Photo: istockphoto.com
Les parents et les conseils vont de pair, et les parents ont souvent une expérience pertinente qui peut vous guider dans les grandes décisions de la vie, comme l'achat de votre première maison. Malheureusement, acheter une maison aujourd'hui est une expérience très différente de ce qu'elle était il y a 50 ans. Si vos parents n'ont pas acheté de maison depuis les années 1970 ou 1980, ils sont peut-être un peu déconnectés.
Certains membres des générations plus âgées ont pointé du doigt les habitudes de dépenses irresponsables comme raison de l'achat d'une maison off, mais l'achat de toasts à l'avocat ou d'un latte du matin ne fera guère de différence quant à savoir si vous pouvez acheter un maison. Examinons 12 facteurs d'achat d'une maison qui ont changé et comment ils peuvent créer un obstacle à l'accession à la propriété.
EN RAPPORT: Regret immobilier: 13 façons simples de l'éviter
Photo: istockphoto.com
La technologie a changé la donne lorsqu'il s'agit de trouver des options immobilières viables. Il y a des décennies, les personnes à la recherche d'une maison devaient engager un agent immobilier et parcourir les annonces imprimées dans les journaux ou les magazines immobiliers.
De nos jours, en plus de faire appel aux services d'un agent immobilier ou de consulter les annonces imprimées, il existe de nombreux sites Web et applications immobilières qui sont mis à jour presque instantanément. Non seulement ces listes sont accompagnées de plusieurs photos de haute qualité, mais elles vont également plus loin avec des vidéos et des visites virtuelles. Vous pouvez rechercher en ligne des équipements spécifiques, puis filtrer par options telles que le prix, la superficie en pieds carrés et emplacement pour qualifier ou éliminer les propriétés qui correspondent à vos objectifs.
Photo: istockphoto.com
Sauf si vous êtes capable de conclure une transaction immobilière en espèces, votre prêteur établira un taux hypothécaire, c'est-à-dire le montant qu'il facture pour vous prêter l'argent nécessaire à l'achat de votre maison. Ces taux peuvent changer en un clin d'œil, et ils sont à la hausse. Selon Le taux bancaire, le taux fixe de référence sur les prêts hypothécaires à 30 ans approchait les 7 % en octobre 2022. Dans les années 1970 et 1980, les États-Unis ont été poussés dans une récession, et pendant cette période, les taux d'intérêt pour Les prêts hypothécaires sur 30 ans ont commencé à plus de 7 % et ont augmenté régulièrement pour atteindre une moyenne annuelle de 16,63 % en 1981.
Photo: istockphoto.com
Il n'y avait que deux façons de voir une maison avant de faire un offre: Vous avez pris rendez-vous avec un agent immobilier pour vous faire visiter, ou vous avez assisté à une journée portes ouvertes. À l'époque moderne, vous pouvez faire une visite virtuelle en ligne, prendre rendez-vous pour voir la maison en personne ou demander à votre agent d'effectuer la visite par appel vidéo. L'avantage d'utiliser la visite virtuelle avant de voir un lieu en personne est que vous pouvez faire une liste des zones qui semblent avoir des problèmes et passer plus de temps à les regarder lorsque vous êtes dans la maison.
Photo: istockphoto.com
Selon le Association nationale des agents immobiliers (NAR), l'âge type des acheteurs d'une première maison est actuellement de 33 ans. Dans les années 1970 et 1980, l'âge médian des premiers propriétaires aux États-Unis était de 29 ans. Les explications possibles de cette hausse sont la hausse des coûts d'accession à la propriété, le fardeau financier des les prêts étudiants et les frais d'études, ou les personnes qui attendent plus tard dans la vie pour s'installer et commencer une famille.
EN RAPPORT: Combien de temps faut-il pour acheter une maison? Voici à quoi s'attendre
Photo: istockphoto.com
Les maisons augmentent en taille, tandis que le nombre de personnes qui y résident diminue. En 1973, la taille moyenne d'une maison était de 1 660 pieds carrés et la maison moyenne abritait 3,01 personnes.
En 2021, la taille moyenne d'une maison est de 2 561 pieds carrés. Le dernières données du recensement montre que le nombre de personnes par ménage est désormais de 2,60. Faites un peu de calcul et vous verrez que la taille moyenne de la vie par personne a presque doublé. Ce nombre pourrait encore augmenter suite à l'épidémie de Covid-19 qui a conduit davantage de personnes à travailler à distance depuis chez soi.
Photo: istockphoto.com
Les baby-boomers ont pu acheter une maison sans trop de concurrence, grâce à une économie et un marché du logement florissants. De nos jours, la concurrence pour acheter une maison est féroce, d'autant plus que la technologie rend plus facile que jamais pour les acheteurs de voir ce qui est disponible et de faire une offre sans avoir à voir la propriété en personne. Vous n'êtes pas seulement en concurrence avec des acheteurs qui vivent actuellement dans votre ville ou même dans votre pays, mais également dans le monde entier. Entre avril 2021 et mars 2022, acheteurs internationaux a réalisé pour 59 milliards de dollars d'achats immobiliers résidentiels aux États-Unis.
Photo: istockphoto.com
Selon les experts financiers, prêteurs recherchent des demandeurs de prêt hypothécaire qui ne paient pas plus de 28 % de leur revenu brut mensuel au logement. Cela dit, les récentes turbulences financières ont fait en sorte que le paiement hypothécaire moyen a absorbé environ 31 % du revenu d'un ménage, contre 24 % au début de 2022. C'est tarification beaucoup de gens hors du marché pour une hypothèque. Le revenu moyen des ménages au début des années 1970 était d'environ 9 800 $ avec des paiements mensuels autour de 130 $, ce qui fait qu'un prêt hypothécaire coûte un peu moins de 16 % du revenu mensuel.
Photo: istockphoto.com
Lorsqu'il s'agit d'emprunter, un plus grand acompte est toujours mieux car cela pourrait réduire vos mensualités et même faire ou défaire votre approbation de prêt. Pour ceux qui cherchent à se lancer sur le marché immobilier dès maintenant, la mise de fonds minimale requise se situe entre 3 et 15 % du prix d'achat, selon le prêt et le prêteur. De nos jours, de nombreux acheteurs d'une première maison versent généralement un acompte de 6 % sur l'achat de leur maison. Comparez cela à la génération précédente en tant qu'acheteurs d'une première maison, qui ont probablement payé l'acompte moyen de 10 % en 1989.
Photo: istockphoto.com
L'année 1970 voit la création de la Société fédérale d'hypothèques sur les prêts immobiliers (Freddie Mac). Cette entité a été inventée pour aider à promouvoir l'accession à la propriété grâce à des prêts de petites banques. Dans les années 1980, des prêts hypothécaires à taux variable ont été mis à la disposition du public. À l'époque, il était difficile de prédire qui serait admissible à un prêt hypothécaire et combien d'intérêts ils paieraient, car il n'y avait pas de taux hypothécaire uniforme. Vous ne sauriez pas si vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire, et si vous le saviez, vous ne pourriez pas prédire le montant ou taux d'intérêt jusqu'à ce que vous vous rendiez à l'institution prêteuse pour examiner les documents.
Les hypothèques font aujourd'hui intervenir de nombreux experts: agents immobiliers, courtiers en hypothèques, banquiers, avocats et notaires. Un taux uniforme est en place et vous pourrez savoir en ligne ou par l'intermédiaire de votre courtier en hypothèques le montant auquel vous êtes admissible, ce qui facilitera grandement l'achat d'une maison dans votre fourchette de prix.
EN RAPPORT: 15 des endroits les moins chers pour acheter une maison aux États-Unis
Photo: istockphoto.com
Au-delà de l'aspect financier achat d'une maison, les maisons cotées sur le marché ont changé. Les caractéristiques qui étaient importantes il y a des années manquent aujourd'hui d'attrait pour la plupart des acheteurs. Il y a des décennies, il y avait des panneaux de bois, de la moquette ou du linoléum, peut-être un salon en contrebas ou une prise téléphonique sur le mur de la cuisine. Les maisons étaient plus petites, ce qui signifiait que les pièces étaient aussi plus petites.
Les maisons modernes sont plus lumineuses, avec des concepts ouverts et beaucoup de lumière naturelle. Les maisons peuvent être plus chères selon qu'elles comprennent des matériaux haut de gamme, comme le marbre ou le granit. Il y a un prix supplémentaire pour les maisons intelligentes avec leurs propres salles de serveurs. Les grandes maisons d'aujourd'hui peuvent désormais inclure des cinémas maison, des bureaux, des cuisines de chef, des garde-manger sans rendez-vous et d'autres fonctionnalités personnalisées.
Photo: istockphoto.com
En plus de la concurrence mondiale des acheteurs sur le marché immobilier, il y a aussi moins de maisons disponibles à l'achat. Selon Économie commerciale, les mises en chantier aux États-Unis ont chuté depuis les années 1970. Ce nombre a encore baissé de 8,1 % au cours de la dernière année, ce qui témoigne de la hausse des coûts de construction et de l'indisponibilité de certains matériaux en raison des pénuries de la chaîne d'approvisionnement.
Pour ajouter une autre couche de complexité, de plus en plus de baby-boomers choisissent de vieillir chez eux plutôt que de réduire. Au lieu que ces maisons deviennent disponibles pour les jeunes générations, elles contribuent à créer un goulot d'étranglement sur le marché du logement.
EN RAPPORT: 10 raisons surprenantes de commencer la recherche d'une maison à l'automne
Photo: istockphoto.com
Lorsque vos parents ont acheté une maison, les prix étaient très différents. Le coût médian d'une maison en 1970 était de 23 400 $, ce qui ressemblait probablement à beaucoup d'argent à l'époque. Pour mettre les choses en perspective aujourd'hui, c'est moins que le coût des frais de scolarité pour une année universitaire pour un étudiant en 2022. En août 2022, le prix moyen d'une maison unifamiliale était de 389 500 $.
Lorsque vous ajoutez l'augmentation des prix, la concurrence et les versements hypothécaires, les perspectives sont difficiles. Cependant, l'achat à domicile présente aujourd'hui des avantages grâce à la technologie et aux fonctionnalités de maison mises à jour, de sorte que les acheteurs qui peuvent économiser et être persistants peuvent toujours trouver leur première maison.