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En tant que propriétaire, vous éprouverez le besoin de faire des réparations de temps en temps. Que vous ayez besoin d’un nouveau toit, d’une fenêtre ou d’une nouvelle cuisine, il y a de fortes chances que vous trouviez des prêts de rénovation domiciliaire à portée de main. Quel que soit le projet que vous envisagez de réaliser dans votre maison, ce ne sera probablement pas bon marché. Par exemple, Rapports Investopedia qu'une rénovation de salle de bain à elle seule coûte généralement plus de 23 000 $ aux États-Unis. Pour vous donner une autre idée, la moyenne nationale d'un nouveau toit est de 7 885 $, selon Home Advisor.
Bien que le remodelage puisse être passionnant, ne vous précipitez pas pour demander un prêt tout de suite. Il y a cinq choses que vous devez savoir en premier.
Un prêt de rénovation domiciliaire vous permet d'avoir l'argent d'avance pour acheter tous les matériaux nécessaires pour vos réparations ou rénovations. Le terme « prêt de rénovation domiciliaire » n’est pas une offre spécifique utilisée par les prêteurs. Il s'agit simplement d'un terme général pour l'un des deux types de prêts: un prêt sur valeur domiciliaire ou un prêt personnel non garanti pour un projet. Différents types de financement seront disponibles selon le type de prêt que vous choisissez, et les prêteurs varient en taux d'intérêt, il est donc important de lire les petits caractères de chaque option et de voir à laquelle vous êtes admissible et laquelle correspond le mieux à votre Besoins.
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Investir trop d'argent dans votre projet de rénovation peut être problématique pour deux raisons: vous pouvez emprunter plus d'argent que vous ne pouvez rembourser en temps opportun et vous pouvez surinvestir dans votre maison. Tout d'abord, vérifiez votre équité. Si vous avez moins d'argent investi dans votre maison que ce que vous devez, il y a un plus grand risque de défaut de paiement d'un prêt de rénovation. Deuxièmement, évaluez la valeur que votre projet ajoutera à la maison. Il est important de n'emprunter de l'argent pour apporter des améliorations à votre maison que si cela augmenter la valeur de votre maison ou réduire vos coûts à long terme- de cette façon, vous récupérerez essentiellement votre argent. Par exemple, si vous augmentez la valeur, vous pourrez demander un prix plus élevé lorsque vous vendez.
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Après avoir décidé du montant du prêt dont vous avez besoin, vous pouvez rencontrer différents prêteurs à propos de cette somme et comparer les taux d'intérêt. Beaucoup d'entre eux peuvent offrir des forfaits similaires mais à des taux d'intérêt différents. Parfois, rembourser le prêt plus rapidement peut aider à payer les intérêts. Si vous savez que vous pouvez le rembourser plus tôt, choisissez toujours le terme le plus bas pendant le processus de demande pour vous aider à obtenir un TAP inférieur.
Avant de vous lancer dans une demande de prêt pour tout type de prêt, vous devez déterminer dans quelle mesure vous êtes qualifié pour le prêt de rénovation domiciliaire. Examinez attentivement votre dossier de crédit, que vous pouvez trouver sur Crédit Karma, Crédit Sésame, Transunion, ou Expérien sites Internet. Vos paiements par carte de crédit et factures sont-ils à temps? Si ce n'est pas le cas, travaillez d'abord là-dessus, car cela peut être un facteur énorme pour savoir si vous êtes approuvé et quels sont les taux d'intérêt qui vous sont disponibles. Une cote de crédit FICO de 620 ou plus sera généralement nécessaire pour recevoir l'approbation, cependant, certains emprunteurs peuvent autoriser une cote de 580. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre taux d'intérêt sera élevé.
Le ratio dette/revenu sera inclus dans le processus de qualification. Vous pouvez le comprendre en divisant la somme de vos dettes mensuelles (c'est-à-dire votre hypothèque, votre prêt auto, vos prêts personnels, etc.) par votre revenu mensuel brut. La majorité des prêteurs sur valeur domiciliaire suivront les Recommandation du Bureau de la protection financière des consommateurs qu'un ratio dette/revenu ne devrait pas dépasser 43 %. Cependant, certains prêts personnels permettent aux emprunteurs d'avoir un ratio dette/revenu de 50 %.
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Si vous recherchez une approbation et un financement rapides, un prêt personnel serait plus idéal qu'un prêt sur valeur domiciliaire car il faut plus de temps pour être approuvé. L'utilisation d'un prêt personnel pour l'amélioration de l'habitat fonctionnera comme n'importe quel autre prêt personnel non garanti: votre taux d'intérêt dépendra de votre pointage de crédit, et vous aurez la flexibilité et l'assurance d'un taux d'intérêt fixe afin que vous puissiez planifier des paiements mensuels dans votre budget. Habituellement, les prêts personnels sont disponibles entre des montants de 1 000 $ et 100 000 $. Les avantages d'un prêt personnel incluent la possibilité d'emprunter un montant plus petit et de ne pas stresser les capitaux propres. Les inconvénients sont des méthodes de remboursement plus courtes et des taux d'intérêt plus élevés. Selon Investopedia, le taux annuel moyen d'un prêt personnel d'une durée de 24 mois est de 10,21 %. Le taux que vous payez peut aller de 6 % à 35 %, et le facteur déterminant est votre pointage de crédit.
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Si vous recherchez une alternative à la rénovation domiciliaire et aux prêts personnels en raison de votre éligibilité, il existe quelques autres options. En fin de compte, ce que vous choisirez devrait dépendre du type de prêt, de marge de crédit ou de programme qui répondra le mieux à vos besoins.
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