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L'achat d'une maison est un investissement dans l'avenir, mais les prêteurs exigent généralement un acompte avant de prêter le solde de l'argent pour acheter une maison. Selon le Bureau de protection financière des consommateurs (une branche du gouvernement fédéral), un acompte d'environ 20 % est la norme. Pour de nombreux acheteurs potentiels, cependant, trouver autant d'argent n'est pas réaliste. C'est là qu'interviennent les programmes d'aide à la mise de fonds: ils offrent prêts et des subventions aux acheteurs qualifiés pour les aider à payer leurs acomptes.
Les APD sont des programmes de financement qui fournissent les fonds nécessaires pour couvrir ou défrayer le coût d'un acompte. Selon le programme spécifique, l'argent peut être disponible sous la forme d'un prêt à faible taux d'intérêt ou d'une subvention qui n'a pas besoin d'être remboursée. Le montant disponible dépend du programme individuel, mais peut aller de 1 000 $ à 50 000 $ ou plus. De nombreuses organisations qui aident avec les acomptes sont enregistrées au niveau de l'État en tant que
Agences de financement du logement. Leur but est de faire hypothèques plus abordable.Photo: istockphoto.com
Obtenir de l'argent supplémentaire pour un acompte s'accompagne d'avantages substantiels. Cela pourrait signifier être en mesure de faire une offre sur une maison plus chère, ou cela pourrait entraîner des versements hypothécaires plus petits et un solde de prêt inférieur. Pour certains acheteurs de maison, un DPA leur permet d'acheter une maison maintenant plutôt que d'avoir à attendre quelques mois, voire des années, jusqu'à ce qu'ils puissent économiser suffisamment d'argent pour l'acompte requis.
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La plupart des programmes DPA sont conçus pour aider les acheteurs d'une première maison, mais ne vous découragez pas si vous étiez déjà propriétaire d'une maison. Selon Le taux bancaire, pour être considéré comme un premier acheteur, vous devez ne pas avoir été propriétaire d'une maison au cours des trois dernières années. Donc, si vous étiez propriétaire d'une maison il y a des années, mais que vous l'avez vendue et que vous louez ou vivre avec des proches depuis au moins trois ans, vous êtes considéré comme un acheteur d'une première maison. Vous pouvez également être admissible si vous possédiez une maison avec un ancien conjoint mais que vous êtes maintenant divorcé.
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Les programmes d'aide à l'acompte sont généralement locaux et, en général, vous trouverez quatre types principaux :
1. Des subventions que vous n'avez pas à rembourser.
2. Prêts qui doivent être remboursés par mensualités.
3. Prêts différés qui n'ont pas à être remboursés, sauf si vous refinancez votre prêt hypothécaire ou vendez la maison.
4. Les prêts-subventions ne sont remboursés que si vous vendez la maison avant la fin de la période de remise, généralement de 5 à 7 ans.
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La plupart des APD sont financées au niveau local. La meilleure façon de vous renseigner sur les programmes de mise de fonds dans votre communauté est d'appeler les prêteurs locaux, courtiers immobiliers, ou les deux. Lorsque de nouveaux programmes sortent, les agences offrant le financement envoient généralement les informations aux prêteurs et aux courtiers immobiliers. Contactez plus d'un prêteur ou agent, car les banques offrent différents types de prêts hypothécaires. Un prêteur qui accorde des prêts spécialisés peut avoir des informations DPA qu'un prêteur qui n'accorde que des prêts conventionnels n'aura pas.
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De nombreux programmes DPA fonctionnent avec les types de prêts hypothécaires les plus courants, y compris prêts conventionnels, tels que ceux souscrits par Fannie Mae ou Freddie Mac. D'autres hypothèques éligibles peuvent inclure (selon les conditions spécifiques de la DPA) Administration de la Chambre fédérale prêts, Affaires de vétérans prêts, et Département américain de l'agriculture prêts. Trouvez d'abord le DPA, puis demandez le type de prêt qualifié. Un bon agent immobilier peut vous aider à naviguer dans les différents types et conditions de prêt.
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La Direction nationale de l'Habitat et de l'Urbanisme (HUD) gère un site interactif qui permet aux utilisateurs de savoir quel type d'aide à l'achat d'un logement est disponible dans leur État. Tout d'abord, sélectionnez l'état à partir de la page principale et faites défiler les offres de menu en bas. Certains États répertorient un lien "Assistance aux propriétaires", tandis que d'autres ont un lien "En savoir plus sur l'accession à la propriété" ou un lien similaire qui amènera les téléspectateurs à une page où ils pourront trouver des informations sur la DPA. Cependant, le site HUD ne répertorie pas toutes les informations DPA, alors n'oubliez pas de vérifier auprès des prêteurs et courtiers locaux.
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