एक घर खरीदना सबसे बड़ा वित्तीय लेनदेन है जो हम में से अधिकांश लोग करेंगे, और लोग दशकों बाद सकारात्मक और नकारात्मक दोनों परिणामों का अनुभव कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारक जो यह निर्धारित करता है कि क्या खरीदारी सफल रही, वह है घर का मूल्य। आखिरकार, चाहे कीमत $ 100,000 थी, या $ 1,000,000, किसी संपत्ति के लिए बहुत अधिक भुगतान करना एक बुरा सौदा है।
बेशक, घर खरीदने में बहुत सारी भावनाएँ जाती हैं। आप किसी स्थान से इतना प्यार कर सकते हैं, आप महसूस कर सकते हैं कि आपको किसी भी कीमत पर उसका स्वामी होना चाहिए। लेकिन कुछ वर्षों के लिए गिरवी रखना, यदि आपका सपनों का घर आपके द्वारा चुकाई गई बढ़ी हुई कीमत में विकसित होने में विफल रहा है, तो यह खरीदार के पछतावे का नुस्खा बन जाता है। न केवल आपके द्वारा भुगतान किए गए घर के बराबर या उससे कम मूल्य का है, बल्कि आप घर के साथ आने वाले वित्तीय लाभों से चूक जाते हैं इक्विटी जैसे बंधक बीमा के अतिरिक्त खर्च को समाप्त करना, और लाभ उठाने के लिए अपने घर की इक्विटी का उपयोग करने की क्षमता श्रेय। तो अचल संपत्ति बाजार में उचित सौदा सुनिश्चित करने और घर के लिए अधिक भुगतान से बचने के लिए शीर्ष युक्तियों को जानने के लिए पढ़ते रहें।
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अपनी वित्तीय स्थिति की अच्छी तरह से समीक्षा करने से पहले यह देखने के लिए कि आप क्या खर्च कर सकते हैं, घर खरीदने की जहमत न उठाएं। आवास के लिए आपका मासिक बजट क्या है? आपका ऋण-से-आय अनुपात क्या है? डाउन पेमेंट के लिए आपके पास कितनी नकदी है? सर्वोत्तम सौदे उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो कम से कम 20 प्रतिशत नीचे रखते हैं। यह एक बंधक के लिए अनुमोदित होने के लिए 43 प्रतिशत से कम होना चाहिए, लेकिन कम, बेहतर। आपका क्रेडिट स्कोर क्या है? पारंपरिक बंधक के लिए, यह कम से कम 620 होना चाहिए, लेकिन उच्चतर बेहतर है।
ऋणदाता और अन्य वित्तीय विशेषज्ञ ग्राहकों को यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए 28/36 प्रतिशत के नियम का उपयोग करते हैं कि वे एक घर पर कितना खर्च कर सकते हैं। सकल आय का 28 प्रतिशत से अधिक आवास पर खर्च नहीं किया जाना चाहिए, और 36 प्रतिशत से अधिक कुल घरेलू ऋण में नहीं जाना चाहिए। इसलिए यदि आपकी आय $4,000 प्रति माह है, तो आपके घर का भुगतान (करों और बीमा सहित) $1,120 प्रति माह, या 28 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। आवास और क्रेडिट कार्ड और छात्र ऋण जैसे अन्य मासिक दायित्वों सहित कुल घरेलू ऋण, 36 प्रतिशत या $ 1,440 से अधिक नहीं होना चाहिए।
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सही बंधक प्राप्त करना संभावित रूप से आपको ऋण के जीवन के दौरान हजारों डॉलर बचा सकता है। आपके द्वारा उधार लिया गया धन मूलधन है, और मूलधन उधार लेने के लिए आप जो कीमत चुकाते हैं वह ब्याज है। एक बंधक के जीवनकाल में, आप उस मूलधन की तुलना में ब्याज में कहीं अधिक भुगतान करते हैं जो आपने पहले उधार लिया था। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज को प्रभावित करने वाले दो कारक हैं ब्याज दर और ऋण की लंबाई (उर्फ अवधि)। आप उच्च दरों और लंबी शर्तों के साथ अधिक भुगतान करते हैं, और आप कम दरों और छोटी शर्तों के साथ कम भुगतान करते हैं।
बस ऑनलाइन बंधक उधारदाताओं की खोज विभिन्न बंधक प्रकारों में बहुत अच्छी अंतर्दृष्टि प्रदान करती है। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज ऋण के पूरे जीवन में बकाया मूलधन पर समान प्रतिशत वसूलते हैं। एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज (एआरएम) दरें बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ ऊपर और नीचे जाती हैं। शर्तें 15 से 30 साल तक होती हैं। सबसे लोकप्रिय बंधक 30-वर्ष, निश्चित दर बंधक है क्योंकि यह एक छोटे मासिक भुगतान के साथ आता है, लेकिन दर 15-वर्ष के बंधक की तुलना में अधिक है। सबसे कम दरें और कम से कम कुल ब्याज जो आप भुगतान करेंगे, वह 15 साल की फिक्स्ड रेट मॉर्गेज पर है।
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बंधक बाजार की वर्तमान स्थिति को जानने के बाद, एक प्रतिष्ठित ऋणदाता द्वारा पूर्व-अनुमोदित होने के लिए समय निकालें - और पूर्व-अनुमोदन के साथ पूर्व-योग्यता को भ्रमित न करें। प्रीक्वालिफिकेशन केवल उस राशि का एक अनुमान है जिसके लिए आप ऋणदाता को प्रदान की जाने वाली वित्तीय जानकारी के आधार पर अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। पूर्व-अनुमोदन उस विशिष्ट राशि को बताता है जिसके लिए आपको स्वीकृत किया गया है, और इसे प्राप्त करने की प्रक्रिया में आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय जानकारी का सत्यापन और एक क्रेडिट जांच शामिल है।
पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करना यह सुनिश्चित करता है कि जब आप एक प्रस्ताव देने के लिए तैयार हों तो संस्था एक निर्दिष्ट राशि तक एक बंधक को अंडरराइट करेगी। आपकी वित्तीय स्थिति, जिस संस्थान के साथ आप काम कर रहे हैं, और बाजार कितना व्यस्त है, उसके आधार पर पूर्व अनुमोदन प्राप्त करने में कई महीने लग सकते हैं।
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जब घर में शिकार शुरू करने का समय हो, तो मदद के लिए एक मजबूत टीम बनाएं। आपके विश्वसनीय ऋणदाता के साथ, आपको जिस अन्य प्रमुख पेशेवर सेवा में संलग्न होना चाहिए, वह एक खरीदार का एजेंट है जो आपको सही स्थानों पर सही कीमतों पर सही संपत्ति खोजने में मदद करता है। ज़िलो, ट्रुलिया और रियाल्टार जैसी साइटों पर दिखाई देने से पहले ही एक लाइसेंस प्राप्त एजेंट के पास सबसे वर्तमान रियल एस्टेट लिस्टिंग तक पहुंच होती है। वे प्रदर्शनों का समन्वय करते हैं और खरीदारी प्रक्रिया के माध्यम से विशेषज्ञ रूप से आपका मार्गदर्शन करते हैं। एक खरीदार का एजेंट आपको उचित मूल्य प्राप्त करने में मदद करेगा क्योंकि वे स्थानीय अचल संपत्ति बाजार की गतिशीलता को समझते हैं। और सबसे अच्छी बात यह है कि खरीदार के एजेंट की महत्वपूर्ण सेवाओं के लिए आपको कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है। उनका शुल्क एजेंट कमीशन से आता है, जिसका भुगतान विक्रेता द्वारा समापन पर किया जाता है।
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उन संपत्तियों को खोजने के लिए अपने एजेंट के साथ मिलकर काम करें जो आपके व्यक्तिगत मानदंडों के लिए सबसे उपयुक्त हों। इसलिए अपनी जरूरतों और इच्छाओं को सामने से परिभाषित करें। नए घर में आपको बिल्कुल क्या चाहिए? आप क्या पाना पसंद करेंगे, लेकिन यदि आवश्यक हो तो आप उसके बिना रह सकते हैं? उदाहरण के लिए, यदि आप एक पूल नहीं चाहते हैं, तो अधिक कीमत वाले घरों को देखने की जहमत न उठाएं, जिनमें एक है।
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घर की कीमतें एक काउंटी, शहर या मेट्रो क्षेत्र के एक हिस्से से दूसरे हिस्से में भिन्न होती हैं। प्रत्येक पड़ोस एक अचल संपत्ति सूक्ष्म जलवायु है। पड़ोस के भीतर तुलना करके उचित मूल्य का आकलन करें। लिस्टिंग की कीमतें एक हद तक मायने रखती हैं, लेकिन वास्तविक बिक्री मूल्य अधिक मायने रखता है। उचित मूल्य का आकलन करने के लिए क्षेत्र में तीन से चार तुलनीय घरों की हालिया बिक्री का उपयोग करें। उन घरों के बारे में विशिष्टताओं की तुलना करने के लिए गहराई से गोता लगाएँ, जिस घर को आप खरीदने में रुचि रखते हैं। आपका एजेंट इसमें मदद कर सकता है।
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ऑफ़र करने से पहले, विक्रेता और आस-पड़ोस के बारे में थोड़ा और जान लें। पता करें कि इस घर की बिक्री किस कारण से हो रही है—खासकर यदि विक्रेता त्वरित बिक्री करने के लिए प्रेरित होता है। अगर विक्रेता को बस काम के लिए स्थानांतरित करना चाहिए, तो कोई लाल झंडे नहीं उठाए जाते हैं, लेकिन अगर परिवार एक बेहतर स्कूल जिले में जा रहा है, तो यह एक मुद्दा हो सकता है। क्या निवासियों का अचानक आमद या पलायन होता है? क्यों? HOA शुल्क, लंबित आवास और सड़क निर्माण परियोजनाओं, अपराध दर, स्कूल के बारे में सीखने में समय व्यतीत करें गुणवत्ता, कर की दरें, और जीवन की अन्य गुणवत्ता और रहने की लागत के मुद्दे जो आपके स्थानांतरित होने पर आपके जीवन को प्रभावित करेंगे वहां। स्थानीय नगर पालिका की आधिकारिक वेबसाइट की जाँच करके प्रारंभ करें, मूविंग डॉट कॉम, GreatSchools.org, और सामुदायिक नेटवर्क साइट्स जैसे NextDoor.com.
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अपने एजेंट के परामर्श से, अपने निपटान में सभी जानकारी का उपयोग करते हुए, एक उचित प्रस्ताव दें। लो-बॉल के प्रलोभन से बचें, क्योंकि अन्य लोग उसी घर पर बोली लगा रहे होंगे और आप हार जाएंगे। पूछ मूल्य, बाजार पर समय की लंबाई, और ज्ञात स्थिति और घर की विशेषताओं पर विचार करें।
यदि घर हाल ही में हाल ही में बिक्री के लिए समान कीमत पर बाजार में आया है, तो यह उचित मूल्य की पेशकश हो सकती है। लेकिन एक घर जो बाजार में कॉम्प्स की तुलना में बहुत अधिक समय तक रहा है, जिसमें हाल ही में कोई मूल्य समायोजन नहीं है, कम-से-पूछने वाली कीमत के लिए जा सकता है। यदि यह आपका सपनों का घर है और बाजार बहुत गर्म है, तो यह कुछ और देने लायक हो सकता है।
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स्पाइक्स की बोली लगाने पर दूर जाने के लिए तैयार रहें। बोली-प्रक्रिया युद्ध अक्सर कम बोलियों और प्रतिस्पर्धी आवास बाजारों से शुरू होते हैं। यदि आप इसमें फंस जाते हैं, तो केवल इसलिए अधिक भुगतान के जाल में पड़ना आसान है क्योंकि आप जीतना चाहते हैं। बाजार को समझें और प्रतिस्पर्धा तीव्र होने पर प्रीमियम पेशकश करने के लिए तैयार रहें।
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अधिक कीमत की पेशकश करने के बजाय, अपने प्रस्ताव को अन्य तरीकों से अलग करके विक्रेता के बाजार में प्रतिस्पर्धा करें। आपकी वित्तीय तैयारी और विक्रेता की जरूरतों का ज्ञान महत्वपूर्ण होगा। अधिक बयाना राशि की पेशकश करें (आमतौर पर एक से तीन प्रतिशत "सुरक्षा जमा" एक प्रस्ताव के साथ प्रस्तुत किया जाता है जो अच्छे का प्रतिनिधित्व करता है विश्वास) या तेजी से समापन (यदि एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित है, तो आप किसी अन्य संभावित की तुलना में कम से कम एक सप्ताह पहले बंद करने में सक्षम हो सकते हैं) खरीदार)। यदि परिवार को ठहरने के लिए और समय चाहिए तो आप विक्रेता को बंद होने के बाद एक अतिरिक्त महीने के लिए संपत्ति पर कब्जा करने की अनुमति दे सकते हैं। आपको सबसे सुविधाजनक विकल्प की तरह बिक्री करने के तरीके खोजें।
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जब कोई विक्रेता किसी प्रस्ताव को स्वीकार करता है, तो खरीदार का ऋणदाता ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले संपत्ति के मूल्यांकन का आदेश देता है। यदि मूल्यांकन प्रस्ताव से कम आता है, तो यह डील ब्रेकर हो सकता है। प्रस्ताव में शामिल एक मूल्यांकन आकस्मिकता, बातचीत को जारी रख सकती है। यह निर्धारित करता है कि ऋणदाता का मूल्यांकन बिक्री मूल्य से पांच से 10 प्रतिशत कम होना चाहिए। मूल्यांकन आकस्मिकता ऋणदाता के उचित बाजार मूल्यांकन के आधार पर विक्रेता और खरीदार के बीच बातचीत का एक दौर शुरू करेगी।
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आपकी घर खरीदने वाली टीम का अंतिम प्रमुख सदस्य एक अच्छा गृह निरीक्षक होता है। यह पेशेवर घर की भौतिक संरचना और प्रणालियों के सभी पहलुओं की समीक्षा करेगा, और निष्कर्षों की एक स्पष्ट, संक्षिप्त रिपोर्ट प्रदान करेगा (एक के लिए अपनी खोज शुरू करें) यहां). प्रस्ताव में एक गृह निरीक्षण आकस्मिकता शामिल करें। इस तरह की आकस्मिकता आपको बिना दंड के अनुबंध से मुक्त कर देगी यदि निरीक्षण में घर में महत्वपूर्ण दोषों का पता चलता है। आप कम महत्वपूर्ण निष्कर्षों के लिए बंद होने पर क्रेडिट का अनुरोध कर सकते हैं, और फिर अंदर जाने के बाद अपने स्वयं के ठेकेदार के साथ मरम्मत का समन्वय कर सकते हैं।
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