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Trouver le bon prêt pour l'amélioration de l'habitat ou le prêt pour la rénovation domiciliaire peut sembler une perspective intimidante. Il est essentiel de comprendre toutes les parties du prêt, comme les conditions de remboursement du prêt et comment les taux d'intérêt pourraient affecter votre paiement. Sans cette information, les propriétaires pourraient se retrouver s'endetter ils pourraient avoir du mal à rembourser. Lisez la suite pour savoir comment obtenir un prêt de rénovation domiciliaire afin de conclure un accord de prêt que vous pouvez vous permettre de rembourser en toute confiance.
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Un prêt pour l'amélioration de l'habitat est de l'argent que les propriétaires empruntent spécifiquement pour un projet d'amélioration de l'habitat. Cet argent peut provenir de la valeur nette d'une maison, ou un propriétaire peut obtenir le montant du prêt lui-même séparément. Un propriétaire rembourserait cet argent selon un calendrier fixe, en plus des intérêts et des frais associés.
Tout d'abord, un propriétaire peut s'assurer qu'il a vraiment besoin du prêt. Par exemple, si le projet n'est pas indispensable pour le moment, comme un ajout de luxe, quelqu'un pourrait penser à économiser de l'argent sur son budget mensuel pendant un certain temps pour payer le projet directement. Si vous êtes dans un endroit où vous êtes à l'aise pour contracter un prêt, lisez les étapes ci-dessous pour obtenir correctement un prêt de rénovation domiciliaire.
La première étape consiste à évaluer votre situation financière et à déterminer combien vous pouvez dépenser chaque mois. Créez un budget mensuel réaliste, qui inclut toutes les dépenses sortantes pour chaque mois, comme les paiements hypothécaires, les services publics, la nourriture, les divertissements, les paiements par carte de crédit, les objectifs d'épargne et tout autre obligations. Ensuite, soustrayez ce total du montant d'argent que vous apportez en tant que ménage. Cette différence devrait révéler combien d'argent vous avez à épargner pour un paiement de prêt de rénovation domiciliaire. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit, car cela affectera le type de taux d'intérêt que vous pourriez obtenir. Des cotes de crédit plus faibles signifient souvent des taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit de plusieurs façons: vous pouvez l'obtenir par l'intermédiaire de votre prêteur de carte de crédit, utiliser un service comme Credit Karma, ou même simplement obtenir le pointage de crédit par l'intermédiaire du prêteur que vous envisagez peut-être d'opter. Ces méthodes ont tendance à être gratuites et ne nuiront pas à votre pointage de crédit. Vous pouvez également obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit une fois par an auprès de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian).
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De nombreux prêts de rénovation domiciliaire utilisent également votre maison elle-même comme garantie pour le prêt, comme les prêts sur valeur domiciliaire ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Utiliser votre maison comme garantie signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut reprendre possession de votre maison pour compenser l'argent que vous n'avez pas remboursé. Mais ces prêts vous permettent d'emprunter de l'argent en fonction de la valeur nette que vous avez constituée dans votre maison. Si vous envisagez ces options, vous pouvez également parler à votre prêteur hypothécaire de la valeur nette de votre maison en ce moment et du montant qu'il recommande d'emprunter. En règle générale, une nouvelle hypothèque a un paiement qui va principalement vers les intérêts, pas le principal, et vous n'avez peut-être pas encore assez de fonds propres pour emprunter.
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En général, il existe six types de prêts auxquels les gens peuvent accéder pour aider à couvrir les frais de rénovation domiciliaire, qui fonctionnent tous différemment. Comme mentionné ci-dessus, deux types sont les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Vous remboursez le montant emprunté, généralement sous forme de paiement mensuel sur une période de temps déterminée. Vous aurez également des frais et des intérêts intégrés à votre paiement mensuel; le montant des intérêts dépend des taux de prêt de rénovation domiciliaire. La différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit sur valeur domiciliaire réside dans la façon dont le prêt est déboursé: le prêt se présente sous la forme d'un montant forfaitaire avec un prêt sur valeur domiciliaire, et le HELOC est un montant de prêt renouvelable que vous pouvez utiliser à votre guise besoin.
Comment obtenir un prêt rénovation sans équité? Un prêt personnel peut être une option: Il s'agit simplement d'un prêt d'une certaine somme d'argent. Les propriétaires qui choisissent un prêt personnel peuvent rembourser le montant du prêt progressivement selon un calendrier mensuel, ainsi que les intérêts et les frais éventuels. Un avantage de ce type de prêt est que vous n'utilisez pas votre maison comme garantie comme avec un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC. De même, vous pouvez également envisager d'utiliser des cartes de crédit si le projet est plus petit. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas la meilleure option si la somme nécessaire est importante; vous pouvez finir par pousser vos limites de crédit trop haut. Mais si vous avez juste besoin de quelques centaines à quelques milliers de dollars pour les matériaux parce que vous êtes du genre bricoleur, vous pouvez envisager d'utiliser des cartes de crédit.
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Deux autres options sont le refinancement en espèces et un prêt de réhabilitation FHA 203 (k). Le refinancement par encaissement signifie que vous retirez de l'argent de la valeur nette de votre maison, puis que vous refinancez votre prêt hypothécaire pour rembourser ce montant ainsi que le solde du prêt. Le prêt de réhabilitation FHA 203(k) est offert par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) et est destiné aux réparations de vieilles maisons qui doivent être modernisées. Une voie moins connue est également à la recherche de subventions pour les réparations domiciliaires par le biais du département américain de l'Agriculture.
Tous les différents types de prêts de rénovation domiciliaire fonctionnent pour des situations très spécifiques. Par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire serait mieux si vous avez une valeur nette importante dans votre maison ou si vous avez même payé la maison. Si vous avez une grande marge de manœuvre dans votre budget mensuel et que vous avez de bonnes chances de rembourser ce prêt, le prêt sur valeur domiciliaire peut être une bonne option. C'est également un bon choix pour les personnes qui ont besoin d'une grosse somme d'argent pour un projet énorme, car le prêt est d'un montant unique. Pour un HELOC, des conseils similaires s'appliquent, mais la ligne de crédit renouvelable signifie que vous pouvez utiliser autant d'argent que vous en avez besoin quand vous en avez besoin, ce qui le rend meilleur pour les projets plus petits ou en cours. De plus, vous ne payez des intérêts que sur le montant d'argent utilisé, et non sur le montant total dont vous disposez.
Pour les personnes qui n'ont pas une valeur nette importante dans leur maison, ou celles qui sont mal à l'aise avec l'idée de utiliser leur maison comme garantie contre le prêt, les prêts personnels ou les cartes de crédit seront les meilleurs option. Envisagez un prêt personnel pour les projets plus importants, car vous obtenez souvent une somme forfaitaire dans le cadre du prêt. De même, le refinancement par encaissement et le prêt de réadaptation FHA 203 (k) fonctionnent dans des situations spécifiques, par exemple si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire ou si vous avez un réparateur entre les mains. Envisagez d'utiliser un calculateur de prêt pour l'amélioration de l'habitat pour vous aider à déterminer les paiements.
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Enfin, regardez les prêts eux-mêmes. Pour les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC, votre prêteur actuel est une référence. Vous pouvez voir ce qu'ils proposent pour les prêts de rénovation domiciliaire, et puisque vous empruntez déjà par leur intermédiaire, ils pourraient vous proposer une offre sur les frais et les taux d'intérêt. Cependant, vous pouvez vous renseigner auprès d'autres prêteurs pour connaître leurs conditions. Les sociétés de prêt en ligne, les sociétés de prêt physiques, les banques et les coopératives de crédit sont toutes des options à considérer. Financer votre projet immobilier avec des cartes de crédit est l'option la plus simple, car il existe une variété de cartes de crédit bien connues à considérer. Pour obtenir un refinancement en espèces, vous devez vous adresser aux banques, aux coopératives de crédit ou aux sociétés de prêt, souvent celles qui se spécialisent dans les prêts hypothécaires. Le prêt de réhabilitation FHA 203(k) est proposé par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD), mais vous travaillerez avec un prêteur agréé par la FHA pour demander ce type de prêt. Comment obtenir un prêt de rénovation domiciliaire avec un mauvais crédit? Si tel est votre cas, vous pouvez discuter de votre situation avec des prêteurs individuels. Certains se spécialisent même dans le travail avec des personnes qui ont un mauvais crédit.
Une fois que vous avez décidé du type de prêt qui vous convient et de la provenance du prêt pour la rénovation domiciliaire, il est temps de commencer le processus de demande. Est-il difficile d'obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat? Ce processus varie considérablement, selon lequel des prêts pour l'amélioration de l'habitat que vous choisissez. Travaillez en étroite collaboration avec le prêteur pour vous assurer qu'il fournit toutes les informations dont vous avez besoin. Les prêteurs ont également besoin d'informations, et il est courant que les prêteurs exigent des informations personnelles vous concernant, en particulier pendant le processus de demande et parfois avant. Ils peuvent exiger des talons de paie des 30 derniers jours, des formulaires W-2, des déclarations de revenus fédérales signées, des documents de autres sources de revenus, relevés bancaires, numéros de sécurité sociale, preuve d'identité et éventuellement d'autres documents. Assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes, car des informations incorrectes pourraient entraîner le refus de la demande. Votre situation personnelle peut même affecter les documents que vous devez fournir, par exemple si vous êtes travailleur indépendant, avez des revenus irréguliers ou avez des revenus non salariaux.
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En suivant ces étapes sur la façon d'obtenir un prêt pour la rénovation domiciliaire, vous pouvez entrer dans le processus de demande de prêt plus informé, préparé et confiant. En fin de compte, il est utile de connaître les types de prêts légitimes et les types de prêteurs avec lesquels travailler. Savoir ce que meilleurs prêts de rénovation domiciliaire sont pour vos projets et vos finances peuvent également vous éviter une situation où vous assumez une charge inutile sur votre budget.
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