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UN: Il existe huit types différents de l'assurance habitation politiques, allant des politiques HO-1 aux politiques HO-8. Ces produits d'assurance ont chacun des limites de couverture différentes et assurent différents types de biens. Par exemple, une police HO-1 offre la couverture la plus basique pour une maison contre seulement 10 risques, tandis qu'une police HO-6 est spécifiquement destinée aux propriétaires de condos. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différents types d'assurance pour les propriétaires afin que vous puissiez savoir quel type est le meilleur produit d'assurance habitation pour votre situation et comparez les devis d'assurance habitation de différents fournisseurs.
Il existe huit types différents de polices d'assurance habitation, chacune avec son propre type de couverture spécifique. Les propriétaires peuvent choisir une police d'assurance qui ne couvre que les risques de base, ou ils peuvent rechercher un produit qui couvre un plus large éventail de situations potentielles. Certains produits sont même disponibles pour les habitations plus difficiles à assurer.
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Chaque type d'assurance habitation a des différences dans les limites de couverture, et les assurés peuvent ajouter une couverture supplémentaire si nécessaire pour certains types de biens de valeur. Les propriétaires peuvent être en mesure de choisir entre la valeur de rachat réelle ou le coût de remplacement pour couvrir leurs biens (le premier rembourse l'assuré pour la valeur dépréciée valeur de l'objet, tandis que ce dernier rembourse à l'assuré l'intégralité du coût de remplacement de l'objet au prix du jour, après déduction de la franchise. payé). De plus, les propriétaires peuvent choisir d'augmenter les limites de couverture ou d'ajouter une couverture supplémentaire pour certains risques qui ne sont pas déjà inclus dans la police. Certains propriétaires peuvent également choisir d'augmenter la couverture des biens personnels ou même d'augmenter leurs limites de responsabilité. Les propriétaires voudront rechercher les différents produits d'assurance à leur disposition pour s'assurer qu'ils obtiennent la couverture appropriée avant d'obtenir des devis d'assurance habitation.
Au premier plan de l'esprit de nombreux acheteurs se trouve la question de savoir combien coûte l'assurance habitation? Le coût de l'assurance habitation peut dépendre du type et du niveau de couverture. Les polices de base ont tendance à être moins chères, tandis que les polices qui offrent une couverture plus élevée sont assorties de primes plus chères. Il peut être payant d'obtenir un devis d'assurance habitation pour trouver le meilleure compagnie d'assurance habitation pour toi.
HO-1 est également appelée police de formulaire de base car elle offre le niveau de couverture le plus élémentaire. Elle assure les logements à leur valeur de rachat réelle, ce qui signifie que la police couvre la valeur de la maison moins la dépréciation une fois la franchise payée. C'est un point important à considérer; ne pas obtenir la pleine valeur actuelle de la maison pourrait avoir une incidence sur les fonds disponibles pour la reconstruction ou la réparation.
Une autre caractéristique des polices HO-1 est qu'elles n'offrent une couverture que pour 10 risques nommés: incendie/foudre, tempête de vent / grêle, explosion, émeutes, avions, dommages à la maison causés par des véhicules, fumée, vandalisme, vol ou volcanique éruptions. Si un péril autre que ces événements se produit, il ne serait pas couvert par une police HO-1.
La plupart des propriétaires ne choisissent pas les polices HO-1 car la couverture est si limitée (et est rarement offerte par les assurances fournisseurs), et bien que le HO-2 soit un pas en avant, il ne représente qu'un petit pourcentage du total de l'assurance habitation polices vendues. Ce niveau d'assurance porte le nombre de risques couverts à 16, y compris le poids de la neige ou de la glace, la fissuration ou renflement de l'habitation, décharge électrique, chute d'objets, gel ou débordement accidentel d'une nappe d'eau système.
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Ce type de police offre une couverture du coût de remplacement du logement, ce qui signifie que le montant d'argent les frais de réparation ou de remplacement de la maison sont payés sans déduction pour amortissement, moins la franchise. Cependant, il est important de garder à l'esprit que ce type de police ne remplace les effets personnels qu'au prix de l'argent réel. valeur, donc un inconvénient avec cette politique est qu'elle pourrait toujours ne pas rembourser entièrement les pertes ou les dommages possessions. Une police HO-2 peut également inclure une couverture de responsabilité, des paiements médicaux et des frais de subsistance supplémentaires.
L'assurance HO-3 offre une couverture d'habitation à risques ouverts, ce qui signifie que tout dommage à la maison sera couvert par la police, à l'exception de ce que la police énumère spécifiquement comme exclu. Les périls généralement exclus pour les polices HO-3 comprennent les inondations, les tremblements de terre, les glissements de terrain, les gouffres, la négligence, les accidents nucléaires et la guerre. Il est courant que les propriétaires des zones à haut risque souscrivent une assurance distincte contre les inondations ou les tremblements de terre pour ces risques.
Ce type de police couvre les dommages à la maison au coût de remplacement, tandis que les biens personnels sont souvent remboursés en valeur de rachat. Il est important de noter que les biens personnels ne sont couverts que pour les risques nommés. Cependant, les propriétaires peuvent être en mesure d'ajouter des avenants pour convertir la couverture de la valeur de rachat réelle en couverture du coût de remplacement.
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La politique HO-4 est conçue pour les locataires plutôt que pour les propriétaires. Ce type de police couvre les biens personnels d'un locataire à leur valeur de rachat réelle ou à leur coût de remplacement, selon la police, après que le locataire a payé sa franchise. Ce type de police offre également une couverture de responsabilité, qui s'appliquerait si le locataire ou sa famille causait accidentellement des dommages matériels ou des blessures à quelqu'un d'autre. L'assurance HO-4 peut également fournir une couverture aux locataires s'ils sont reconnus légalement responsables de blessures ou dommages matériels, et il peut fournir des paiements médicaux si quelqu'un est blessé sur la propriété indépendamment de défaut. La meilleure assurance locataire peut également couvrir la privation de jouissance, qui s'appliquerait si le locataire ne pouvait pas utiliser son appartement pendant que des réparations étaient en cours et devait déménager temporairement. La police peut couvrir les frais qui dépassent les frais de subsistance normaux, tels que les frais d'hôtel. Les dommages survenus à l'immeuble lui-même sont couverts par l'assurance du propriétaire, sauf si le locataire est retrouvé légalement responsables des dommages, auquel cas la partie responsabilité de leur assurance pourrait fournir une partie couverture.
L'assurance des locataires est généralement abordable à l'achat, et de nombreux propriétaires (mais pas tous) exigent que les locataires souscrivent une assurance. Même si un propriétaire ne l'exige pas, l'assurance locataire est une bonne idée pour les locataires en raison de son prix abordable et de la couverture qu'elle offre.
La police HO-5 est similaire à une police HO-3 car elle assure la maison elle-même au coût de remplacement. Cependant, l'assurance HO-5 couvre également les biens personnels au coût de remplacement, tandis que les polices HO-3 ne couvrent que les biens personnels à leur valeur de rachat réelle. Par exemple, ce type de police couvre à la fois le logement et les biens personnels au coût de remplacement. Les polices HO-5 étendent également la couverture afin que les biens personnels et le logement bénéficient d'une couverture plus complète, ce qui signifie qu'à moins qu'un événement ne soit spécifiquement exclu de la police, il est couvert.
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Une caractéristique de la politique HO-5 est qu'elle peut également augmenter les limites de couverture pour les articles plus chers. Les propriétaires qui possèdent des bijoux de valeur, des collections d'art, des appareils électroniques haut de gamme, des instruments de musique ou des équipements sportifs voudront probablement choisir une police HO-5 plutôt qu'une HO-3.
Les propriétaires de copropriétés ont généralement besoin d'un type spécifique de couverture d'assurance en raison de la nature de la couverture de l'immeuble, de la propriété et de l'unité individuelle du propriétaire de la copropriété. Ce type d'assurance est également connu sous le nom de formulaire des propriétaires d'unités et peut couvrir ceux qui vivent dans un condo ou une coopérative. Frais d'assurance copropriété peut varier en fonction du niveau de couverture nécessaire, de l'emplacement de l'unité, etc.
L'association des copropriétaires aura souvent une police d'assurance HOA qui couvre le bâtiment lui-même ou les espaces partagés. L'assurance copropriété HO-6 est destinée à combler les lacunes de ce que la police d'assurance HOA ne couvre pas. Cela peut inclure la partie réelle de l'immeuble appartenant au propriétaire du condo, comme les murs, le sol ou le plafond de l'unité. Elle est similaire à l'assurance des locataires en ce sens qu'elle offre une couverture pour la perte d'utilisation, la responsabilité et les biens personnels. Les polices HO-6 peuvent également couvrir les rénovations et les mises à niveau de l'unité dans certains cas.
HO-7, également appelé formulaire de maison mobile, est un type de produit d'assurance conçu pour toute personne qui possède une maison qui n'est pas considérée comme une maison traditionnelle fixe. Ces polices peuvent couvrir les maisons préfabriquées, les maisons mobiles, les roulottes, les maisons modèles de parc, les maisons sectionnelles ou les maisons modulaires.
Il est important de noter que ce type de police couvre une maison lorsqu'elle est à l'arrêt, et non en transit. De plus, ces polices offrent généralement la même couverture qu'une police HO-3. Parlez à un agent d'assurance de la meilleure assurance mobil home options.
L'assurance HO-8 offre une couverture pour les maisons anciennes ou historiques qui pourraient ne pas être admissibles à une police d'assurance habitation traditionnelle. Certaines maisons coûteraient très cher à remplacer et leurs coûts de réparation pourraient être supérieurs à la valeur de la maison elle-même. Ces types de polices offrent un remboursement en espèces une fois que le propriétaire a payé sa franchise, et elles couvrent moins de risques; les mêmes couverts par la politique très basique HO-1.
Les maisons peuvent être difficiles à assurer pour un certain nombre de raisons. Les maisons plus anciennes qui n'ont pas été construites selon les codes de sécurité modernes ou qui ont plus d'usure sont souvent considérées comme un risque plus élevé à assurer. Il y a plus de chances que quelque chose puisse arriver à la maison, comme un incendie causé par un vieux câblage. Les propriétaires peuvent mettre à niveau ou réparer ces risques potentiels et peuvent être admissibles à un autre type d'assurance habitation. Cependant, certains propriétaires peuvent ne pas vouloir mettre à niveau parce que la maison est historique ou qu'ils ne peuvent pas se permettre des réparations. Une politique HO-8 peut s'adapter à ces circonstances.
Avec huit types d'assurance habitation disponibles pour différents types de maisons et de situations, il est important que les propriétaires réfléchissent au type de couverture dont ils ont besoin avant de choisir une police. Comparer les devis et la couverture de différentes compagnies d'assurance habitation est un bon endroit pour propriétaires pour commencer, car cela leur permettra de trouver la meilleure couverture pour eux à un prix qui s'adapte à leur budget.