Les conseillers financiers offrent une variété de services qui vont de vous aider à créer un plan financier à long terme (à un coût compris entre 500 $ et 2 500 $ ou plus, selon la complexité) à des problèmes plus modestes, tels que la création d'un fonds universitaire pour les enfants (pour aussi peu que $150). Si un conseiller gère votre portefeuille d'investissement, ce qui implique des choses telles que l'investissement de votre argent dans des actions et des obligations, elle peut facturer jusqu'à 2 % du montant qu'elle investit pour vous.
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Un prêteur hypothécaire peut vous approuver au préalable pour un prêt immobilier en fonction de votre revenu actuel et de votre dette, mais un conseiller financier peut vous aider à déterminer quelle part de votre revenu est possible de dépenser pour un versement hypothécaire et le montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre, tout en ayant suffisamment pour un fonds d'urgence et un compte d'épargne. Un conseiller peut vous recommander de dépenser un peu moins pour une maison afin de ne pas vivre de chèque de paie en chèque de paie.
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Peu de temps après l'achat d'une maison, les couples pensent souvent à fonder une famille, un moment idéal pour discuter avec un conseiller financier qui peut vous aider à constituer un fonds pour les études collégiales du futur enfant. Le conseiller publicitaire vous indiquera également combien vous pouvez vous attendre à payer chaque année pour les vêtements, la nourriture, les frais de scolarité et autres frais liés aux enfants.
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Prêt à quitter votre maison de départ, maintenant que vous avez une certaine valeur nette? Un conseiller financier peut vous aider à décider du montant de la mise de fonds à offrir pour maximiser les économies. Par exemple, si votre mise de fonds est d'au moins 20 % du montant du prêt, vous n'aurez pas à payer l'assurance hypothécaire, qui couvre environ 1 pour cent du montant du prêt, ou 1 000 $ pour chaque tranche de 100 000 $, annuellement. Le conseiller peut également vous aider à décider quel type de prêt sera le plus avantageux, un prêt sur 10, 15 ou 30 ans.
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Une fois que les enfants ont grandi et sont partis, les nicheurs vides ont souvent l'impression qu'une grande maison décousu est trop difficile à entretenir. À ce moment-là, l'hypothèque est souvent payée et les propriétaires devraient économiser des milliers de dollars par an en assurance, en impôts fonciers et en factures de services publics en optant pour une maison plus petite. Un conseiller peut évaluer votre épargne-retraite et d'autres actifs pour vous aider à décider de la meilleure façon d'investir tout profit tiré de la vente de votre maison.
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Si vous recevez un héritage lors du décès d'un être cher, vous n'êtes peut-être pas dans le meilleur état d'esprit pour prendre les bonnes décisions concernant l'argent, les actions, les obligations, l'immobilier ou même les œuvres d'art que vous êtes venu dans. Un conseiller financier peut vous aider à comprendre comment tirer le meilleur parti de votre héritage, en vous indiquant si vous devez investir l'argent, conserver ou vendre des actifs (comme des maisons et des voitures), et peut-être trouver un moyen d'utiliser une partie de l'argent pour voyager ou poursuivre d'autres désir.
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Pour les propriétaires qui n'ont pas été en mesure d'économiser un pécule important ou d'investir judicieusement, la retraite peut être une proposition effrayante. Dans ce cas, vous vous demandez peut-être si un prêt hypothécaire inversé, qui vous permettrait de rester dans votre maison pendant que la banque vous paie, est la solution. Mais les prêts hypothécaires inversés ne conviennent pas à tout le monde. Un conseiller financier peut évaluer vos actifs et vos besoins, puis vous aider à décider si ce type de prêt vous convient ou si vous feriez mieux de vendre votre maison actuelle et de réduire les effectifs.
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Investir dans un chalet de montagne ou une maison de plage est un rêve pour de nombreux propriétaires qui aiment sortir de la ville le week-end. Mais vous devrez probablement payer comptant pour votre retraite, car les prêteurs accordent rarement des prêts pour des maisons de vacances. Cela peut signifier la liquidation d'autres actifs pour trouver de l'argent, et un conseiller financier peut vous aider à trouver le moyen le plus intelligent de le faire.
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Avec la flambée des prix de la construction neuve, vous vous demandez peut-être s'il est logique de construire un ajout à votre maison existante plutôt que de vendre et de déménager dans un endroit plus grand. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer le retour sur investissement (ROI) que vous obtiendrez si vous vendez, et également vous aider à comprendre comment financer un ajout. Vous saurez si vous aurez de l'argent d'avance pour ajouter ou vendre et déménager.
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Posséder un bien locatif peut être un excellent investissement, mais avant de signer sur la ligne pointillée pour acheter une maison, un duplex ou un immeuble à appartements, consultez un professionnel de la finance. Un conseiller peut vous aider à déterminer le profit que vous êtes susceptible de réaliser après avoir payé l'hypothèque, les frais de réparation et factures de services publics (appelées « taux plafond ») et peut également vous indiquer de combien la propriété est susceptible de s’apprécier au fil du temps.
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Il est toujours recommandé de contacter un avocat lors de la rédaction d'un testament, mais c'est aussi un bon moment pour discuter avec un conseiller financier qui peut analyser vos actifs et vous aider à déterminer la meilleure façon de les débourser après vous passe. Un conseiller financier travaillera en étroite collaboration avec votre avocat pour établir des fiducies et des comptes de retraite. Si vous avez un portefeuille de placements, le conseiller continuera également à investir votre argent pour s'assurer que vos héritiers héritent autant que possible.
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