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UN: Avant de prendre la route, les propriétaires de VR voudront protéger leur investissement avec une assurance. Une assurance responsabilité civile pour VR est exigée par la loi dans chaque État, mais il s'agit d'une dépense supplémentaire qu'ils n'ont peut-être pas prise en compte dans le coût de possession d'un VR. Que ce soit obligatoire ou non, avoir une assurance VR peut offrir la tranquillité d'esprit que les propriétaires seront protégé financièrement si le VR subit des dommages physiques à la suite d'une perte couverte ou cause des blessures ou des dommages à un tiers faire la fête.
Les polices d'assurance de VR fonctionnent de la même manière que l'assurance automobile et sont conçues pour aider à protéger les conducteurs de VR du coût de réparer ou remplacer leur VR en cas d'accident sur la route ou de dommages au VR alors qu'il est stationné ou dans stockage. La couverture complète comprend une protection de responsabilité, qui aide à payer les blessures à un tiers ou les dommages à un autre véhicule si le conducteur du VR est en faute. Les autres couvertures d'assurance courantes pour VR comprennent la couverture collision, qui paie les réparations du VR s'il entre en collision avec un autre véhicule ou objet, et une couverture complète, qui couvre le vol du véhicule, le vandalisme, l'incendie, les dommages causés par des actes de la nature ou la collision avec la faune, et les dommages à la pare-brise.
De nombreuses polices d'assurance pour VR combinent des aspects de l'assurance habitation et de l'assurance automobile. Lors de l'assurance d'un VR, les propriétaires voudront tenir compte de l'utilisation qu'ils feront du véhicule. Par exemple, un propriétaire de VR qui envisage de vivre dans son camping-car à plein temps peut vouloir une couverture plus étendue qu'un propriétaire qui n'utilise qu'occasionnellement son VR à des fins de vacances.
Les propriétaires de VR voudront vérifier leurs exigences d'assurance d'État pour les véhicules récréatifs. Tous les États exigent un montant minimum de couverture de responsabilité sur les camping-cars ou les véhicules récréatifs motorisés. Les caravanes, comme une camping-car à traction arrière, n'ont pas besoin d'être assurés par la loi, bien que s'ils sont financés, le prêteur peut exiger qu'ils soient entièrement assuré. Cependant, la plupart des propriétaires de camping-cars non motorisés choisissent toujours une police d'assurance pour caravanes de camping pour se protéger contre les incidents coûteux sur la route. L'assurance pour remorque de VR est relativement peu coûteuse et peut aider le propriétaire à payer les réparations si la remorque est endommagée par un événement couvert.
Toutes les polices d'assurance pour VR incluent une couverture de responsabilité, comme l'exige la loi dans tous les États pour les VR motorisés. Couverture de responsabilité aide à payer les réparations, les frais médicaux, les frais juridiques et autres dépenses à des tiers si le propriétaire du VR est jugé responsable d'un accident. La responsabilité civile est généralement divisée en deux catégories: la responsabilité civile pour les dommages matériels et la responsabilité civile pour les dommages corporels.
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L'assurance responsabilité civile pour dommages matériels aide à payer la réparation ou le remplacement de la propriété si le propriétaire du VR l'endommage avec son véhicule. Si, par exemple, un propriétaire de VR recule dans un autre véhicule dans un stationnement, il sera probablement tenu responsable des dommages causés à la voiture garée. La composante responsabilité civile des dommages matériels de l'assurance du propriétaire du VR peut aider à couvrir ces frais de réparation.
À l'instar de l'assurance responsabilité civile pour dommages matériels, l'assurance responsabilité civile pour dommages corporels protège le propriétaire du VR contre les frais et dépenses juridiques s'il est reconnu responsable d'un accident impliquant son camping-car. L'assurance responsabilité civile pour dommages corporels, cependant, aide à couvrir les frais médicaux et autres dépenses si l'accident blesse un tiers.
Si, par exemple, un propriétaire de VR heurte accidentellement un autre automobiliste alors qu'il conduit son VR, l'autre conducteur peut subir des blessures liées à l'accident et devoir se rendre aux urgences. La couverture responsabilité civile du propriétaire du VR pourrait aider à payer les frais médicaux de la personne lésée. L'assurance responsabilité civile peut également aider à couvrir les frais juridiques, tels que ceux d'un avocat et les frais de justice connexes, si le conducteur blessé décide de poursuivre le propriétaire du VR en dommages-intérêts.
En plus de la couverture responsabilité civile, les propriétaires de VR peuvent également souscrire une couverture pour protéger le VR lui-même. Généralement, ces types de couverture supplémentaires aident à payer pour réparer ou remplacer le VR en cas de perte couverte. De plus, une couverture est disponible pour aider à payer les frais médicaux du conducteur du VR et de tous les passagers concernés au cas où ils seraient blessés dans un accident.
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Une couverture collision peut être requise si le VR est financé, et comme la couverture collision automobile, elle aide les propriétaires de VR à payer les réparations si leur camping-car entre en collision avec un autre objet. Cette couverture est assortie d'une franchise, qui correspond au montant d'une réclamation que le titulaire de la police est responsable de payer. Cette couverture pourrait s'appliquer si un conducteur de VR heurte un autre véhicule ou se heurte à un objet fixe, tel qu'un lampadaire ou un garde-corps.
L'une des exclusions les plus notables de la couverture collision est une collision avec un animal. Si un cerf saute devant un camping-car et provoque un accident, une couverture complète (décrite en détail ci-dessous) paiera les réparations à la place.
En plus de couvrir les collisions avec des animaux, une assurance complète aide les propriétaires de VR à payer les réparations coûteuses dues à des événements indépendants de leur volonté. Une couverture complète s'applique en cas de vol du véhicule, de vandalisme, d'incendie, de dommages causés par la chute de débris tels que des branches ou des pierres et d'événements météorologiques tels que la grêle. Il comprend également une couverture pour remplacer le pare-brise du véhicule.
Certaines polices d'assurance de VR couvrent également certains incidents liés à l'eau. À l'intérieur des camping-cars, il y a généralement une sorte de système de plomberie, allant de simples réservoirs d'eau à des configurations de salle de bain complètes. En cas d'accident, les tuyaux d'égout, les réservoirs d'eau et la plomberie intérieure des VR pourraient subir des dommages. Peu importe si un propriétaire de VR a acheté l'un des meilleurs tuyaux d'égout RV, les dommages causés par un accident peuvent provoquer une fuite d'eau, et ces cas sont généralement couverts par une couverture complète.
Cependant, il n'y a pas de norme spécifique pour ce qui est et n'est pas couvert par une assurance tous risques pour les véhicules de camping. Les propriétaires de VR voudront contacter un agent d'assurance pour un devis d'assurance VR et savoir exactement ce que couvre une police. Une lecture attentive des conditions de couverture complètes et des exclusions pourrait aider les propriétaires de VR à éviter une mauvaise surprise lors du dépôt d'une réclamation.
Bien que chaque État exige une assurance responsabilité civile automobile pour les conducteurs, tous les conducteurs ne la possèdent pas. Dans d'autres cas, le conducteur ne transporte que le montant minimum requis. Malheureusement, si ces conducteurs ont un accident avec un propriétaire de VR, l'assurance du conducteur pourrait ne pas suffire à couvrir les dommages qu'ils causent. Heureusement, les propriétaires de VR peuvent obtenir une couverture pour les automobilistes sous-assurés et non assurés pour leur VR. Cette assurance aide à couvrir l'écart si un autre conducteur est en faute dans un accident, mais que sa couverture de responsabilité n'est pas suffisante pour payer les réparations du VR.
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Par exemple, un autre conducteur pourrait accidentellement heurter le côté du camping-car alors qu'il est garé la nuit et causer des dommages importants au châssis du VR. Bien que l'autre conducteur puisse avoir une assurance, il se peut qu'il n'ait que l'assurance responsabilité civile minimale requise et qu'il n'ait pas une limite de couverture suffisamment élevée pour payer les dommages causés au VR. Dans ce cas, le propriétaire du VR peut ne pas avoir de chance et devoir payer de sa poche les dommages qui dépassent la limite d'assurance du conducteur. Cependant, les propriétaires de VR qui souscrivent une assurance automobiliste non assurée ou sous-assurée pourraient utiliser cette couverture pour couvrir le coût des réparations qui dépassent les limites de couverture du conducteur fautif.
Bien que l'assurance responsabilité civile pour blessures corporelles aide à payer les frais médicaux si un propriétaire de VR cause des lésions corporelles à un autre conducteur ou piéton, il ne paie pas ses propres frais médicaux (ou ceux de ses passagers) en cas d'accident où il se trouve faute pour. Heureusement, les propriétaires de VR peuvent généralement ajouter une couverture médicale pour payer leurs propres frais médicaux ou ceux de leurs passagers s'ils sont impliqués dans un accident. Le principal avantage de la couverture des paiements médicaux est qu'elle peut aider à couvrir les frais médicaux, peu importe qui a causé un accident.
Cela signifie que si un propriétaire de VR est impliqué dans un accident avec un autre conducteur et est en faute, et que les deux sont blessés, l'assurance du propriétaire du VR pourrait aider à payer leurs deux factures médicales. La couverture de responsabilité civile pour blessures corporelles du VR aiderait à couvrir le coût des factures médicales de l'autre conducteur. La couverture des paiements médicaux, d'autre part, aide à payer les factures médicales du conducteur du VR et de tous les passagers.
Ajouter plus que l'assurance responsabilité civile minimale requise à un VR ou à un camping-car pourrait aider à protéger les propriétaires de VR contre les accidents sur la route. Une couverture supplémentaire pourrait être particulièrement bénéfique pour les occupants à temps plein de VR ou les van-lifers. Des limites de couverture de responsabilité plus élevées peuvent aider à garantir que le propriétaire du VR est mieux protégé et qu'il est moins susceptible d'avoir à payer de sa poche pour toute réclamation en responsabilité.
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Il existe également différents types de couverture que les propriétaires de VR peuvent vouloir examiner. L'assistance routière, par exemple, fournit de l'aide aux conducteurs de camping-car s'ils ont besoin d'un démarrage de batterie, s'ils s'enferment hors de leur véhicule, ont besoin d'aide pour changer de pneu ou sont à court d'essence. Il peut également agir comme une sorte d'assurance de remorquage de VR pour déplacer le VR vers la ville la plus proche pour des réparations, si cela est nécessaire. D'autres types de couverture aident à protéger les effets personnels du propriétaire du VR à l'intérieur du VR lorsqu'il n'est pas chez lui.
Comme beaucoup choses à propos de posséder un VR, les nouveaux propriétaires pourraient être surpris d'apprendre leurs options d'assurance. Il est recommandé aux campeurs de magasiner pour trouver la bonne assurance pour leur gréement. L'assurance pour un camping-car pop-up, par exemple, n'est généralement pas requise et sera différente de l'assurance nécessaire pour un camping-car surdimensionné. Les propriétaires de VR peuvent être en mesure d'économiser de l'argent en recherchant le meilleurs forfaits d'assurance habitation et auto, dont certains peuvent couvrir les camping-cars. Alternativement, un conducteur envisageant différents types de véhicules de camping peut vouloir utiliser une remorque plutôt qu'un camping-car, car l'assurance pour les camping-cars est généralement moins chère (et souvent non requise, à moins que le camping-car ne soit financé). Dans ce cas, l'assurance responsabilité civile automobile du conducteur s'étendrait du véhicule tracteur au camping-car.