![Comment recaler une baignoire](/f/d37226184a50c5a52754bf234dd6e2ae.jpg?width=100&height=100)
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Tous ceux qui achètent une maison se sentent impressionnés par l'importance de l'assurance habitation. Mais qu'en est-il des locataires? Placés dans une position où souvent la sécurité de leur logement n'est pas entièrement entre leurs mains, les locataires sont dans une situation précaire lorsqu'il s'agit de protéger leurs biens et leurs biens. L'assurance locataire est conçue pour fournir une protection financière contre les pertes dues aux accidents, aux intempéries, au vol et au vandalisme, tout comme l'assurance habitation. En effet, sans assurance, louer un appartement est un risque, car les locataires ne maîtrisent souvent pas les mesures de sécurité mises en place pour protéger leurs biens. Les polices sont fixées pour une période de temps, généralement un an, et comprennent une prime initiale et une franchise avant que le locataire ne soit indemnisé pour le perte, mais dans le cas d'un cambriolage ou d'une catastrophe importante, cela peut faire la différence entre pouvoir remplacer des biens essentiels et ne pas. L'assurance des locataires a cependant un coût, qui peut varier en fonction d'un certain nombre de facteurs. Comprendre les composantes de la couverture et le coût peut vous aider à décider si cela convient à votre situation.
L'assurance pour les locataires ne se présente pas sous la forme d'une police unique; le coût et les avantages d'une police dépendront d'un certain nombre de facteurs. Certains de ces facteurs sont sous votre contrôle, tels que l'immeuble dans lequel vous choisissez de vivre, vos antécédents de crédit et la couverture que vous choisissez d'acheter. D'autres éléments, tels que l'état dans lequel vous vivez et le potentiel de conditions météorologiques extrêmes dans cette région, peuvent également affecter le coût de la police.
Dans les régions où le risque de conditions météorologiques extrêmes est plus élevé, les taux d'assurance locative sont plus élevés pour compenser la plus grande probabilité de réclamations coûteuses. Ce risque varie d'un État à l'autre, mais aussi au sein des États individuels; les zones d'un état qui sont sujettes aux inondations, aux incendies ou aux vents auront des taux plus élevés que les zones de l'état avec moins de risque, et les quartiers avec des bâtiments plus anciens ou des zones à forte criminalité peuvent avoir des taux plus élevés que les quartiers environnants domaines. En général, les États dont les côtes sont exposées et qui se trouvent sur les trajectoires des vents de force ouragan ont les taux les plus élevés, y compris la Louisiane, la Géorgie, le Mississippi et l'Alabama, ainsi que le Kansas, où la menace de tornades maintient les taux haut. Les États de l'intérieur et du nord (États qui ont des vents côtiers moins violents et qui sont à des altitudes plus élevées, réduisant les inondations) tels que le Wyoming, l'Iowa, le Vermont, le Dakota du Nord et la Pennsylvanie ont certains des taux les plus bas à l'échelle nationale.
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Les ouragans sont des événements coûteux pour les compagnies d'assurance. De vastes pans d'un État peuvent être emportés, inondés, renversés par les vents, brisés par des tornades dans l'ouragan et laissés sans électricité pendant des semaines. Toute assurance fonctionne sur le pari que la compagnie d'assurance collectera plus de dollars en primes que il doit payer des réclamations au fil du temps, donc lorsque des conditions météorologiques extrêmes surviennent, ce bilan prudent peut pointe. Le type de destruction totale qui peut être causé par les ouragans, les incendies de forêt et les tornades signifie que les compagnies d'assurance doivent payer pour reconstruire les propriétés à partir de le sol, remplacer les biens de tous leurs clients et payer le logement et l'entretien de tous les clients qui doivent vivre ailleurs pendant que leur maison est reconstruit. En conséquence, les compagnies d'assurance d'appartements facturent des tarifs plus élevés dans les zones où ce type de destruction s'est produit dans le passé ou où cela pourrait potentiellement se produire à l'avenir.
Des études montrent que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit déposent plus de réclamations, et les compagnies d'assurance les considèrent donc comme des risques plus élevés. Bien que la plupart des entreprises n'exécutent pas votre rapport de solvabilité réel, elles utilisent un autre outil appelé score d'assurance basé sur le crédit, une mesure qui estime la probabilité que vous déposiez une réclamation d'assurance. Les calculs varient d'une entreprise à l'autre, mais en général, ce score inclut votre historique de paiement, les encours dette, la durée de vos antécédents de crédit, les demandes de crédit récentes et les types de crédit que vous ont. Ces détails se combinent pour créer un score qui indique votre probabilité de déposer une réclamation, donc plus votre score est élevé, meilleurs seront probablement vos tarifs. Étant donné qu'un si grand nombre de facteurs identiques constituent votre pointage d'assurance basé sur le crédit et votre pointage de crédit, les deux vont souvent de pair, alors si votre pointage de crédit est bon, il est probable que votre pointage d'assurance le soit également, à moins que vous n'ayez un historique important de dépôt de réclamations d'assurance, grandes et petites. Certains États, dont la Californie, le Maryland, le Massachusetts et Washington, interdisent l'utilisation du crédit pour fixer les tarifs d'assurance.
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La couverture d'assurance des locataires offre une couverture de responsabilité aux assurés, y compris la responsabilité si quelqu'un est blessé par l'assuré ou son chien. Par conséquent, les propriétaires de chiens de grandes races ou de chiens ayant la réputation d'être agressifs peuvent s'attendre à payer une prime plus élevée pour protéger la compagnie d'assurance contre des réclamations supplémentaires si le chien mord un voisine. Malheureusement, certaines compagnies d'assurance peuvent refuser de couvrir les chiens de grande taille ou de race agressive, donc si vous avez un grand chien ou une race connue pour être agressive, vous devrez peut-être magasiner pour trouver une entreprise qui vous offrira un politique.
Vivez-vous dans un bâtiment récent avec des détecteurs de fumée modernes, des systèmes de gicleurs intégrés, des systèmes de sécurité intelligents et des options de sortie à la pointe du code? Les compagnies d'assurance locataires adorent ce genre d'immeuble, où les propriétaires de l'immeuble ont pris grand soin s'efforce de réduire le risque de perte, et par conséquent, les compagnies d'assurance vous offriront probablement une réduction taux. Vivre dans un charmant immeuble ancien avec des bizarreries et des morceaux d'histoire a ses avantages, mais les compagnies d'assurance voient ces charmantes bizarreries comme des risques: sont moins susceptibles d'avoir des dispositifs de sécurité qui répondent aux normes modernes et sont plus susceptibles d'avoir des tuyaux et des systèmes électriques plus anciens, de sorte que les tarifs seront probablement plus haute.
L'une des premières actions que vous devrez entreprendre lorsque vous envisagerez une assurance locataire est un inventaire complet de vos biens. Une fois que vous avez déterminé ce que vous avez, vous devrez décider ce que vous aimeriez couvrir et pour combien; étonnamment, la plupart des gens sous-estiment leurs biens et ne s'assurent pas autant qu'ils le devraient. La compagnie d'assurance fixera des limites générales quant au montant qu'elle paiera en cas de perte, et si vous choisissez de limiter davantage votre couverture, vous pourrez peut-être réduire votre prime. Cependant, vous aurez également la possibilité d'ajouter des avenants ou des extensions de couverture spécifiques avec des limites plus élevées, pour certains articles dont la valeur est supérieure à celle que la police paierait autrement. Les bijoux coûteux, les instruments de musique ou les œuvres d'art patrimoniales sont quelques exemples d'articles qui peuvent être couverts par des avenants. Étant donné que les avenants augmentent votre paiement en cas de perte, ils coûteront plus cher à l'avance. Bien que ces avenants augmentent vos coûts, il est important d'envisager de les ajouter pour des articles qui être une perte financière et personnelle réelle et dévastatrice afin que vous puissiez être dédommagé par l'assurance entreprise.
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Lorsque vous avez payé votre prime, vous avez payé pour assurer votre propriété. Cependant, les compagnies d'assurance préféreraient que leurs clients assurés ne prennent pas beaucoup de temps avec des réclamations nuisibles qui coûtent plus cher à traiter qu'elles ne paient. Par exemple, si un tuyau fuit sous l'évier et détruit un ensemble de serviettes, vous pouvez déposer une réclamation pour remplacer les serviettes. La réclamation pourrait être de 125 $. Mais si chaque client déposait une réclamation pour chaque événement potentiellement couvert, les compagnies d'assurance seraient submergées; ils auraient besoin de payer des employés supplémentaires juste pour gérer le volume de réclamations, et ils perdraient de l'argent. Pour faire comprendre aux clients que l'assurance des locataires est destinée aux sinistres graves entraînant une perte financière substantielle, votre police d'assurance indiquera qu'il y a une franchise sur votre police - une somme d'argent que vous devrez contribuer à la réparation des dommages avant que votre assurance ne commence à Payer. Généralement, cela se situe entre 500 $ et 2 000 $. Vous pouvez contrôler, dans une certaine mesure, le montant que vous payez pour votre assurance en ajustant la franchise. Une franchise plus faible entraînera une prime plus élevée, car vous vous attendez à ce que l'entreprise assume davantage de risques et paie davantage. Une franchise plus élevée peut réduire votre prime, mais elle peut également vous faire courir le risque de ne pas avoir une couverture suffisante si vous avez une réclamation importante. Vous voudrez demander des devis d'assurance aux locataires auprès des compagnies d'assurance afin que vous puissiez voir dans quelle mesure la franchise affecte le coût de la prime. et combien vous serez en mesure de payer si vous devez déposer une réclamation qui dépasse votre franchise mais toujours en dehors de votre capacité à Payer. Équilibrez ensuite le coût initial de la prime d'assurance avec la franchise que vous devrez payer en cas de sinistre, et ajustez ces chiffres. jusqu'à ce que vous vous sentiez à l'aise de ne pas payer plus que ce que vous pouvez vous permettre en primes, mais que vous vous sentiez toujours protégé avec une franchise qui est maniable.
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Une autre raison de ne pas déposer de petites créances est la suivante: avoir un historique de réclamations antérieures peut augmenter votre taux. Cela peut sembler injuste - après tout, vous payez une prime pour l'accès à la couverture, il semble donc injuste que vous soyez puni pour l'avoir utilisée. Du point de vue d'une compagnie d'assurance, c'est tout à fait logique: vous avez déjà déposé une réclamation, vous êtes donc plus susceptible d'en déposer une nouvelle, et il peut décider que la réclamation suggère que vous ne prenez pas la sécurité sérieusement. Avoir une réclamation sur votre dossier au cours des 3 à 5 années précédentes peut entraîner une hausse des taux pouvant atteindre 20 %. Bien sûr, déposez des réclamations quand vous en avez besoin, mais surtout si le montant de la réclamation sera proche de votre franchise, demandez-vous si ce que vous obtiendrez en retour vaut la hausse de taux potentielle.
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De plus en plus souvent, votre propriétaire voudra que vous souscriviez une assurance locative mais ne l'exigera pas nécessairement. Dans certains cas, cela peut être la décision de votre propriétaire, mais dans d'autres, il peut être une exigence positionné par la propre compagnie d'assurance du propriétaire. Votre propriétaire souscrit une assurance sur la propriété elle-même, qui couvrira les dommages physiques à l'immeuble en cas d'événement couvert, et peut également avoir une garantie à domicile sur la propriété pour aider à couvrir les frais d'entretien et de réparation. L'assurance du propriétaire couvrira également sa responsabilité en cas de blessure d'une personne sur la propriété. L'exigence que les locataires aient leurs propres polices - et puissent le prouver - peut réduire la réclamation totale du propriétaire et maintenir leurs primes plus basses.
Peut-être que vos biens et vos meubles sont une collection hétéroclite de restes d'une série d'appartements universitaires et vous ne pensez pas qu'ils valent beaucoup. Ils ne le sont probablement pas, mais le coût de leur remplacement serait important. Considérez vraiment les dépenses qui peuvent être encourues à la suite d'un incendie qui détruit non seulement vos effets personnels mais aussi l'immeuble dans lequel vous habitez; ils s'additionnent rapidement. L'assurance pour les espaces loués offre une multitude d'avantages pour un coût relativement faible.
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Si un événement couvert par votre police se produit, la compagnie d'assurance couvrira le coût des dommages au-delà de votre franchise. Votre police individuelle précisera le montant que l'entreprise paiera; chaque entreprise a une formule légèrement différente qui aide à déterminer le paiement pour remplacer ou réparer les articles couverts. Avoir un bon inventaire de vos biens, y compris des photographies et, si possible, des reçus, facilitera ce processus et maximisera le paiement.
Cette couverture vous protège financièrement. Si un accident survient dans votre logement loué, la victime de l'accident peut vous poursuivre en justice pour payer ses frais médicaux et autres dommages financiers parce que vous êtes responsable de ce qui se passe dans votre domicile. Ces réclamations peuvent s'élever à des milliers de dollars: sans assurance, les locataires peuvent être mis en faillite en responsabilité réclamations, il vaut donc la peine d'investir dans une assurance qui couvre votre responsabilité en prenant en charge ces coûts jusqu'à la limite de la politique.
Après un événement qui endommage ou détruit votre résidence, vous devrez parfois quitter l'espace pendant un certain temps pendant que la résidence est réparée et reconstruite. Vous continuerez probablement à payer un loyer, de sorte que le coût de la vie dans un hôtel peut vraiment grimper rapidement. L'assurance des locataires couvrir le coût de ces dépenses.
En plus de payer un logement pendant les réparations après un sinistre majeur, vous engagerez d'autres dépenses plus rapidement que vous ne l'imaginez. Même si votre hôtel dispose d'une kitchenette, vous paierez plus pour la nourriture car le réfrigérateur est minuscule et l'espace de stockage minimal. Vous devrez peut-être payer pour garer votre voiture, faire la navette plus loin ou payer pour faire transporter vos enfants à l'école. La garantie Perte de jouissance de votre assurance locatif couvre ces frais supplémentaires qui s’additionnent car vous ne pouvez pas être chez vous. La perte d'usage et les frais de subsistance supplémentaires sont parfois combinés sous un nom ou l'autre, mais dans le cas d'une réclamation qui vous oblige à déménager, vous voudrez rechercher ces avantages.
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Peut-être avez-vous entendu d'autres parler des lourdes dépenses de l'assurance habitation et supposait que l'assurance des locataires était trop chère, surtout si vous êtes dans une situation où votre loyer est élevé par rapport à vos revenus et que vous essayez d'économiser pour une maison. N'oubliez pas cependant que l'assurance habitation couvre le bâtiment, les occupants et la propriété qui l'entoure. L'assurance des locataires vous couvre, vous et votre espace loué. Avec un coût moyen de 168 $ par an, l'assurance des locataires est un excellent investissement pour protéger vos biens, votre responsabilité et vos économies: si tout ce que vous possédez est anéanti par un incendie, le montant que vous perdrez en remplaçant tout est bien supérieur à la prime que vous paierez pour protéger toi-même.
Même si l'assurance des locataires est à un prix compétitif, c'est toujours une bonne idée de chercher où vous pourriez économiser quelques dollars. Dans le cas de l'assurance locataire, il existe en fait plusieurs façons de réduire votre prime.
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Toutes les compagnies d'assurance de location ne sont pas identiques; les procédures et l'accès peuvent varier. En plus de recueillir toutes les informations dont vous aurez besoin sur les coûts et les questions de couverture de base, il y a quelques questions spécifiques que vous voudrez demander à votre agent avant de signer votre police.
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Beaucoup de gens ne réalisent même pas que l'assurance des locataires existe jusqu'à ce qu'on leur dise qu'ils doivent souscrire une police, mais le produit offre une véritable protection aux locataires qui vivent sans le parapluie pratique de l'assurance depuis des années. Avec une assurance, les logements locatifs sont aussi protégés que possible contre les accidents, les catastrophes naturelles, le vol ou le vandalisme. Ce sont quelques-unes des questions que nous entendons le plus fréquemment, ainsi que leurs réponses, et elles devraient vous faire commencer à réfléchir dans la bonne direction.
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La moyenne nationale actuelle pour l'assurance des locataires est de 168 $ par an, plus le coût de la franchise avant le paiement d'une réclamation. Cela peut être payé annuellement, semestriellement ou mensuellement, dans la plupart des cas.
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Oui! Les compagnies d'assurance adorent les systèmes de sécurité car ils réduisent considérablement la probabilité de vol et peuvent fonctionner comme un système d'alerte précoce en cas d'incendie, réduisant ainsi le coût global d'une perte. Vous voudrez vérifier auprès de votre compagnie d'assurance locataire avant de choisir un système de sécurité pour voir quels paramètres le système doit respecter pour bénéficier d'un rabais. Par exemple, certaines entreprises n'offrent des remises que si le système est surveillé par des professionnels.
C'est le cas - et la propriété n'a même pas besoin d'être dans votre propriété louée quand il est volé pour se qualifier. Si des objets sont volés à votre domicile ou pendant que vous êtes au travail, à l'école ou en ville, ils seront probablement couverts. De plus, les articles conservés dans une unité de stockage louée peuvent être couverts, mais vous voudrez vérifier auprès de votre compagnie d'assurance pour voir si cela s'applique à vous. Certaines entreprises exigent également que vous déposiez un rapport de police avant que les articles puissent être couverts et fournissez-leur une copie, et de nombreuses polices ont des limites de couverture pour les objets volés afin d'éviter les fraudes réclamations.
Cela dépend du type de réclamation et des étapes que vous avez déjà suivies. Pour une réclamation pour dommages matériels ou perte, les choses peuvent avancer rapidement, surtout si vous avez fait un inventaire et avez des reçus et des photos de vos biens. La réclamation sera déposée dans les 48 à 72 heures et sera traitée rapidement, surtout si elle est accompagnée d'informations de la police ou des premiers intervenants.
Les réclamations en responsabilité prennent plus de temps, car la partie lésée doit déposer la réclamation, ce qui déclenche une enquête par la compagnie d'assurance. Souvent, la discussion de l'affaire doit être menée par les avocats des compagnies d'assurance et du locataire, puis sur la base du fond de l'affaire, elle peut être soumise à un juge ou à un procès pour être réglée, ce qui peut prendre un montant indéfini de temps.
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Dans la plupart des cas, oui, et vous pouvez même obtenir une réduction pour cela. Les compagnies d'assurance aiment les paiements annuels et les paiements trimestriels car ils réduisent le risque de prendre un client. Pour encourager davantage de personnes à le faire, les compagnies d'assurance offrent souvent des incitations à payer à l'avance.
Oui, tant que les articles vous appartiennent et sont endommagés ou perdus en raison d'un événement couvert. Que vos articles se trouvent dans votre voiture, un casier, un tiroir de bureau ou dans le jardin, ils seront couverts par votre police tant que les dommages se sont produits lors d'un événement couvert par votre police.
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