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UN: Lorsque les propriétaires achètent une maison dans une région où l'activité sismique est élevée, il est courant de s'inquiéter des tremblements de terre - un tremblement de terre important pourrait causer des dommages catastrophiques à une maison. Alors que certains propriétaires de ces régions choisissent de protéger leur maison avec une assurance contre les tremblements de terre, d'autres peuvent se demander: « Que couvre l'assurance contre les tremblements de terre ?
En général, une police tremblement de terre aide à payer les dommages causés à une maison ou aux effets personnels du propriétaire en raison d'un tremblement de terre. Les politiques peuvent également couvrir les frais de subsistance supplémentaires, comme le coût d'un hôtel ou d'un service de blanchisserie si le propriétaire doit déménager temporairement pendant que des réparations sont effectuées sur une maison endommagée par un tremblement de terre.
Selon les données de la Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), de nombreux propriétaires qui vivent dans des zones à forte activité sismique n'ont pas de couverture d'assurance contre les tremblements de terre. Le tableau suivant montre le pourcentage de résidents de plusieurs États qui ont une police d'assurance contre les tremblements de terre en cours.
État | Résidents avec une assurance tremblement de terre |
Californie | 10 pourcent |
Missouri | 11,4 % |
Washington | 11,3 % |
La couverture contre les tremblements de terre aide à protéger la maison et les biens d'un propriétaire contre les dommages causés par les tremblements de terre. Les polices d'assurance habitation standard et les polices d'assurance des locataires ne couvrent généralement pas les dommages causés par les tremblements de terre. Cela signifie que ceux qui n'ont pas d'assurance contre les tremblements de terre verraient probablement leur demande refusée s'ils perdaient leur maison ou leurs biens à cause des dommages causés par un grand tremblement de terre.
Les facteurs de coût de l'assurance contre les tremblements de terre empêchent de nombreux propriétaires et locataires d'acheter une couverture, ce qui les amène à se demander: « Est-ce que le tremblement de terre l'assurance en vaut-elle la peine? Bien que le prix des primes soit élevé et que les franchises correspondent généralement à un pourcentage du plafond de la police, les propriétaires et les locataires dans les zones à haut risque d'activité sismique pourraient potentiellement bénéficier de la couverture si un tremblement de terre détruisait leur maison ou affaires.
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La couverture d'habitation est l'une des parties les plus importantes de la couverture d'assurance contre les tremblements de terre. À l'instar d'une police d'assurance habitation de base, la partie couverture du logement d'une police contre les tremblements de terre aide à payer pour réparer ou reconstruire une maison endommagée lors d'un tremblement de terre. La couverture du logement s'étend à la structure de la maison elle-même, y compris toutes les structures attenantes, comme un garage ou une terrasse attenants.
La couverture réelle varie d'une compagnie d'assurance tremblement de terre à l'autre. Les propriétaires qui espèrent acheter une police contre les tremblements de terre voudront lire attentivement les types de couverture pour la police spécifique qu'ils envisagent. Le meilleures compagnies d'assurance contre les tremblements de terre permettre aux assurés de poser facilement des questions et de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert par la police.
Certains propriétaires peuvent souhaiter une protection supplémentaire de leur police d'assurance contre les tremblements de terre. Par exemple, toute structure détachée, comme un garage détaché, un abri d'auto ou un abri de jardin, ne sera pas couverte par la partie couverture d'habitation d'une police d'assurance contre les tremblements de terre.
Les propriétaires peuvent discuter avec leur agent d'assurance contre les tremblements de terre de l'ajout d'une couverture spécifiquement pour ces structures non attachées. Connu sous le nom de couverture « autres constructions », cet ajout à la police permet de protéger une propriété qui comporte des bâtiments qui ne sont pas rattachés à la résidence principale. Cependant, l'ajout d'une couverture supplémentaire pour des structures supplémentaires signifie généralement que le prix global des primes d'assurance contre les tremblements de terre augmentera également.
Le plus fondamental assurance tremblement de terre pour les propriétaires inclure la couverture des biens personnels. Cette protection aide à couvrir les frais de réparation ou de remplacement de la propriété d'un propriétaire s'il est endommagé par un tremblement de terre. La couverture des biens personnels couvre généralement une gamme de biens, tels que les meubles et les vêtements. Toutefois, les articles de grande valeur peuvent ne pas être couverts par les limites de couverture et nécessiter une couverture supplémentaire.
Les locataires dans les zones à haut risque de tremblements de terre peuvent également envisager une assurance tremblement de terre pour les locataires ou les appartements. Cette couverture tremblement de terre spécifique au locataire peut aider à payer pour réparer ou remplacer les biens perdus à cause des dommages causés par le tremblement de terre. Bien que l'assurance d'un propriétaire couvre la réparation de tout dommage à la structure locative physique après un tremblement de terre, elle ne protégera pas les biens d'un locataire. L'ajout d'une police d'assurance contre les tremblements de terre des locataires pourrait aider à protéger un locataire contre l'incapacité de remplacer ses biens à la suite d'un tremblement de terre.
Beaucoup de meilleures compagnies d'assurance habitation inclure une couverture contre la perte d'usage dans leurs polices d'assurance contre les tremblements de terre. La couverture en cas de perte d'utilisation ou de frais de subsistance supplémentaires aide les propriétaires et les locataires à payer les frais de subsistance imprévus s'ils ne peuvent pas vivre dans leur maison après un tremblement de terre.
Si, par exemple, un tremblement de terre a causé des dommages importants à une maison, le propriétaire et sa famille se retrouvent temporairement à l'hôtel. Leur couverture d'assurance contre les tremblements de terre pourrait aider à couvrir le coût de l'hôtel et d'autres frais de subsistance supplémentaires. Les dépenses couramment couvertes comprennent les frais supplémentaires de repas, de transport et de logement temporaire.
La couverture des frais de subsistance supplémentaires ne couvre généralement que les coûts supérieurs aux coûts typiques du propriétaire.
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Certaines maisons plus anciennes peuvent avoir été construites avant que de nouvelles technologies ou des matériaux de construction résistants aux tremblements de terre ne soient disponibles. Une vieille maison endommagée par un tremblement de terre devra peut-être être adaptée aux codes du bâtiment modernes lorsque les dommages causés par le tremblement de terre seront réparés. Cela peut exercer une pression importante sur les finances du propriétaire, mais l'assurance mise à niveau du code du bâtiment pourrait aider à couvrir une partie des coûts de mise à niveau.
La disponibilité de la couverture de mise à niveau du code du bâtiment dépend souvent de l'emplacement de la maison. Par exemple, le meilleures compagnies d'assurance habitation en Californie peut être plus susceptible d'offrir une couverture de mise à niveau du code du bâtiment qu'une compagnie d'assurance contre les tremblements de terre dans une zone à faible risque, comme le haut Midwest.
Comme d'autres options de couverture supplémentaires, l'assurance de mise à niveau du code du bâtiment signifie généralement qu'un titulaire de police aura des primes plus élevées. Les propriétaires intéressés par l'ajout d'une couverture de mise à niveau du code du bâtiment à leur police peuvent souhaiter rechercher le meilleur devis d'assurance contre les tremblements de terre auprès des principaux assureurs.
Les propriétaires et les locataires peuvent avoir besoin d'envisager certains types d'avenants ou de polices supplémentaires pour protéger pleinement leur maison contre les dommages causés par les tremblements de terre. Les propriétaires peuvent généralement examiner leurs polices existantes avec leur agent d'assurance pour décider s'ils ont besoin d'une couverture supplémentaire pour des éléments spécifiques. Dans de nombreux cas, les propriétaires peuvent acheter une couverture supplémentaire pour les articles non couverts par une police antisismique standard. Par exemple, les propriétaires peuvent être en mesure d'ajouter une couverture d'enlèvement des débris, une protection pour les structures détachées et une couverture de restauration des terres pour stabiliser la terre sous une maison après un tremblement de terre. Comme la plupart des couvertures supplémentaires, ces polices complémentaires entraîneront généralement des primes d'assurance plus élevées pour le propriétaire.
De plus, certains biens personnels de valeur ne seront probablement pas couverts par l'assurance tremblement de terre de base. Si le preneur d'assurance a des bijoux coûteux, des équipements sportifs, des objets d'art, des objets de collection ou du matériel informatique, il peut vouloir souscrire un avenant ou un avenant pour aider à protéger ces articles. Les titulaires de police peuvent travailler avec leur agent d'assurance pour déterminer le type d'avenants dont ils ont besoin pour couvrir plus complètement leurs effets personnels.
Une police d'assurance tremblement de terre ne fournit pas toujours une couverture complète pour les dommages causés par le tremblement de terre. Certaines exclusions communes à l'assurance tremblement de terre peuvent être couvertes par d'autres types d'assurance. Voici quelques exemples d'exclusions pouvant être couvertes par un autre type de police :
Les inondations sont l'un des types les plus courants de dommages causés par les tremblements de terre qui ne sont généralement pas couverts par une police d'assurance contre les tremblements de terre. Même lorsqu'un tremblement de terre est la cause d'une inondation, le propriétaire doit généralement avoir une police d'assurance contre les inondations pour aider à payer pour réparer les dégâts. L'assurance contre les inondations est un type spécifique de couverture qui aide les propriétaires à réparer ou à reconstruire leur maison après qu'une inondation a causé des dommages. Comme l'assurance contre les tremblements de terre, l'assurance contre les inondations comporte généralement des primes supplémentaires distinctes de la police d'assurance standard du propriétaire.
Les polices d'assurance contre les tremblements de terre ont souvent des primes et des franchises élevées. Cela peut rendre les propriétaires et les locataires mal à l'aise quant à l'achat d'une couverture. Au moment de décider s'ils ont besoin d'une assurance contre les tremblements de terre, les propriétaires et les locataires voudront tenir compte des facteurs suivants :
Ces facteurs peuvent aider les propriétaires et les locataires à déterminer si assurance tremblement de terre offre la couverture dont ils ont besoin pour aider à protéger leur maison et leurs biens contre les dommages causés par les tremblements de terre.