa korvauksia ennen kuin vakuutuksenottajan muut vastuuvakuutukset ovat loppuneet. Onnettomuudessa syyllinen kuljettaja huomaa, että hänen autovakuutuksensa vastuuosuus maksaa vakuutusrajat ennen kuin hänen sateenvarjovakuutuksensa maksaa rajansa. Samoin, jos talonomistajan koira puree naapuria, hänen kotivakuutuksensa vastuuosuus maksaa sairauslaskut ja niistä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut ennen sateenvarjovakuutuksen voimaantuloa.
Kuva: istock.com
Vakuutusasiakkaat haluavat huomioida, että on yleinen vaatimus, että vakuutuksenottajalla on oltava tietty määrä kattavuus perusvakuutuksesta (joko heidän asunnonomistajansa ja/tai autovakuutuksensa) ennen kuin he voivat ostaa sateenvarjon käytäntö. Tämä tarkoittaa, että joku saattaa joutua korottamaan vastuuvakuutuksen rajoja joko auto- tai kotivakuutuksessaan ennen kuin hän voi ostaa sateenvarjovakuutuksen.
Oletetaan esimerkiksi, että auton omistajalla on autovakuutus, jonka vastuuvakuutus on enintään 100 000 dollaria, ja hän haluaa ostaa sateenvarjovakuutuksen lisätäkseen kokonaisvastuuturvaansa. On todennäköistä, että vakuutuksenantaja vaatisi, että heidän autovakuutuksensa kattaa vähintään 300 000 dollaria, ennen kuin he voivat ostaa sateenvarjovakuutuksen.
Asunnon omistajien, vuokraajien, auton ja sateenvarjovakuutuksen vastuuvakuutus voi maksaa enemmän kuin vain lääkelaskuja tai omaisuusvahinkoja. Vastuusuojaan sisältyy usein oikeuskulujen ja kulujen kattaminen. Monet vastuuvaateet sisältävät asianajajapalkkioita, oikeudenkäyntikuluja ja asiantuntijoiden tai haasteiden palkkaamisesta aiheutuvia kustannuksia. Jos vakuutuksenottajalla on perusvakuutuksen vastuurajan ylittymisen jälkeen vielä oikeuskuluja maksettavana, sateenvarjovakuutus voi auttaa kattamaan kulut.
Esimerkiksi jos asunnonomistaja järjestäisi lukion valmistujaiset ja alaikäinen juhlavieras joisi alkoholia ja aiheuttanut vakavan onnettomuuden matkalla kotiin, alaikäisen vieraan vanhemmat voisivat haastaa asunnonomistajan oikeuteen vahingoista. Juhlien isäntä ja kuljettajan vanhemmat saattoivat käydä läpi pitkän oikeudellisen taistelun ennen sovintoon pääsemistä. Sovintokulujen lisäksi juhlan isäntä olisi velvollinen maksamaan oikeudenkäyntikuluja kestäneestä oikeudenkäynnistä.
Jos juhlaisännällä oli kuitenkin laaja asunnon vastuuvakuutus ja kattovakuutus lisävastuukuluja varten, asunnon vakuutus ja sateenvarjovakuutus auttaisivat kattamaan jäljellä olevat sovintokulut ja kaikki oikeuskulut, kuten asianajaja ja tuomioistuin maksuja.
Kaikenlaiset vakuutussopimukset edellyttävät yleensä vakuutuksenottajia suorittamaan omavastuu, ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvaukset. Omavastuu on rahasumma, joka vakuutuksenottajan on maksettava ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvauksen. Vastuuvaatimuksiin liittyvää omavastuuta ei kuitenkaan yleensä ole.
Sateenvarjovakuutuksissa ei sen sijaan ole omavastuuta. Kun vakuutuksenottaja maksaa asunnon tai vuokralaisen vakuutuksen omavastuun ja saavuttaa vastuurajan, sateenvarjovakuutus voi auttaa kattamaan jäljellä olevat kulut vakuutusrajaan asti. Joillakin sateenvarjovakuutuksilla on kuitenkin "säilytetty raja", jos ne tarjoavat suojan vastuulle, jota muut vakuutukset eivät tarjoa.
Kuva: istock.com
Kotivakuutus tarjoaa yleensä sekä henkilökohtaisen omaisuuden että vastuun suoja. Henkilökohtainen omaisuuden suojaus auttaa asunnonomistajia vaihtamaan tai korjaamaan omaisuuttaan, jos ne ovat vaurioituneet suojatussa vaarassa. Vastuuvakuutus ei kuitenkaan yleensä korvaa henkilökohtaisia lääkärilaskuja tai asunnonomistajan omaisuudelle aiheutuneita omaisuusvahinkoja. Vastuusuoja auttaa kattamaan vastuukustannukset – vakuutuksenottajan kolmannelle osapuolelle aiheuttamat vahingot. Sateenvarjovakuutus on eräänlainen vastuuvakuutus. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottajan omaisuutta ei kannata korjata tai vaihtaa. Sateenvarjovakuutukset eivät myöskään kata vakuutuksenottajan sairauskuluja, jos hän loukkaantuu onnettomuudessa.
Jos sateenvarjovakuutuksenottaja haluaa vakuutusta henkilökohtaiselle omaisuudelleen tai itselleen, hänen on tutkittava muita suojatyyppejä. Tämä voi sisältää heidän henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden lisäämisen kodin omistajille, vuokralaisille tai autovakuutuksille. He saattavat myös haluta tarkistaa sairausvakuutuksensa uudelleen nähdäkseen, kuinka se maksaisi, jos he loukkaantuvat onnettomuudesta.
Vaikka sateenvarjovakuutus ei maksa sairauskuluja tai omaisuusvahinkoja vakuutuksenottajalle tai hänen perheelleen, se voi silti parantaa heidän yleistä taloudellista tilannettaan. Oletetaan esimerkiksi, että vieraileva lapsi leikki talonomistajan lapsen kanssa takapihalla ja molemmat lapset putosivat trampoliinilta ja löivät päänsä betoniterassille. Asunnonomistajan vastuuvakuutus auttaisi kattamaan vierailulla olevan lapsen sairaanhoitokulut vakuutusrajoihin saakka, kun jonka sateenvarjopolitiikka nostaisi politiikan rajoihin asti, mikä voisi auttaa kattamaan suuremman osan lääketieteellisistä kustannuksella. Tämä estäisi perhettä joutumasta myymään omaisuutta selvityksen maksamiseksi.
Yritysten omistajilla on yleensä oltava erillinen yritysvakuutus yritykselleen. Yrityksen omistaja, joka ajaa esimerkiksi yrityksen omistamaa ajoneuvoa, saattaa joutua ostamaan kaupallisen autovakuutuksen. Jos he joutuivat liikenneonnettomuuteen ajaessaan yrityksen omistamaa ajoneuvoa, hänen henkilökohtainen autovakuutus ei välttämättä korvaa vahinkoja. Autovakuutuksen tapaan henkilö- ja yrityskäyttöön tarvitaan erillinen sateenvarjo.
Henkilökohtaiset sateenvarjovakuutukset eivät yleensä kata yrityksen omistajan vastuuta, jos tapaturma liittyy hänen liiketoimintaansa. Tämä koskee yrityksiä, jotka ovat loppuneet vakuutuksenottajan kodista. Oletetaan esimerkiksi, että asunnonomistaja hoitaa päivähoitoyritystä kotoaan. He tarjoilevat ruokaa, joka sairastuttaa lapset vahingossa ruokamyrkytyksellä, ja usean lapsen vanhemmat haastavat päiväkodin omistajan oikeuteen. Päivähoidon omistajan henkilökohtainen sateenvarjovakuutus ei todennäköisesti maksa korvauksia, koska onnettomuus tapahtui toimialalla.
Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat kuitenkin sateenvarjovakuutuksia. Yrityssateenvarjopolitiikka toimii samalla tavalla kuin henkilökohtainen sateenvarjopolitiikka. Vakuutuksenottajan henkilökohtaisen vastuun sijaan elinkeinopolitiikka kattaa vakuutuksenottajan toiminnan heidän liiketoiminnassaan.
Sopimusrikkomus tapahtuu, kun toinen osapuoli rikkoo yhden tai useamman muun osapuolen kanssa tekemänsä sopimuksen ehtoja. Kun sateenvarjovakuutuksenottaja allekirjoittaa sopimuksen tai hyväksyy sen suullisesti, hän saattaa ottaa tiettyjä vastuita. Tässä tapauksessa sateenvarjovakuutus ei korvaisi sopimusrikkomuksesta aiheutuneita vahingonkorvausvaatimuksia. Esimerkiksi asunnonomistaja järjestää suuret juhlat kotonaan. He palkkaavat tapahtumanjärjestäjän koristamaan taloa ja piha-alueita, pitopalveluita ruokaa ja juomaa varten sekä suositun bändin viihdettä varten. He allekirjoittavat kunkin palveluntarjoajan kanssa sopimuksen, jonka mukaan he maksavat palveluista 30 päivän kuluessa osapuolesta. Juhlien jälkeen asunnonomistaja kuitenkin jättää laskunsa maksamatta. Palveluntarjoajat haastavat asunnon omistajan oikeuteen palvelukustannuksista ja lisävahingoista. Asunnonomistajan vakuutukset, mukaan lukien niiden sateenvarjovakuutus, eivät todennäköisesti maksa korvauksia, koska asunnonomistaja rikkoo heidän sopimustaan.
Kuva: istock.com
Mitä sateenvarjovakuutus ei kata? Sopimusrikkomuksia lukuun ottamatta rikolliset teot ja tahallinen laiminlyönti eivät kata. Jos vakuutuksenottaja tekee rikoksen ja vahingoittaa prosessissa jotakuta, hänen sateenvarjovakuutusnsa ei todennäköisesti maksa korvauksia. Perusasunnon tai vuokralaisen vakuutus ei myöskään todennäköisesti kata korvausvaatimusta, jos vakuutuksenottaja oli osallisena rikollisessa toiminnassa onnettomuuden sattuessa. Sateenvarjovakuutusyhtiö ei myöskään todennäköisesti maksa korvauksia, jos vakuutuksenottaja aikoi aiheuttaa onnettomuuden, esimerkiksi jos kuljettaja päättää tahallaan törmätä toiseen ajoneuvoon.
Sateenvarjovakuutukset ovat yleensä halvempia vakuutusturvaa, joka voi auttaa asunnonomistajia, vuokraajia ja autonomistajia suojaamaan omaisuuttaan. Päättäessään, pitäisikö heidän ottaa sateenvarjovakuutus, vakuutuksenottajat haluavat harkita riskiään korkean dollarin oikeudenkäynnistä. Sateenvarjosuojaus voi olla viisas toimenpide useimmille ihmisille, mutta sitä suositellaan erityisesti niille, joilla on huomattavaa rahoitusomaisuutta, joka ylittää sen, mitä heidän asunnonomistajansa tai autonsa kattaisivat vakuutus. Muutamia ihmisiä, joilla saattaa olla suurempi oikeusjuttujen riski, ovat:
Joku, joka etsii sateenvarjovakuutusta, saattaa ihmetellä "Kuinka paljon sateenvarjovakuutusta tarvitsen?" Vastaus tähän kysymykseen riippuu oikeudenkäynnin riskistä sekä heidän omaisuutensa arvosta. Esimerkiksi, jos asunnonomistajalla on yli 3 miljoonaa dollaria omaisuutta ja vastuuraja asunnonomistajilleen vakuutus on 500 000 dollaria, he saattavat haluta harkita kattovakuutusta, joka on vähintään 2,5 miljoonaa dollaria kattavuus. Sateenvarjovakuutusta etsivät haluavat varmistaa, että niiden kattavuus ulottuu suojaamaan riittävästi kaikkia omaisuuttaan.